Отчет по практике в ВТБ 24 (ЗАО)

Содержание 
 

   Введение 

   Банковская  система сегодня - одна из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и  товарного производства и  обращения  исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки,  выступая посредниками  в  перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

   Коммерческие  банки  относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших  название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие  денежные средства, высвобождающиеся в процессе  хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства,  которые становятся товаром на денежном рынке.

   Широкая диверсификация операций  позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при  весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:

o         прием депозитов;

o         осуществление денежных платежей и расчетов;

o         выдача кредитов.

      Цель  производственной практики провести анализ деятельности Операционный офис «Березовский» в г. Березовский Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО).

   Задачи  производственной практики:

        расширение и углубление теоретических знаний в области анализа экономической деятельности предприятий;

        обучение практическим навыкам принятия решений в области производственно-экономической деятельности;

        ознакомление с применяемыми на предприятии подходами комплексного исследования и сегментирования рынка, ценовой политики и стимулирования сбыта;

        закрепление навыков работы с годовыми отчетами, производственно-финансовыми и перспективными планами, а также первичными учетными документами при анализе производственной деятельности организации.

      Объектом  исследования является Операционный офис «Березовский» в г. Березовский Филиала №5440 ВТБ 24 (ЗАО).

      Предметом исследования является финансово-хозяйственная деятельность банка.

     Информационная  база исследования включает в себя Годовой отчет ВТБ 24 (ЗАО), Устав Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), отчеты о прибылях и убытках банка за 2009-2010 гг., а также другие документы и инструкции. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   1. Общая характеристика организации

1. .  История Банка ВТБ 24 (ЗАО)

   В 2005 году в рамках концепции развития Группы ВТБ было начато выделение розничного бизнеса в отдельную, самостоятельную структуру. 1 августа 2005 года в составе Группы приступил к работе дочерний банк Внешторгбанка - Внешторгбанк 24, специализирующийся на работе с физическими лицами и предприятиями малого бизнеса. Перед банком была поставлена задача – занять к 2010 году по различным сегментам от 6 до 10 % рынка.

    Внешторгбанк 24 начал предоставлять полный спектр розничных банковских продуктов и услуг: выпуск банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты со льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг изначально стала предоставляться клиентам Внешторгбанка 24 в круглосуточном режиме с использованием современных телекоммуникационных технологий.

   В течение первого года работы Банк успешно решил три главные задачи, поставленные перед ними: создание новых розничных продуктов, расширение сети и объемов продаж, увеличение капитализации, и как следствие, вошел в число лидеров рынка розничных финансовых услуг.

   Первыми розничными продуктами, предложенными Внешторгбанком 24, были автокредитование и экспресс-автокредитование. В Банке начала действовать новая линейка срочных вкладов, которая непрерывно радикально модернизируется.

    Внешторгбанк 24 зарекомендовал себя крупным игроком на рынке ипотечного кредитования. Постепенно программа ипотечного кредитования совершенствовалась – был отменён первоначальный взнос по некоторым ипотечным кредитам, значительно увеличен срок кредитования. Кроме того, банк начал рефинансировать ранее выданные ипотечные кредиты, а также предоставлять нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья.

    Большой популярностью у клиентов пользовались потребительские кредиты Внешторгбанка 24, а также кредитные карты. Кроме того, Банк стал лидером на рынке кредитования малого бизнеса.

    10 октября 2006 года началась смена бренда Внешторгбанка 24 на ВТБ 24. Ребрендинг явился частью общего процесса перехода на новый бренд всех банков, входящих в международную финансовую Группу ВТБ. Новый бренд «ВТБ» стал позиционироваться как ОТКРЫТЫЙ, НАДЕЖНЫЙ, РОССИЙСКИЙ. Стилизованное изображение крыла и выделение горизонта контрастными корпоративными цветами – синим и белым – стали основой концепции нового фирменного стиля, отражающего открытость, динамичность и стремительность.

    Фирменные цвета ВТБ 24 дополнены красным элементом, таким образом, они перекликаются с палитрой российского флага. Красным выделена цифра 24, указывающая на то, что часть услуг ВТБ 24 доступна в круглосуточном режиме – это позволяет клиентам осуществлять необходимые операции в удобное для них время.

    ВТБ 24 – молодой банк, но уже сейчас он занимает серьезные позиции на рынке банковской розницы. В отечественных рейтингах входит в группу лидеров по динамике развития и занимает первые места среди российских ипотечных банков.

    На сегодняшний день ВТБ 24 – второй по величине розничный банк в России. Сеть формируют более 500 филиалов и дополнительных офисов в 68 регионах страны. ВТБ 24 предлагает клиентам широкий спектр банковских продуктов, принятых в мировой финансовой практике.

