Потребительское кредитование: разновидности и современная практика организации

Таким образом, не смотря на относительное улучшение диверсификации кредитного портфеля за 2008 год, банку  все же следует в целях снижения риска продолжить политику дальнейшего увеличения кредитных вложений в промышленность, строительство, транспорт, потребительские ссуды и уменьшить кредитование прочих, не основных отраслей, где по-прежнему расположена основная зона кредитного риска банка. Банку  следует выработать обоснованные лимиты кредитования различных отраслей промышленности и долгосрочных кредитов населению.

Давайте проанализируем  финансовое состояние коммерческого  банка.

 

Таблица 11 - Кредиторы, на долю которых приходится не менее 10 процентов от общей суммы кредиторской задолженности за последний завершенный

отчетный период (на 01.10.2007)

Полное фирменное наименование	Eurasia Capital S.A.
Сокращенное наименование	Eurasia Capital S.A.
Место нахождения	1, allee Scheffer L-2520 Luxembourg the Grand Duchy of  Luxembourg
Сумма кредиторской задолженности, тыс.руб.	6 861 058
Размер просроченной кредиторской задолженности, тыс.руб.	отсутствуют
Условия просроченной кредиторской задолженности	задолженность не является просроченной
Является/не является аффилированным лицом Банка	не является

Просроченная задолженность  по платежам в бюджет, внебюджетные фонды и Банку России отсутствует.

       Структуру кредиторской задолженности Банка с указанием срока исполнения обязательств за последний завершенный финансовый год и первый квартал текущего финансового года можно посмотреть в Приложении.( см. приложение В,Г.)

 

Таблица 12 - Информация о выполнении кредитной организацией нормативов обязательных резервов.(тыс.руб.)

Дата	Средства, подлежащие депонированию  в Банке России, исходя из установленного норматива обязательного резерва	Фактически внесено обязательных резервов	Подлежит дополнительному перечислению в обязательные резервы	Подлежат возврату излишне перечисленные  средства в обязательные резервы
01/10/2008	380 732	397 546	0	16 814

Банк выполняет все  необходимые нормы обязательного  резервирования

(Положение Банка России от 20 мая 2004 года №255–П «Об обязательных резервах кредитных организаций».) [6, С. 23 ]

 

Таблица 13 - Сведения о совершенных кредитной организацией сделках

Наименование показателя	3 квартал 2008 г.
Общее количество и общий  объем в денежном выражении совершенных  кредитной организацией за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук / тыс.руб.	4 / 22 749 333
Количество и объем  в денежном выражении совершенных кредитной организацией за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены общим собранием участников (акционеров) кредитной организации-эмитента, штук / тыс.руб.	2 / 20 700 000
Количество и объем  в денежном выражении совершенных кредитной организацией за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые были одобрены советом директоров (наблюдательным советом кредитной организации - эмитента), штук / тыс.руб.	2 / 2 049 333
Количество и объем  в денежном выражении совершенных кредитной организацией за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась заинтересованность и которые требовали одобрения, но не были одобрены уполномоченным органом управления кредитной организации - эмитента, штук / тыс.руб.	0

 

Сделки (группы взаимосвязанных  сделок), цена которых составляет 5 и  более процентов балансовой стоимости  активов кредитной организации, определенной по данным ее бухгалтерской  отчетности на последнюю отчетную дату перед совершением сделки.

 

Таблица 14 - Сведения о совершенных кредитной организацией сделках

Дата совершения сделки	Предмет сделки и иные существенные условия, стороны сделки	Лицо, заинтересованное в сделке, основание для признания  в заинтересованности	Дата принятия решения,  Дата составления и № протокола	Наименование органа, одобрившего сделку	Размер сделки, срок исполнения обязательств по сделке, сведения об исполнении указанных обязательств
1	2	3	4	5	6
03.09.2008	Депозитный договор	Home Credit B.V. (участник Банка , доля 99,9919%)	01.08.2008 г. Протокол № 218 от 01.08.2008 г.	Общее собрание участников	8 200 000 тыс. руб. (6,5% от  балансовой стоимости активов  на 01.07.2008 г.), срок исполнения: 07.09.2009 г., обязательство еще не исполнено

 

Общий объем в денежном выражении  сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, совершенных кредитной организацией за последний отчетный квартал: 22 749 333 тыс. руб.

Сделки (группы взаимосвязанных сделок), в совершении которой имелась  заинтересованность и решение об одобрении которой советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров (участников) кредитной организации  не принималось в случаях, когда такое одобрение является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации: такие сделки отсутствуют.

Исполнение кредитной организацией  обязательств по действовавшим в течение 5 последних завершенных финансовых лет, либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация осуществляет свою деятельность менее 5 лет, и действующим на дату окончания отчетного квартала кредитным договорам и/или договорам займа, сумма основного долга по которым составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организацией на дату окончания последнего завершенного отчетного квартала, предшествующего заключению соответствующего договора, а также иным кредитным договорам и/или договорам займа, которые кредитная организация считает для себя существенными. Исполнение кредитной организацией обязательств по каждому выпуску облигаций, совокупная номинальная стоимость которых составляет 5 и более процентов балансовой стоимости активов банка на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации отчета об итогах выпуска облигаций, а в случае, если размещение облигаций не завершено или по иным причинам не осуществлена государственная регистрация отчета об итогах их выпуска, - на дату окончания последнего завершенного квартала, предшествующего государственной регистрации выпуска облигаций.

