ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………………………….3
1.ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ
И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ…………..5
1.1.Государственная регистрация
кредитных организаций…………………………………5
1.2.Виды банковских лицензий………………………………………………………………16
1.3.Формы реорганизации кредитных
организаций………………………………………..17
2.АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ
СТАТИСТИКИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ…………………25
2.1.Анализ банковской системы……………………………………………………………..25
2.2.Перспективы развития банковской
системы…………………………………………...26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………………….....29
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
«Информация о регистрации и лицензировании
кредитных организаций в 2010 году»……………………………………………………………………………………………..31
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
«Динамика зарегистрированного уставного
капитала действующих кредитных организаций»..……………………………………………………………………………35
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 «Динамика
количества действующих кредитных
организаций, сгруппированных по величине
их уставного капитала»…………………………………………...36
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
«Информация о регистрации и лицензировании
кредитных организаций»…37
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ
СПИСОК………………………………………………………………..38
ВВЕДЕНИЕ
Данная
тема очень актуальна для нашей сегодняшней
жизни, так как в настоящее время жизнь
современного человека напрямую связана
с банковской системой.
Появление первых кредитных организаций
обусловлено расширением товарооборота
и торговли, повлиявших на развитие
денежных отношений и, как следствие,
выделение специализированных организаций,
их обслуживающих.
В
настоящее время кредитные организации
занимают важное место в экономической
системе любого государства, построенного
с учетом принципов рыночной экономики,
и выполняют следующие функции:
-
во-первых, обеспечивают потребности
хозяйствующих субъектов в денежных
средствах (путем предоставления
кредитных ресурсов);
-
во-вторых, создают условия для
сбережения и накопления денежных
ресурсов населения (посредством
привлечения денежных средств
во вклады, которые в свою очередь
являются ресурсами для кредитования);
-
в-третьих, осуществляют перемещение
денежных средств (путем предоставления
расчетных услуг).
Сфера
деятельности кредитных организаций
свидетельствует о том, что они
вступают во взаимодействие с разнообразными
субъектами экономических отношений,
затрагивая при этом имущественные
интересы своих контрагентов. В банковской
деятельности, как ни в какой другой,
сочетаются экономические потребности
общества и самой кредитной организации,
связанные с получением максимальных
доходов.
Кредитные
организации составляют неотъемлемую
черту современного денежного хозяйства,
их деятельность тесно связана с потребностями
воспроизводства. Находясь в центре экономической
жизни, обслуживая интересы производителей,
кредитные организации опосредуют связи
между промышленностью и торговлей, сельским
хозяйством и населением. Кредитные организации
- это атрибут не отдельно взятого экономического
региона или какой-либо одной страны, сфера
их деятельности не имеет ни географических,
ни национальных границ, это планетарное
явление, обладающее колоссальной финансовой
мощью, значительным денежным капиталом.
Деятельность
кредитных учреждений так многообразна,
что их действительная сущность оказывается
неопределенной. В современном обществе
банки занимаются самыми разнообразными
видами операций. Они не только организуют
денежный оборот и кредитные отношения;
через них осуществляется финансирование
промышленности и сельского хозяйства,
страховые операции, купля-продажа ценных
бумаг, а в некоторых случаях посреднические
сделки и управление имуществом. Кредитные
учреждения выступают в качестве консультантов,
участвуют в обсуждении народнохозяйственных
программ, ведут статистику, имеют свои
подсобные предприятия.
Важнейшим
принципом, на котором базируется
деятельность кредитных организаций,
является экономическая самостоятельность,
подразумевающая и экономическую
ответственность банка за результаты
своей деятельности. Экономическая
самостоятельность предполагает
свободу распоряжения собственными
средствами банка и привлеченными ресурсами,
свободный выбор клиентов и
вкладчиков, распоряжение
доходами банка. Действующее
законодательство предоставляет всем
кредитным организациям экономическую
свободу в распоряжении своими фондами
и доходами. Прибыль организации, остающаяся
в его распоряжении после уплаты налогов,
распределяется в соответствии
с решением общего собрания акционеров.
Оно устанавливает нормы и размеры отчислений
в различные фонды банка, а также размеры
дивидендов по акциям. По своим
обязательствам кредитная организация
отвечает всеми принадлежащими ему
средствами и имуществом, на которые может
быть наложено взыскание. Весь
риск от своих операций кредитная организация
берет на себя.
Цель
данной работы – рассмотреть порядок
создания и реорганизации кредитной организации.
В
соответствии с поставленной целью
выделяются следующие задачи:
- рассмотреть
процедуру создания и государственной
регистрации кредитной организации;
- охарактеризовать
виды банковских лицензий;
- определить
понятие и формы реорганизации
кредитных организаций.
Структура
работы включает в себя две главы,
в которых рассматриваются основные
аспекты данной темы. Первая глава
отражает процедуру создания кредитных
организаций, порядок регистрации,
показывает порядок получения лицензий
и виды банковских лицензий. Вторая
глава характеризует данные банковской
статистики о количестве зарегистрированных
кредитных организаций, отражает анализ
статистической информации о кредитных
организациях по величине уставного капитала
и перспективы развития банковской системы.
Информационной базой исследования выступили
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О
банках и банковской деятельности"
(в ред. федерального закона № 181-ФЗ от
23.07.2010), Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И
"О порядке принятия Банком России решения
о государственной регистрации кредитных
организаций и выдаче лицензий на осуществление
банковских операций", а так же Деньги,
кредит, банки . [Текст]: Учебник/Под
ред. Г.Н. Белоглазовой,- М.: Юрайт-Издат,
2009- 620 с..
