Отчет по преддипломной практике в ЗАО АКБ «Газбанк» филиал «Кировский»

    Получена  лицензия биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в  биржевой торговле на территории Российской Федерации. «Газбанк» единственным из региональных банков вошел в десятку лидеров крупнейших операторов биржевого рынка сделок РЕПО с акциями и корпоративными облигациями на ММВБ.

    «Газбанк» стал победителем тендера, проводимого  Администрацией Самарской области, на обслуживание средств областного бюджета.

    Политика, проводимая Банком, в 2004 г. дала ощутимый результат – удвоение полученной балансовой прибыли по сравнению с 2003 г.

    В 2004 г. «Газбанк» вступил в систему  государственного страхования вкладов населения, вновь стал победителем тендера на обслуживание средств областного бюджета.

    Была  проведена очередная эмиссия, в  результате которой уставный капитал Банка увеличился на 178,2 млн руб. – до 344,2 млн руб.

    По  состоянию на 01.01.2005 г. доля «Газбанка» на региональном рынке банковских услуг составляла порядка 20%.

    1 февраля 2005 г. по данным рейтинга Банкир.Ру, из региональных самарских банков только Газбанк перешел в группу «низкий уровень кредитного риска», заняв в ней 38-е место среди ведущих банков России.

    ЗАО «КПМГ» проведена аудиторская проверка деятельности ЗАО АКБ «Газбанк»  по итогам 2004 года в соответствии с  требованиями Международных стандартов  финансовой отчетности.

    В рейтинге «Топ-200 коммерческих банков с наименьшей вероятностью банкротства в 2005 г.» журнала «Национальный банковский журнал» Газбанк занимает 9-е место, расположившись сразу после Сбербанка Российской Федерации и оставив далеко позади себя все региональные банки Самарской области. Вероятность банкротства Газбанка составляет всего 4,69%.

    Депозитарий ЗАО АКБ «Газбанк», единственный по Самарской области, вошел в  рейтинг ТОП 30 крупнейших российских депозитариев по рыночной стоимости принятых на обслуживание ценных бумаг депонентов по итогам 2004 года 24 октября международное рейтинговое агентство Moody's присвоило ЗАО АКБ «Газбанк» долгосрочный кредитный рейтинг на уровне «В2». Прогноз рейтинга - «стабильный».

    15 ноября 2005 г. состоялась презентация  первого облигационного займа  ЗАО АКБ «Газбанк». Банк выпускает 750 тысяч облигаций номиналом в тысячу рублей. Срок обращения бумаг составит 3  года. Ставка полугодовых купонов первого года обращения определяется в ходе аукциона, последующих – назначается Банком. Банком предусмотрена годовая оферта на досрочный выкуп облигаций по номиналу. Начало размещения облигаций – 22  ноября 2005 г.

    22 ноября 2005 г. на Московской Межбанковской Валютной Бирже состоялось размещение дебютного трехгодичного облигационного займа ЗАО АКБ  «Газбанк» объемом 750 миллионов рублей, номинальная стоимость каждой облигации – 1 000 рублей. Предусмотрена годовая оферта по номиналу.

    В 2005 г. активно расширялась сеть дополнительных офисов – было открыто 11 офисов (в Самаре - 8, в г.Новокуйбышевске – 1, в г.Тольятти – 2).

    В 2005 г. активно велась деятельность по расширению сети обслуживания пластиковых карт, которая на 01.01.2006 г. насчитывает 92 банкомата, 34 электронных терминала выдачи наличных, 37 торговых терминалов, обслуживающих пластиковые карты Газбанка. Эффективная маркетинговая стратегия и креативная рекламная политика оценена на федеральном уровне – Газбанк награжден самой престижной премией российского рекламного сообщества,  «Золотым брэндом года/EFFIE».

    27 января 2006 года на ФБ ММВБ начались торги документарными процентными неконвертируемыми облигациями на предъявителя серии 01 с обеспечением с обязательным централизованным хранением ЗАО Коммерческий банк "ГАЗБАНК". Объем выпуска составляет 750 тыс. шт. облигаций, номинальная стоимость каждой ценной бумаги - 1 тыс. руб. По выпуску предусмотрено 6 купонных выплат.

    1 декабря 2006 г. в конкурсе, проводимом  Правительством Самарской области, Торгово-промышленной палатой и Рейтинговым агентством Самарской области, ЗАО АКБ «Газбанк» был признан Компанией Года в номинации «Высокая финансовая эффективность». Среди основных достижений Газбанка 2006 года - трехкратное увеличение чистой прибыли; совершенствование банковских услуг; увеличение темпов роста доходных активов в 1,4 раза; увеличение собственных средств до 2 055 млн рублей (на 65% с начала года); увеличение уставного капитала почти в два раза – до 998 млн рублей.

