Сущность межбанковских расчетов

       После получения положительных результатов, технология и программное обеспечение  клиринговой палаты в 1996 году были внедрены во все областные управления Национального Банка. Это позволило решить проблему ускорения проведения платежей в регионах до построения полноценной платежной системы.

       В связи с переходом всех многофилиальных  банков на единый корреспондентский  счет на уровне республики с 1 августа 1999 года были закрыты областные клиринговые палаты с передачей функций в Клиринг и в частные клиринговые палаты.

       Пользователями  Клиринга являются Национальный Банк Республики Казахстан, Казначейство Министерства финансов, Государственный центр по выплате пенсий, РГП "Казпочта" и банки второго уровня. 

       Для получения статуса "Пользователь" Клиринга банки должны заключить  с КЦМР договор об оказании услуг  по клирингу. Для подключения к  Клирингу обязательным условием является наличие счета в МСПД. Клиринг, как и МСПД, является системой электронного перевода денег только по территории Казахстана. 

       Платежные документы отправляются в Клиринг  через тот же терминал, через который  отправляются платежи в МСПД. Таким  образом, клиринговые платежи получают ту же степень надежности и безопасности, что и платежи, проведенные через МСПД. 

       Выбор платежной системы для проведения платежа остается за банком. В данном случае выбор будет зависеть от срочности  платежа: либо он будет проведен в  реальном масштабе времени, через МСПД, либо он будет проведен после выполнения окончательного расчета клиринга, который происходит после 15:00 часов. 

       При выборе системы проведения платежа  немаловажным фактором является стоимость  платежа. В МСПД платеж стоит дороже, но гарантия расчета больше, главным условием проведения платежа является наличие денег. В Клиринге стоимость меньше и время расчета позже. 

       Платежные документы в клиринге обрабатываются по принципу многостороннего взаимозачета. Так как в Клиринге сосредоточено значительное количество розничных платежей, в Клиринге повышается оборачиваемость денег. Деньги для окончательного расчета требуются только один раз в конце операционного дня Клиринга, и размер требуемых денег ограничен суммой чистого дебетового сальдо, таким образом, в течение дня они могут быть использованы пользователями для других целей. 

       Основные  особенности Клиринга:

       -Пользователями могут быть все банки Казахстана, а также небанковские финансовые учреждения, осуществляющие отдельные виды банковских операций (ГЦВП, Казначейство, филиалы банков и др.).

       -Используются только электронные платежные документы, которые выдаются пользователям после окончательного расчета, оформленные в соответствии с утвержденными форматами (МТ100, МТ102).

       -Существует ограничение на максимальную сумму одного платежа 5,000,000.

       -Пользователям предоставляется возможность отправлять платежи с будущей датой валютирования платежа T+3 дня, которые будут храниться в системе и при наступлении указанной даты, приниматься в обработку.

       -Возможность отзыва отправленных платежей до окончательного расчета.

       -Возможность использования одним пользователем нескольких терминалов входа в платежную систему, один из которых будет являться основным.

       -Цены на оказываемые услуги в Клиринге значительно дешевле по сравнению с МСПД.

       -Обмен сообщениями в Клиринге также как и в МСПД осуществляется только электронным способом, с использованием SWIFT-подобных форматов передачи информации, которые разрабатываются, дополняются и утверждаются КЦМР. 
 

       2.2. Анализ функционирования Казахстанского  центра межбанковских расчетов  за 2006-2009гг  
 

       Платежный оборот Республики Казахстан, учитываемый расчетно - кассовыми центрами республики, в 2009 году по сравнению с 2008 годом увеличился на 12,3%.

       В 2009 году платежи через КЦМР составили 159 439 042 млн. тенге. Тогда как в 2008 году платежи через КЦМР  были охарактеризованы цифрой в 141 853 274 млн. тенге.

