Порядок создания кредитных организаций

• оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации;
• свидетельство о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России (один экземпляр);
• устав кредитной организации (один экземпляр);
• лицензию на осуществление банковских операций (один экземпляр).

     По  одному экземпляру представленных в Банк России документов хранится в юридическом деле кредитной организации, находящемся в территориальном учреждении Банка России[2 гл.26].

           Реорганизация кредитной организации  в форме выделения

          Если участниками создаваемой в результате выделения кредитной организации становятся участники реорганизуемой кредитной организации и их доли в абсолютном выражении остаются неизменными либо уменьшаются, дополнительной проверки правомерности участия в уставном капитале создаваемой кредитной организации и оплаты (приобретения) ее акций (долей) не требуется.

           По результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой в результате выделения кредитной организации направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) заключение, содержащее:

• информацию о финансовом положении реорганизуемой кредитной организации;
• информацию о видах лицензий, на основании которых действует реорганизуемая кредитная организация;
• оценку бизнес-плана создаваемой в результате выделения кредитной организации;
• информацию о наличии (об отсутствии) письменных требований кредиторов реорганизуемой кредитной организации о досрочном прекращении или об исполнении соответствующих обязательств и о возмещении убытков, а также о возможном влиянии этих требований на финансовое положение реорганизуемой кредитной организации и кредитной организации, создаваемой в результате выделения;
• мнение территориального учреждения Банка России о возможности реорганизации кредитной организации (в том числе о способности реорганизуемой кредитной организации и кредитной организации, создаваемой в результате выделения, выполнять пруденциальные нормы деятельности, обязательные резервные требования Банка России, а также денежные и иные обязательства).

    По  результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью реорганизуемой кредитной  организации, направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных  организаций Банка России) заключение.

    По  результатам рассмотрения представленных документов Банк России принимает решения  о государственной регистрации  создаваемой в результате выделения  кредитной организации, о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и о государственной  регистрации изменений, вносимых в  устав реорганизуемой кредитной  организации[2 гл.27].

    Реорганизация кредитной организации в форме  преобразования

    К создаваемой в результате преобразования кредитной организации не предъявляются  требования по минимальному размеру  уставного капитала, установленные  Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" для создаваемых путем учреждения кредитных организаций, а также требования об уведомлении Банка России о приобретении свыше одного процента акций (долей) кредитной организации (если Банк России ранее был уведомлен о приобретении указанных акций (долей) и эти акции (доли) остаются неизменными или уменьшаются).

    Если  участниками создаваемой в результате преобразования кредитной организации  становятся участники реорганизованной кредитной организации и их доли в абсолютном выражении остаются неизменными либо уменьшаются, дополнительной проверки правомерности участия  в уставном капитале создаваемой  в результате преобразования кредитной  организации и оплаты (приобретения) ее акций (долей) не требуется.

    По  результатам рассмотрения представленных документов территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных  организаций Банка России) заключение, содержащее:

• информацию о финансовом положении реорганизуемой кредитной организации (в том числе о выполнении обязательных резервных требований Банка России, а также о наличии (об отсутствии) просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним);
• информацию о видах лицензий, на основании которых действует реорганизуемая кредитная организация;
• оценку бизнес-плана создаваемой в результате преобразования кредитной организации;
• информацию о наличии (об отсутствии) письменных требований кредиторов реорганизуемой кредитной организации о досрочном прекращении или об исполнении соответствующих обязательств и о возмещении убытков, а также о возможном влиянии этих требований на финансовое положение создаваемой в результате преобразования кредитной организации;
• мнение территориального учреждения Банка России о возможности реорганизации кредитной организации (в том числе о способности создаваемой в результате преобразования кредитной организации выполнять пруденциальные нормы деятельности, обязательные резервные требования Банка России, а также денежные и иные обязательства).

    По  результатам рассмотрения представленных документов Банк России принимает решения  о государственной регистрации  создаваемой в результате преобразования кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.

    Банк  России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка  России) не позднее пяти рабочих  дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа сообщения  о внесении в единый государственный  реестр юридических лиц соответствующих  записей:

• направляет в территориальное учреждение Банка России по местонахождению созданной в результате преобразования кредитной организации оригинал свидетельства
• о государственной регистрации кредитной организации, два экземпляра свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России, два экземпляра устава, два экземпляра лицензии на осуществление банковских операций;
• вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения о государственной регистрации созданной в результате преобразования кредитной организации (с указанием организационно-правовой формы кредитной организации до ее реорганизации).

   Территориальное учреждение Банка России не позднее  трех рабочих дней со дня получения  документов, при условии представления  свидетельства о государственной  регистрации по форме, установленной  Банком России (при его наличии), реорганизованной кредитной организации  и всех экземпляров лицензий на осуществление  банковских операций, на основании  которых кредитная организация  действовала до реорганизации, направляет в созданную в результате преобразования кредитную организацию или выдает под расписку ее уполномоченному  лицу:

• оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации;
• свидетельство о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России (один экземпляр);
• устав кредитной организации (один экземпляр);
• лицензию на осуществление банковских операций (один экземпляр).

По одному экземпляру представленных в Банк России документов хранится в юридическом деле кредитной организации, находящемся в территориальном учреждении Банка России[2 гл.28]. 
 