    В мае 2007 г. был размещен дебютный выпуск кредитных нот (CLN) ЗАО АКБ «Газбанк». Сумма сделки составила $100 млн. Организатором  размещения выступил Банк Москвы, для  которого эта сделка явилась дебютом на рынке долговых валютных инструментов. ЗАО АКБ «Газбанк» стал первым банком Самарской области, который привлек средства в рамках срочного кредита, размещенного в форме CLN (credit linked notes) — кредитных нот, эмитентами которых могут быть только кредитные организации.

    В июне 2007 года состоялось открытие нового центрального офиса Газбанка. Высотное здание, расположенное в деловом центре Самары, на ул. Молодогвардейской, 224, является самым современным банковским офисом и новой достопримечательностью города. Европейский уровень дизайна и комфорта делают его максимально привлекательным и удобным для партнеров банка.

    13 ноября 2007 г. международное рейтинговое  агентство Moody’s (Moody’s Investors Service) подтвердило  долгосрочный рейтинг ЗАО АКБ «Газбанк» на уровне «B2», краткосрочный рейтинг финансовой устойчивости на уровне «Е+», рейтинг по национальной шкале на уровне «Ваа1» (агентство Moody’s Interfax)

    Стратегия развития и планы  Банка

    Стратегия развития Банка, реализуемая в настоящие  время, направлена на расширение ресурсной базы как в корпоративном сегменте, так и в отношении физических лиц, сохранение темпов роста доходов от кредитования, освоение новых программ кредитования, в том числе ипотечного, доведение доли комиссионных доходов до 40%. Планируется развитие операций доверительного управления и брокерского обслуживания, осуществление вложений в ликвидные эмиссионные ценные бумаги с фиксированным доходом, сотрудничество с международными финансовыми организациями, выпуск ценных бумаг Банка – облигаций, векселей, депозитных сертификатов.

    Основными ориентирами для  дальнейшего развития Банка являются:

• поддержание высокой деловой репутации и устойчивости, сохранение статуса Банка как социально значимого;
• увеличение объема проводимых операций, расширение и совершенствование спектра предоставляемых услуг в условиях роста конкуренции на финансовых рынках;
• наращивание капитальной базы, адекватной росту активных операций Банка;
• обеспечение инвестиционной привлекательности Банка, повышение уровня прибыли;
• минимизация рисков банковской деятельности, в первую очередь кредитной, сохранение высокого качества кредитного портфеля;
• поддержание оптимального соотношения ликвидности и доходности банковских операций;
• расширение клиентской базы в части населения и предприятий среднего и малого бизнеса;
• развитие розничного бизнеса:совершенствование существующих программ кредитования и привлечения вкладов; продвижение пластиковых проектов и рост сети банкоматов; расширение присутствия Банка в регионе, открытие новых дополнительных офисов;реализация программы комплексного обслуживания населения;
• формирование в Банке современной, адекватной масштабу и сложности бизнеса и соответствующей международным стандартам системы управления: проведение гибкой процентной и тарифной политики; регулярный мониторинг востребованности банковских продуктов; использование эффективных процедур внутреннего контроля и управления рисками банковской деятельности; оптимизация издержек внутрибанковской деятельности; минимизация стоимости привлекаемых ресурсов; внедрение функционально-стоимостного анализа оценки новых банковских продуктов и услуг; ведение управленческого учета по принципам международных стандартов.
• формирование коллектива профессиональных и высококвалифицированных сотрудников, совершенствование системы мотивации персонала.

    Структура управления

    Органами  управления Банка являются:

    - общее собрание акционеров;

    - совет директоров;

    - коллегиальный исполнительный орган  (Правление Банка);

    - единоличный исполнительный орган  (Председатель Правления Банка);

    - в случае назначения ликвидационной  комиссии к ней переходят все  функции по управлению делами Банка.

    Совет директоров ЗАО АКБ  «Газбанк»

    Членами Совета директоров Банка на срок до следующего годового общего собрания акционеров являются:

    Аветисян  Владимир Евгеньевич

    Дьяченко  Олег Брониславович 

    Бондаренко  Александр Викторович

    Салов Андрей Владимирович

    Титов Алексей Константинович

    Гриднев Александр Владимирович

    Правление ЗАО АКБ «Газбанк»

    Членами Правления Банка сроком на 1 год избраны:

    Бондаренко  Александр Викторович — Председатель Правления

    Семин Владимир Александрович — 1-й заместитель Председателя Правления

    Чибикова  Ирина Леонидовна — заместитель Председателя Правления

    Власова Лилия Викторовна — главный бухгалтер

    Сорокин Михаил Иванович — заместитель Председателя Правления

2. МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ РАЗВИТИЯ

ИНВЕСТИЦИОННОГО РЫНКА

 

    Развитие  инвестиционного  рынка в стране

    Инвecтициoнный pынoк Рoccии в нacтoящee вpeмя пpeдcтaвлeн cлeдyющими гpyппaми yчacтникoв:

• poccийcкиe пpeдпpиятия, нa пpoизвoдcтвeннoй бaзe кoтopыx peaлизyютcя инвecтициoнныe пpoeкты. Они вклaдывaют cвoи финaнcoвыe cpeдcтвa и ocнoвныe фoнды в ocyщecтвлeниe инвecтициoннoгo пpoeктa: здaния и пpoизвoдcтвeнныe пoмeщeния, тexнoлoгичecкoe oбopyдoвaниe, зeмлю, нa кoтopoй pacпoлoжeнo пpeдпpиятиe, включaя cвoбoдныe yчacтки пoд coздaниe нoвыx пpoизвoдcтвeнныx мoщнocтeй, квaлифициpoвaнный пepcoнaл;
• инвecтopы – бaнки и дpyгиe финaнcoвыe opгaнизaции – poccийcкиe и зapyбeжныe, ocyщecтвляющиe кpeдитoвaниe пpoeктa и взaимopacчeты мeждy eгo yчacтникaми;
• зapyбeжныe кoмпaнии, пpeдocтaвляющиe тexнoлoгии и oбopyдoвaниe, cвoи cбытoвыe ceти нa миpoвoм pынкe, yпpaвлeнчecкий oпыт, oпыт пoдгoтoвки и пepeпoдгoтoвки пepcoнaлa;
• пpoeктныe и cтpoитeльныe opгaнизaции, oбecпeчивaющиe выпoлнeниe пpoeктныx и cтpoитeльнo-мoнтaжныx paбoт;
• aдминиcтpaция – фeдepaльнaя, peгиoнaльнaя, oтpacлeвaя, мecтнaя, coздaющaя oпpeдeлeнный нaлoгoвый peжим для yчacтникoв инвecтициoннoгo пpoцecca.

    Имeeтcя  двa пyти yвeличeния инвecтиций:

• мoбилизaция pecypcoв в pyкax гocyдapcтвa и pocт гocyдapcтвeнныx кaпитaлoвлoжeний;
• пpивлeчeниe в кpyпныx мacштaбax чacтныx инвecтиций (бoлee ecтecтвeнeн для pынoчнoй экoнoмики), нo для ниx нyжeн блaгoпpиятный инвecтициoнный климaт, чтoбы cтимyлиpoвaть cбepeжeния.

    Ключeвoй ocoбeннocтью paзвития инвecтициoннoгo pынкa в Рoccии в cpeднecpoчнoй пepcпeктивe являeтcя нeoбxoдимocть oднoвpeмeннoгo пoвышeния ypoвня жизни и paзвepтывaния мoдepнизaции нaциoнaльнoгo xoзяйcтвa. Дpyгaя ocoбeннocть – ycилeниe oгpaничивaющeгo вoздeйcтвия нa тeмпы экoнoмичecкoй динaмики co cтopoны cлoжившeйcя нeэффeктивнoй cтpyктypы пpoмышлeннocти и нeдocтaтoчнoгo oбъeмa инвecтиций в peaльный ceктop.

    Отличитeльнoй  чepтoй экoнoмичecкoгo пoдъeмa былo ocлaблeниe тaкoй зaвиcимocти, чтo cвязaнo кaк c нaличиeм  знaчитeльныx peзepвныx мoщнocтeй, тaк и шиpoкими вoзмoжнocтями импopтoзaмeщeния. В тaкиx ycлoвияx пpoмышлeнный pocт в paзныx oтpacляx пpoиcxoдил вo мнoгoм aвтoнoмнo, poль мeжoтpacлeвыx взaимoдeйcтвий былa cyщecтвeннo cнижeнa.

    Согласно  результатам исследования «Инвестиционный климат России», проведенного в 2004 г. Институтом CFA (Chartered Financial Analyst Institute) среди более 200 профессионалов, инвестиционный рынок России оценивают как привлекательный и очень привлекательный 70% специалистов по финансовому анализу, и только 17% оценивают этот рынок пессимистично и крайне пессимистично.

    Согласно  результатам исследований, 60% респондентов оценили перспективы рынка как оптимистичные, 10% – как крайне оптимистичные. При этом 46% опрошенных сообщили, что настроены более пессимистично, чем год назад, а 34% – более оптимистично.

    Среди причин, вызывающих оптимизм, были названы  усиление экономики, правительственные реформы и высокие цены на нефть. К факторам, вызывающим пессимизм, относятся неустойчивость политической ситуации в стране, «дело «ЮКОСа» и сверхзависимость экономики от нефтяного и газового сектора. Отвечая на вопрос, что является самой большой опасностью для инвестиций в России, 84% отметили политический риск, включая риск централизации власти и т.д.

    Наиболее инвестиционно привлекательными секторами респонденты назвали нефть, газ, энергию и сырье, коммуникации, технологию и телекоммуникации, товары массового потребления, сферу услуг и розничных продаж. Наименее привлекательными оказались здравоохранение, биотехнологии, фармацевтика, автомобилестроение, средства производства.

    Развитие  инвестиционного  рынка в Самарской  области