    Головной офис Банка расположен в городе Москве. Юридический адрес Банка: РФ, 101000, г. Москва, Мясницкая ул., д.35. По состоянию на 31 декабря 2009 года филиальная сеть Банка ВТБ 24 состояла из 28 филиалов, в т.ч. 1 филиал, расположенный в Московской области, 39 региональных операционных офисов, 335 дополнительных офисов, 94 операционных офисов второго порядка. 7 операционных касс вне кассового узла и 1 кредитно-кассовый офис, расположенных на территории РФ.

2. . Организационно-правовая форма

    Банк имеет полное фирменное наименование на русском языке - Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и полное фирменное наименование на английском языке - Bank VTB 24 (сlosed joint-stock company), а также имеет сокращенное фирменное наименование на русском языке – ВТБ 24 (ЗАО) и сокращенное фирменное наименование на английском языке – VTB 24 (JSC). Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования.

У банка есть круглая печать со своим полным фирменным наименованием и сокращенным фирменным наименованием на русском языке, а также указание места нахождения, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке знак обслуживания и другие средства визуальной идентификации.

    Банк является кредитной организацией. Он входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Уставом Банка ВТБ 24.

    Банк ВТБ 24 (ЗАО) является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

     Банк несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Он не отвечает по обязательствам своих акционеров. Если несостоятельность (банкротство) Банка вызвана действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, то на указанных акционеров или других лиц в случае недостаточности имущества Банка может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам.

     Несостоятельность (банкротство) Банка считается вызванной действиями (бездействием) его акционеров или других лиц, которые имеют право давать обязательные для Банка указания либо иным образом имеют возможность определять его действия, только в случае, если они использовали указанные право и (или) возможность в целях совершения Банком действия, заведомо зная, что вследствие этого наступит несостоятельность (банкротство) Банка.

    Акционерами Банка могут быть юридические и (или) физические лица. Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих им акций. 

   1.3.  Организационная структура и правление Банка ВТБ 24 (ЗАО) 

    Организационная структура предприятия направлена прежде всего на установление четких взаимосвязей между отдельными подразделениями предприятия, распределение между ними прав и ответственности. В ней реализуются различные требования к совершенствованию системы управления, находящие выражение в тех или иных принципах управления.

По типу организационная структура Банка ВТБ 24 (ЗАО) - линейно-функциональная. Во главе Банка стоит Президент–председатель правления – Задорнов М.М., также в правление банка входят: Первый заместитель Президента-председателя правления – Руденко Д.В.; Заместитель Президента-председателя правления, директор Департамента сети – Воробьев В.В.; Член правления, директор Операционного департамента – Канович О.Н.; Заместитель Президента-представителя правления, директор Финансового департамента - Березов М.Ю.; Член правления, директор Департамента ипотечного кредитования – Печатников А.Ю.; Заместитель Президента-председателя правления (Управление маркетинга, Управление развития общественных связей) – Кожокин М.М.; Член правления, директор Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса - Сучков С.В.

     Организационная структура любых офисов Банка, также будет линейно-функциональной и будет выглядеть следующим образом.

     Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров;

- Наблюдательный совет;

- Президент – Председатель Правления – единоличный исполнительный орган;

- Правление – коллегиальный исполнительный орган.

     Высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров.

     Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение исполнительным органам Банка.

   Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Наблюдательному совету Банка, за исключением вопросов, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

   Общее собрание акционеров не вправе рассматривать и принимать решения по вопросам, не отнесенным к его компетенции Федеральным законом «Об акционерных обществах».

   За  период с 2007 года по 2009 год следующие  акционеры владели зарегистрированными полностью оплаченными акциями Банка:

Таблица 1.1

Акционеры Банка за период 2007-2009гг.

    На конец 2009 года основным акционером Банка ВТБ 24 (ЗАО) является Банк ВТБ (ОАО) – 98,19 % акций, также по сравнению с 2007 и 2009 годами появляется новый акционер ОАО Банк ВТБ Северо-Запад, у которого пока 0,22 % всех акций. На 1 апреля 2010 года уставной капитал сформирован в сумме 34203355000 рублей и разделён на 34203355 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1000 рублей каждая. Каждая обыкновенная именная акция Банка предоставляет акционеру - ее владельцу одинаковый объем прав.

    Акционеры - владельцы именных обыкновенных акций Банка имеют право:

- участвовать  в Общем собрании акционеров  с правом голоса по всем  вопросам его компетенции;

- получать  дивиденды;

- получить  часть имущества Банка в случае  его ликвидации.

    Акционеры вправе отчуждать принадлежащие им акции при условии соблюдения преимущественного права иных акционеров и (или) Банка. Отчуждению подлежат только оплаченные акции Банка. Акционеры также имеют иные права, предусмотренные законодательством.  

4. Миссия, стратегия, цели и  задачи деятельности банка

    Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

    Цель деятельности группы ВТБ 24- увеличение акционерной стоимости. Для достижения этой цели группа ВТБ 24:

    а) стремится быть лидером в обслуживании корпоративных и розничных клиентов в России, используя:

- свои конкурентные преимущества в оценке и готовности принимать риски российских клиентов;

- опыт работы на развивающихся рынках;

- возможность проводить для крупных корпоративных клиентов эксклюзивные сделки;

- широкую филиальную сеть в регионах;

   б) повышает эффективность работы каждого  банка, компании и Группы ВТБ  в  целом.

