Отчет по преддипломной практике в КМБ-Банке (ЗАО)

СОДЕРЖАНИЕ 
 

ВВЕДЕНИЕ 

      Целью преддипломной практики является приобретение практических навыков самостоятельной работы в области кредитования коммерческим банком. Место прохождения практики ОПЕРАЦИОННЫЙ ОФИС «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32А» НИЖЕГОРОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО).

КМБ-БАНК (ЗАО), Банк группы «Интеза Санпаоло» (Генеральная лицензия ЦБ РФ №2216) занимает лидирующие позиции в сфере кредитования малого и среднего бизнеса в России. КМБ-БАНК – банк со 100%-ным иностранным капиталом. Контрольный пакет акций Банка, 75% минус одна акция, принадлежит крупнейшему итальянскому банку  «Интеза Санпаоло», тогда как Европейскому Банку Реконструкции и Развития принадлежит блокирующий пакет, 25% плюс одна акция.

С 1999 года Банк успешно развивает кредитование малого и среднего бизнеса в России, получив признание своих успехов не только в России, но и за рубежом. «Приз за финансовую прозрачность»  («Financial Transparency Award») вручен КМБ–БАНКу Консультативной Группой Всемирного банка (CGAP) за успехи в сфере микрофинансирования и кредитования малого бизнеса по итогам 2006 года. В рэнкинге банков за 2007 год агентства «Эксперт РА» КМБ-БАНК занял четвертое место по объему кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в России.

КМБ-БАНК – один из крупнейших региональных банков России. Банк имеет более 60 офисов  в  25 регионах России от Калининграда до Владивостока. Центральный офис Банка находится в Москве. В Приволжском Федеральном округе Банк имеет офисы в Нижнем Новгороде, Казани, Набережных Челнах, Самаре, Тольятти, Сызрани, Уфе, Перми, Саратове.

     Главной целью персонала и менеджмента  КМБ-БАНКа является профессиональное, качественное и быстрое обслуживание своих клиентов.

     КМБ-БАНК стремится стать хорошим партнером для своих клиентов, устанавливать стабильные и долгосрочные отношения.

1. Общая  характеристика кредитной организации  - КМБ-БАНК (ЗАО)

     КМБ-БАНК был основан в 1992 году по инициативе Европейского Банка Реконструкции и Развития. Полное наименование кредитной организации - Банк кредитования малого бизнеса (закрытое акционерное общество). Сокращенное наименование - КМБ-БАНК (ЗАО). Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2216 от 21.02.2003. В соответствии с требованиями акционеров, КМБ-БАНК придерживается строгой политики по управлению рисками, не принимает участие в спекулятивных операциях на фондовом и на финансовом рынке.

        Изначально и до недавнего времени акционерами  банка являлись четыре международные организации:

• Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) - 35% акций
• Немецкое Государственное Общество Инвестиций и Развития (DEG), Германия – 35 % акций
• Фонд Экономического развития Сороса (SEDF), США - 22% акций
• Триодос Банк, Нидерланды – 8% акций
• Структура акционерного капитала КМБ-БАНКа до середины 2005 года более наглядно приведена ниже на графике:

        Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) основан в 1991 году для оказания содействия в переходе к рыночной экономике и развитии частного предпринимательства странам Центральной и Восточной Европы, включая СНГ. Долевое участие в капитале ЕБРР имеют 60 государств, а также Европейский союз и Европейский инвестиционный банк. ЕБРР инициировал создание КМБ-Банка в рамках долгосрочного проекта поддержки российского малого бизнеса, Russia Small Business Fund - RSBF.

        Фонд экономического развития Сороса, США (Soros Economic Development Fund) основан в 1997 году как некоммерческая организация со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Деятельность Фонда направлена на смягчение последствий перехода к рыночной экономике в странах Центральной и Восточной Европы, включая СНГ. Фонд ведет активную борьбу с нищетой, а также оказывает содействие малому и среднему бизнесу посредством инвестирования, предоставления субсидий и сбора средств в интересах кредитных программ.

        Компания DEG – Немецкое Общество Инвестиций и Развития, — представляет собой государственную инвестиционную компанию со штаб-квартирой в Кельне. Компания оказывает финансовую поддержку странам Латинской Америки, Центральной и Восточной Европы, а также СНГ. Компания DEG является единоличным организатором совместного финансирования 800 проектов в более чем 110 странах. В ее портфеле текущих проектов 411 компаний, 136 из которых представляют собой финансовые организации.

