Современная банковская система России и ПМР: этапы становления, основные звенья и проблемы развития

 

 

 

2.2 Специфика советского  этапа в развитии 

банковской системы

Можно сказать что первая мировая война и революция негативно повлияли на экономику России. Как следствие, Советы получив в наследство разрушенную денежную систему, начали предпринимать попытки по стабилизации рубля и использования товарно-денежных отношений под контролем государства. Но начавшаяся гражданская война помешала осуществлению этих планов [18, с.87].

Специфика денежной политики в военное время была направлена на мобилизацию всех ресурсов страны и их распределение. Поэтому она получила название военного коммунизма.

Особо в этом периоде выделяется денежная реформа 1922-24 года. Она отличалась от аналогичных реформ в европейских странах.

Модель военного коммунизма появилась после перехода власти к Советскому Союзу. Его целью являлось восстановление экономики посредством концентрации всех сил, обеспечение мобилизации всех ресурсов страны - трудовых, продовольственных, товарных - и их прямое распределение в соответствии с потребностями военного времени. Была проведена национализация банков и страхового дела, аннулированы госзаймы царского правительства, введена валютная монополия. Введен принцип единства кассы, обязывающий все хозяйствующие субъекты хранить средства на текущих счетах и осуществлять расчеты через Народный банк. Безналичный денежный оборот становился преимущественным.

Осуществлять политику военного коммунизма правительство намеревалось особыми методами, такими как:

- продовольственная разверстка;

- замена товарообмена  на продуктообмен;

- переход к натуральной  оплате труда;

- отмена оплаты услуг  оказываемых государством (транспортные перевозки, жилые помещения, коммунальные услуги, пользование почтой, телеграфом, телефоном и т.д.);

- сужение сферы использования  денег.

Они использовались для начисления причитающейся зарплаты рабочим и служащим и выплачивались в совзнаках. Денежное довольствие выплачивалось личному составу Красной армии и их семьям;

В период военного коммунизма денежная масса увеличилась в 26, 7 раза, покупательная сила рубля упала в 188 раз. Это было обусловлено огромным дефицитом бюджета, который возрос в 37 раз, и возникновением многочисленных самостоятельных эмиссионных центров на территории страны.

В результате гражданской войны, рубль как российская общенациональная денежная единица перестал, обесценившись до исчезающе малой величины. На территории бывшей империи образовались многочисленные политические формирования, пытавшиеся выпускать собственные деньги. В обращении находились: прежние царские выпуски, «керенки», «совзнаки». Выпускались национальные денежные единицы Польши, прибалтийских республик, получивших государственную независимость. Эмиссии национальных советских республик - Украины, Белоруссии, Дальнего Востока, Закавказья, Средней Азии. Денежные суррогаты: «белых» правительств; оккупационные деньги интервентов; несанкционированные и беспорядочные выпуски местных органов власти, всевозможных общественных, кооперативных и частных предприятий, организаций.

Политикой военного коммунизма партия большевиков пыталась осуществить большой скачек в царство равенства и социальной справедливости, где должны были исчезнуть все элементы буржуазной эксплуатации, в том числе и деньги [7, с.11].

В марте 1921 года было принято решение перехода от политики военного коммунизма, которая оказалась не эффективной, к НЭПу.

Новая экономическая политика (НЭП) предполагала следующие изменения в экономической политике государства:

- восстановление товарно-денежных  отношений;

- замена продразверстки  продналогом. Крестьянству было  разрешено после уплаты налога  излишки хлеба и других продуктов  продавать на рынке;

- денатурализация хозяйственных отношений: восстановление товарообмена между городом и деревней, переход от натуральной оплаты труда к денежной, оживление торговли, перевод промышленных предприятий на хозрасчет.

Следующим рычагом денежной политики советского государства являлся контроль над мерой труда и мерой потребления. В 70-х и 80-х годах обозначилось также противоречие между ростом средней заработной платой и ростом производительности труда. В ходе хозяйственных реформ темпы роста оплаты труда стали опережать темпы роста производительности труда. Желаемого результата административные меры денежно-кредитного регулирования не принесли.

