Министерство  образования Российской Федерации

Омский  государственный университет

Экономический факультет

Кафедра экономической теории и предпринимательства

Курсовая  работа

Современные черты банковской системы России

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила:

Студентка 1 курса ЭФ

группы  ЭЭ-203 Тимошенко М.А. 

Научный руководитель:

к. э. н., ст. преподаватель

 Капогузов  Е.А. 
 
 
 
 
 

г. Омск

2003 г. 

Содержание: 
 
 

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                            3

ГЛАВА I. ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ И ИХ ХАРАКТЕРИСТИКА: 

1. Банк как элемент банковской системы и ее роль в экономике страны            5
2. Структура банковской системы России и ее особенности             6
3. Центральный банк Российской Федерации (Банк России): правовое положение, цели, функции и операции на финансовом рынке                10 
4. Коммерческие банки                                                                                                17

ГЛАВА II. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА ПЕРИОД С 2000 ПО 2003 ГГ.: НАПРАВЛЕНИЯ РЕФОРМИРОВАНИЯ,  ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ                                                                                  24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                     31 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ                    33

ПРИЛОЖЕНИЯ                     34 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение.

 

     В настоящее время проблема развития российской  банковской системы  стоит в нашей стране очень остро. Причина тому – очень высокая степень зависимости состояния экономики государства, как внутренней, так и внешней, от состояния банковской системы. Известно, что в истекшие десять лет экономическая жизнь страны в значительной мере была помечена этапами банковских кризисов: "черный вторник" октября 1994 г., август 1995 г., октябрь 1997 г., август 1998 г. Поэтому недопущение нового экономического кризиса, повышение рейтинга Российской Федерации по состоянию экономики среди наиболее развитых стран мира, улучшение финансового положения всего государства – главные цели государственной экономической политики по реформированию и улучшению экономической жизни страны, где вопросы реформирования банковской системы занимают все более важные позиции.

     И без кардинальных изменений банковская система Российской Федерации может стать фактором, реально препятствующим реализации экономической программы правительства. Российские банки, понесшие огромные (2-3% ВВП) потери в результате кризиса 1998 г., по-прежнему не способны стать надежной опорой в возрождении российской экономики и государственности. В то же время без их активной роли достижение названных целей является крайне трудным.

     Но  прежде чем заняться рассмотрением  конкретных фактических показателей  состояния банковской системы Российской Федерации на современном этапе развития, причин ее столь сильного отставания от мировых показателей, основных проблем банковского сектора и путей их преодоления, необходимо более подробно остановиться на теоретических  и законодательных аспектах деятельности российских банков. Поэтому в ходе исследования рассмотрим основные понятия банковского дела через призму российской  действительности, включая и основные положения современного банковского законодательства Российской Федерации.

     Поэтому целью данной работы ставится на основе анализа подобранного материала дать наиболее полное представление о таких понятиях как банковская система, банк, как единица данной системы, Центральный банк Российской Федерации, коммерческие банки и иные кредитные учреждения, их правовые положения, основные функции и операции на рынке ценных бумаг и др., а также сделать вывод о проблемах и перспективах развития банковской системы Российской Федерации.

     На  пути достижения главной цели необходимо решить следующие задачи:

-проведя  подбор и анализ теоретической  литературы, выявить общую концепцию рассматриваемых положений и в наиболее доступной форме представить ее в данной работе.

-на  основе имеющихся теоретических  положений рассмотреть и проанализировать  сложившуюся на данный момент ситуацию в банковской системе России, после чего подвести основные итоги по проделанной работе.

       Из всего вышесказанного остается  отметить, что данная работа состоит  из двух  глав – теоретической,  в которой раскрывается структура  современной банковской системы  Российской Федерации через основные категории и понятия банковского дела, и практической, где на основе положений, выведенных в первой главе, делается вывод о состоянии банковской системы России, ее проблемах и перспективах в краткосрочном и долгосрочном периодах. Помимо этого в работу включены введение, заключение, список использованной в ходе исследования литературы и приложения в виде таблиц, представляющих фактические данные второй главы в цифрах.  

     Глава I. Основные элементы современной банковской системы России и их характеристика.

 

1.1. Банк как элемент  банковской системы  и его роль в  экономике страны

     Под банковской системой понимается совокупность кредитных институтов внутри страны, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, с внутренними взаимосвязями между ними. Главным элементом банковской системы является банк. Это, в свою очередь означает, что он должен:

• обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого: иметь статус банка, лицензию на право совершать банковские операции и др., функционировать по общим правилам игры;
• функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;
• быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию;
• взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

     Банки как элементы банковской системы  могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими ее элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой, под которой понимается такая совокупность элементов банковской системы, которая обеспечивает жизнедеятельность банков. Принято различать два блока банковской инфраструктуры: внутренний, обеспечивающий стабильность банка изнутри, и внешний, обеспечивающий стабильность банка в его взаимодействии с внешней средой. Внутренний блок включает ликвидность банка, специализацию банка, законодательные нормы, внутренние правила совершения операций, структуру аппарата управления банком, построение учета, аналитической базы, наличие ресурсов, структуру имеющихся денежных средств. Внешний блок занимается научным, информационным и кадровым обеспечением, а также включает в себя и законодательную базу, межбанковскую конкуренцию, экономические условия и др. [8, с. 17 – 21].