    Основными задачами, стоящими перед группой ВТБ 24, являются:

- рост бизнеса Группы ВТБ 24, превышающий темпы роста российского рынка;

- увеличение доли на российском рынке, как в корпоративном, так и в розничном бизнесе;

- активное развитие инвестиционно-банковского бизнеса, завоевание лидирующих позиций на рынке инвестиционно-банковских услуг;

- увеличение диверсификации бизнеса за счёт проактивного развития среднего и малого бизнеса, увеличение доли розничного бизнеса в портфеле Банка;

- обеспечение эффективности бизнеса за счёт поддержания текущего уровня чистой процентной маржи, существенного увеличения комиссионных доходов;

- снижение зависимости от рынков капитала при формировании ресурсной базы группы ВТБ 24, увеличение доли клиентского привлечения в ресурсах;

- совершенствование систем корпоративного управления.

    Под ценностями банка понимается:

- доверие клиентов - мы работаем для того, чтобы сохранить нашу самую большую ценность – доверие клиентов;

- надежность - мы сочетаем прочные позиции на финансовых рынках, международный опыт и масштаб. Это – гарантия нашей силы и надежности;

- открытость - мы ориентированы на открытое партнерство и сотрудничество, мы прозрачны и понятны обществу;

- универсальность - мы предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах;

- наша команда - мы сильны единой командой профессионалов – знания, потенциал, энергия и творчество каждого делают нашу команду сильной и уникальной.

    Видение организации - ВТБ 24стремится стать чемпионом на всех целевых рынках.

    Основу стратегии развития Банка составляют:

- специализация Банка в сегменте банковских продуктов для частных лиц;

- ориентация на максимально широкую аудиторию верхне-массового сегмента и представителей малого бизнеса;

- присутствие в большинстве регионов России;

- высокая технологичность бизнеса;

- современный опыт в сфере розничных банковских продуктов организации бизнес-процессов;

- высокий уровень обслуживания. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Финансово-хозяйственная деятельность организации.

   2.1. Основная хозяйственная деятельность Банка  ВТБ 24 (ЗАО) 

    В рамках утвержденной долгосрочной стратегии развития Банка была разработана и запущена в действие широкая линейка продуктов и услуг для клиентов - физических лиц и субъектов малого и среднего бизнеса.

    Основными продуктами Банка являются:

   КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА

   Целевая аудитория - юридические лица и предприниматели без образования юридического лица в Москве и в регионах России с объемом годовой выручки, не превышающим размер рублевого эквивалента 3 млн. долларов США.

   ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ

    Включает в себя широкий спектр банковских продуктов, таких как автокредит, кредит на неотложные нужды с обеспечением и без, кредитные карты и пр.

   ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

   Кредитование на покупку квартир на вторичном рынке жилья, а также нецелевые ипотечные кредиты для собственников жилья.

 ВКЛАДЫ  НАСЕЛЕНИЯ

   Линейка предлагаемых Банком вкладов включает в себя вклады с возможностью пополнения и совершения расходных операций, с возможностью ежемесячного получения или капитализации процентов и т.д.

   В настоящее время Банк предоставляет продукты и услуги крупным корпоративным клиентам (в первую очередь, кредитование и предоставление гарантий и аккредитивов).

   Прочие  услуги Банка:

- услуги системы дистанционного банковского обслуживания (Телебанк);

- прием наличных платежей в адрес организаций;

- открытие и ведение счетов;

- операции с иностранной валютой;

- операции с дорожными и именными чеками;

- аккредитивная форма расчетов;

- операции с векселями Банка;

- аренда сейфовых ячеек и обеспечение безопасности при операциях по сделкам с недвижимостью;

- операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ,

- МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов, операции на международном валютном рынке (ForEx);

- доверительное управление;

- депозитарное обслуживание.

    Деятельность ВТБ 24 (ЗАО) ориентирована на максимально качественное банковское обслуживание клиентов. При разработке продуктового ряда на широком спектре кредитных продуктов для населения и малого бизнеса был сделан особый акцент. Достигнутые результаты работы филиалов и дополнительных офисов Банка сегодня позволяют говорить о том, что в результате создания региональной и московской сети у Банка появились дополнительные возможности по увеличению клиентской базы, расширению спектра и качества банковских продуктов, реализации межрегиональных программ.

    К числу основных операций Банка, формирующих финансовый результат, относятся:

- кредитование клиентов Банка - физических лиц, включая потребительское и ипотечное кредитование, а также предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям;

- кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая предприятия малого и среднего бизнеса;

- операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов,

- операции на международном валютном рынке (ForEx);

- расчетно-кассовое  обслуживание юридических и физических  лиц, денежные переводы. 

   2.2 Анализ финансово – экономической деятельност и предприятия 

    Анализ финансово-экономического состояния предприятия по данным внешней финансовой отчетности является классическим способом анализа. Его проведение включает следующие этапы:

- сбор информации и оценка ее достоверности, отбор данных из форм бухгалтерской отчетности за требуемый период времени;

- характеристика структуры отчета (вертикальный анализ) и изменения, расчеты и группировки показателей по основным направлениям анализа;

- выявление и изменение групп показателей за исследуемый период;

- установление взаимосвязей между основными исследуемыми показателями и интерпретация результатов;

- подготовка заключения о финансово-экономическом состоянии предприятия;

- разработка рекомендаций по улучшению финансово-экономического состояния предприятия.

    Банк ВТБ 24(ЗАО) действует не так давно, но уже довольно прочно закрепился на рынке, став вторым по величине розничным банком в России. В сравнении с пятеркой лидеров российских банков на рынке кредитов и депозитов, сеть продаж ВТБ 24 работает значительно эффективнее.

   Проведём  анализ размеров предприятия за 2007 – 2009 годы.

Таблица 2.1

Анализ  размеров предприятия

   Проанализировав таблицу 2.1, приведенную выше, можно  сделать вывод, что с момента  открытия Банка к 2009 году активы-нетто увеличились в 2 раза, среднегодовая стоимость основных производственных фондов увеличилась с 4559730 тыс. рублей до 12097757 тыс. рублей, увеличилась также и среднегодовая численность работников, правда всего на 44%.

   Можно выделить следующие финансово-экономические показатели деятельности Банка, которые представлены в таблице 2.3.

     Таблица 2.3

Показатели  финансово-экономической деятельности Банка ВТБ 24(ЗАО)

тыс. руб.

   Проанализировав показатели в течение трех лет, можно  сделать вывод об успешности внедрения  утвержденной стратегии свидетельствует  рост основных показателей в течение 2007 г.:

- активы Банка по итогам 2007 года увеличились на 283 % до 166,2 млрд. рублей. На 1 января 2007 года этот показатель составлял 43,4 млрд. рублей;

- объем собственных средств (капитала) Банка вырос на 1 января 2007 года на 163 % до 20,5 млрд. рублей. На начало прошедшего года этот показатель составлял 7,8 млрд. рублей;

- чистая ссудная задолженность за год выросла в 4,3 раза и составила на 1 января 2007 года 141,0 млрд. рублей (33,1 млрд. рублей на начало прошедшего года);

- средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2007 года выросли в 5,9 раза и на 1 января 2008 года составили 103,9 млрд. рублей (17,5 млрд. рублей на начало 2007 года);

- при этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 8,8 раза - до 66,4 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за 2007 год выросли с 2,8 млрд. рублей до 20,6 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 0,7 млрд. рублей до 20,1млрд. рублей, потребительские кредиты - с 3,1 млрд. рублей до 19,6 млрд.рублей, автокредиты – с 1,1 млрд. рублей до 6,1 млрд.рублей.

    В 2009 году положительная динамика сохранилась:

- за 2009 год активы Банка увеличились в 1,86 раз до 601,6 млрд. рублей. На 1 января 2009 года этот показатель составлял 323,5 млрд. рублей;

- за 2009 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 1,56 раза до 71,9 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 46,1млрд. рублей;

- чистая ссудная задолженность за 2009 год выросла в 1,75 раза и составила на 1 января 2010 года 455,8 млрд. рублей (261,0 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года);

- средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2009 года выросли в 1,67 раз и на 1 января 2010 года составили 365,2 млрд. рублей (219,0 млрд. рублей на 1января 2008 года);

- при этом объем портфеля розничных продуктов увеличился в 2,1 раза - до 437,0 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год выросли с 45,1 млрд. рублей до 74,3 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 82,2 млрд. рублей до 181,5 млрд. рублей, потребительские кредиты - с 60,3 млрд. рублей до 129,7 млрд.рублей, автокредиты – с 17,4 млрд. рублей до 38,8 млрд.рублей.

    Направления развития ВТБ 24 (ЗАО) на 2011 год.

    ВТБ24 (ЗАО) планирует продолжать кредитовать население и предприятия сегмента малого бизнеса.

    Среди стратегических целей на 2011 год:

- увеличение доли рынка по объемам кредитования физических лиц до 12 %;

    Приоритетными направлениями работы в сфере кредитования населения и малого бизнеса будут являться:

- с точки зрения роста активов приоритет отдается «коротким» и высокодоходным активам (что предполагает ограничение роста в сегменте ипотечного кредитования);

- кредитование населения: смещение приоритетов в сторону более «коротких» кредитных продуктов (кредиты наличными, автокредиты);

- продолжение кредитования малого бизнеса; развитие лизинга для малых предприятий;

- оперативное управление ставками.