 
 
 

2. АНАЛИЗ  БАНКОВСКОЙ СТАТИСТИКИ  И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

      2.1 Анализ банковской системы

     Система кредитно-финансовых институтов строилась  из двух уровней – учреждений Центрального банка и коммерческих банков. В  течение нескольких лет произошел  интенсивный рост общего количества коммерческих банков, сложилась инфраструктура рынка, в обращение были введены  новые финансовые инструменты, задействована  схема государственного регулирования  и контроля деятельности, были заложены необходимые основы законодательной  базы, подготовлено достаточно большое  число квалифицированных банковских работников.

     Анализируя  информацию о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2010 году (см. ПРИЛОЖЕНИЕ 1) можно сделать вывод, что число кредитных организаций, регистрируемых Банком России на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом с каждым месяцем в течение года становится меньше, при этом мы видим, что небанковских кредитных организаций было зарегистрировано более чем в двадцать раз меньше, чем банков. Так же уменьшилось число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций. В наибольшей степени кредитные организации приобретают лицензии, предоставляющие право на привлечение вкладов населения, но опять же заметно, что в течение года количество кредитных организаций сокращается. В январе было 849 кредитных организаций, имеющих право на привлечение вкладов населения, а в декабре – 826. Число кредитных организаций, имеющих лицензии, предоставляющие право на осуществление операций в иностранной валюте сократилось с 701 до 684, а кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии с 291 до 285. А вот число кредитных организаций, имеющих лицензии, предоставляющие право на проведение операций с драгметаллами наоборот увеличилось с 201 до 208. Уменьшилось число кредитных организаций, включенных в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов с 859 до 838. Число филиалов действующих кредитных организаций на территории РФ тоже уменьшилось. В январе 2010 года действовало 3183 филиала, а в декабре 2959. Банк, который имеет самую развитую филиальную сеть это Сберегательный банк РФ. Филиалов, действующих кредитных организаций за рубежом на январь было всего 5,а за последние три месяца число возросло до 6. Представительства действующих российских кредитных организаций находятся в большей степени на территории РФ, 5,6 % представительства действующих российских кредитных организаций находятся в дальнем зарубежье, а 2,5 % в ближнем зарубежье. К большому сожалению происходит отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц и число кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций увеличилось с 119 до 124. Ликвидация кредитных организаций как юридических лиц в основном происходит в связи с отзывом лицензий, число таких кредитных организаций увеличилось с 1540 до 1553. Так же ликвидация происходи в связи с реорганизацией, в основном в форме присоединения путём преобразования в филиалы других банков.

     Анализируя  данные о зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных организаций (см. ПРИЛОЖЕНИЕ 2) можно сделать вывод, что за 2009 год совокупный уставный капитал действующих кредитных организаций увеличился с 881,4 до 1244,4 млрд. рублей, то есть на 363 млрд. рублей, при росте собственных средств с 3811,1 млрд. рублей  на 1.01.2009 до 4620,6 млрд. рублей на 1.01.2010, то есть на 809,5 млрд. рублей. По данным отчётности, количество банков с размером собственных средств (см. ПРИЛОЖЕНИЕ 3) менее 90 млн. рублей сократилось со 145 на 1.04.2009 до 22 на 1.01.2010, то есть на 123 банка, из них:

• уставный капитал увеличили 86 банков на сумм 5,4 млрд. рублей;
• за счёт иных источников (без увеличения уставного капитала) собственные средства увеличили 29 банков на сумму 0,7 млрд. рублей;
• 1 банк реорганизован в форме присоединения банку, который имеет собственные средства в размере более 90 млн. рублей;
• У 6 банков отозваны лицензии на осуществление банковских операций;
• 1 банк изменил статус на небанковскую кредитную организацию.

            Продолжилось увеличение доли  кредитных организаций, уставный  капитал которых превышает 150 млн. рублей. Количество таких  кредитных организаций на 1.01.2010 составило  602, или 56,9% от общего количества  действующих кредитных организаций.  Из них уставный капитал свыше  300 млн. рублей имеют 350 кредитных  организаций, или 33,1 % от общего  количества действующих кредитных  организаций (на 1.01.2009 соответственно 339, или 30,6 %) а от 150 до 300 млн. рублей – 252 кредитные организации, или 23,8% от общего количества действующих кредитных организаций (на 1.01.2009 соответственно 254, или 22,9%).

     Если  рассмотреть информацию о регистрации  и лицензировании кредитных организаций  за 2006-2009 год (см. ПРИЛОЖЕНИЕ 4), то можно сказать, что количество организаций с иностранным участием в уставном капитале, безусловно возросло, а количество банков, зарегистрированных Банком России в течение трёх лет значительно сократилось. 

    2.2 Перспективы развития банковской  системы 

    Эффективное развитие экономической системы  любого государства зависит от множества  элементов, которые должны гармонично взаимодействовать в его структуре. При этом бесспорным остается тот  факт, что одной из важнейших составляющих совершенствования экономики является банковская система. В последнее  время наметились основные тенденции  реорганизации данного сектора экономики, а динамика развития финансовых рынков в мировом масштабе вызвала острую необходимость изменений в сфере кредитования, а также самих кредитных учреждений. Это значит, что в будущем году понадобится реорганизация банковского сектора, от которой во многом зависит экономика страны.