Рисунок
2. - Организационная структура ОО «ОТДЕЛЕНИЕ
НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА
КМБ-БАНКА (ЗАО)
2.2
Организация работы ОПЕРАЦИОННОГО
ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО
ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)
В
соответствии с целями ОО осуществляет следующие
функции:
- представляет
интересы Банка и осуществляет их защиту
в региональных государственных органах,
органах местного управления, кредитных
организациях, предприятиях, учреждениях
и организациях всех форм собственности;
- осуществляет
от имени Банка заключение, а также изменение
и/или расторжение договоров по предоставлению
денежных средств субъектам малого предпринимательства
и физическим лицам;
- принимает
необходимые меры в целях обеспечения
возврата (погашения) предоставленных
денежных средств, в том числе осуществляет
проверку учредительных, финансовых и
иных документов субъектов малого предпринимательства
и физических лиц, предоставляемых для
получения кредитов, осуществляет, в соответствии
с действующим законодательством, сбор
и обработку информации о кредитоспособности
субъектов малого предпринимательства
и физических лиц, осуществляет анализ
и оценку предоставленного субъектами
малого предпринимательства и физическими
лицами обеспечения исполнения их обязательств
по возврату денежных средств;
- осуществляет
ведение базы данных (реестр) о предоставленных
денежных средствах, их размере, субъектах,
основаниях предоставления, виде обеспечения,
сроках возврата (погашения), а также обеспечивает
своевременное предоставление данных
реестра Филиалу; незамедлительно информирует
Филиал о просрочке возврата (погашения)
предоставленных денежных средств;
- осуществляет
информирование субъектов малого предпринимательства
и физических лиц о порядке и условиях
осуществления операций по предоставлению
денежных средств;
- ОО осуществляет
свою деятельность от имени Банка. Ответственность
за его действия, в том числе ответственность
по заключенным договорам по предоставлению
денежных средств субъектам малого предпринимательства
и физическим лицам, несет Банк.
ОО возглавляет Руководитель.
Руководитель ОО,
согласно положению об ОПЕРАЦИОННОМ ОФИСЕ,
осуществляет следующие функции:
- руководит
деятельностью ОО, несет ответственность
за осуществление его функций в соответствии
с действующим законодательством Российской
Федерации, а также в соответствии с решениями,
приказами и распоряжениями органов управления
Банка и Филиала;
- участвует
в установленных процедурах принятия
решения о выдаче кредитов субъектам
малого предпринимательства и физическим
лицам в пределах полномочий, предоставленных
доверенностью;
- осуществляет
пользование и распоряжение имуществом,
выделенным ОО, в пределах предоставленных
ему полномочий и в соответствии с назначением
предоставленного имущества;
- назначает
на должность и освобождает от занимаемой
должности работников ОО в соответствии с утвержденным
Банком штатным расписанием, поощряет
и налагает на работников дисциплинарные
взыскания:
- издает в
пределах своей компетенции приказы и
распоряжения по вопросам деятельности ОО;
- осуществляет
представительство Банка в судебных органах
по вопросам, связанным с деятельностью ОО,
на основании отдельной доверенности,
выдаваемой Банком за подписью управляющего
Филиалом;
- организует
своевременную передачу Филиалу данных
об операциях, необходимых для составления
Филиалом ежедневного баланса;
- организует
ведение базы данных (реестр) о предоставленных
денежных средствах, их размере, субъектах,
основаниях предоставления, виде обеспечения,
сроках возврата (погашения), а также организует
своевременное предоставление данных
реестра Филиалу.
