Оглавление
Введение…………………………………………………………………………..3
1. Общая характеристика ОАО «Сбербанк
России»……………………………5
2. Деятельность ОАО «Сбербанк России»………………………………………8
3. Организационная структура Сбербанка
России…………………………….11
4. Управление
системой Сберегательного банка
России………………...…...13
5. Организационно-правовая
форма……………………………………………18
6. Учет и отчетность
ОАО Сбербанк РФ………………………………………20
7. Кредитная политика
ОАО «Сбербанк России»………………..………….27
7.1. Особенности
кредитной политики ОАО «Сбербанк России»……............27
7.2. Анализ кредитного
портфеля ОАО «Сбербанк России»…………………..31
7.3. Управление кредитным риском и направления
совершенствования кредитной политики
ОАО «Сбербанк России»………………………………..51
Заключение……………………………………………………………………...57
Библиографический список…………………………………………………..60
ВВЕДЕНИЕ
Основными требованиями подготовки
специалистов высшей квалификации является
практическая направленность полученных
ими знаний к практической деятельности
организации. Квалификационная практика
как составляющая учебного процесса нацелена
на ознакомление с особенностями будущей
деятельности.
В соответствии с учебным планом
я проходила учебную практику на предприятии ОАО «Сбербанк
России» ДО 8628/01127.
Целями производственной преддипломной
практики являются:
- формирование цельной
системы практических навыков
работы, закрепляющих и углубляющих
полученные теоретические знания,
и приобретение практических
навыков;
- развитие навыков самостоятельного
решения проблем и задач, связанных
с проблематикой выбранной специальности:
овладение методикой работы с
нормативно-правовыми актами РФ,
субъектов РФ, муниципальных образований;
локальными актами, документами
и отчетностью экономических
субъектов;
- проведение необходимых
исследований по теме выпускной
квалификационной работы;
Задачи учебной практики в коммерческом
банке:
- охарактеризовать специфику
деятельности коммерческого банка,
его организационно-правовую форму,
структуру и виды лицензий;
- рассмотреть виды операций,
совершаемых соответствующими подразделениями
коммерческого банка;
- ознакомиться с основными
видами банковских продуктов;
- рассмотреть виды и
порядок открытия банком счетов:
а) юридическим лицам; б) физически
лицам;
- рассмотреть порядок
совершения операций по банковским
счетам в зависимости от их
специфики (расчетные счета, валютные
счета, депозитные счета и др.);
- рассмотреть порядок
организации операционно-кассовой
работы коммерческого банка;
- ознакомиться порядком
обработки денежно-расчетных документов;
- изучить документооборот
по расчетным операциям;
- ознакомиться с порядком
обслуживания коммерческого банка
в РКЦ;
- ознакомиться с особенностями
совершения коммерческим банком
валютных операций;
- раскрыть особенности
совершения кредитных операций
в коммерческом банке;
- раскрыть депозитную
политику коммерческого банка
и структуру депозитного портфеля;
- изучить виды ценных
бумаг, эмитируемых коммерческим
банком;
- проанализировать структуру
портфеля ценных бумаг коммерческого
банка;
- изучить прочие активные
и пассивные операции коммерческого
банка;
- ознакомиться с порядком
управления банковскими рисками
(в зависимости от специфики
совершаемых банком операций);
- охарактеризовать основные
показатели деятельности банка (подразделения)
за 3 отчетных периода.
1. Общая характеристика
ОАО «Сбербанк России»
Сбербанк России является крупнейшим
банком Российской Федерации и стран СНГ.
Учредителем и основным акционером Сбербанка
России является Центральный банк Российской
Федерации, владеющий 50% уставного капитала
плюс одна голосующая акция. Другими акционерами
Банка являются международные и российские
инвесторы. Обыкновенные и привилегированные
акции Банка котируются на российских
биржевых площадках с 1996 года. Американские
депозитарные расписки (АДР) котируются
на Лондонской фондовой бирже, допущены
к торгам на Франкфуртской фондовой бирже
и на внебиржевом рынке в США.
Основанный в 1841 году, Сбербанк России
сегодня – лидер российского банковского
сектора по общему объему активов. Банк
является основным кредитором российской
экономики и занимает крупнейшую долю
на рынке вкладов. По состоянию на 1 января
2013 года на долю Сбербанка приходится
28,9% совокупных банковских активов, 45,7%
депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных
кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал
Сбербанка составляет 1,7 трлн. рублей,
что соответствует 27,4% совокупного капитала
российской банковской системы.
Сбербанк – современный универсальный
коммерческий банк, удовлетворяющий потребности
различных групп клиентов в широком спектре
банковских услуг. Сбербанк России обслуживает
физических и юридических лиц, в том числе
крупные корпорации, предприятия малого
и среднего бизнеса, а также государственные
предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты.
Услугами Сбербанка пользуются более
100 млн физических лиц (более 70% населения
России) и около 1 млн предприятий (из 4,5
млн зарегистрированных юридических лиц
в России).
Сбербанк предоставляет розничным клиентам
широкий спектр банковских услуг, включая
депозиты, различные виды кредитования
(потребительские кредиты, автокредиты
и ипотеку), а также банковские карты, денежные
переводы, банковское страхование и брокерские
услуги. Все розничные кредиты выдаются
по технологии «Кредитная фабрика», созданной
для эффективной оценки кредитных рисков
и обеспечения высокого качества кредитного
портфеля. Сбербанк является крупнейшим
эмитентом дебетовых и кредитных карт.
Совместный банк, созданный Сбербанком
и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием
под брендом Cetelem, используя концепцию
«ответственного кредитования».
Сбербанк России обслуживает все группы
корпоративных клиентов, причем на долю
малых и средних компаний приходится более
20% корпоративного кредитного портфеля
Банка, оставшаяся часть – это кредитование
крупных и крупнейших корпоративных клиентов.
Банк также предоставляет депозиты, расчетные
услуги, проектное, торговое и экспортное
финансирование, услуги по управлению
денежными средствами и прочие основные
банковские продукты. Интеграция бизнеса
«Тройки Диалог», переименованной в Sberbank
Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила
Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное
финансовое консультирование и выбор
инвестиционных стратегий, в том числе
сложноструктурированные инвестиционно-банковские
продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции
на глобальных рынках.
Сбербанк России предоставляет банковские
услуги во всех 83 субъектах Российской
Федерации, располагая уникальной филиальной
сетью, которая состоит из 17 территориальных
банков и насчитывает более 18 400 подразделений.
Кроме того, Банк оказывает услуги через
удаленные каналы обслуживания – одну
из крупнейших в мире сетей банкоматов
и терминалов самообслуживания (порядка
83 тыс. устройств). Сбербанк также активно
развивает свои приложения «Мобильный
банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной
клиентской базой, насчитывающей более
12,9 млн и 7,6 млн активных пользователей
соответственно.
В последние годы Сбербанк существенно
расширил свое международное присутствие.
Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и
Беларусь), Сбербанк представлен в девяти
странах Центральной и Восточной Европы
(Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank).
Сделка по покупке DenizBank была завершена
в сентябре 2012 года и стала крупнейшим
приобретением за 170-тилетнюю историю
Банка. Сбербанк России также имеет представительства
в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет
Sberbank Switzerland AG.
2. Деятельность ОАО «Сбербанк
России»
Целями и предметом деятельности
банка являются:
- привлечение денежных
средств от юридических и физических
лиц (клиентов) и размещение их
на условиях возвратности, платности,
срочности;
- осуществление расчетно-кассового
обслуживания клиентов;
- осуществление операций
с иностранной валютой и ценными
бумагами, иных банковских операций;
- обеспечение сохранности
денежных средств, вверенных банку.
Современный Сбербанк - это
универсальное предприятие. Осуществляя
"пакетное" обслуживание, Сбербанк
стремится развивать как можно больше
видов услуг. Реализация банковских продуктов
и услуг - важнейший этап деятельности
любого банка в условиях рынка. Целью политики
банка и всех его служб является привлечение
клиентуры путем расширения сферы сбыта
своих продуктов и услуг, завоевание рынка
и в конечном итоге увеличение прибыли.
