Отчет по практике в Сбербанке

     Для получения кредита заемщик предоставляет  в банк следующие документы: [13]

     1) для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:

• свидетельство ПБОЮЛ о регистрации в Едином государственной реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) или лицензию частного нотариуса, или удостоверение адвоката (предъявляются);
• подлинник или нотариально удостоверенную копию разрешения (лицензии) на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• налоговую декларацию;
• справку по форме 2 НДФЛ (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты);
• книгу учета доходов и расходов;
• документы по предоставляемому залогу;
• при необходимости кредитный инспектор может запросить иные документы.

     Необходимый пакет документов на получение кредита  или банковской гарантии для корпоративных  клиентов:

• заявление клиента на получение кредита или банковской гарантии;
• основные сведения о заемщике;
• анкета для заемщика, залогодателя, поручителя;
• правоустанавливающие документы клиента (устав, учредительный договор, лицензии – при необходимости, карточка с образцами подписей и оттиска печати и т.п.) и документы, подтверждающие полномочия должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (протоколы об избрании, приказы о назначении и т. п.);
• свидетельство клиента о постановке на учет в ФНС;
• финансовая отчетность клиента (в т.ч. бухгалтерские балансы, расшифровки отдельных балансовых счетов, отчеты о прибылях и убытках, расшифровки предоставленных залогов или поручительств, в т.ч. за других лиц);
• справка ФНС об отсутствии просроченной задолженности по налогам и сборам и об открытых счетах в других банках;
• справки других банков об оборотах по счету клиента;
• обоснование суммы и срока кредитования с обязательным указанием источников погашения кредита;
• документы по предлагаемому обеспечению: перечень предлагаемого в залог имущества, подтверждение права собственности и наличия этого имущества;
• документы по целевому использованию кредита или гарантии (кроме овердрафтного кредита): договоры на поставку, договоры купли - продажи, тендерная документация – для получения тендерной банковской гарантии и т.п.

     Позитивная  оценка субъекта и объекта, качества обеспечения кредита дают основу для заключения кредитного договора. [2]

     Кредитный договор, заключенный между банком (кредитором) и заемщиком, определяет правовые и экономические условия  кредитной сделки.

     Кредитный договор является юридическим документом, все пункты которого обязательны  для выполнения сторонами, его заключившими.

     Как юридический документ кредитный  договор регулирует между сторонами  весь комплекс вопросов по данной кредитной  сделке. В кредитном договоре фиксируются: наименования сторон, период действия договора, предмет и условия кредитной сделки, права и обязанности сторон, правовые гарантии выполнения этих обязательств. К таким правовым гарантиям следует отнести: указание на юридическую форму заемщика, способы обеспечения возвратности кредита (залог, гарантии, поручительства и т.д.), санкции за нарушение какой-либо стороной своих обязательств, случаи расторжения кредитного договора. [2]

     Для финансово устойчивых предприятий, являющихся первоклассными клиентами  банка, юридическое закрепление  в кредитном договоре погашения  ссуд за счет поступающей выручки  представляется вполне достаточной. В  этом случае складываются сугубо доверительные  отношения между банком и заемщиком, предполагающие выполнение заемщиком  своих обязательств по погашению  ссуд без предоставления каких-либо дополнительных гарантий.

     Чаще  на практике складывается ситуация, когда  возникает определенный риск несвоевременного поступления выручки.

     Во  всех этих случаях возникает необходимость  иметь дополнительные гарантии возврата кредита, что требует изыскания  вторичных источников. К их числу  относятся: залог имущества и  прав, уступка требований и прав, гарантии и поручительства, страхование. [3]

     Кредиты, которые предоставляет Отдел  продаж корпоративным клиентам, делятся на 6 видов:

     1) Кредит «Бизнес-Оборот»

Необходим, если юридическое лицо планирует  пополнить оборотный капитал  для осуществления текущей деятельности своей компании или расширения бизнеса. Данный кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

     В рамках кредита предприятие может:

• приобретать сырье и полуфабрикаты для производства;
• пополнять товарные запасы;
• осуществлять текущие расходы на бизнес.

     Кредит  «Бизнес-Оборот» - это:

• возможность предоставления денежных средств только под залог товарно-материальных запасов;
• возможность выдачи частично необеспеченных кредитов;
• увеличенные сроки кредитования;
• различные варианты форм кредитования.

