Отчет по преддипломной практике в ЗАО АКБ «Газбанк» филиал «Кировский»

• Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

    В конце 2005 г. международное рейтинговое  агентство Moody’s (Moody’s Investors Service) присвоило ЗАО АКБ «Газбанк», а 13 ноября 2007 года подтвердило долгосрочный рейтинг на уровне «B2», а также краткосрочный рейтинг финансовой устойчивости на уровне «Е+». Прогноз рейтингов – стабильный. Присвоен также долгосрочный рейтинг по национальной шкале на уровне «Ваа1» (агентство Moody’s Interfax). По оценке агентства Moody’s, присвоенные рейтинги отражают лидирующие позиции банка на региональном рынке розничных банковских услуг (привлечение депозитов и размещение потребительских кредитов), отражают хорошее качество кредитного портфеля банка, высокую текущую доходность банка и диверсифицированную по отраслям клиентскую базу. По результатам независимой оценки рейтингового агентства «Росбизнесконсалтинг» итогов развития банковского сектора России за 9 месяцев 2007 ЗАО АКБ «Газбанк» занимает 38-ое место прибыльности, 81-ое место размеру чистых активов. В декабре 2006 года ЗАО АКБ «Газбанк» стал первым банкам-победителем конкурса «Компания года» в номинации «высокая финансовая эффективность», а также награжден Орденом Перта Великого. Первой степени, высшей наградой XII Всероссийской Петровской ассамблеи, проходившей в Самаре 22.12.2006. 5 октября в Самаре состоялась конференция «II Российский Вексельный Конгресс», где Газбанк выступил Официальным партнером. Конференция организована Информационным агентством «Cbonds.ru» совместно с Фондовой биржей «ММВБ» при поддержке Ассоциации участников вексельного рынка. Банк уделяет большое внимание поддержке своей деловой репутации и риск ее потери можно оценивать как минимальный.

• Стратегический риск

    Стратегия развития Банка, реализуемая в настоящие  время, направлена на расширение ресурсной базы как в корпоративном сегменте, так и в отношении физических лиц, сохранение темпов роста доходов от кредитования, освоение новых программ кредитования, развитие операций доверительного управления и брокерского обслуживания, осуществление вложений в ликвидные эмиссионные ценные бумаги с фиксированным доходом, сотрудничество с международными финансовыми организациями, выпуск ценных бумаг Банка – облигаций, векселей, депозитных сертификатов. Высокий профессионализм топ-менеджмета (Первый заместитель Председателя Правления ЗАО АКБ «Газбанк» Владимир Семин стал победителем авторитетного российского конкурса «Менеджер года в банковской сфере-2005», руководители Газбанка были отмечены 4 орденами и медалями XII Всероссийской Петровской ассамблеи, проходившей в Самаре 22.12.2006. Председатель Правления Александр Викторович Бондаренко и Первый заместитель Председателя Правления Владимир Александрович Семин удостоились Ордена «Почетный знак Петра Великого», золотые медали «За трудовую доблесть» получили управляющие Тольяттинским и Кировским филиалами Газбанка Игорь Борисович Медведев и Анатолий Иванович Попов.), взвешенный и многосторонний подход к определению стратегии развития банка позволяют свести к минимуму стратегический риск.

5. ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ КРЕДИТНОГО ОТДЕЛА БАНКА

    Основные  принципы работы отдела по кредитованию инвестиционных проектов не отличаются от общепринятых принципов кредитования – принципов, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику. Определяющими принципами кредитования являются:

    – Возвратность кредита. Предоставляемые кредитные ресурсы должны быть обязательно возвращены заёмщиком Банку.

    – Соблюдение сроков возврата (срочность). Предоставляемые кредитные ресурсы должны быть возвращены в сроки, определённые при заключении договора с заёмщиком. При досрочном погашении или при просроченной задолженности Банком может взиматься дополнительная плата.

    – Обеспеченность кредита. Предоставляемый кредит должен быть обеспечен дополнительно (движимое/недвижимое имущество, готовая продукция, гарантии поручителя и др.).

    – Дифференциация кредитов (кредитоспособность заемщика). Финансовое состояние заёмщика оценивается по предусмотренной методике, что позволяет оценить кредитоспособность заёмщика и снизить риски невозврата кредита. Таким образом, происходит отбор предприятий, наиболее привлекательных с позиций финансовой устойчивости и инвестиционной привлекательности.

    – Платность. За предоставление кредитных ресурсов банк взимает плату – процент.

    – Целевое назначение кредитов. Кредитный отдел Банка в течение всего срока погашения кредита производит мониторинг деятельности и финансового состояния заёмщика с целью выявления случаев нецелевого использования кредитных ресурсов, так как заёмщик обязан использовать предоставленные кредитные ресурсы только по назначению, обозначенному в кредитном договоре.

    Оценка  целесообразности предоставления кредита производится при помощи соответствующего программного обеспечения (Альт-Инвест). Основные параметры экспертизы проектов на уровне общепринятых:

    – Расчёт потоков без учёта влияния инфляции;

    – ЧДД (NPV) > 0;

    – Ставка дисконтирования = процентной ставке за кредит;

    – ВНД > процентной ставки за кредит;

    – Предельные значения показателей финансовой надёжности устанавливаются соответствующими внутренними документами Банка.

    Требования к заёмщикам – юридическим лицам:

    Поддержание предприятиями-заемщиками ежемесячных  оборотов по счетам в Сбербанке России как минимум, в объёмах, сопоставимых с объемами обязательств по кредитам.

    ОБЪЕМ ежемесячных оборотов организации-заемщика по счетам в Сбербанке России –

    О = (К + П )/Т

    где О – объем ежемесячных оборотов по расчетным и текущим валютным счетам в Сбербанке России,

    К – сумма основного долга по кредиту,

    П – сумма обязательств по уплате процентов за весь срок пользования  кредитными ресурсами,

    Т – срок кредитования.

    Основные  условия кредитования малого бизнеса:

     Приложение 1