В настоящее время потребительский кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое распространение в нашей стране. Уже сейчас рынок кредитования в РФ населения развивается ускоренными темпами. Постепенно потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Многие банки, в том числе и со стопроцентным иностранным участием, сейчас намерены освоить этот вид деятельности. Сегодня это очень перспективный рынок, и на нем ожидается бум. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал главным увлечением российских банков. Но наряду с заманчивыми перспективами существует большое количество проблем связанных с потребительским кредитованием.

     Многие  банки стали активно предлагать услугу потребительского кредитования, однако более 60% всех выдаваемых кредитов населению все-таки приходится на Сбербанк России. Конечно, все больше усилий в последнее время требуется  для удержания завоеванных позиций в связи с нарастающей конкуренцией, но Сбербанк является опытным "игроком" на рынке потребительского кредитования, имеет наиболее разветвленную филиальную сеть и самый широкий спектр кредитных продуктов для населения, предлагает достаточно низкие процентные ставки, длинные сроки кредитования, поэтому в целом условия Сбербанка России являются одними из самых выгодных для клиента. Все это дает возможность быть уверенным в своих силах и не бояться конкуренции.

     Для лучшей обеспеченности кредитной политики и в связи с работой по совершенствованию процессов кредитования Сбербанк России в августе 2008 года заключил договоры с ОАО “Национальное бюро кредитных историй”, ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз” (недавно переименованное бюро кредитных историй ООО “Глобал Пэйментс Кредит Сервисиз”) и ЗАО “Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс”.

     В соответствии с подписанными договорами Сбербанк России получает доступ к  информации о более чем 40 млн. кредитных  историй, что позволит оптимизировать процедуры принятия решений по кредитным продуктам, сделает потребительские кредиты более доступными для клиентов Сбербанка, повысит качество кредитного портфеля банка.

     Влияние экономического кризиса всегда больно бьет по карманам простых потребителей. К сожалению, кредит взять стало сложнее и дороже для потребителя – это связано с проблемами ликвидности у банков. Кроме того, ужесточаются требования к заемщику – в целях уменьшения потенциальных рисков роста просроченной задолженности. Полагаю, темпы роста кредитов существенно снизятся в целом по стране.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс РФ. – М.: Гросс-Медиа, 2009. – 496 с.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с посл. изм. и доп. от 28.02.2009 г.) [Электронный ресурс]. - Консультант-плюс: Версия проф.- ЗАО «Консультант-плюс». – Москва. – 1992-2009
3. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - 29. - ст. 3400.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (с посл. изм. и доп. от 30.12.2008 г.) [Электронный ресурс]. - Консультант-плюс: Версия проф.- ЗАО «Консультант-плюс». – Москва. – 1992-2009
5. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2003. - № 46 - ст. 4448.
6. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - №1 - ст. 45.
7. Федеральный закон от 13.10.2008 г. №173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ» // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2008 г. - № 42. - ст. 4698
8. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. №175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» // Деньги и кредит. – 2008. - №11. – С. 3-10
9. Заявление Правительства РФ №983п-П13 и Банка России №01-01/1617 от 05.04.2005 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» // Деньги и кредит. – 2002. – №1. – С. 5-20.
10. Положение ЦБ РФ от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с размещением и привлечением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» // Вестник Банка России. - 1998. - № 73.
11. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // Вестник Банка России. - 1998. - № 70 - 71.
12. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по судной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. - 2007. - № 1.
13. Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков» (с посл. изм. и доп. от 31.03.2008 г.) // Вестник Банка России. - 2004. - №15.
14. Указание ЦБ РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» // Вестник Банка России. – 2008. - № 26.
15. Письмо Банка России № 52-Т "О "Памятке заемщика по потребительскому кредиту" от 05.05.2008 г. // Вестник Банка России. – 2008. - № 21.
16. Аганбегян А.Г. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.3-9
17. Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей. //Предпринимательское право. - 2007. - № 3. – С. 12-17
18. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2009. - №3. – С.3-8
19. Банковские операции: Учебное пособие. Т.Н. Виноградова. – Ростов: Феникс, 2008 – 456 с.
20. Банковское дело/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Кно Рус, 2008. – 768 с.
21. Банковское дело: Учебник / Под редакцией ГГ. Коробовой. – М.: Экономисть, 2007. – 751 с.
22. Бородина Н. Оценка и управление банковской ликвидностью // Банки и деловой мир. -2007. - №1. – С.25-30.
23. Енин И.В. Принцип использования кредитных историй // Банковское дело. – 2006. - № 9. – С.37-40
24. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, - 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2006. – 356с
25. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. – 2008. - №12. – С.10 - 21
26. Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования // Банковское дело. – 2007. - № 1. – С.55-62
27. Каджаева М.Р. Банковские операции. – М.: Издательский центр «Академия», 2006. – 400 с.
28. Казакова И.И. О методах оценки кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. – 2007. - № 6. – С.40-44
29. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н." «Основы организации деятельности коммерческого банка»
30. www.rbc.ru
31. www.kommersant.ru
32. www.cdr.ru