Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

 

 

 

 

Содержание

 

Введение…………………………………………………………………… 8

Глава 1.  Основные сведения об ОАО «Сбербанк»……………………. 9

1.1 История развития Сбербанка России . . . . . . . . . . . . . .. . . . . . . . . . . .  9

1.2 Краткая характеристика деятельности Сбербанка России . . . . . . . . 11

1.3 Управленческая деятельность в Операционном отделе                 Рассказовского филиала Сбербанка России …………………… . . . . . .13

Глава 2.  Характеристика операций ОАО «Сбербанк»…………….…....15

2.1 Анализ  структуры  активов ………………………………………..... 15

2.2 Основные виды пластиковых карт ………………………………… . 18

2.3 Организация работы отдела по учету кассовых операций . . . . . . . . 21

Заключение…………………………………………………………………28

Список  используемой  литературы………………………………………30

Приложение 1 – БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС  ………………………  32

Приложение 2 – ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ЯНВАРЯ 2014 ГОДА  ……………………………………………………………34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Я проходила учебную практику в течение 2-х недель в Рассказовском филиале Сбербанка России №8594/0400.

Руководителем практики была назначена зам. управляющего Рассказовского отделения Андреева Лариса Ивановна.

Основной целью деятельности Сбербанка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Миссия банка – обеспечить потребность каждого клиента, в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережения вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Целью прохождения учебной практики служит закрепление и углубление знаний, полученных за время обучения, приобретение практических навыков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1.  Основные сведения об ОАО «Сбербанк»

 

1.1 История развития Сбербанка  России.

 

История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 года.  Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и юридические лица. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».

Сбербанк и по сей день является любимым детищем Банка России, которому принадлежит свыше 57% акций. Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто).

Сбербанк занимает первое место в рейтинге банков Российской Федерации.

В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц — 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. С октября 2007 года Сбербанком руководит бывший министр экономического развития Герман Греф, который, в частности, собирается сделать кредиты банка более доступными для населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Краткая характеристика деятельности Сбербанка России

 

Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Акционеры Банка не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства.

Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Банк (включая его филиалы) независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Управленческая деятельность в Операционном отделе Рассказовского филиала Сбербанка России.

 

Задачами операционного отдела являются:

1. Эффективное осуществление основных  видов деятельности, а именно:

• организация обслуживания юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов);

• Привлечение финансовых ресурсов за счет развития клиентской базы;

2. Обеспечение увеличения доходов  и снижения расходов Банка (его  структурных подразделений), по основным  видам деятельности;

3. Развитие направлений деятельности Банка, входящих в компетенцию филиала.

Филиал в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

• осуществляет расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, в том числе бюджетов;

• привлекает на договорных условиях денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте;

• осуществляет операции кредитования физических лиц, в том числе овердрафтного кредитования по счетам банковских карт, в установленном Банком порядке;

• принимает на инкассо векселя, платежные и расчетные документы в рублях и иностранной валюте;

• совершает операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах, в том числе за счет и по поручению клиентов;

• осуществляет операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов в установленном Банком порядке;

• осуществляет выдачу и обслуживание пластиковых карточек, развивает совместно с другими управлениями Банка сеть банкоматов и терминалов в торговых и сервисных предприятиях;

• другие функции.

Операционный отдел организует работу, исходя из возложенных на него задач и выполняемых функций в соответствии с перспективными и текущими планами работы. Операционный отдел координирует свою деятельность с другими подразделениями Банка в целях соблюдения интересов Банка. Операционный отдел принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка.

Инициирует разработку  и участвует в создании и внедрении в практику новых банковских продуктов, услуг, технологий.

Обеспечивает  своевременную подготовку и передачу периодической отчетности, закрепленной за Операционный отделом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Характеристика операций ОАО «Сбербанк»

 

2. 1. Анализ структуры активов

 

В 2013 году активы группы увеличились на 20,6% — до 18,2 трлн. рублей. Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их долю на конец 2013 года приходилось 71% совокупных активов. Доля ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в банках и портфель ценных бумаг, составила 20,9%.

