Порядок создания кредитных организаций

     Уставный  капитал кредитной организации  составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный  размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

     Минимальный размер уставного капитала вновь  регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной  регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов  рублей.

     Уставный  капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной ответственностью или  общества с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей[2 гл.4]

     Вклад в уставный капитал кредитной  организации может быть в виде:

• денежных средств в валюте Российской Федерации;
• денежных средств в иностранной валюте;
• принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;
• принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

          Имущество в неденежной форме, вносимое в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, должно быть оценено и отражено в балансе кредитной организации в валюте Российской Федерации. Вклад в уставный капитал кредитной организации не может быть в виде имущества, если право распоряжения этим имуществом ограничено в соответствии с федеральными законами или заключенными ранее договорами. Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении, утверждается общим собранием учредителей. При оплате дополнительных акций кредитной организации имуществом в неденежной форме денежная оценка такого имущества производится советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации. Денежная оценка имущества в неденежной форме, вносимого в качестве дополнительного вклада в уставный капитал кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, утверждается общим собранием участников кредитной организации.

     Органами  управления кредитной организации  наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный  исполнительный орган и коллегиальный  исполнительный орган. Текущее руководство  деятельностью кредитной организации  осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом. Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала, за исключением случая, предусмотренного настоящей частью. В случае, если кредитные организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, единоличный исполнительный орган дочерней кредитной организации имеет право занимать должности (за исключением должности председателя) в коллегиальном исполнительном органе кредитной организации - основного общества. Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

     Кредитная организация может открывать  свои обособленные подразделения - филиалы. Филиалом кредитной организации  является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией  Банка России, выданной кредитной  организации.

     Сведения  об открытых кредитной организацией филиалах вносятся в устав кредитной  организации. Кредитная организация, открывающая филиал, должна: представить  для согласования на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации  кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России; выполнять иные требования, установленные законодательством. Филиал кредитной организации должен иметь печать. Печать филиала кредитной  организации должна содержать фирменное (полное официальное) наименование, указание на местонахождение кредитной организации, а также наименование филиала  и указание на его местонахождение. Кредитная организация направляет уведомление об открытии филиала  в территориальное учреждение Банка  России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, и территориальное учреждение Банка  России по месту открытия филиала. К  уведомлению должны быть приложены:

• протокол заседания уполномоченного органа управления кредитной организации, в котором зафиксировано решение об открытии ее филиала, в 1 экземпляре (направляется в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);
• положение о филиале, содержащее полное и сокращенное наименования филиала, сведения о его местонахождении (адресе), перечень банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано этому филиалу, сведения о службе внутреннего контроля филиала, в 2 экземплярах (направляется только в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации);
• анкеты кандидатов на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации в 2 экземплярах каждая (направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);
• автобиографии (в произвольной форме) кандидатов на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала в 1 экземпляре каждая (направляются только в территориальное учреждение Банка России по месту открытия филиала);

     Документы должны отвечать следующим условиям:

• написание полного и сокращенного наименований филиала кредитной организации на титульном листе и в тексте положения о филиале должно быть идентичным;
• сокращенное наименование филиала кредитной организации должно соответствовать требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, определяющими порядок идентификации участников межбанковских расчетов;
• анкеты кандидатов на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны быть заполнены этими кандидатами собственноручно. При этом представляются один подлинный экземпляр анкеты и один экземпляр анкеты в виде копии, заверенной кандидатом собственноручно.

     Территориальное учреждение Банка России по месту  открытия филиала кредитной организации  рассматривает указанные документы  в течение двадцати календарных  дней со дня их получения. В этот срок территориальным учреждением  Банка России:

• принимается решение по вопросу согласования кандидатов на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала;
• подготавливается заключение о соответствии помещений филиала для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

     В случае принятия положительного решения  территориальное учреждение Банка  России направляет заключение в территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации.

     Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, рассматривает документы, в течение одного месяца со дня  их получения. В случае соответствия положения о филиале требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, уставу кредитной организации и  лицензии на осуществление банковских операций, отсутствия у кредитной  организации запрета на открытие филиалов, а также при наличии  положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту  открытия филиала территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

     Филиал  кредитной организации вправе начать осуществление банковских операций и сделок с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  и присвоения порядкового номера[2 гл.11]. 

     1.2. Виды банковских лицензий

     Лицензия  на осуществление банковских операций выдается кредитной организации  после ее государственной регистрации  в порядке, установленном законодательством  и принимаемыми в соответствии с  ним нормативными актами Банка России. Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Кредитная  организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии. В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения  сроков ее действия.

     Подтверждение своевременной и правомерной  оплаты ста процентов уставного  капитала кредитной организации (а  также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной  организации в форме акционерного общества) является основанием для  выдачи ей лицензии на осуществление  банковских операций.

     Если  ходатайство о государственной  регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предполагает предоставление создаваемому путем учреждения банку лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц  в рублях и иностранной валюте, дополнительным основанием для выдачи банку такой лицензии является представление  им в комплекте документов, установленным  Инструкцией, подтверждения о раскрытии  неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное влияние на решения, принимаемые  органами управления банка.

     Кредитным организациям могут быть предоставлены  следующие виды лицензий:

• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
• Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте[2 гл.14].