Банк регулярно исследует  потребительские предпочтения клиентов и совершенствует предлагаемый продуктовой ряд.

Банк предлагает:

а) широкий выбор кредитных продуктов и маркетинговых акций;

б) гибкие сроки кредитования - от 4 до 36 месяцев (с шагом в 1 месяц);

в) сумма кредита – от 3 000 до 200 000 рублей;

г) широкий спектр кредитуемых товаров и услуг: от бытовой техники и электроники до предметов интерьера, одежды и туристических путевок.

Определить наиболее подходящий кредит Вам поможет сотрудник Банка  в выбранном Вами магазине.

Процедура оформления кредита займет не более 30 минут. Для оформления кредита необходимо 2 документа - паспорт гражданина РФ и любой из следующих документов:

1) заграничный паспорт;

2) водительское удостоверение;

3) пенсионное удостоверение;

4) страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

Требования Банка к заемщикам:

     1) стабильный источник дохода;

2) постоянная регистрация в регионе обращения за кредитом.

Потребительские кредиты Банка.

Более наглядно потребительские кредиты  показаны в Приложении, таблица 2.

1. «Стандартный +»

 а) Срок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,

 б) Первоначальный взнос – от 0%, от 10% и от 20% от стоимости товара.

 в) Без комиссии за предоставление кредита

 г) Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса .

 д) Минимальный размер кредита – 3 000 руб.,

 е) Максимальный размер кредита – 200 000 руб.,

 г) Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

2. «Домашний» для покупки  аудио-, видео- и бытовой техники

 а) Размер кредита – от 3 000 до 200 000 рублей

 б) Первый взнос – от 10% от стоимости товара

 г) Срок кредитования – 6, 8, 10, 12, 14,16,18 или 24 месяца

 д) Без комиссии за предоставление кредита

 е) Кредитование услуг «Установка и подключение КБТ», «Установка и подключение HiFi», «Установка и подключение программного обеспечения» и Полисов Росгосстрах осуществляется только по стандартным кредитным продуктам вместе с товаром, на который оформлена услуга.

  Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса . (см.Прилоежние)

3. «Комфортный» для  покупки любых товаров, кроме  мобильных телефонов и иных  средств мобильной связи

а) Размер кредита – от 3 000 до 100 000 рублей

     б) Первый взнос – от 0% от стоимости товара

     г) Срок кредитования – 6, 8, 10, 12, 14,16, 18 или 24 месяца

     д) Без комиссии за предоставление кредита

е) Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса .

4. «Мой компьютер плюс» для покупки компьютеров (кроме ноутбуков), оргтехники и периферийных устройств

     а) Размер кредита – от 3 000 до 100 000 рублей

     б) Первый взнос – от 10% от стоимости товара

    в) Срок кредитования – 8, 10, 12, 14, 16, 18 или 24 месяца

      г) Без комиссии за предоставление кредита

 д) Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса .

5. «Мобильный +»

а) Срок кредита – 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,

б) Первоначальный взнос – от 10%, от 20% и от 50% от стоимости Товара.

в)Без комиссии за предоставление кредита

г) Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 5):

д) Минимальный размер кредита – 3 000 руб.,

е) Максимальный размер кредита – 50 000 руб.,

ж) Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

ООО «Хоум Кредит энд  Финанс Банк» предлагает своим клиентам новые уникальные банковские карты:

1. Карта БОЛЬШЕ!:

 - БОЛЬШЕ радости, БОЛЬШЕ уверенности, БОЛЬШЕ счастья

           -  Кредитный лимит – от 20 до 100 000 рублей на любые цели

           -  Льготный период – до 51 дня

           -   Годовая процентная ставка - 27,9%

           -  Выпуск и активация Карты – бесплатно

2. Карта MAXIMUM:

            - MAXIMUM свободы и удобства

  - Льготный период – до 51 дня

  - Годовая процентная ставка на покупки - 24,9%

  - Кредитный лимит – от 10 000 до 100 000 рублей на любые цели

  - Выпуск и активация Карты – бесплатно

  - MAXIMUM скидок в подарок от ISIC

3. Карта Хоум Кредит:

            - Свободный доступ к денежным средствам Банка для снятия наличных и оплаты покупок

            - Годовая процентная ставка - 19%

            - Кредитный лимит – от 10 000 до 100 000 рублей на любые цели

            - Льготный период – до 51 дня

            - Фиксированный размер ежемесячных платежей

            - Выпуск и активация Карты – бесплатно

4. Карта Зеленый свет. «Зеленый свет» Вашим покупкам;

            - Система вознаграждений при снятии наличных

            - Постоянный доступ к кредитам от 10 000 рублей до 60 000 рублей

            - Льготный период – до 51 дня

            - Годовая процентная ставка - 19%

            - Выпуск и активация Карты – бесплатно

5. Карта Послушный  кредит

             - Постоянный доступ к кредитам от 6 000 рублей до 40 000 рублей

             - Беспроцентный период – 31 день с момента активации Карты

             - Возможность выбирать сумму и срок ежемесячного платежа (но не менее минимального и не реже 1 раза в месяц) и дату полного погашения задолженности