В 2013 году портфель ценных бумаг увеличился на 171,5 млрд рублей и достиг 2,1 трлн руб. Портфель практически полностью состоит из облигаций и используется главным образом для управления ликвидностью.

 

Совокупный валовый кредитный портфель группы увеличился за год на 22,4% — до 13,5 трлн. рублей. Основным драйвером роста кредитного портфеля являлись кредиты физическим лицам: в 2013 году портфель данных кредитов увеличился на 32,1% против роста в 19,1% в корпоративном кредитовании. В результате доля розничных кредитов в общем кредитном портфеле выросла на 2,1 п.п.— до 27,7%.

 

 

 

Портфель розничных кредитов вырос за год на 32,1% — до 3,7 трлн рублей. Произошло смещение структуры портфеля в сторону жилищного кредитования: доля данных кредитов в суммарном кредитном портфеле выросла за 2013 год на 1,3 п.п. — до 11,6%.

 

 

Корпоративный кредитный портфель вырос на 19,1% — до 9,8 трлн. рублей. В 2013 году группа также успешно нарастила объемы корпоративных кредитов, предоставленных всем категориям клиентов, особенно сегменту малого и среднего бизнеса, что привело к снижению доли 20 крупнейших заемщиков в совокупном корпоративном кредитном портфеле с 19,3 до 18,5%.

 

 

 

 

 

2.2 Основные виды пластиковых  карт

 

Дополнительный офис Сбербанка РФ предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International  (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.

С картами удобно в России и за границей, потому что:

-              не нужно носить с собой  крупные суммы денег;

-              можно оплачивать без комиссионных  товары в магазинах и услуги  в гостиницах, ресторанах, туристических, сервисных центрах и т.п.;

-              обширная сеть банкоматов к  услугам клиентов круглосуточно  и без выходных;

-              средства на карте не декларируются при выезде за границу;

-              счет могут пополнить родственники, друзья и партнеры (валютный – при наличии нотариально заверенной доверенности);

-              к счету выдаются дополнительные  карты – как для членов семьи, так и для иных лиц.

При оформлении банковской карты заполняется заявление на выпуск банковской карты, представляется документ, удостоверяющий личность, затем оформляется договор и карточка образцов подписей, делается приходный кассовый ордер на сумму первоначального взноса. В течение 10 дней принимается решение о выдаче банковской карты.

Основные личные карты (не включая зарплатные) карты Сбербанк – Visa Electron и Сбербанк – Maestro выдаются – физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста, имеющим документ, удостоверяющий личность, а также регистрацию (прописку) или временную регистрацию на территории Российской Федерации. Карты Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold выдаются  – физическим лицам, имеющим документ, удостоверяющий личность, достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянную регистрацию на территории обслуживания территориального банка.

Зарплатные карты выдаются работникам предприятия, организации, заключившим договор с подразделением Банка, - физическим лицам, достигшим 18 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность, независимо от места их регистрации (прописки).

Дополнительные карты выдаются:

а.)     лицам, достигшим 14-летнего возраста, по Заявлению Основного Держателя, независимо от места их регистрации (прописки);

б.)    лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с основным Держателем карты (а также, если лицо находится на попечении у основного Держателя). Требуется письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя, если ни один из них не является основным держателем карты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Организация работы отдела по учету кассовых операций

 

Сбербанк предлагает корпоративным клиентам универсальный комплекс услуг, позволяющий рационально управлять своими финансами. Применение передовых банковских технологий, широкая корреспондентская сеть, высокий профессионализм сотрудников – основные составляющие, которые обеспечивают необходимое качество обслуживания клиентов Сбербанка.

Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность:

• открытия расчетных, текущих и других счетов в кратчайшие сроки;
• осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах;
• проведения платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет "день-в-день";
• обслуживания расчетных и иных счетов по системе «Клиент-Банк», подсистеме «Интернет-Клиент»;
• начисления процентов на гарантированную сумму остатка средств на расчетном счете;
• предоставления в централизованном порядке выписок по всем счетам одного клиента, в т.ч. открытым и в филиалах Сбербанка;
• осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя;
• консультирования по оформлению внешнеэкономических контрактов и соответствию их валютному законодательству РФ и нормативным документам Банка России;
• внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета;
• получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций.