Современная банковская система России и ПМР: этапы становления, основные звенья и проблемы развития

ПРИДНЕСТРОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

им.  Т. Г Шевченко

Экономический факультет

Кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

Курсовая работа  

по дисциплине: «Деньги.Кредит.Банки.»

на тему:

«Современная банковская система России и ПМР: этапы становления, основные звенья и проблемы развития»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                     Выполнила:

студентка группы 204 –               ФиК, д/о

                     Шинкаренко Ольга

Научный руководитель:

Ст.пр Должникова М.К.

                 

 

                                                                       Тирасполь, 2014

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………..3

 

Глава 1. Теоретические аспекты возникновения банковской системы………..5

1.1 Характеристика банковской системы, ее элементы………………………...5

1.2 Факторы определяющие структуру  банковской системы………………….8

1.3 Этапы развития банковской  системы………………………………………12

 

Глава 2. Анализ этапов становления банковской системы в России и ПМР………………………………………………………………………………16

2.1 Особенности становления банковской  системы ………………………….16

2.2 Специфика советского этапа  в развитии банковской системы…………...19

2.3 Особенности формирования банковской  системы в современной России  и ПМР………………………………………………………………………………22

 

Глава 3. Перспективы развития современной банковской системы в России и ПМР………...……………………………………………....................27

3.1 Задачи развития банковской  системы……………………………………...27

3.2 Перспективы развития банковской  системы………………………………31

 

Заключение……………………………………………………………………...38

Список используемой литературы …………………………………….........41

 

Введение

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Банковская система обладает колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире она имеют огромную власть. Эволюция банковской системы России, как никакой другой страны, характеризовалось радикальными изменениями, осуществлявшимися в поворотных точках ее исторического развития. В настоящее же время для России и для Приднестровья проблема развития банковской системы является актуальной, так как проводимые в нашей стране экономические преобразования, естественно, не могли не затронуть и эту важную сферу. Более того, именно банковская система задает тон этим преобразованиям, диктует их темпы, обнажает наиболее острые социально-экономические проблемы, что и определяет актуальность выбранной темы.

Цель данной работы заключается в рассмотрении современной российской и приднестровской банковской системы. Основными задачами являются раскрытие сущности и содержания банковской системы, характеристика этапов становления банковской системы в России, а также влияния банковской системы на развитие экономики государства.

Данная цель определила следующие задачи:

- изучить теоретические  аспекты развития банковской  системы;

- рассмотреть факторы  определяющие структуру банковской системы;

- провести анализ этапов  становления банковских систем  России и ПМР;

- предложить перспективы  развития банковской системы  России и ПМР.

Объектом исследования является процесс становления современных банковских систем России и ПМР.

Предметом исследования выступает сами этапы становления рассматриваемых банковских систем.

Источниковая база исследования представлена законодательными и нормативными актами Приднестровской Молдавской Республики, статистическими данными, годовыми отчетами.

Практическая значимость работы состоит в том, что ее результаты могут быть использованы для совершенствования развития банковских систем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические аспекты возникновения банковской системы

 

1.1 Характеристика банковской  системы, ее элементы

Современное банковское дело организуется посредством функционирования банковской системы. Понятие «банковская система» в экономической литературе трактуется по-разному:

- как совокупность различных  банков в их взаимосвязи, характерная  для той или иной страны в определенный исторический период;

- как совокупность разных  видов взаимосвязанных банков  и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого  финансово-кредитного механизма;

- как совокупность банков  и банковских учреждений, выполняющих свойственные им функции;

- как совокупность банковских  институтов и учреждений банковской  инфраструктуры.

Банковскую систему следует отличать от кредитной системы. Во-первых, «кредитная система» более широкое понятие, чем «банковская система», которая является составным элементом первой. Во-вторых, институты банковской системы занимаются не только кредитованием, а предприятия и организации часть кредитных операций могут осуществлять либо вовсе без участия банков («неформальный денежный кредит»), либо при пассивной их роли (товарный кредит в форме коммерческого кредита с использованием векселя) [3, с.98].

Мировой опыт организации банковских систем показывает, что можно выделить несколько особенностей построения банковских систем, которые позволяют отличать их друг от друга.

Во-первых, уникальность банковских систем, обусловленная национальными традициями, историческим опытом развития. Так, банковская система любой страны является уникальной. Однако как часть экономической системы государства она зависит от сложившейся системы хозяйствования: планово-централизованной (распределительной) экономики или регулируемой рыночной экономики. В соответствии с этими типами выделяют централизованную банковскую систему и рыночную банковскую систему.

Во-вторых, участие банков на рынке ценных бумаг, т.е. банковские системы, основанные на различном подходе к совмещению коммерческой и инвестиционной деятельности. Различают германскую (универсальную) модель (Германия, Франция, Австрия, Венгрия, Италия, Россия), в которой не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками; и англо-саксонскую (сегментированную) модель (США, Великобритания, Япония), характеризующуюся четким разграничением между коммерческими и инвестиционными банками.

В-третьих, различные системы надзора за деятельностью коммерческих банков. Здесь выделяют:

- страны, в которых надзор  осуществляется Центральным банком  – Великобритания, Италия, Португалия, Австралия, Исландия, Ирландия, Новая  Зеландия, Россия;

- страны, в которых контроль выполняется не центральным банком, а другими органами (Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия);

- страны, в которых контроль  производится Центральным банком  совместно с другими органами. Например, в Швейцарии – с Федеральной банковской комиссией и Швейцарской банковской комиссией; во Франции – Банком Франции и банковской комиссией; в Германии – Бундесбанком и Федеральной службой кредитного контроля; в США – Федеральной резервной системой, Министерством финансов Казначейством через контролера денежного обращения и независимым агентством Федеральной корпорацией страхования депозитов [9, с.54].

В-четвертых, уровни банковских систем. Банковская система может иметь одноуровневую или двухуровневую организацию. Одноуровневая банковская система может быть в случаях, когда:

- в стране еще нет  центрального банка (соответствует  ранним этапам развития кредитных  отношений и банковского дела, когда банки без какой-либо  координации их деятельности  могли выполнять любые операции, в том числе и эмиссию своих денежных знаков);

- центральный банк выполняет  все банковские операции, конкурируя  с другими банками (подобная монобанковская  система существовала в СССР  до 1987 г. Госбанк СССР был универсальным  банком, выполнявшим функции центрального  банка и обслуживающим клиентуру наряду со Стройбанком СССР, Внешторгбанком СССР и системой Государственных трудовых сберегательных касс СССР).

В настоящее время для многих экономически развитых стран характерна двухуровневая структура банковской системы, на первом уровне которой находится центральный банк страны, а на втором – коммерческие банки.

Банковская система включает в себя следующие элементы: центральный банк, кредитные организации, банковскую инфраструктуру.

Центральный банк и кредитные организации выступают основными элементами банковской системы, банковская инфраструктура – вспомогательным элементом. Ее вспомогательный характер определяется тем, что составляющие банковской инфраструктуры обеспечивают эффективную деятельность основных элементов [7, с.54].

Центральный (эмиссионный) банк является главным звеном в двухуровневой банковской системе. На него возложены функции эмиссии банкнот, проведения единой государственной денежно-кредитной политики, хранения золотовалютных резервов, финансового агента правительства, регулирования деятельности кредитных организаций. Таким образом, Центральный банк совместно с его территориальными подразделениями осуществляет контроль, регулирование и координирование банковской системы в целом.

Основой банковской системы выступают кредитные организации. В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности», кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ПРБ имеет право осуществлять банковские операции.

Коммерческие (неэмиссионные) банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки предлагают широкий спектр банковских операций и услуг, связанный с обслуживанием физических и юридических лиц (кредитные, депозитные, расчетно-кассовые, финансовые операции).

Деятельность специализированных банков характеризуется узконаправленной специализацией и предполагает кредитование определенной области экономики или использование конкретных форм привлечения средств во вклады. К специализированным банкам относятся инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки.

 

 

 

1.2 Факторы определяющие  структуру банковской системы

На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить:

- степень развитости товарно-денежных  отношений;

- общественный и экономический  порядок, его целевое назначение  и социальная направленность;

- законодательные основы  и акты;

- общее представление  о сущности и роли банка в экономике.

Степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Формирование оживленного денежного и товарного оборотов, развитие национальных рынков, международной торговли являются предпосылкой развития банковской системы. Спрос на банковские услуги возрастает и расширяется по мере увеличения масштабов производства и обмена между товаропроизводителями. Негативное влияние на развитие банковской системы оказывают войны, стихийные бедствия, затяжные экономические кризисы [8, с.52].

Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы. Если в обществе не поощряются сбережения, отдается предпочтение распределению, а не товарообмену, то банки не будут получать импульсов для развития, более того, в таких условиях деятельность банков может быть свернута. На развитие банков влияют и запрещения местных властей.

Законодательная база также оказывает заметное влияние на развитие банковской системы. В некоторых странах запрещается выполнять ряд банковских операций. Так, в США законодательно запрещено выдавать банковские гарантии. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием. В соответствии с законодательством в некоторых странах центральные банки могут широко заниматься обслуживанием хозяйства.

Однако законодательство может быть не только запретительным, а наоборот, содействовать развитию банковской системы. Так, в России начиная с 1987 г. началась коренная перестройка банковской системы, появилось большое количество коммерческих банков и небанковских учреждений, поскольку взятый правительством курс на рыночное ведение хозяйства потребовал перестройки всей банковской системы в стране.