Отчет по практике в ПАО «Сбербанк России»

 

 

Содержание

 

Приложения……………………………………………………………………...22

Дневник прохождения практики

Характеристика

 

 

 

 

 

 

 

1. ПАО «Сбербанк России»: структура, функции, общая оценка финансового состояния

1.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России», организационная структура

ПАО (публичное акционерное общество) «Сбербанк России» - крупнейший банк Российской Федерации и СНГ. Активы банка составляют больше одной четвертой банковской системы страны (28,7%), и доля в банковском капитале находится на уровне 29,7 % (на 1 января 2016 г.) (приложение 1).    

Сбербанк, основанный в 1841 г., сегодня является современным универсальным банком, удовлетворяющим потребности разных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Банк занимает наиболее крупную долю на рынке вкладов и является ключевым кредитором экономики страны. 

  Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года.   

  Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Сбербанк имеет уникальную и не имеющую аналогов на рынке банковских услуг организационную структуру (приложение 2). В систему Сбербанка России входят региональные банки и учреждения более низкого уровня: филиалы и отделения. В 2015 году была проведена серьезная реорганизация Сбербанка на всех уровнях, что стало возможным благодаря централизации многих поддерживающих функций. В региональной сети сокращены универсальные офисы, которые обслуживали и физических, и юридических лиц, сокращен один уровень управления – ОСБ, ликвидированы два территориальных банка и их отделения присоединены к другим регионам, после чего количество территориальных банков сократилось с 16 до 14.

Сбербанк сегодня — это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов — больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.

 

 Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации. Высшим органом управления Сбербанка России является собрание акционеров. Только оно может избрать правление финансовой организации и наблюдательный совет. Общее руководство финансовым учреждением осуществляется избираемым советом.

Деятельность банка направлена на привлечение финансовых сбережений населения, предоставление физлицам расчётно-кассовых услуг, оказание всего спектра финансовых услуг организациям и населению.

Среди функций Сбербанка выделяют:

• размещение поступивших финансовых средств в экономическую сферу;
• использование временно освободившихся денежных средств, полученных от граждан и организаций;
• выдача потребительских кредитов населению;
• кредитно-расчётное и кассовое обслуживание граждан;
• операции с ценными бумагами, включая работу по выпуску, приобретению и их продаже;
• оказание услуг коммерческого характера, например, услуги лизинга и факторинга;
• эмиссия банковских карт;
• информирование граждан и консультации в ходе решения финансовых и экономических вопросов;
• выполнение операций с валютой в рамках осуществления расчётов международного уровня.

Сберегательным банком Российской Федерации осуществляются разные операции, которые делят на активные и пассивные. К числу активных относятся выдача кредитов, в том числе и межбанковских, операции, позволяющие размещать в ценные бумаги финансовые средства.

Наибольшим спросом среди активных операций банка пользуется кредитование граждан. Банк выдаёт займы на оплату обучения и ведение строительства, совершение крупных покупок вроде транспорта и жилья, а также на другие нужды.

В число пассивных входят операции, позволяющие банку формировать капитал, принимать и сохранять депозиты, открытые гражданами и организациями, продавать ценные бумаги и реализовать сберегательные депозиты.

Анализируя финансовые итоги Сбербанка (приложение 3), можно отметить, что основными факторами роста активов Сбербанка в 2015 году были кредиты юридическим и физическим лицам, а также чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи. На рост балансовых статей повлияла положительная переоценка их валютной составляющей из-за ослабления курса рубля по отношению к основным иностранным валютам. Капитал за 2015 год увеличился на 347 млрд руб.  и составил 2 658 млрд руб. Основные факторы, увеличившие капитал, – заработанная чистая прибыль и включение в дополнительный капитал субординированного кредита Банка России в размере 200 млрд руб., привлеченного в 2014 году в рамках Федерального закона №173-ФЗ6 для финансирования активных операций. Сбербанк заработал прибыль до налогообложения в размере 306,9 млрд руб. (в 2014 году 429,2 млрд руб.) Прибыль после налогообложения составила 218,4 млрд руб. (в 2014 году 311,2 млрд руб.). Главным фактором снижения стал чистый процентный доход, который сократился в начале года из-за резкого роста уровня процентных ставок на рынке и больших объёмов привлечённых средств.