В настоящее время конкуренция
на банковском рынке возросла настолько,
что для того чтобы выжить, банки должны
научиться продавать полный набор банковских
продуктов и услуг, т.е. создавать своего
рода банковский универмаг с обслуживанием
клиента с одного прилавка. Широкая диверсификация
операций позволяет банкам как сохранить
клиентов, так и увеличить их число за
счет притока новых.
Деятельность современных банков
подвергается постоянным изменениям.
Меняются формы банковской деятельности,
резко расширились сами операции.
Сегодня коммерческие банки
способны предложить клиенту до 200 видов
разнообразных банковских продуктов.
Многофилиальная сеть Сбербанка
России и наличие уникальной системы расчетов
позволяют обеспечить стабильное и своевременное
выполнение поручений клиентов по переводам
вкладов, а также наличных денег в любой
филиал Сбербанка на территории России
для зачисления на счета по вкладам как
на имя самих клиентов, так и на имя других
лиц.
Филиалы Сбербанка России осуществляют
переводы вкладов, а также наличных денег
в иностранной валюте за границу.
В филиалах Сбербанка России
осуществляется прием платежей населения
в пользу государственных и с иными формами
собственности предприятий, учреждений
и организаций, платежей в бюджет и во
внебюджетные фонды, добровольных взносов
граждан.
Банк может от имени СБ РФ выполнять
следующие банковские операции и услуги:
- прием, выдачу вкладов
и других видов сбережений;
- прием платежей от
клиентов;
- долгосрочное и краткосрочное
кредитование физических и юридических
лиц;
- продажу, покупку и управление
государственными ценными бумагами;
реализация лотерейных билетов;
- предоставление клиентам
индивидуальных сейфов во временное
пользование для хранения документов
и ценностей;
- оказание брокерских
и консультационных услуг, осуществление
лизинговых и трастовых операций;
- приобретение прав требования,
вытекающего из поставки товаров
и оказания услуг, принятия риска
исполнения таких требований
и инкассация этих требований
(форфейтинг);
- представление интересов
предприятий, организаций в финансовых
и хозяйственных органах;
- осуществление расчетов
по поручениям клиентов, их кассовое
обслуживание, а также услуги
по инкассации и перевозке
денег и ценностей;
ведение счетов клиентов;
- выдачу и оплату, покупку
и продажу, хранение платежных
документов и ценных бумаг (облигации,
чеки, аккредитивы, векселя, акции и
т.д.) и иные операции с ними;
- проведение операций
по обмену валюты и других
валютных операций в установленном
СБ России порядке;
- выдача гарантий в
обеспечение обязательств за
третьих лиц, предусматривающих
исполнение в денежной форме,
в установленном СБ России
порядке;
- другие операции по
банковскому обслуживанию клиентов
в соответствии с лицензией
ЦБ РФ и с разрешения СБ
России.
В области кредитной политики
это не только краткосрочное, но и долгосрочное
кредитование, кредитование клиента вне
зависимости от характера его собственности
и отраслевой принадлежности, кредитование
и населения и предприятий. Сбербанки
развивают валютные операции, участвуют
в работе бирж, управляют портфелем ценных
бумаг, оказывают консультационные услуги.
Банк сосредоточил свои усилия
на расширении спектра и увеличении объема
предоставляемых услуг. Так, банком широко
внедрялись дополнительные кредитные
услуги - овердрафт, потребительское кредитование,
краткосрочное кредитование для проведения
зачетов, вексельное кредитование.
Таким образом, Сберегательный
банк России по роду своей деятельности
и видам совершаемых операций все более
превращается в универсальный коммерческий
банк. Сбербанк динамично развивается
по всем направлениям деятельности, обеспечив
клиентам широкий спектр услуг с использованием
современных банковских технологий, экономическую
безопасность вверенных ими средств, качественное
и своевременное выполнение поручений
клиентов, а также проведение эффективной
экономической политики, способствующей
повышению доходности и снижению риска
совершаемых операций.
Услуги банка носят главным
образом денежный и коммерческий характер.
Суть банка как коммерческого предприятия,
выполняющего определенные функции и
операции, накладывает свой отпечаток
на его организационное построение, структуру
аппарата управления.
3. Организационная структура
Сбербанка России