     Условием  нормального функционирования рынка  банковских услуг является финансовая надежность банков, для чего банки обязаны создавать резервы, размер, порядок формирования и использования которых устанавливается Центральным Банком.

     В банковскую систему  входят также  некоторые специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.

     Производя денежные расчеты, кредитуя предприятия, выступая посредником в перераспределении капитала, банки существенно влияют на деловую активность и общую эффективность экономики, так как банки обладают финансовой мощью и значительным денежным капиталом, а их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они являются посредниками в отношениях между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением, тем самым удовлетворяя интересы как производителя, так и потребителя.  Кроме того, известный факт, что банковская деятельность играет очень важную роль и в движении капиталов.

     Таким образом, в экономике любой страны банковская система занимает особое положение, которое определяется тем, что банки – это воплощение и заемщика, и кредитора в одном лице. Но, несмотря на все вышеперечисленные достоинства банковской системы, она одновременно несет в себе опасность повышенного социально-экономического риска. Поэтому во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская деятельность регулируется специальным законодательством. Кроме того, слаборазвитая, неэффективная банковская система таит в себе риск обвала и, следовательно, великого кризиса в экономической жизни любой страны.

     Банковская  система в переходной и рыночной экономике исполняет, таким образом, следующие главные роли.

• Развитая структура коммерческих банков управляет системой платежей, которая обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом.
• Банки наряду с другими финансовыми посредниками направляют сбережения населения к фирмам и коммерческим предприятиям.
• Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно-денежной политикой Центрального банка Российской Федерации, регулируют количество денег, находящихся в обращении.

Стабильный  и умеренный рост денежной массы, поддерживаемый в совокупности Центральным банком Российской Федерации и коммерческими банками, при соответствующем росте объема производства обеспечивает постоянство уровня цен. Задача кредитно-денежной политики сводится еще и к обеспечению, по возможности, полной занятости и роста реального объема производства.

     1.2. Структура банковской  системы России и ее особенности

     Мировая банковская история не знает аналога  тому, что произошло в российской банковской системе. За кратчайший срок в стране возникло около 2500 самостоятельных банков, немало кредитных учреждений, осуществляющих отдельные банковские операции.  В США, для сравнения, чтобы создать 1000 банков, потребовалось около 80 лет – с 1781г. по 1860 г. Однако в полной мере считать этот факт великим достижением не стоит. Как полагают многие исследователи, ученые, российские банки пока абсолютно не готовы работать и зарабатывать на Западе, являясь совершенно неконкурентоспособными по отношению к западным банкам. И только оказавшись непосредственно на зарубежных рынках, коммерческие банки России начинают понимать, как далеко оторвались от них конкуренты в различных сферах банковской жизни: в системах расчетов, обслуживании массового клиента, создании центров комплексного сервиса промышленных, торговых и иных компаний и др.

     Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. В настоящее время в Российской Федерации сформирована двухуровневая банковская система: первый уровень – Центральный банк России, второй уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

     В самом общем, схематическом виде банковская система России может  быть представлена следующим образом [1, c. 22]: 

     

     

 

 

Рис.1. Схема  банковской системы России  

     Центральный банк – это денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющее задачи эмиссионного центра страны, "банка банков", банка правительства, главного расчетного центра страны и органа регулирования экономики [7, c.27]. Осуществляя руководство всей кредитной системой страны, Центральный банк призван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и  занятости, стимулировать рост национальной экономики  на здоровой финансовой основе.

     В настоящее время в структуре  Центрального банка Российской Федерации  функционирует 25 департаментов и 2 управления.

     Центральный банк России определяет порядок регламентации, регулирования и контроля над деятельностью коммерческих банков, порядок выделения централизованных кредитных ресурсов, устанавливает экономические нормативы деятельности коммерческих банков и др.

     Коммерческие  банки – это универсальные кредитные организации, имеющие исключительное право осуществлять в совокупности все банковские операции на финансовом рынке. Они образуют костяк кредитной системы страны.

       Характерная особенность коммерческих  банков заключается в том, что  основной целью их деятельности  является получение прибыли (в  этом состоит их "коммерческий интерес" в системе рыночных отношений), а главное их предназначение – привлекать  сбережения и распределять их между заемщиками. Пополнение оборотных средств на предприятии и предоставление потребительского кредита – это классическая функция коммерческих банков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовые операции, выдача денег под заклад имущества, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги (подробнее коммерческие банки, их функции, операции рассматриваются ниже в данной главе).