    Банк продолжит наращивать депозитную базу за счет привлечения средств населения:

- увеличение доли рынка по объемам привлечения средств населения до  8,5 %;

   Приоритетными направлениями работы в сфере привлечения средств населения и малого бизнеса являются:

- повышение активности по привлечению депозитов как наиболее устойчивой долгосрочной ресурсной базы;

- оперативное управление ставками;

- повышение качества обслуживания клиентов.

    На каждом предприятии существует своя структура основных фондов, в Банке она представлена следующим образом

     Таблица 2.4

Наличие, состав и структура основных фондов

аблицы 2.4 видно, что все виды  основных фондов увеличиваются. Так, например, стоимость зданий и сооружений к 2009 году увеличилась с 1400281 тыс. рублей до 3313142 тыс. рублей, а вот стоимость офисного и компьютерного оборудования увеличилась почти  в 3 раза, с 1250380 тыс. рублей до 3694727 тыс. рублей. Общая стоимость основных фондов к 2009 году возросла до 7352984 тыс. рублей, в то время как в 2008 году – 2747283 тыс. рублей. Такой рост связан с тем, что Банк развивается, открывается большое количество филиалов и различных офисов.

    Проанализируем, как изменяются основные производственные фонды за период с 2008 по 2010 годы.

     Таблица 2.5

Анализ  использования основных производственных фондов

     Исходя  из таблицы 2.5 видно, динамика развития показателей различна. Например,  среднегодовая стоимость основных производственных фондов постоянно увеличивалась, базисный год по сравнению с отчётным годом возрос в 2,7 раза до суммы 7538027 тыс. рублей. А вот, например, фондоотдача в 2008 году составляла 34,9 руб./руб., в 2007 году – 26,4 руб./руб., а в 2010 году – 49,3 руб./руб. В итоге фондоотдача увеличилась на 14,4 руб./руб. Фондоемкость в 2008 и 2009 годах совпадала – 0,03 тыс. рублей, а в 2009 году снизилась до 0,02 тыс. рублей, получаем, что фондоемкость снизилась в 0,7 раза. Фондовооруженность и фондорентабельность к 2010 году возросли по сравнению с 2008 годом, фондовооруженность на 322,1 тыс. рублей, а фондорентабельность на 23,04 %.

    Результаты деятельности Банка соответствуют динамике показателей банковской системы и основных конкурентов. Развитие Банка характеризуется динамичным ростом активов, капитала и кредитного портфеля. 

   2.3 Анализ и оценка рисков  деятельности организации

    Деятельности Банка ВТБ 24 (ЗАО) присущи риски. Банк осуществляет управление рисками в ходе постоянного процесса определения, оценки и наблюдения, а также посредством установления лимитов риска и других мер внутреннего контроля.

    Процесс независимого контроля за рисками не относится к рискам ведения деятельности, таким, например, как изменения среды, технологии или изменения в отрасли. Такие риски контролируются Банком в ходе процесса стратегического планирования. Общую ответственность за определение рисков и контроль за ними несет Совет директоров, однако, также существуют отдельные независимые органы, которые отвечают за управление и контроль над рисками.

   Можно выделить следующие виды рисков:

- Кредитные риски.    Кредитный риск – риск того, что Группа понесет убытки вследствие того, что ее клиенты или контрагенты не выполнили свои договорные обязательства.   Группа регулирует уровни кредитного риска путем установления лимитов в отношении заемщика или группы заемщиков, а также по отраслевым сегментам, финансовым инструментам и т.д. Группа регулярно проводит анализ таких рисков и пересматривает их не реже одного раза в год. Уровень кредитного риска по конкретным заемщикам, включая банки и брокеров, ограничивается дополнительными лимитами, покрывающими риски по балансовым и забалансовым обязательствам. Фактическое выполнение лимитов контролируется на ежедневной основе. Максимальный размер кредитного риска в случае невыполнения контрагентом своих обязательств по финансовым инструментам равняется текущей стоимости финансовых активов, не учитывая справедливую стоимость полученного обеспечения, как представлено в консолидированной финансовой отчетности и раскрытии информации по финансовым обязательствам.     Группа осуществляет управление кредитными рисками по производным финансовым инструментам и рискам возможного изменения рыночных условий в рамках общих лимитов. Получение залогового или иного обеспечения обычно не предусмотрено для снижения кредитных рисков по подобным инструментам.    

- Рыночные риски.    Рыночный риск – это риск того, что справедливая стоимость будущих денежных потоков по финансовым инструментам будет колебаться вследствие изменений в рыночных параметрах, таких, как процентные ставки, валютные курсы и цены долевых инструментов.     Рыночный риск по торговому портфелю управляется и контролируется на основании методики стоимости с учетом риска (VaR), которая отражает взаимозависимость между параметрами риска. Риск по неторговым позициям управляется и контролируется с использованием анализа чувствительности. За исключением валютных позиций, Банк не имеет значительных концентраций рыночного риска.

    На 31 декабря 2010 года рыночный риск составил - 52 672 тыс. рублей.