В 1991 году банкноты номиналом в 50 и 100 рублей образца 1961 года обменены на новые банкноты того же номинала. Одновременно под названием билетов Государственного банка СССР выпущены знаки в 1, 3, 5 руб., до этого выпускавшиеся под названием государственных казначейских билетов. Был изменен тип разменных монет. Стали чеканить монеты достоинством 10, 5, 1 рубль и 50, 10 коп.

В 1991-92 годах к существующим в обращении номиналам добавились номиналы 200, 500, и 1000 рублей. В 1991 году в обращение было выпущено 137 млрд. руб. в то время как за 1960-90 годы - 134 млрд. руб. Денежная массы с учетом депозитов выросла до 1, 8 трлн. руб. или на 85%. Инфляция продолжает нарастать. Объективно, номинальный рост денежного предложения был предопределен инфляционным режимом дореформенных лет, приведшим к резкому повышению уровня цен в конце 1991 года.

 

 

 

2.3 Особенности формирования  банковской системы в современной  России и ПМР

В результате неблагоприятных для развития коммерческих банков условиях 1995 – 1997 годах и кризиса 1998 года, многие российские банки в поисках стабильности выработали определенные меры, реализуя которые они пытаются минимизировать потери от обесценения активов, обеспечить более устойчивое финансовое состояние.[10, c.69]

Прежде всего это сотрудничество банков с крупными организационными структурами: концернами, ассоциациями, крупными промышленными акционерными обществами. Банки стремятся найти себе таких партнеров, которые обеспечивают гарантированные кредитные ресурсы и рынок кредитов. Таким образом создаются финансово-промышленные группы.

Некоторые банки стремятся окружить себя дочерними предприятиями. Часто банк выступает соучредителем нескольких десятков юридических лиц, а также их ассоциаций. Учреждение предприятий многоотраслевого характера позволяет банкам обойти запрещения заниматься тем или иным видом деятельности. Создание таких предприятий способствует формированию многоотраслевых структурных подразделений и по мере наращивания их операций преобразованию в самостоятельные юридические лица (факторинговые, лизинговые предприятия, консультационные фирмы, брокерские фирмы по операциям с ценными бумагами и т.п.).

Получает распространение практика создания вокруг банка буферных финансовых институтов[3, c.98].Один из вариантов стратегии коммерческого банка - быстрое развитие филиальной сети в регионах, а также создание системы участия (например, обмен между столичными и региональными банками паями, что создает при равенстве паев и неравенстве уставных фондов неравные возможности влияния). Другим вариантом буферной стратегии является учреждение вокруг коммерческого банка различных целевых общественных и благотворительных фондов.

Все шире входит в практику сотрудничество банков с органами власти и общественными организациями. В практике известны случаи заключения банками договоров о сотрудничестве с республиканскими и местными властями, обеспечивающих им особые и льготные условия деятельности.

Началось быстрое развитие нетрадиционных операций, направленных на всемерную диверсификацию услуг, предоставляемых банками клиентам. Это прежде всего операции с ценными бумагами, управление имуществом по поручению, выполнение по поручению операций, относящихся к внутренней компетенции клиента, - ведение бухгалтерского учета, кассового и финансового хозяйства, осуществление планово-финансовых и других управленческих функций[12,c,63]. Одновременно более активными стали специализированные банки, создание которых связано с появлением новых видов рынков в России и инициативой коммерческих структур, действующих на этих рынках. Речь идет о биржевых, ипотечных, страховых, муниципальных и других банках, осуществляющих кредитно-расчетное и иное обслуживание соответствующих операций и предприятий.

Все более интенсивное развитие получает фондовое направление банковской деятельности. Банки стали увеличивать долю своих активов, вложенных в предприятия и организации, которые обеспечивают сохранность банковского капитала в условиях инфляции, а также дают возможность доступа к дополнительным материальным ресурсам, имуществу, правам пользования.