Менеджер
двух групп ОО осуществляет следующие
функции:
- поиск клиента;
- консультация
по телефону об условиях кредитов, сроков,
процентных ставках, действующих в банке,
иная информация;
- прием клиента
в офисе банка. Консультирование клиента
по услугам и тарифам банка;
- предоставление
для заполнения бланка Заявки на кредит
и списка необходимых документов;
- получение
первичной информации о клиенте и его
деятельности, проверка полноты и правильности
заполнения заявки, копирование и проверка
первичных необходимых документов от
клиента, определение целесообразности
дальнейшей работы и достижение договоренности
о дате и времени проведения финансового
анализа. Помещение заявки в первую часть
кредитного досье;
- передача
оригинала заполненной заявки для анализа
Службе экономической защиты;
- получение
от службы экономической защиты заявки
и заключения по ней;
- в случае
положительного заключения службы экономической
защиты, посещение места бизнеса клиента;
- посещение
места жительства заемщика (в случае необходимости
– залогодателя, поручителей);
- оценка предметов
залога;
- заполнение
аналитического формуляра по данным финансового
анализа;
- в случае
положительного результата проведенного
анализа помещение аналитического формуляра
в кредитное досье. Подготовка проекта
протокола решения Кредитного комитета
(КК) и формирование комплекта документов
для рассмотрения возможности предоставления
кредита на КК;
- предоставление
результатов анализа по аналитическому
формуляру и проекта протокола членам
КК;
- предоставление
заемщику информации о решении КК не позднее
дня принятия решения КК (условия предоставления
кредит/отказ в предоставлении кредита);
- получение
от клиента реквизитов счета для перечисления
денежных средств;
- подготовка
перечня имущества к договорам о залоге.
- контроль
за исполнением заемщиком условий кредитного
договора;
- проведение
мониторинга деятельности заемщика (при
необходимости);
- в случаях
нарушения заемщиком платежной дисциплины,
принятие мер по их устранению.
Основное
направление деятельности Банка
— кредитование малого и среднего бизнеса.
Банк финансирует бизнес, учитывая его
характерные особенности, благодаря чему
у него большой выбор кредитных продуктов,
гибкий подход к выбору и оценке залогов
и удобные схемы погашения.
Западный
подход КМБ-БАНКа к процедуре кредитования
был адаптирован к специфической среде
российского микро- и малого бизнеса. Это
позволяет кредитным менеджерам анализировать
бизнес наших клиентов и собирать необходимую
информацию в течение очень короткого
периода времени, в результате чего решение
о выдаче кредита принимается максимально
быстро. Кредитная технология также отличается
гибкостью, что позволяет быстро реагировать
на изменения рынка и предпринимать необходимые
шаги для предотвращения излишнего риска
для клиента.
Формальные
требования к получателям кредитов:
- наличие действующего
бизнеса;
- расположение
бизнеса в регионах, где есть структурные
подразделения Банка;
- доля российских
учредителей в уставном капитале кредитуемых
предприятий не менее 51%;
Цели
предоставления кредита:
- приобретение
оборудования;
- покупка автотранспорта,
недвижимости;
- пополнение
оборотных средств.
Виды
кредитов, предлагаемых КМБ-БАНКом для
малого и среднего бизнеса:
Условия
кредитования:
- сумма кредита
от 300 001 до 3 000 000 рублей;
- бизнес должен
существовать не менее 6-и месяцев;
- бизнес должен
стабильно приносить прибыль, достаточную
для того, чтобы делать ежемесячные взносы
по кредиту;
- необходимо
залоговое обеспечение на всю сумму кредита.
В качестве залога может быть предоставлено
любое имущество: транспорт, оборудование,
товар в обороте, собственные векселя
банка, личное имущество, недвижимость;
- срок рассмотрения
заявки с момента ее подачи до кредитного
комитета до 3 рабочих дней;
- ставки –
26-28 % годовых (начисление процентов производится
на остаток основного капитала).
Условия
кредитования:
- Сумма кредита
от 3 00 001 до 15 000 000 рублей;
- Срок кредита
до 7-ти лет в рублях;
- ставки –
26 % годовых (начисление процентов производится
на остаток основного капитала);
- Существование
бизнеса не менее 6-ти месяцев и наличие
стабильной прибыли, позволяющей делать
ежемесячные взносы по кредиту без ущерба
для бизнеса;
- Возврат кредита
и процентов производится равными ежемесячными
платежами (возможен индивидуальный график
с учетом особенностей Вашего бизнеса);
- Необходимо
залоговое обеспечение на всю сумму кредита.