- Валютные риски.    Группа подвержена рискам, связанным с влиянием изменения курсов обмена иностранных валют на финансовую позицию и денежные потоки. Поскольку активы и обязательства Группы номинированы в различных валютах, Группа подвержена валютному риску в связи с рассогласованием валютной структуры активов и обязательств, а также в связи с позициями в валюте по операциям в иностранной валюте. Российский рубль является функциональной валютой Группы. В этой связи, изменения курсов иностранных валют по отношению к российскому рублю могут повлиять на финансовые результаты Группы. Группа управляет валютным риском, согласуя валютные позиции по активам с валютными позициями по обязательствам в разрезе каждой валюты в пределах соответствующих лимитов.     Подразделением, ответственным за текущий контроль валютного риска, является Казначейство. Данное подразделение в целях управления валютным риском заключает срочные сделки СПОТ и форвард на валютном рынке. Анализ валютного риска осуществляется в специализированном подразделении Банка –Департаменте анализа рисков, отчеты по валютному риску, подготовленные данным подразделением, направляются на рассмотрение уполномоченного органа, Комитета по управлению активами и пассивами, на еженедельной основе.

- Риски досрочного погашения.    Риск досрочного погашения – это риск того, что Группа понесет финансовый убыток вследствие того, что ее клиенты и контрагенты погасят или потребуют погашения задолженности раньше или позже, чем предполагалось (например, погашение задолженности по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой при наступлении срока платежа по процентам).    Группа выявляет риск досрочного погашения по долгосрочным инструментам, к числу которых относятся ипотечные кредиты и кредиты на покупку автомобиля. На основании проведенного анализа сроков погашения финансовых инструментов Группа выявила, что в течение 2010 года соответственно 8,83% и 37,86% указанных финансовых инструментов были погашены до наступления срока погашения (2009 г. – 12,03% и 11,7%, соответственно).

- Риски ликвидности.    Группа определяет риск ликвидности как риск несовпадения сроков погашения активов и обязательств, что может привести к возникновению дефицита ликвидности, при которой Банк не сможет исполнить свои обязательства в установленный срок в полном объеме без привлечения ресурсов по ставкам существенно выше рыночных. Группа подвержена риску ликвидности в основном в связи с фондированием портфеля кредитов физическим лицам и малого бизнеса.

- Операционные риски.    Операционный риск представляет собой риск понесения убытков в связи с отказом систем, ошибками, допущенными персоналом, мошенничеством или внешними факторами. Когда перестает функционировать система контроля, операционные риски могут нанести вред репутации, иметь правовые последствия или привести к финансовым убыткам. Группа не может выдвинуть предположение о том, что все операционные риски устранены, но с помощью системы контроля и путем отслеживания и соответствующей реакции на потенциальные риски Группа может управлять такими рисками. Система контроля предусматривает эффективное разделение обязанностей, права доступа, процедуры утверждения и сверки, обучение персонала, а также процедуры оценки, включая внутренний аудит.

Снижение  риска.    В рамках управления рисками Группа использует производные и другие инструменты для управления позициями, возникающими вследствие изменений в процентных ставках, обменных курсах, риска изменения цены акций, кредитного риска, а также позиций по прогнозируемым сделкам.

   3.  Конкурентоспособность Банка ВТБ 224 (ЗАО), развитие рекламной деятельности. 

   Результаты деятельности Банка соответствуют динамике показателей банковской системы и основных конкурентов. Развитие Банка характеризуется динамичным ростом активов, капитала и кредитного портфеля. Достижения банка:

   Крупнейшие банки России во 2 квартале 2010 года – 6-е место по чистым активам на 01.04.2010, а также по размеру собственного капитала; 2- е место по депозитам физических лиц.

    Самые филиальные банки – 7-е место на 19.03.2010 г.

  2-е место в рейтинге «Банки-лидеры по количеству банкоматов на 01.01.2010.».

  Самые «пластиковые» банки в 2010 году – 3-е место по количеству пластиковых карт в обращении на 01.01.2010 год.

  Интернет – банкинг – 1-е место по итогам 2009 года.

  Самые потребительские банки – 3-е место по объему выданных беззалоговых кредитов в 2009 году.

  Лучшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в 2009 году – 3 место по объему выданных кредитов.

  Самые ипотечные банки в 2009 году – 2-е место.

  Самые автокредитные банки в 2009 году – 5-е место.

  Самые прибыльные и эффективные банки в 2009 году – 8-е место, при этом балансовая прибыль Банка за год выросла в 4,9 раз.

  Основными конкурентами Банка являются кредитные организации, входящие в ТОР-30 и занимающие лидирующие позиции на рынке розничных услуг.