1.ПОРЯДОК
СОЗДАНИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ
1.1.
Государственная регистрация кредитных
организаций
Кредитная
организация - юридическое лицо, которое
для извлечения прибыли как основной
цели своей деятельности на основании
специального разрешения (лицензии) Центрального
банка Российской Федерации (Банка
России) имеет право осуществлять
банковские операции, предусмотренные
законодательством. Кредитная организация
образуется на основе любой формы
собственности как хозяйственное
общество (акционерное общество, общество
с ограниченной ответственностью или
общество с дополнительной ответственностью)[6,c.13].
Под созданием кредитной организации
понимается совершение заинтересованными
лицами определенной последовательности
юридически значимых действий (мероприятий),
направленных на создание юридического
лица, обладающего правом на осуществление
банковской деятельности[10,c.68].
Учредителями
кредитной организации могут
быть юридические и (или) физические
лица, участие которых в кредитной
организации не запрещено федеральными
законами. Учредители банка не имеют
права выходить из состава участников
банка в течение первых трех лет
со дня его регистрации. Юридическое
лицо — учредитель должно:
- иметь устойчивое
финансовое положение (к финансово стабильным
кредитным организациям могут быть отнесены
только кредитные организации, в деятельности
которых, по оценке территориального учреждения
Банка России, отсутствуют недостатки,
которые создают или могут создать угрозу
интересам их кредиторов, клиентов и (или)
участников);
- обладать
достаточным объемом собственных средств
для внесения в уставный капитал кредитной
организации;
- действовать
в течение трех лет;
- выполнять
обязательства перед федеральным бюджетом,
бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом
за последние три года.
Кредитная
организация должна быть финансово
устойчивой (в том числе выполнять обязательные
резервные требования Банка России) в
течение последних шести месяцев, предшествующих
дате подачи документов для ее государственной
регистрации и получения лицензии на осуществление
банковских операций, а также до принятия
Банком России решения о государственной
регистрации кредитной организации.
Кредитные
организации подлежат государственной
регистрации в соответствии с
Федеральным законом от 02.12.1990 №
395-1 "О банках и банковской деятельности"
(в ред. федерального закона № 181-ФЗ от
23.07.2010). Порядок создания кредитной организации
регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от
02.04.2010 № 135-И "О порядке принятия Банком
России решения о государственной регистрации
кредитных организаций и выдаче лицензий
на осуществление банковских операций".
Банк
России принимает решение о государственной
регистрации кредитных организаций,
осуществляет взаимодействие по вопросам
государственной регистрации кредитных
организаций с Министерством
Российской Федерации по налогам
и сборам, его соответствующими подразделениями
в Российской Федерации, выдает кредитным
организациям лицензии на осуществление
банковских операций, ведет реестр
выданных лицензий на осуществление
банковских операций, ведет Книгу
государственной регистрации кредитных
организаций в целях осуществления
контрольных и надзорных функций[5
с.59].
За
государственную регистрацию кредитных
организаций взимается государственная
пошлина.
Для
государственной регистрации кредитной
организации в Банк России в установленном
им порядке представляются следующие
документы:
- Заявление
о государственной регистрации кредитной
организации, составленное по утвержденной
Постановлением Правительства Российской
Федерации от 19 июня 2002 года № 439 "Об
утверждении форм и требований к оформлению
документов, используемых при государственной
регистрации юридических лиц, а также
физических лиц в качестве индивидуальных
предпринимателей" форме, в котором
указываются также сведения о местонахождении
(адресе) постоянно действующего исполнительного
органа кредитной организации, по которому
осуществляется связь с кредитной организацией,
а также ходатайство о государственной
регистрации кредитной организации и
выдаче лицензии на осуществление банковских
операций на имя руководителя Банка России.
2)
Устав кредитной организации, утвержденный
общим собранием учредителей и содержащий
следующие сведения:
- полное фирменное
и сокращенное фирменное наименования
кредитной организации на русском языке;
- полное фирменное
и сокращенное фирменное наименования
кредитной организации на языках народов
Российской Федерации и (или) иностранных
языках (в случае наличия таких наименований);
- сведения
о местонахождении (адресе) органов управления
кредитной организации и ее обособленных
подразделений;
- перечень
осуществляемых кредитной организацией
банковских операций и сделок, определенный
в соответствии с законом "О банках
и банковской деятельности";
- сведения
о размере уставного капитала, о порядке
его формирования, а также (для кредитной
организации в форме акционерного общества)
сведения о размере резервного фонда (в
процентах к уставному капиталу) и размере
ежегодных отчислений для его формирования;
- сведения
о системе органов управления кредитной
организации, в том числе ее исполнительных
органов, и органов внутреннего контроля
кредитной организации, о порядке их образования
и их полномочиях;
- положения,
касающиеся обеспечения учета и сохранности
документов, а также своевременной передачи
их на государственное хранение в установленном
порядке при реорганизации или ликвидации
кредитной организации;
- положения,
определяющие порядок реорганизации и
ликвидации кредитной организации;
- иные положения,
предусмотренные федеральными законами,
а также положения, не противоречащие
федеральным законам (в том числе положения
о размере резервного фонда кредитной
организации в форме общества с ограниченной
ответственностью или общества с дополнительной
ответственностью).