Отчет по практике в филиале «ОАО АКБ «Урал ФД»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Ноября 2012 в 18:12, отчет по практике

Описание работы

Целью прохождения практики явилось исследование в области организации и осуществления деятельности . «ОАО АКБ «Урал ФД».
В связи с этим были поставлены следующие задачи:
изучить общие принципы организации и функционирования банка;
изучить экономическую и нормативную документацию;
оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;
ознакомиться с деятельностью структурного подразделения;
овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности банка.

Файлы: 1 файл

ГЛАВА.docx

— 73.85 Кб (Скачать файл)

Введение

Данный  отчет подготовлен по итогам квалификационной  практики, которая проходила в  филиале «ОАО АКБ «Урал ФД».  в п. Полазна в период с 14 мая по 4 июня 2012 года.

В настоящее  время в России функционирует  огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его  универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все  виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности.

Целью прохождения  практики явилось исследование в  области организации и осуществления  деятельности . «ОАО АКБ «Урал ФД». 

В связи  с этим были поставлены следующие  задачи:

  • изучить общие принципы организации и функционирования банка;
  • изучить экономическую и нормативную документацию;
  • оценить организационно-экономический уровень деятельности банка;
  • ознакомиться с деятельностью структурного подразделения;
  • овладеть практическими навыками в области одного из направлений деятельности банка.

В результате практики были получены следующие результаты: Изучила законодательную и нормативную  документацию, регламентирующую деятельность«ОАО АКБ «Урал ФД». Рассмотрела банковские технологии.

 

ГЛАВА.1. Характеристика банка

1.1.Общие  сведения об организации

Урал  ФД - крупнейший самостоятельный универсальный  Банк Пермского края. Доля Банка  на региональном рынке составляет 7%. Большой профессиональный опыт сотрудников  позволяет обеспечивать Банку лидирующее положение на рынке кредитно-финансовых услуг региона в течение 19-ти лет.

Инфраструктура  Банка Урал ФД включает в себя сеть из 3 филиалов, 16 дополнительных офисов, 3 операционных кассы, 94 банкомата в  Перми, Москве, Березниках, Соликамске, Губахе, Полазне и Чайковском.

Согласно  рейтингу российских банков агентства  РБК. Рейтинг по состоянию на 01.01.12 Банк Урал ФД занимает 139-е место  по размеру чистых активов из 1 189 банков, действующих на данную дату. По данным этого же агентства Банк по размеру чистых активов занимает 11-е место в ТОР 130 Банков Приволжского региона. По данным рейтинга журнала  Эксперт-Урал Банк Урал ФД входит в  ТОР-15 уральских Банков по величине активов.

 

1.2. Экономическая  характеристика

1Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» основан 26 февраля 1990 года как ОАО «Пермстройкомбанк». В 1999 году после присоединения ЗАО АКБ «Кредит ФД» перерегистрирован в банк «Уральский финансовый дом». В 2005 году произошло объединение банков «Урал ФД» и «Пермкредит».

Полное  официальное наименование : Открытое акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом».

Сокращенное наименование : ОАО АКБ «Урал ФД»

Почтовый  адрес кредитной организации : 614990, Россия, г. Пермь, ул. Ленина, д. 64

Лицензии:

  • Лицензия на право осуществления банковских операций со средствами юридических лиц в рублях и иностранной валюте №249 от 14.10.2002 г.; (Приложение А)
  • Лицензия на право осуществления банковских операций со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте №249 от 14.10.2002 г.(Приложение Б)

Акционерами Банка являются ряд юридических  и физических лиц, в том числе  ООО «Пермская финансово-производственная группа», владеющая 95% акций, а также  Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению федеральным  имуществом. ООО "Пермская финансово-производственная группа" - один из крупнейших региональных инвестиционных холдингов. Основные отраслевые интересы группы - сервисное обслуживание нефтяных компаний, фондовый рынок, страховой  и банковский бизнес, зерно и зернопродукты, коммерческая недвижимость и рынок электросвязи.

Членство  в межбанковских объединениях, биржах, ассоциациях 

  • Ассоциация региональных банков России;
  • Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ);
  • Московская фондовая биржа;
  • Нижегородская межбанковская валютная биржа;
  • Уральская региональная валютная биржа;
  • Российская внебиржевая система;
  • Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР);
  • Международная платежная система «Visa International»;
  • Российская платежная система «Union Card»;
  • Российская платежная система «Золотая Корона».

На 1 ноября 2012 года уставный капитал банка «Урал  ФД» составляет 346 млн. руб., собственный  капитал – 821 млн. руб., валюта баланса  – 9,6 млрд. руб. Средства корпоративных клиентов превышают 3,0 млрд. руб., объем привлеченных средств физических лиц –  3,0 млрд. руб

На 01.01.2012 г. прибыль ОАО АКБ «Урал ФД»  возросла в 2 раза и составила 41536 тыс. руб.