     В частности, основными конкурентами Банка являются:

- на рынке потребительского кредитования: Сбербанк России ОАО, ОАО «Банк Москвы»;

- ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ОАО АКБ «РОСБАНК»;

- на рынке автокредитования: Сбербанк России ОАО, ОАО АКБ «РОСБАНК», ЗАО ЮниКредит Банк, ООО «Русфинансбанк», ЗАО «Райффайзенбанк»;

- на рынке кредитных карт: Сбербанк России ОАО, ОАО «АЛЬФА-БАНК», ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ЗАО «Ситибанк»;

- на рынке частных вкладов: Сбербанк России ОАО, ОАО «Банк Москвы», ОАО АКБ «РОСБАНК», Газпромбанк (ОАО) и ЗАО «Райффайзенбанк»;

- на рынке кредитования среднего и малого бизнеса: Сбербанк России ОАО, КМБ-Банк (ЗАО), ОАО «Уралсиб», ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" и ОАО «МДМ-Банк».

  Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

    Основными факторами конкурентоспособности ВТБ 24 (ЗАО) являются:

- высокая  степень интеграции в группу  ВТБ и специализация Банка  в группе ВТБ на розничном банковском бизнесе;

- наличие  хорошего потенциала роста на  российском рынке розничных финансовых услуг;

- высокая  степень капитализации;

- наличие высоких рейтингов надежности всех основных международных рейтинговых агентств;

- клиентоориентированность, удобный режим работы и наличие  широкой сети продаж (21филиалов  и дополнительных офисов) во всех  регионах Российской Федерации;

гибкая  тарифная политика и широкий выбор предоставляемых услуг, количество которых постоянно увеличивается;

- простота, удобство и оперативность принятия  решений при предоставления

потребительских кредитов;

- экономия, обусловленная ростом объемов  предоставляемых услуг.

    Современный банковский маркетинг играет важную роль в развитии банка, а также решения активной задачи по формированию и стимулированию спроса на различные банковские услуги в целях увеличения объемов реализации, повышения их эффективности и общей прибыльности предпринимательской деятельности банка. Для этого он должен осуществлять тесные взаимосвязи со своими клиентами. Именно для этого разрабатывается коммуникационная политика в составе комплекса маркетинговых мер воздействия на рынок, которая включает в себя развитие отношений с общественностью, рекламу, многочисленные средства стимулирования сбыта, услуг, сервисную политику, организацию участия в различных выставках, фирменный стиль и знак, работу со средствами массовой информации  и т.д.

    Особое место в банковском маркетинге занимает "public relations" - система мероприятий, направленная на обеспечение взаимопонимания, взаимной доброжелательности банка и публики, которая уже реализуется в практике многих кредитных учреждений в России. В рамки "public relations" входит обеспечение общественности информацией о банке, изучение общественного мнения о нем, ориентация деятельности банка с учетом интересов публики, изучение складывающихся тенденций и заблаговременная разработка мер по укреплению авторитета банка, предотвращение возможных конфликтов и недопонимания. Суть мероприятий такого рода в обеспечении благоприятного мнения о банке, преодолении барьера недоверия к нему,  его услугам. Для достижения благожелательного отношения общественности к банку используются различные методы.  Основные из них:

- налаживание отношений с прессой. Поскольку от позиции средств массовой информации, связанных с банком, зависит очень многое, представителям прессы должно оказываться всяческое содействие. Обычно им подготавливаются необходимые информационные материалы, ответы на запросы. Службе маркетинга приходится следить за сведениями о банке, появляющимися в газетах, журналах, принимать меры к исправлению ошибок в публикациях. Весьма эффективны пресс-релизы - краткая насыщенная информация о конкретной проблеме. Действенна также организация посещения банка, его филиалов репортерами;

- использование возможностей печати (типографского дела, шрифтов, бумаги и т.д.). Опыт убеждает, что при рассылке проспектов банка каждый пакет должен выглядеть так, будто его направили только этому адресату;

- создание фирменного стиля;

- применение возможностей фотографии для иллюстраций и т.д. Особое внимание здесь уделяется эстетике  фото;

- кино- и аудиовизуальные средства, подготовка фильмов, кинороликов. Каждый из них должен преследовать какую-то конкретную цель, рассчитан на определенную аудиторию. Обязательна оценка возможного реального эффекта в сопоставлении с затратами;

- устная пропаганда - яркие, лаконичные, впечатляющие выступления руководителей банка на различных форумах. Кроме того, очень важно, как ведутся телефонные разговоры от имени банка -ответы должны быть предельно вежливы, компетентны;

- реклама престижа - информация общественности о вкладе банка в улучшение экономики страны, повышение благосостояния людей. Все должны знать, какую пользу он приносит обществу. Объявления о найме на работу, о выделенных стипендиях, конкурсах, наградах, обеспечиваемых за счет банка, другие спонсорские акции могут быть использованы для достижения такого рода целей;

- исследования общественного мнения, реакции рынка. Сбор, обобщение и анализ относящихся к делу фактов позволят правильно оценить складывающуюся обстановку.

    Все более важное значение приобретает сейчас в России реклама, цель которой прежде всего - привлечь внимание потенциальных клиентов к банку, его возможностям, предоставляемым услугам, подчеркнуть весь спектр их положительных черт.

