Развитие карточного бизнеса в Казахстане

Visa Gold, MasterCard Gold

    Карточки Gold от Казкоммерцбанка – свидетельство личного финансового благосостояния символ престижа и успеха их владельца.  
Престижные пластиковые карточки. Золотая карточка всегда была символом престижа и успеха.  
  Золотые карточки, как правило, отличаются от карточек Classic и Mass более высоким размером кредитного лимита, а также дополнительными услугами, оказываемыми банком.  

MasterCard Virtual Card

    Недорогие международные виртуальные карточки дают Вам возможность оплаты товаров и услуг в Интернет (не требующих дальнейшего физического предъявлении) и максимально точно контролировать расходование по совершенным покупкам. Счет ведется в валюте основного счета. Вы сможете пользоваться скидками, предоставляемых владельцам карточек Казкоммерцбанка. 

Мультивалютная  карточка

    Мультивалютная карточка, как и «рядовая» платежная, может использоваться для оплаты товаров и услуг и получения наличных в банкоматах как в Казахстане, так и за рубежом. Отличительная особенность новой карточки – возможность обслуживания операций по карте одновременно по трем счетам – в тенге, долларах США и евро.

1.  Зарплатные  карточки, эмитируемые Казкоммерцбанком

 

Visa Classic, MasterCard Mass

 
 
 
 

    Самые популярные в мире - карточки VISA Classic/MasterCard Mass, предоставляющие оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых услуг. Они сочетают удобство использования и высокую надежность и одинаково хорошо подходят как для любых видов покупок, так и для снятия наличности. Эти карточки специально разработана для клиентов, желающих ежемесячно получать на карточку свою заработную плату. Держателям зарплатных карточек Казкоммерцбанка VISA Classic и MasterCard Mass бесплатно предоставляются страховые полисы AIG (Казахстанской страховой компании по страхованию от несчастных случаев) на время выезда за пределы страны на сумму до 42 000 долларов США. 

Visa Electron, Cirrus Maestro

 
 
 
 

    Самые доступные - карточки Visa Electron/Cirrus Maestro. Минимальная плата за пользование картой и возможность ее применения в миллионах торговых точках по всему миру, делают эти карточки удобными и доступными. Кроме того, они идеально подходят для совершения банковских операций через банкомат.

2. Корпоративные карточки, эмитированные Казкоммерцбанком

 

Visa Electron Corporate, Cirrus Maestro Corporate

 
 
 

  

    Платежные карта Visa Electron Corporate/Cirrus Maestro Corporate, как  недорогой корпоративный карточный  продукт, позволит удовлетворить потребности  менеджеров предприятий любого вида бизнеса, частных предпринимателей.

    Карточка  позволит заменить чековую книжку предприятия, оперативно управлять текущим счетом, контролировать затраты на командировочные, хозяйственные и представительские  расходы. 

Visa Business, MasterCard  Business 
 
 
 
 
 
 

     Корпоративные карточки - Незаменимое средство безналичной оплаты представительских и командировочных расходов сотрудников любой компании, как в Казахстане, так и за рубежом. Карточка позволяет оплачивать все расходы удобно и безопасно. Корпоративная карточка дает возможность детального контроля и учета расходования сотрудниками подотчетных средств, карточка помогает эффективнее управлять расходами фирмы, а также позволяет в случае необходимости оперативно пополнить карточный счет командированного сотрудника. 

Visa Gold Business, MasterCard Gold Business 
 
 
 
 

    Карточка Gold от Казкоммерцбанка – это платежная карта для элитных клиентов свидетельство финансового благосостояния, символ престижа и успеха. Корпоративные карточки Gold – это карточка, позволяющая не только осуществлять оплату командировочных и представительских расходов, но и воспользоваться дополнительным пакетом услуг, льгот и привилегий мирового уровня, доступных только клиентам Казкоммерцбанка.