Все вопросы, касающиеся деятельности банков и всей банковской системы Приднестровской Молдавской Республики, регулируются Законом «О банках и банковской деятельности в ПМР» и Законом «О Приднестровском Республиканском банке», датированным далеким 1993 годом.

По состоянию на 1 января 2014 года в банковской системе ПМР функционировало семь коммерческих банков,  два из которых были созданы с применением иностранного капитала. Все они являлись закрытыми акционерными обществами, кроме одного, который был акционерным обществом открытого типа.

Сегодня семь банков работает на основании генеральных лицензий. Привлекать средства граждан в банковские вклады могут все банки ПМР. Самым крупным и значимым банком в ПМР является Приднестровский Республиканский Банк.

Это центральный банк Приднестровской Молдавской Республики, который подотчетен Президенту и Верховному Совету страны и действует в рамках положений, предусмотренных Конституцией и законами ПМР.

Он выполняет роль регулирующего органа для других коммерческих банков, на него возложен перечень важнейших общегосударственных задач: осуществление эмиссии денежных средств, инструмент денежно-кредитной политики государства, орган валютного контроля, гарант функционирования платежного оборота и многое другое.

Следующим по значимости можно считать Приднестровский Сберегательный Банк, который единственный имеет государственные гарантии возврата и сохранности вкладов физических и юридических лиц. 
Агропромбанк – крупнейших коммерческий банк Приднестровской Молдавской Республики, у которого создана широкая и разветвленная филиальная сеть.

Наиболее динамично развивающимся на сегодняшний день банковским учреждением является БизнесИнвестБанк, имеющий свои представительства во всех ключевых районах Приднестровья.

Ипотечный Банк – универсальное учреждение, осуществляющее все виды банковских операций, возможные на рынке финансовых услуг. Этот банк один из крупнейших на всей территории Приднестровья по показателям активов и величине собственного капитала.

Серьезным игроком на финансовом рынке ПМР также является Тираспромстройбанк. Это современная и постоянно развивающаяся организация, предлагающая полный спектр банковских услуг, как частным, так и юридическим лицам.

Подводя итоги по данной главе, необходимо отметить:

- становление банковской  системы в Приднестровье началось в 1991-1992 годах. Тогда, в первые годы своего существования, молодая республика испытывала острую необходимость в наличии своей независимой финансовой системы;

- банковская система ПМР  доказала свою жизнеспособность  и продолжает эффективно работать. Банки Приднестровья наращивают свои уставные фонды и имеют корреспондентские отношения со многими финансовыми учреждениями других государств;

- можно утверждать, что в Российской Федерации начала формироваться банковская система, которая строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.

 

Глава 3. Перспективы развития современной банковской системы в России и ПМР

 

3.1 Задачи развития банковской  системы

 

Банковский сектор в России остается относительно небольшим и пока не играет существенной роли в экономическом развитии. Высоки вмененные издержки ведения банковского бизнеса. Уровень защиты прав кредиторов, чьи требования обеспечены залогом, не соответствует международным нормам [2, с.76]. Не в полной мере реализованы задачи совершенствования правовой базы развития конкуренции на рынке банковских услуг, повышения прозрачности процедур банкротства и ликвидации кредитных организаций.

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социальноэкономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2014-2018 годы), прежде всего, преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

- усиление защиты интересов  вкладчиков и других кредиторов банков;

- повышение эффективности  осуществляемой банковским сектором  деятельности по аккумулированию  денежных средств населения и  организаций и их трансформации  в кредиты и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности  российских кредитных организаций;

- предотвращение использования  кредитных организаций для осуществления  недобросовестной коммерческой  деятельности и в противоправных  целях (прежде всего таких, как  финансирование терроризма и  легализация доходов, полученных  преступным путем);

- развитие конкурентной  среды и обеспечение транспарентности  в деятельности кредитных организаций; укрепление доверия к российскому  банковскому сектору со стороны  инвесторов, кредиторов и вкладчиков. После достижения стратегических  целей, предусмотренных настоящим документом, на следующем этапе.