     Реклама - это средство информации о банке или услугах им оказываемых, коммерческая пропаганда потребительских свойств предоставляемых услуг для клиентуры и достоинств деятельности банка, готовящая активного и потенциального клиента к расширению деловых контактов с банком.

    Рекламная деятельность операционных офисов Банка ВТБ 24(ЗАО) города березоской хорошо развита.  VIP- менеджеры используют различные виды рекламы. Так, например,  проезжая по городу можно встретить большое количество наружной рекламы в виде огромных баннеров, которые размещены по всему городу, не говоря уже о самих офисах. Также широко используется печатная реклама - листовки Банка можно найти возле каждого банкомата ВТБ 24. Экранная реклама, реклама на радио – встречается довольно часто.

     Реклама, занимая особое место в коммуникационной политике, призвана решать наиболее сложную задачу - формировать и стимулировать спрос. Ее можно рассматривать как форму коммуникации, которая имеет цель - перевести качества предоставляемых банком услуг, а также предлагаемых в этой области идей на язык нужд и запросов клиента. Рекламные объявления, с которыми мы сталкиваемся, выступают конечными продуктами целого ряда исследований, стратегических планов, тактических решений и конкретных действий, составляющих в своей совокупности процесс рекламы.

     У рекламы великое множество сфер применения. Ею пользуются для формирования долговременного образа банка, для выделения конкретного специфического банковского продукта, для распространения информации об услугах или других действиях в интересах потенциальной клиентуры, для освещения конкретной акции и т.д. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Банк  продолжает работу по продвижению и дальнейшему совершенствованию своего продуктового ряда, внедрению новых продуктов и услуг, а также повышению качества обслуживания клиентов.

     На  основании проделанной работы можно  сделать вывод, что в целом весь Банк ВТБ 24(ЗАО), не смотря на свое недавнее существование,  довольно прочно держится на рынке банковских услуг и создает серьезную конкуренцию другим банкам. Руководство следит за имиджем Банка, управляет персоналом, работает над совершенствованием рекламы и качеством обслуживания и это дает наглядный результат.  Продукты Банка пользуются высоким спросом среди клиентов. В городе Березовский Банк ВТБ 24 также очень хорошо известен всем как один из главных конкурентов на рынке банковских услуг.  Множество организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц сотрудничают с Банком. Это говорит о хорошем развитии офисов, не смотря на отдаленность региона от головного офиса.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации N 91-И от 4 октября 2000
2. Годовой отчет ВТБ-24 (ЗАО) 2009 г.
3. Отчеты о прибылях и убытках ВТБ-24 (ЗАО) за 2008-2010 гг.
4. Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) на 1 января 2010 г.
5. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 года № 2-П
6. Устав Банка ВТБ-24 (Закрытое акционерное общество)
7. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации»
8. Положение о Правлении ВТБ 24 (ЗАО)
9. www.vtb24.ru

ПРИЛОЖЕНИЯ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                        ПЛАН                                   Приложение 1

прохождения производственной практики студента

Иванова Ольга Сергеевна 5 курс

Студент

«11» апреля 2011 г.                    ___  ___________________            Иванова О.С.

                                                                                 подпись                                (Ф.И.О.)

Руководитель  практики

Операционный  офис «Березовский»

в г.Березовском Филиала  № 5440 ВТБ 24 (ЗАО

Начальник отдела обслуживания         ________________            Тещина Н.П.

                                                                                 подпись                                (Ф.И.О.)

«11» апреля 2011 г.                   

Руководитель  практики

«____» __________ 201_ г.           ______________________     _______________

                                                                                  подпись                                (Ф.И.О.)

                                        характеристика-отзыв                      Приложение 2

руководителя  практики ОПЕРАЦИОННого ОФИСа

«БЕРЕЗОВСКИЙ» В Г.БЕРЕЗОВСКИЙ ФИЛИАЛА № 5440 БАНКА ВТБ 24 (ЗАО) о прохождении студентом производственной

практики 

В операционнои офисе «Березовский» в г.Березовском Филиале № 5440 ВТБ 24 (ЗАО)                      

Студенткой Ивановой Ольгой Сергеевной

за время  прохождения практики с 11 апреля по 25 апреля 2011г. был выполнен утвержденный план прохождения производственной практики:

        Изучение общей характеристики банка, его организационной структуры.

Ознакомление с уставом банка;

        Ознакомление с правилами кредитование физических лиц;

        Изучение документов, предоставляемых заемщиком для получения кредита, и процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита;

        Оценка платежеспособности заемщика и определение максимального размера кредита;

        Изучение действий банка при возникновении просроченной задолженности;

        Сбор необходимой информации и документации для составления отчета;

        Участие в подготовке финансовых планов;

        Приобретение практических навыков по антикризисному управлению на действующем предприятии.

Дневник прохождения производственной практики

Руководитель  практики 

Операционный  офис «Березовский»

в г.Березовском Филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО

Начальник отдела обслуживания         ________________            Тещина Н.П.

                                                                                  подпись                                (Ф.И.О.) 

М.П.