СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Организация деятельности
ПАО «Сбербанк» 4
2 Перечень нормативных документов,
регулирующих деятельность
ПАО «Сбербанк» 7
3 Организационная структура
ПАО «Сбербанк» 8
4 Должностные обязанности сотрудников
ПАО «Сбербанк»,
занимающихся кредитными операциями
10
5 Использование информационных
технологий при проведении
кредитных операций
11
6 Перечень нормативных
документов по кредитным операциям
13
7 Анализ различных видов
банковских кредитов, предоставляемых
банком своим клиентам
14
8 Анализ финансового положения
заемщика –юридического лица
17
9 Определение платежеспособности
заемщика-физического лица
21
10 Определение класса кредитоспособности
заемщика 25
11 Этапы кредитной сделки
27
12 Оформление банковской
документации по кредитным операциям
30
13 Оформление и отражение
в учете кредитных операций с
физическими и юридическими
лицами
31
14 Оформление и учет
межбанковских кредитов
36
15 Кредитный риск. Расчет
и отражение в учете резервов
на
возможные потери по ссудам
40
16 Составление перечня
типичных нарушений по кредитным
операциям
43
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
46
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
47
ПРИЛОЖЕНИЯ
48
ВВЕДЕНИЕ
Я, Калинина Виктория, студентка
группы 24-БД Переславского колледжа им.
А. Невского, проходила практику в ПАО
«Сбербанк» с 06.06.2017 по 16.06.2017.
Целью прохождения практики
было: изучить должностную инструкцию
специалиста кредитного отдела, а так
же ознакомится с организационной деятельностью
ПАО «Сбербанк».
Задачи, поставленные перед
прохождением практики:
1. Ознакомится с уставными документами
ПАО «Сбербанк».
2. Научится заполнять документацию
по оформлению кредита.
3. Получить практические навыки
работы по кредитным операциям в ПАО «Сбербанк».
Отчет выполнен с использованием
практического материала ПАО «Сбербанк»,
Федерального Закона «О банках и банковской
деятельности» №395-1 от 02.12.1990.
1 Организация
деятельности ПАО «Сбербанк»
ПАО «Сбербанк России» является не только старейшим
на сегодняшний день, но и крупнейшим российским
банком. Начав свой путь в середине позапрошлого
века, Сбербанк сегодня занимает прочные
позиции в отечественной банковской системе.
Он является самой крупной банковской
организацией не только по масштабам осуществляемых
операций, но и по охвату регионов страны.
Сегодня его отделений по всей стране
насчитывается более 17 тысяч, также открыты
отделения в Казахстане, на Украине, в Беларуси,
в Германии и Индии. Также зарегистрировано
представительство в Китае.
По состоянию на 1 мая 2017 года число отделений
Сбербанка составило 14 826.
На текущий момент контролирующим акционером
Сбербанка является Центробанк России
(у регулятора 52,32% уставного капитала).
Миноритарных акционеров насчитывается
более 226 тыс. юридических и физических
лиц.
Сбербанк сегодня – это современный
универсальный банк, насчитывающий около 110
миллионов клиентов только в Российской
Федерации и 11 миллионов за рубежом.
Сбербанк России предлагает широкий
спектр услуг для всех групп клиентов,
активно участвует в социальной и экономической
жизни страны.
Основные направления деятельности
ПАО «Сбербанк» России:
-привлекает денежные средства
физических и юридических лиц во вклады;
- размещает средства от своего
имени и за свой счет;
- открывает и ведет банковские
счета физических лиц и юридических лиц,
- осуществляет расчеты по поручению
клиентов;
- инкассирует векселя, денежные
средства, платежные и расчетные документы
и осуществляет кассовое обслуживание
физических и юридических лиц;
- покупает и продает иностранную
валюту в наличной и безналичной формах;
- привлекает во вклады и размещает
драгоценные металлы;
- выдает банковские гарантии;
- осуществляет переводы денежных
средств по поручениям физических лиц
без открытия банковских счетов;
- осуществляет лизинговые операции;
- оказывает брокерские, консультационные
и информационные услуги;
- осуществляет эмиссию и обслуживание
банковских карт;
- осуществляет выпуск, покупку,
продажу, учет, хранение и иные операции
с ценными бумагами, и многое другое.
В Сбербанке физические лица
могут рассчитывать на получение автокредита,
выбрать ипотечную программу, потребительский
кредит, оформить банковскую карту. Банкоматы
Сбербанка продолжают появляться во всех
регионах России, потому что банк заботится
об удобстве и комфорте своих клиентов.
С 2007 года президентом и председателем
правления Сбербанка России является
Греф Герман Оскарович .Сергей Михайлович
Игнатьев - председатель наблюдательного
совета Сбербанка России.