В качестве залога может быть предоставлено
любое имущество: транспорт, оборудование,
товары, векселя банка, личное имущество,
недвижимость;
- Срок рассмотрения
заявки до кредитного комитета — до 7 рабочих
дней;
- Необходимо
представление поручительства от основных
учредителей/собственников, залогодателей.
Для
принятия решения о предоставлении
кредита малым предприятиям и предпринимателям
менеджерами банка проводится анализ
финансово-хозяйственного состояния потенциального
заемщика, оцениваются возможные источники
погашения кредита, риски кредитования,
состояние и ликвидность обеспечения,
предлагаемого заемщиком. Для подтверждения
достоверности полученной от заемщика
информации, кредитные менеджеры банка
обязаны посетить производственные
площади, торговые точки и место жительства
заемщика.
Кредиты
рассматриваются и утверждаются
на кредитном комитете. К его
заседанию прорабатываются все
экономические и юридические вопросы,
принимается окончательное решение по
рассматриваемому вопросу, определяются
конкретные условия кредитования.
После
подготовительного этапа наступает
этап оформления кредитной документации.
Работники банка оформляют кредитный
договор, выписывают распоряжения по банку
о выдаче кредита, заводят специальное
досье на клиента-заемщика.
На
этапе использования кредита
осуществляется контроль за кредитными
операциями: соблюдением лимита кредитования,
целевым использованием кредита, уплатой
ссудного процента, полнотой и своевременностью
возврата ссуд. На данном этапе не прекращается
работа по оперативному и традиционному
анализу кредитоспособности и финансовых
результатов работы клиента, при необходимости
проводятся встречи, переговоры с клиентом,
уточняются условия и сроки кредитования.
Условия:
- Открытие
расчетного счета в КМБ-БАНКе;
- Наличие оборотов
по расчетному счету в КМБ-БАНКе или других
банках в течение 6-ти месяцев;
- Сумма овердрафта
— до 40% чистых поступлений на счета в
КМБ-БАНКе;
- Срок рассмотрения
— до 3-9 рабочих дней в зависимости от
суммы заявки;
- Поручительство:
основные участники бизнеса - физические
лица, компании;
- Залог: любое
имущество фирмы, учредителей, третьих
лиц. Для клиентов КМБ-БАНКа, находящихся
на обслуживании свыше 3 мес., залог не
требуется;
- Срок – до
12 месяцев;
- Единоразовая
комиссия – 0,2-1%;
- Годовая процентная
ставка – 19-22%;
- Полный финансовый
анализ - не требуется;
Особые
условия
- Экспресс-овердрафт
- не требуется наличия расчетного счета
в КМБ-БАНКе на момент получения овердрафта,
- Овердрафт
Стандарт, Овердрафт VIP - залоговое обеспечение
не требуется.
- Благодаря
данной услуге существует возможность
пополнять оборотные средства компании
по мере необходимости, а также осуществлять
расчеты с партнерами без перебоев.
У
КМБ-БАНКа существует отдельная организация
- КМБ-ЛИЗИНГ - это компания, специализирующаяся
на лизинге оборудования и транспортных
средств предприятиям малого и среднего
бизнеса в России. Компания начала лизинговую
деятельность в 2001 году. Основной акционер
компании — КМБ-БАНК (ЗАО) (100% акций)
Преимущества проведения лизинговых сделок
в КМБ-БАНКе :
- Низкое удорожание;
- Быстрое принятие
решения (от 24 часов);
- Работа с
практически любым заявителем;
- Разумные
требования к клиенту;
2.3.2
Расчетно-кассовое обслуживание
КМБ-БАНК
предлагает полный комплекс расчетно-кассового
обслуживания клиентов, что делает расчеты
с партнерами быстрыми и удобными:
- Открытие
и ведение счетов в российских рублях
и иностранной валюте;
- Осуществление
безналичных платежей в рублях и иностранной
валюте;
- Безналичная
конвертация денежных средств