3. Бонусная  карточка GoCard

 

    Бонусная  карточка Казкоммерцбанка GoCard – это  эксклюзивная и особенно выгодная форма  работы Ваших денег. Мы совершили  настоящий переворот в системе  обслуживания по кредитным картам, ведь теперь чем больше Вы тратите, тем больше денег получаете! Покупки с GoCard – это полное удовольствие и абсолютная выгода, потому что Вы:

• приобретаете товары и услуги за счет кредитных средств;
• моментально зарабатываете бонусы в сети партнеров Казкоммерцбанка;
• при последующей покупке тратите заработанные бонусы в качестве оплаты товаров и услуг;
• накапливаете бонусы для более крупных покупок;
• экономите свой бюджет.

    GoCard – это единственная на территории  Казахстана международная платежная  кредитная карточка с возможностью  накопления бонусов при оплате товаров и услуг и их использования в бонусной сети партнеров Банка.

    Каждая  Ваша покупка приносит Вам новые  бонусы! Чем больше тратите –  тем больше получаете! GoCard принимается  к оплате во всех предприятиях торговли и сервиса, где есть логотип GoCard, и именно в этих предприятиях Вы зарабатываете и тратите бонусы. Вы также можете расплачиваться данной карточкой в других торговых точках, принимающих к оплате платежные карточки международной платежной системы Master Card. 

    Схема использования GoCard:

 

    Вы  становитесь держателем GoCard и делаете  покупки в Предприятиях 1, 2, 3, входящих в партнерскую сеть Банка. Покупки  совершаются по специальной бонусной программе, в пределах предоставленного Вам кредита.

    Предприятия 1, 2, 3 принимают к оплате GoCard и  начисляют на Ваш счет бонусы - определенные проценты от суммы покупки в автоматическом режиме. Зачисленные бонусы отражаются на Вашем бонусном счете (карт-счете).

    Далее Вы можете приобретать товары или услуги в Предприятиях 1, 2, 3 за счет:

• накопленных бонусов;
• кредитных средств, продолжая накапливать бонусы.

Условия предоставления кредита по Go!Card:

Валюта: тенге, доллары США, евро.

Максимальный размер кредита зависит от Вашей платежеспособности

Ставка вознаграждения Банка от использованного кредита (в месяц):  
Для новых клиентов:

в отчетный период* – в тенге 1,25%, в долларах США 1,0%, в евро 1,0%

в период погашения** – в тенге 2,0%, в долларах США 1,6%, в евро 1,6%

Для клиентов Банка (держателей платежных карт) и вкладчиков НПФ «УларУмит»:

в отчетный период – в тенге 1,0%, в долларах США 0,8%, в евро 0,8%

в период погашения  – в тенге 1,6%, в долларах США 1,3%, в евро 1,5%

Обеспечение кредита не требуется

Комиссия при оплате за товары/услуги в предприятиях бонусной программы не взимается.

Diners Club

 
 
 
 
 

    Престижные  пластиковые карточки. Это старейшая  платежная система, предоставляющая  клиентам пакет  эксклюзивных "клубных" услуг, которые включают в себя различные виды страхования, предоставление скидок на товары и услуги, доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах мира, программы по организации деловых поездок и встреч и многое другое.

    В течении многих лет карточка Diners Club является одним из международных  символов благосостояния и безупречной репутации ее владельца.

    Карточки, используемые для покупок в Интернет, но карта не может быть использована для расчетов в Интернет требующих  дальнейшего физического предъявления – такое как: бронирование номеров  в гостиницах, аренда автомобилей и др. 
 
 

2.2. Проблемы и перспективы развития карточного бизнеса в Республике Казахстан 

     Перспективы дальнейшего развития рынка платежных карт непосредственно связаны с разрешением ряда проблем, тормозящих его развитие. В зависимости от степени разрешения этих проблем (частичное или полное) определяются и возможные сценарии развития рынка.

     Оценивая  перспективы, можно определить следующие  наиболее значимые проблемы, решение  которых позволит значительно повысить эффективность реализации платежных карт.