Система управления Сберегательного
банка РФ, закреплена в основном правоустанавливающем
документе - Уставе Сбербанка РФ, поскольку
во многом она зависит от этого. В 2014 году
Сбербанк занял 63 место в рейтинге самых
дорогих мировых брендов, опубликованном
консалтинговой компанией Brand Finance. Стоимость
бренда Сбербанка оценена в $14,16 млрд: за
год она выросла почти на $3,4 млрд. Тем самым
Сбербанк признан самым дорогим брендом
России.
04 августа 2015 года Управлением
Федеральной налоговой службы
по г.Москве зарегистрирована новая
редакция устава Банка, содержащая новое
фирменное наименование Банка, о чем внесена
запись в Единый государственный реестр
юридических лиц.
В связи с получением Банком
11 августа 2015 года соответствующего сообщения
Центрального банка Российской Федерации
и зарегистрированной редакции устава
Банка, сообщает следующую информацию:
-Новое полное фирменное
наименование Банка на русском
языке: Публичное акционерное общество
«Сбербанк России».
-Новое сокращенное фирменное
наименование Банка на русском
языке: ПАО Сбербанк.
В настоящее время, Сбербанк
РФ - крупнейший банк в банковской системе
Российской Федерации. Являясь преемником
традиций, приобретенных сберегательными
кассами России за свою более чем 155-летнюю
историю, он соединяет в себе опыт прошлого
и перспективы будущего.
2 Перечень нормативных
документов, регулирующих деятельность
ПАО «Сбербанка»
1. Федеральный Закон № 395-1 от 02.12.1990
«О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный Закон № 86-ФЗ от 10.07.2002
«О Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)».
3.Положение Банка России № 437 от 23.04.1997
г. «Об особенностях регистрации кредитных
организаций с иностранными инвестициями
и о порядке получения предварительного
разрешения ЦБ РФ на увеличение уставного
капитала зарегистрированной кредитной
организации за счет средств нерезидентов».
4. Инструкция ЦБ РФ № 139-И от 03.12.2012 «Об
обязательных нормативах банков».
5. Генеральная лицензия Банка России
на осуществление банковских операций
№1481 от 11.08.2015 г.(Приложение А)
6. Устав ПАО «Сбербанк» № 28 от
03.06.2015 (Приложение Б)
3 Организационная
структура ПАО «Сбербанк»
Организационная структура
банка определяется структурой его управления
и структурой функциональных подразделений
и служб.
Структура управления банком
предусматривает органы управления, утверждение
их полномочий, ответственности и взаимосвязи
при осуществлении банковской деятельности.
Главное назначение органов управления
- обеспечить эффективное руководство
коммерческой деятельностью банка на
основе реализации операций.
Управление Сбербанком России
основывается на принципе корпоративности
в соответствии с Кодексом корпоративного
управления, утвержденным годовым Общим
собранием акционеров Банка в июне 2002
года. Все органы управления Банком формируются
на основании Устава Сбербанка России
и в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Высшим органом управления
Сбербанком является собрание акционеров.
На Общем собрании акционеров принимаются
решения по основным вопросам деятельности
Банка. К компетенции Общего собрания акционеров
относятся такие вопросы как: внесение
изменений и дополнений в Устав, реорганизация,
ликвидация Банка, избрание членов Наблюдательного
совета, Президента, Председателя Правления,
членов Ревизионной комиссии, досрочное
прекращение их полномочий и другие.
Наблюдательный совет Банка
состоит из 17 директоров, среди которых
6 представителей Банка России, 2 представителя
Правительства Российской Федерации,
2 представителя Сбербанка России и 7 независимых
директоров.
Наблюдательный совет Банка
осуществляет общее руководство деятельностью
Банка, за исключением решения вопросов,
отнесенных Уставом Банка к компетенции
общего собрания акционеров.
К компетенции Наблюдательного
совета Банка относятся следующие вопросы:
определение приоритетных направлений
деятельности Банка, созыв годового и
внеочередного Общих собраний акционеров,
утверждение повестки дня Общего собрания
акционеров, увеличение уставного капитала
Банка, приобретение размещенных Банком
акций, облигаций и иных ценных бумаг,
и другие.
4 Должностные
обязанности сотрудников ПАО «Сбербанк»,
занимающихся кредитными операциями
На специалиста отдела кредитования возлагаются
следующие должностные обязанности:
1. Консультирование клиентов
об условиях кредитования и требованиях,
предъявляемых к потенциальным заемщикам.
2. Рассмотрение и анализ
кредитных заявок клиентов.
3. Предварительная оценка предоставленных
документов потенциального заёмщика на предмет
возможности предоставления кредита (подлинность
документов, соответствие установленному
перечню и т. д.).
4. Проведение анализа
финансового состояния клиентов.
5. Подготовка кредитных
заключений.
6. Мониторинг действующих
кредитов.
7. Оформление выдачи кредита.