       Мировой финансовый кризис отразился и на платежах в КЦМР тогда как платежи  через КЦМР в совокупности МСПД и клиринга  составил в 2007 году 143 454 388 млн. тенге. В 2008 году по сравнению с 2007 годом шла, уже не на увеличение как было в будущем периоде, а на уменьшение на 1,12%.

       На  данный момент участниками МСПД являются 49 банков РК, в то время как участников клиринга насчитывается 38 участника.

       16 февраля, 18 мая и 28 августа 2007 года платежная система функционировала на резервных серверах GS140, расположенных в резервном центре КЦМР. Перевод работы показал полную работоспособность резервных серверов, но слабые технические характеристики привели к образованию значительных очередей при обработке сообщений.

       В первом квартале 2007 года состоялся  переход работы АО «Банка Развития Казахстана», АО «КазинвестБанка» и  АО «Астана-Финанс» на новую схему  подключения SAC - SIDE connect.

       В июне 2007 года введены в эксплуатацию новые аппаратные средства криптографии HSM-box, на которые были перенесены сертификаты Банков, работающих через SWIFT сервисное бюро КЦМР.

       В связи с началом второго этапа  миграции сообщества SWIFT на SWIFTNet, 15 октября 2007 года в Алматы прошло RoadShow, посвященное вопросам внедрения технологии PKI вместо существующей системы подписи сообщений BKE. На встрече присутствовали представители 36 банков Казахстана, Кыргыстана, Узбекистана и Таджикистана.

       20 февраля 2007 года были проведены  курсы для пользователей КЦМР по теме «Операционные аспекты функционирования платежных систем КЦМР».

       В марте 2007 года принято решение о  внедрении СМК в КЦМР. В октябре 2007 года, в результате успешного  прохождения сертификационного  аудита у швейцарской компании SGS КЦМР получил международный сертификат качества ИСО 9000.

       В сентябре 2007 года создан Отдел Сопровождения  Информационных систем Управления разработки и развития.

       21 ноября 2007 года КЦМР провел очередную  ежегодную встречу пользователей  платежной системы Казахстана. Целью проведения встречи являлось разъяснение аспектов функционирования Межбанковской системы Перевода Денег, Системы Розничных Платежей и SWIFT Сервисного Бюро, построение диалога с пользователями КЦМР, совместное обсуждение будущих проектов и направлений в платежных системах, обмен опытом между участниками. В программе встречи были предусмотрены презентации представителей КЦМР. Темы презентаций затронули основы функционирования МСПД, СРП, форматы сообщений, а также перспективы развития платежной системы Казахстана и ее интеграцию с другими системами.

       В декабре 2007 года введено в промышленную эксплуатацию доработанное программное  обеспечение МСПД, Клиринга и СОБС. Целью доработки программного обеспечения было обеспечение интеграции ПО платежных систем с транспортной системой ВИСТА, устранение существующих критических и технологических ошибок, а также повышение производительности и надежности работы платежной системы. В результате внедрения переработанного ПО производительность системы МСПД увеличилась примерно на 50%, клиринга - на 45%, СОБС - на 30%, что обеспечило устранение очередей на обработку в пиковые часы.

       Проводилась активная работа по подключению пользователей  к ФАСТИ. В течение года подключено 56 новых пользователей, среди которых участники страхового рынка, рынка ценных бумаг, накопительные пенсионные фонды и др.

       В январе 2008 года успешно введен в  промышленную эксплуатацию новый дисковый массив в резервном центре КЦМР. Замена произведена в связи с физическим и моральным износом предыдущего дискового массива.

       Дважды  в течение года 20 марта и 26 ноября 2008 работа платежной системы была организована на резервных серверах GS140, расположенных в резервном  центре КЦМР, в течение первой половины дня. Платежные и коммуникационные системы МСПД, Клиринг и СОБС бесперебойно отработали в указанное время.