1.3 Актуальность банка в финансовой  сфере

Клиентская база банка составляет более 5,2 тыс. счетов юридических лиц и предпринимателей в том числе 2,6 тыс. счетов обслуживаются с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Среди корпоративных клиентов банка такие крупные предприятия, как ОАО «Пермэнерго», ОАО «Уралкалий», ОАО «Метафракс», пермские предприятия, входящие в группу компаний «ЛУКОЙЛ» и др.    Банк обслуживает более 117 000 банковских карт платежной системы VISA. В конце 2005 года банк завершил внедрение собственного процессингового центра по обслуживанию банковских карт международной платежной системы VISA. Процессинговый центр успешно прошел сертификацию VISA. С 2007 года банк является аффилированным членом международной платёжной системы MasterCard. В ноябре 2007 года Банк «Урал ФД» успешно завершил проект сертификации собственного процессингового центра по выпуску и обслуживанию карт международной платежной системы MasterCard. С декабря 2007 года Банк «Урал ФД» приступил к выпуску карт MasterCard Unembossed, MasterCard Standard и MasterCard Gold. В терминалах торгово-сервисной сети и в банкоматах банк будет обслуживать карты всех типов платёжной системы MasterCard. .  Корреспондентская сеть банка состоит из 14-ти российских банков, также банк «Урал ФД» имеет корреспондентские отношения с зарубежными банками из Германии, Швейцарии и Казахстана. . Прогноз по рейтингам - "стабильный". Банк «Урал ФД» входит в состав ООО «Пермская финансово-производственная группа». Также в ПФП-группу входит ряд предприятий, работающих в различных сферах финансового рынка и являющихся партнерами банка. Среди этих предприятий:

  • ООО «Пермская фондовая компания»
  • ООО Страховая фирма «Адонис»
  • Негосударственный пенсионный фонд "Урал ФД"

Партнер ПФП-группы и банка «Урал ФД» в области доверительного управления активами – ООО Управляющая компания «Парма-Менеджмент». Урал ФД — крупнейший самостоятельный универсальный Банк Пермского края .Связана с историей трех пермских банков – «Пермстройкомбанк», «Кредит ФД» и «Пермкредит». Она включает в себя консолидацию «Пермстройкомбанка» и «Кредит ФД» в 1999 г., в результате которого банк обрел новое название – «Урал ФД», объединение банков «Урал ФД» и «Пермкредит» в 2005 г. Большой профессиональный опыт сотрудников позволяет обеспечивать банку лидирующее положение на рынке кредитно-финансовых услуг региона в течение всех лет. Cегодня инфраструктура Банка Урал ФД включает в себя сеть из 1 филиала в Москве, 18 дополнительных офисов и 3 операционных касс в Перми, Березниках, Соликамске, Чайковском, Губахе и Полазне.

 

Глава 2. Пассивные операции

2.1. Сущность и виды пассивных операций банков

1Коммерческие банки становятся специфическими предприятиями, специализирующимися на посреднической деятельности, связанной, с одной стороны, с покупкой ресурсов, а с другой - их продажей нуждающимся предприятиям, организациям и населению. В этих условиях для банков оказываются одинаково важными как активные, так и пассивные операции. От пассивных операций зависит размер банковских ресурсов и, следовательно, масштабы деятельности коммерческих банков.  Услуги по пассивным операциям осуществляются в целях аккумуляции средств, прежде всего сбережений и временно свободных средств населения и предприятий. Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков, т.е. увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует  четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. первичная  эмиссия ценных бумаг коммерческого  банка (взносы в уставный капитал).

2. отчисления  от прибыли банка на формирование  или увеличение фондов.

3. получение  кредитов от других юридических  лиц.

4. депозитные  операции (средства, получаемые от  клиентов);

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже  находящиеся в обороте. Новые  же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных  операций. С помощью первых двух форм пассивных операций создается  первая крупная группа кредитных  ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных  операций создают вторую крупную  группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.       1К пассивным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций приходится основная часть их пассивов.

По срокам депозиты принято подразделять на две  группы:

  • депозиты до востребования;
  • срочные депозиты (с их разновидностями - депозитными и сберегательными сертификатами).

Депозиты до востребования - это  средства на текущих, расчетных, бюджетных  и прочих счетах, связанных с совершением  расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования.  Срочные банковские депозиты - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам выплачивается обычно более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению вклада.

1Виды депозитов, используемых в практике современных банков, весьма разнообразны, и в результате финансовых нововведений их количество в последние годы резко возросло. Эти процессы обусловлены стремлением банков в условиях сегментированного и высококонкурентного рынка удовлетворить спрос на банковские услуги различных групп клиентов и привлечь их сбережения и капиталы на банковские счета.

  • К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся:
  • получение займов на межбанковском рынке;
  • соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд у центрального банка;
  • продажа банковских акцептов;
  • выпуск коммерческих бумаг;
  • получение займов на рынке евродолларов;
  • выпуск капитальных нот и облигаций.

На рынке  межбанковских кредитов продаются  и покупаются средства, находящиеся  на корреспондентских счетах в центральном  банке.

Рынок межбанковских  кредитов делится на три сегмента:

  • трехмесячные кредиты;
  • одно-двухмесячные кредиты;
  • «короткие деньги» (самые краткосрочные ссуды вплоть до 1-2 дней).

Централизованные и межбанковские  кредиты удобны тем, что они поступают  в распоряжение банка- заемщика практически  немедленно и не требуют резервного обеспечения, поскольку не являются вкладами.

1Значение рынка межбанковских кредитов состоит в том, что, перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системы в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет меньшие средства держать в оперативных резервах банков для поддержания их ликвидности.     Большими перспективами для банков обладает такой недепозитный источник ресурсов, как выпуск облигаций. Банки вправе выпускать облигации в размере не более 25% уставного капитала и после полной оплаты всех ранее выпущенных акций. Облигации могут быть как именные, так и на предъявителя. Погашается заем за счет чистой прибыли банка либо, при её недостатке, за счет резервного фонда для воздействия на курс облигаций банк может покупать или продавать их на бирже.   Таким образом, коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков. По фиксированности срока привлеченные ресурсы подразделяются на управляемые и текущие пассивы. Управляемые ресурсы включают срочные депозиты, привлеченные банком, и межбанковские кредиты. Текущие пассивы формируются остатками средств на расчетных, текущих и корреспондентских счетах.         Так в чем заключаются пассивные операции коммерческих банков? Прежде всего, конечно, в составлении собственного капитала, который дает первые оборотные средства. Но не в собственном капитале лежит сила банка. Как бы ни был значителен собственный капитал, банк не может им удовольствоваться, деятельность его в таком случае была бы узко ограничена и такое предприятие не было бы банком. Собственно функции банка начинаются с того момента, когда он утилизирует чужие деньги; пока он оперирует собственными средствами, он только капиталист.

2.2. Депозитные операции банков

1Депозитные операции являются одними из основных банковских операций. Прием вкладов, то есть депозитов, является операцией займа, заключаемой банком у лица, владеющего капиталом, в котором оно временно не нуждается, или для которого владелец сам не может найти применение. Принимая вклады от населения, банки образуют оборотные средства, при помощи которых происходит инвестиции в национальную экономику.  Слово «депозит» от латинского слова «depositum», то есть «отдача на хранение». Первоначально, ввиду небезопасности хранения сбережений на дому, публика отдавала банкам свои деньги на сохранность оплачивая им за это услугу определенные проценты. При этом клиенты сохраняли за собой право собственности на внесенные ими суммы и могли их получить в любое время. Банки же имели право распоряжаться вкладами, принятыми на хранение. Однако, вскоре банки пришли к выводу, что при более или менее прочном к ним доверии, количество вкладов все же не увеличивается, несмотря на постоянное их изменение. Поэтому банки решили воспользоваться вкладами для своих операций. Вначале это делалось скрытно, так как банки юридически не имели право раздавать вверенное им на хранение имущество. Но когда практика доказала полную безопасность подобных операций, то банки стали действовать открыто, Они стали привлекать деньги для использования их в своих оборотах, уплачивая за это вкладчикам определенный процент. Депозиты на хранение постепенно превратились во вклады для использования. Поэтому банки, вместо взыскания с вкладчиков платы за хранение сумм, стали платить им за использование проценты, что привело к принципиальному изменению юридической природы вклада.

1Таким образом, коммерческие банки осуществляют крайне важную услугу для всех секторов экономики, обеспечивая аккумуляцию сбережений с последующими их использованием на различного рода экономические и социальные нужды. На помещенные в банке сбережения, которые находятся в полной безопасности и высококвалифицированной форме, вкладчик получает вознаграждение в виде процента. Сконцентрированные сбережения могут быть заимствованы предпринимателями для расширения производственных мощностей и потребителями для покупки домов и потребительских товаров. Крупная доля этих денежных средств сосредотачивается в сберегательных отделах коммерческих банков.  С юридической стороны вклад — это договор займа денег, в котором заемщиком является банк; заимодавцем — вкладчик. В западной литературе существует мнение, которое, исходя из исторического происхождения современных банковских депозитов и в соответствии с коммерческой стороной дела, склонны придавать бессрочным депозитам иную юридическую квалификацию. Сторонники мнения исходят из того бесспорного факта, что современные депозиты возникли на почве договора поклажи (хранения) у банкиров тех денег, которые они затем пускали в оборот. Кроме того, депозит, в противоположность займы, возникает не потому, что лицо, нуждающееся в деньгах, как это обыкновенно бывает, ищет заимодавца, а, наоборот: в этом случае инициатива принадлежит кредитору, который сам предлагает деньги должнику. Эти обстоятельства побуждают видеть в банковском депозите особый вид договора поклажи, то есть иррегулярную поклажу, — depositum irregulare, — институт, известный еще римскому праву и сохранивший в современном мире свое значение при сдаче на хранение обезличиваемых ценных бумаг.

Информация о работе Отчет по практике в филиале «ОАО АКБ «Урал ФД»