Порядок создания кредитных организаций

    Отправной точкой в начале этого пути безусловно, необходим своеобразный "скачок" в развитии национальной банковской системы. Это позволит уже в 2011 году стабилизировать некоторые секторы внутреннего экономического пространства. Такие, например, как диверсификация экспортной продукции, повышение уровня ВВП почти в два раза, стабилизация и "выравнивание" различных банковских диспропорций. К слову сказать, такие подвижки в развитии самой системы во многом повлияют на повышение уровня жизни населения, позволят решить проблемы с ипотечным кредитованием, расширят возможности по внедрению социальных программ (рабочей занятости, образования и здравоохранения).

    В 2011 году проявятся основные направления  деятельности банковской системы в  области мобилизации крупных  капиталовложений и их перераспределении. Не менее важным также будет регулирование  крупных денежных расчетов и значительных товарных потоков. Так, на первое место  станет проведение различных кассовых и расчетных операций, не обойдется  и без таких важных элементов  финансовой деятельности, как кредитование и инвестирование. Постоянное регулирование  всей системы банков с помощью  законопроектов позволит рационально  управлять денежными средствами, аккумулированными при помощи последних  социальных изменений.

    По  прогнозам аналитиков, перспективы  развития банковской системы на 2011 год следующие. Поскольку финансовый сектор во многом определяет функционирование экономики страны, то система банков всегда "держит руку на пульсе" многих экономических процессов государства. Особенно это касается периода 2009-2011 годов, как наиболее сложного как  для финансовой, так и для социальной системы страны. Мировой финансовый кризис сказался не только на фондовых рынках, но и на банковских системах многих государств. Именно поэтому  так важно учесть реально возможные  отклонения в финансовом плане и  разработать новые стратегии  работы.

    Однако, по мнению специалистов, не стоит зацикливаться  только на проблемах, так как даже в сложные 2009-2010 годы банковская система  продолжала динамично развиваться. И тот факт, что она не осталась статичной, а живо отреагировала  на все внешнеэкономические изменения, говорит о ее гибкости и жизнеспособности даже в посткризисный год.                                           

    Уже проверенная на сегодняшний день устойчивость данной системы позволит решить в будущем году ряд накопившихся проблем. Будут предприняты действия, направленные на привлечение инвестиций, что значительно улучшит деловой  климат. Не менее важной проблемой, которая поставлена перед руководством банков, является увеличение эффективности системы страхования вкладов.

    Кроме всего прочего, в текущем и  следующем году планируется расширить  доступ для кредитования, в том  числе организациям, которые занимаются выдачей кредитов. Таким образом, по оценкам аналитиков, будет создана  конкурентоспособная и устойчивая к внешним воздействиям банковская система. На сегодняшний день уже  разработаны и приняты основные положения стратегии развития банковского  сектора на период 2011-2012 гг., которые являются важными способами регулирования и контроля в банковской сфере.

    Примечательно также то, что банковская система  и в 2011 году будет продолжать инспекционную  деятельность, касающуюся проверок кредитных  организаций. Это во многом усовершенствует  нормативно-правовую и методическую системы инспекционной деятельности.

    Несколько слов необходимо сказать и о процессе консолидации банков различного уровня в единую структуру с определенным объемом капитала. При этом специалистами  в банковском деле называется сумма  минимального размера капитала, которая  может быть приближена к одному миллиарду  рублей. Конечно, такой финансовый уровень  для многих мелких банков будет просто недостижим. При этом солидные банковские организации смогут достичь названной  ступени, если используют процесс консолидации в свою пользу.

    Очевидно, что при таком подходе в 2011-2012 годах крупный капитал сможет организовать качественно новую  сеть во многих городах страны. В  это же время мелкие банки и  организации, предоставляющие не совсем понятные услуги сомнительного качества, будут вынуждены покинуть систему  или консолидироваться с лидерами, аккумулируя капитал в составе  крупной сети.

    И в этом явлении, которое уже начало формироваться, есть свои преимущества для среднестатистического клиента. Ведь даже процентные ставки у солидных опытных компаний ниже, чем у только начинающих внедряться на рынок мелких банков. Возможно, срок объединения в пределах одной банковской системы будет продлен до 2013-2015 гг., чтобы дать возможность для комфортного скопления необходимых для функционирования средств.

    Таким образом, формирование банковской системы  в будущем году позволит получить более устойчивую и "прозрачную" платформу для дальнейшей работы и развития. Основываясь на опыте, приобретенном во время кризиса, а также на законодательной базе, банки будут способны продолжить совершенствование и в 2011 году. Приятно  осознавать, что улучшение самой  системы в течение будущего года должно привести к новому, более  совершенному этапу отношений "банк - клиент", а также позволить  осуществлять внутри государства новые  социальные и экономические программы

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       Подводя итог сказанному и обобщая всю информацию можно сделать выводы:

• Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России, а внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений производит уполномоченный регистрирующий орган на основании решения Банка России.
• За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.
• Срок принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом не должен превышать шести месяцев с даты представления всех документов.
• Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.
• Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
• Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
• Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.
• Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования. Каждая из указанных форм реорганизации имеет свои особенности.

   Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций  и ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций.

   Кредитные организации получают право осуществления  банковских операций с момента получения  лицензии, выдаваемой Банком России. Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность.

   Учредителями  кредитной организации могут  быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной  организации не запрещено законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

   Реорганизация кредитной организации может  быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения  и преобразования.

   Банковский  сектор в Российской Федерации функционирует  на принципах рынка. После финансово-экономического кризиса 2008 года банковский сектор развивается на фоне в целом позитивной макроэкономической ситуации в стране, обусловленной, в том числе, благоприятными условиями внешней торговли. Растут производство товаров и услуг, реальные доходы населения, повышается инвестиционная активность. Динамика основных параметров, характеризующих состояние банковского сектора, свидетельствует о закреплении тенденции развития банковского сектора. Высокими темпами увеличиваются активы и капитал кредитных организаций, расширяется их ресурсная база, особенно за счет привлечения средств населения. Рост доверия к банкам со стороны кредиторов и вкладчиков является одним из наиболее важных признаков российского банковского сектора в этот период. Повышаются финансовые результаты деятельности кредитных организаций. Деятельность кредитных организаций в большей степени ориентируется на потребности реальной экономики. Сохраняется устойчивая тенденция роста кредитных вложений, согласно отчетности кредитных организаций качество их кредитных портфелей остается в основном удовлетворительным. На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц.

   Развитие  банковского сектора сдерживается рядом обстоятельств как внутреннего, так и внешнего характера.

   К внутренним препятствиям относятся  неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования, неудовлетворительный уровень руководства в некоторых  банках, их ориентация на оказание сомнительных услуг и ведение недобросовестной коммерческой практики, фиктивный характер значительной части капитала отдельных  банков.

   К внешним сдерживающим факторам можно  отнести высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем  залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, прежде всего дефицит среднесрочных  и долгосрочных пассивов, недостаточно высокий уровень доверия к  банкам со стороны населения.

   Развитие  российской экономики, в том числе и банковского сектора, будет зависеть от того, какой будет выбран путь. 
 
 

ПРИЛОЖЕНИЕ  № 1

[12]

Информация  о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2010 году