       30 сентября 2008 года КЦМР провел  встречу с пользователями платежной  системы Казахстана. Целью встречи  являлось разъяснение новых проектов, планируемых в МСПД, Клиринге и SWIFT сервисном бюро, построение диалога с пользователями, отчет КЦМР о проделанной работе за прошедший период и обмен опытом между пользователями.

       21 октября 2008 года КЦМР осуществил  приемку новых серверов для  платежной системы. После установки в серверном зале, на серверах начата работа по тестированию нового ПО платежной системы.

       17 ноября 2008 года успешно проведен  надзорный аудит первого года  СМК ИСО 9001:2000. Швейцарская компания SGS подтвердила, что действующая  в КЦМР система менеджмента качества соответствует установленным требованиям стандарта ИСО 9001:2000.

       С 01 декабря 2008 года платежные и коммуникационные системы КЦМР успешно переведены на новую кодировку СТ РК 1048-2002 с  поддержкой символов казахского языка.

       В течение года проводилась активная работа по подключению пользователей к ФАСТИ, всего подключено 48 новых пользователей, среди которых были участники страхового рынка, рынка ценных бумаг, накопительные пенсионные фонды и др.

       В 2008 году производилась плановая подготовка и переход на новый сервис управления корреспондентскими отношениями в системе SWIFT- SWIFTNet RMA. В первом квартале 2008 года, оказывалась помощь банкам по настройке серверов SWIFT, для работы со службой SWIFTNet RMA. В течение всего периода миграции производились работы по тестированию новой системы корреспондентских отношений между банками. В конце третьего квартала 2008 года успешно осуществлена миграция на RMA всех банков Казахстана, работающих в системе SWIFT.

       С помощью сотрудников сервисного бюро, все сопряженные работы с миграцией, были выполнены своевременно и в срок.

       С переходом на новый сервис RMA , была остановлена работа карт-ридеров  и сервиса BKE клиентов сервисного бюро.

       В течение года проводились консультационные (обучающие) семинары SWIFT по темам:

       «Переход  от BKE к RMA» (23, 24 января 2008 г и 27 марта 2008 г)

       Система сертификации открытого ключа для  офицеров по безопасности Службы SWIFTNet (25 января 2008 г и 28 марта 2008 г)

       Форексные сделки в форматах SWIFT (22 апреля 2008 г. и 11 ноября 2008 г)

       Инкассо и аккредитивы (23-24 апреля 2008 г.)

       Клиентские  переводы и управление средствами (28-29 апреля 2008 г. и 12-13 ноября 2008 г.)

       Operating SWIFTAlliance Access and Entry (14 мая 2008 г.)

       Managing SWIFTAlliance Access (15-16 мая 2008 г.)

       Операции с драгоценными металлами в системе SWIFT (26 ноября 2008 г.)

       26-27 февраля 2008 года в КЦМР проведен  обучающий курс для пользователей  КЦМР по теме «Операционные  аспекты функционирования платежных  систем КЦМР» и «Основные функции  и особенности терминала платежной системы BanksGate».

       Была  достигнута договоренность между КЦМР и Компанией MasterCard International о расчете  чистых позиций Банков – участников через систему Национального  Клиринга KAZNNSS. Начаты процессы согласования договора и форматов сообщений. 

       2.3. Организация деятельности Казахстанской  Межбанковской системы и клиринговой  системы расчетов  

       Перед началом операционного дня МСПД, в установленное графиком время, Национальный Банк на основании платежного поручения пользователя осуществляет перевод денег с его корреспондентского счета, открытого в Национальном Банке, в пределах суммы остатка на нем, на специально определенный счет Национального Банка (далее счет системы). 

       На  основании исполненных платежных  поручений пользователей Национальный Банк формирует и направляет в МСПД электронную ведомость, содержащую информацию о суммах денег пользователей, переведенных ими со своих корреспондентских счетов на счет системы в Национальном Банке и их банковских идентификационных кодах.