     Возможны  следующие виды обеспечения для  получения кредита:

_транспортные  средства;

_оборудование;

_товарно-материальные  ценности;

_объекты  недвижимости;

_ценные  бумаги;

_поручительство  собственников бизнеса;

_гарантии  субъектов РФ или муниципальных  образований;

_поручительство  фондов поддержки малого бизнеса. 

     Базовые требования для получения кредита  таковы:

• компания должна быть резидентом РФ;
• годовая выручка компании не более 400 млн. руб.;
• срок ведения деятельности компании должен быть:

_не  менее 3 месяцев – для торговли;

_не  менее 6 месяцев – для остальных  видов деятельности, кроме сезонных;

_не  менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.

     2) Кредит «Бизнес-Недвижимость»

Необходим, если требуется площадь для ведения  бизнеса. Данный кредит предоставляется  индивидуальным предпринимателям и  малым предприятиям с годовой  выручкой не более 400 млн. рублей.

     В рамках кредита предприятие может приобретать:

• офисные помещения;
• производственные помещения;
• складские помещения;
• торговые площади;
• рестораны и другие объекты общественного питания;
• объекты гостиничного бизнеса
• другие виды коммерческой недвижимости.

     Кредит  «Бизнес-Недвижимость» - это:

• финансирование под залог приобретаемого объекта недвижимости;
• увеличенные сроки кредитования;
• возможность приобретения строящихся объектов недвижимости.

     Возможны  следующие виды обеспечения для  получения кредита:

_приобретаемый объект недвижимости;

_поручительство  собственников бизнеса. 

     Базовые требования для получения кредита  таковы:

• компания должна быть резидентом РФ;
• годовая выручка компании не более 400 млн. руб.;
• срок ведения деятельности компании должен быть:

_не  менее 6 месяцев – для остальных  видов деятельности, кроме сезонных;

_не  менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.

     3) Кредит «Госзаказ»

Предназначен  для получения денежных средств  с целью выполнения государственных  или муниципальных контрактов на поставку товаров, выполнение работ  для государственных или муниципальных  нужд.

     В рамках кредита предприятие может:

• пополнить оборотные средства для исполнения государственного контракта;
• рефинансировать затраты, понесенные при реализации государственного контракта.

     Кредит  «Госзаказ» - это:

• предоставление денежных средств под залог имущественных прав по контракту;
• график погашения основного долга с учетом поступлений от заказчика по контракту;
• финансирование как новых, так и действующих государственных контрактов.

     Возможны  следующие виды обеспечения для  получения кредита:

_залог имущественных прав по контракту;

_поручительство  собственников бизнеса. 

     Базовые требования для получения кредита  таковы:

• компания должна быть резидентом РФ;
• годовая выручка компании не более 1 млрд. руб.;
• срок ведения деятельности компании не менее 12 месяцев.

     4) Кредит «Бизнес-Рента»

Предоставляется на любые бизнес-цели компаниям, осуществляющим сдачу коммерческой недвижимости в  аренду. Данный кредит предоставляется  индивидуальным предпринимателям и  малым предприятиям с годовой  выручкой не более 400 млн. рублей.

     Кредит  «Бизнес-Рента» - это:

• финансирование под залог имеющегося в собственности приобретаемого объекта недвижимости;
• увеличенные сроки кредитования;
• учет специфики хозяйственной деятельности клиента при принятии решения о кредитовании.

     Возможны  следующие виды обеспечения для  получения кредита:

_находящийся в собственности объект недвижимости;

_поручительство  собственников бизнеса. 

     Базовые требования для получения кредита  таковы:

• компания должна быть резидентом РФ;
• годовая выручка компании не более 400 млн. руб.;
• срок ведения деятельности компании не менее 6 месяцев;
• бизнес компании – предоставление услуг по сдаче в аренду объектов коммерческой недвижимости.

     5) Кредит «Доверие»

Необходим, если требуется профинансировать любые  текущие потребности бизнеса. Данный кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

     Кредит  «Доверие» - это:

• свобода в выборе целей расходования денежных средств: отсутствие требования по подтверждению целей кредитования;
• предоставление кредита без залога;
• увеличенные сроки кредитования;
• поручительство одного собственника бизнеса.

     Базовые требования для получения кредита  таковы:

• компания должна быть резидентом РФ;
• годовая выручка компании не более 400 млн. руб.;
• срок ведения деятельности компании должен быть:

_не  менее 3 месяцев – для торговли;

_не  менее 6 месяцев – для остальных  видов деятельности, кроме сезонных;