     1. Относительная узость рынка платежных  карт из-за неразвитости технической (банкоматной, POS-терминальной) инфраструктуры, бедности населения и отсутствия у него доверия к безналичным формам расчетов.

     Последнее обусловлено спецификой казахстанского менталитета: в настоящее время в Казахстане менее одной пластиковой карточки приходится в среднем на 100 жителей. В то же время жители развитых рыночных стран Запада являются, как правило, обладателями нескольких различных платежных карт. В Казахстане 1 пластиковая карта приходится на 135 жителей (то есть - 0,74 карты на 100 человек); в США на одного человека приходится 2,27 платежных карты (или 227 шт. платежных карт на 100 человек). Значительно отстает Казахстан и по технической инфраструктуре пластикового бизнеса. Так, в Восточно-европейском регионе на 1 млн. населения приходится 220 банкоматов, в Казахстане - всего 30, то есть этот показатель почти на порядок ниже.

     С ростом благосостояния казахстанского населения и доверия его к  банковской системе и ее продуктам спрос на платежные карточки будет возрастать; вместе с этим будет увеличиваться число платежных карт в обращении, и происходить рост оборотов и остатков на карточных счетах. Казахстанский рынок платежных карт может считаться неосвоенным, но обладающим большим потенциалом роста.

     Инфраструктура  по обслуживанию делового и личного  туризма различными системами платежных карт к настоящему времени в Казахстане недостаточно развита. Еще хуже развита инфраструктура обслуживания торговли (эквайринг). В значительной степени это обусловлено экономическими причинами.

     Прием карт в торговых сетях связан с  комиссией, которую они платят банкам. Карточки казахстанских эмитентов  в казахстанских магазинах обслуживаются  отечественными же банками, а комиссия, которую банк-эквайрер выплачивает банку-эмитенту, в Казахстане выше международной при том, что от этой комиссии зависит и комиссия, которую магазин платит банку за обслуживание приема карт. На Западе в таких случаях нередко комиссия измеряется десятыми и даже сотыми долями процента, потому что при имеющихся там оборотах это выгодно. Большие обороты, в свою очередь, результат низкой комиссии. В Казахстане же величина комиссии, выплачиваемой магазинами банку-эквайреру, существенно выше, а обороты - существенно меньше.

     2. Несовершенное налогообложение  и законодательная база. В частности,  это касается налога с продаж. Отмена этого налога при осуществлении платежа с использованием платежных карт (то есть фактически в порядке безналичных расчетов) позволит существенно активизировать рынок платежных карт, приведет к его либерализации, он станет доступным широким слоям населения. Совершенствование налогообложения и законодательной базы, регулирующей деятельность банков, будет содействовать развитию кредитных платежных карт. Сейчас банки пытаются решить вопрос об исключении процентной выгоды из налогооблагаемой базы по налогу на прибыль и подоходного налога для юридических и физических лиц, получающих льготные кредиты с использованием кредитных пластиковых карт.

     Проблема  определения безналичных денег  с правовой точки зрения не решена окончательно юристами. Появление новых носителей безналичных денег определяет новые грани в этих проблемах и требует внимания со стороны правоведов. В Казахстане необходимо разработать не только новые законы, которые вошли бы в состав уголовного и гражданского кодексов, но и другие нормативные акты, регулирующие взаимоотношения участников «пластикового бизнеса» между собой.

     Первый  шаг на этом пути уже сделан: уголовный кодекс предусматривает наказание за изготовление и сбыт поддельных карточек. Факт включения такой статьи в уголовный кодекс свидетельствует о признании обществом проблем, существующих в этой области, и попытках способствовать их решению. Однако нельзя считать, что все вопросы, связанные с уголовным кодексом уже решены, Сделан только первый шаг, направленный на усиление борьбы с подделкой платежных документов. Другие особенности незаконного использования пластиковых карт не нашли отражения в уголовном кодексе.