        Штихтинг Триодос-Дун (Нидерланды) основан в 1980 году для финансирования предприятий нового поколения, которые активно работают в социальной и экологической сферах. Отделения банка находятся в Бельгии, Голландии и Великобритании.

        Рисунок 1. – Основные учредители КМБ-БАНК (ЗАО) 1992 -2005 гг.

        21 апреля 2005 года  было подписано соглашение о  приобретении пакета акций КМБ-БАНКа итальянским Банком Intesa. На сегодняшний день основными учредителями КМБ-БАНКа являются :

• Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) – 25,002% акций;
• Интеза Холдинг Интернейшенл СА -74, 998% акций

        Банк Intesa - это крупнейший итальянский банк. Банк Intesa на сегодняшний день работает в России только по обслуживанию сделок с Италией. Стратегией банка является расширения своего присутствия в Центральной и Восточной Европе: уже сегодня банк Интеза работает (кроме Италии) в Венгрии, Хорватии, Словакии, Австрии, Чехии Словении, Польше. Также полным ходом идет процесс приобретения Delta Banka , второго по величине банка Сербии и Черногории, и ABS банка в Боснии и Герцеговине.

        В соответствии со структурой сделки за ЕБРР сохраняется блокирующий пакет акций, и его доля соответственно составляет 25% плюс 1 акция. Смена собственников КМБ-БАНКа объясняется, тем что банк достиг размеров, при которых ему нужен новый стратегический инвестор с мировым именем и отработанными технологиями. Опираясь на дополнительный опыт и ресурсы стратегического инвестора, а также поддержку со стороны ЕБРР, КМБ-БАНК получил возможность дальнейшего плодотворного развития путем расширения региональной сети и внедрения новых продуктов. Стратегией банка остается укрупнение лидирующей позиции в сфере кредитования малого предпринимательства и активное развитие в сфере розничных финансовых услуг.

        «Banca Intesa» - является одним из крупнейшим банков Италии. В России работает представительство и ЗАО «Банка Интеза Москва», единственный итальянский банк, имеющий лицензию на проведение операций в России. «Банка Интеза Москва» работает с конца 2003 г. и был открыт в России для итальянских предприятий и компаний, которые расположены на территории России, а также для тех компаний, которые заинтересованы в работе с Италией. «Банка Интеза» предпринимает очередной шаг на пусти претворения в жизнь собственной стратегии расширения своего присутствия в Центральной и Восточной Европе, где Banca Intesa Group уже представлен четвертым по величине банком Венгрии - Central-European International Bank (CIB), вторым по размеру банком Хорватии - Privredna Banka Zagreb (PBZ), вторым по величине банком Словакии -Vseobecna Uverova Banka   (VUB). Также полным ходом идет процесс приобретения Delta Banka , второго по величине банка Сербии и Черногории, и ABS банка в Боснии и Герцеговине, где Banca Intesa Group также работает в Австрии, где открыто представительство ее итальянской «дочки» - Banca di Trento e Bolzano; в Чехии через подразделение банка VUB, в Словении через свою итальянскую «дочку» Banca Popolare FriulAdria's и в Польше через представительство в Варшаве.

        Основную часть  активов КМБ-БАНКа составляют кредиты, предоставленные российским предприятиям. Кредитный портфель КМБ-БАНКа отличает высокая степень диверсификации по отраслевому и географическому признакам, поэтому возвратность кредитов в КМБ-БАНКе составляет 99 %.

     Также одним из важнейших составляющих банка является  квалифицированный персонал и западный менеджмент. Внутренняя система обучения КМБ-БАНКа, поддерживаемая иностранными менеджерами, гарантирует эффективность повседневной работы и постоянное улучшение качества обслуживания. Система постоянного обучения, обмена опытом и знаниями практикуется во всех подразделениях Банка в России. В управленческую команду Банка входят западные менеджеры и российские специалисты, прошедшие обучение на Западе. Все менеджеры старшего звена обладают многолетним опытом работы в сфере банковского дела и финансирования предприятий малого бизнеса как в России, так и за рубежом.

2.  Общая     характеристика      ОПЕРАЦИОННОГО    ОФИСА

«ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО) 

2.1 Организационная      структура     ОПЕРАЦИОННОГО    ОФИСА

«ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО) 

      Организационную структуру ОО «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО) схематично можно представить на рис. 2