Активы за 2015 год выросли на 4,4% и составили 22,7 трлн руб. (приложение 4). Их рост произошел в основном за счёт увеличения кредитного портфеля клиентов. Чистая ссудная задолженность клиентов за год увеличилась на 6,2% и достигла величины около 16,9 трлн руб. За прошедший год объём выдач кредитов корпоративным клиентам составил около 6,8 трлн руб. Частным клиентам за год выдано более 1,2 трлн руб.

 

1.2 Характеристика  Волгоградского отделения № 8621 ПАО «Сбербанк России»

Компания с полным наименованием "Филиал №8621 Акционерного коммерческого сберегательного банка РФ (ОАО, сейчас ПАО) - Волгоградское отделение" зарегистрирована 20 июня 1991 года в Волгоградской области.

Волгоградское отделение Сбербанка № 8621 относится к Поволжскому филиалу Сбербанка. Поволжский банк является одним из 14 территориальных банков ПАО Сбербанк, курирует бизнес банка на территории 7 регионов — Астраханской, Волгоградской, Оренбургской, Пензенской, Самарской, Саратовской и Ульяновской областей. Филиальная сеть Поволжского банка представлена 7 головными отделениями Сбербанка России (осуществляют бизнес на уровне регионов) и 2185 внутренними структурными подразделениями. Штаб-квартира Поволжского банка расположена в г. Самара. Поволжский банк обслуживает около 40 млн. счетов вкладчиков, клиентами являются 80 тыс. юридических лиц. На территории деятельности Поволжского банка проживает около 14 млн. человек.

Поволжский филиал Сбербанка и Волгоградское отделение Сбербанка № 8621 пользуются правами юридических лиц и имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка. Они действуют на основе положения об этих учреждениях, утвержденного Советом директоров. Они входят в единую организационную структуру Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою функцию, руководствуясь актами Центрального банка РФ и Сбербанка России. Волгоградским отделением Сбербанка руководит управляющий Е. М. Воеводин.

В Волгограде открыто порядка 57 отделений, всего на территории Волгоградской области действует 321 дополнительный офис, в которых предлагается полный спектр банковских услуг:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдачу банковских гарантий;
• переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) и др.

Кредитный портфель физических лиц в Волгоградском отделении Сбербанка за 2015 год составил более 46 млрд. рублей. Доля рынка Сбербанка по кредитованию физических лиц в Волгоградской области составляет 36,7 %. Сбербанк активно сотрудничает с ведущими застройщиками региона, что позволяет, жителям приобретать квартиры по сниженным ставкам. Доля рынка Сбербанка в регионе по ипотечному кредитованию превышает 61%. Доля рынка Сбербанка на региональном рынке привлечения более 55 %. Портфель привлеченных средств физических лиц на 1 января 2016 года составил 102 млрд. рублей. Сумма выданных кредитов в данном сегменте за 2015 год составила 4,2 млрд. рублей. Более 5 тысяч предприятий региона являются клиентами Сбербанка в рамках реализации зарплатного проекта. Зарплатными картами пользуется свыше 370 тысяч жителей Волгоградской области.

На 1 января 2016 года кредитный портфель юридических лиц составил около 50,9 млрд. рублей, а портфель привлечённых средств в данном сегменте составил 11,2 млрд. рублей. Корпоративными клиентами банка являются 16 тысяч предприятий и организаций региона.

Депозитный портфель волгоградского отделения увеличился в 2015 году по сравнению с 2014 годом на 10 млрд рублей и составил 138 млрд рублей. В свою очередь кредитный портфель снизился на 3 млрд руб. и составил 100 млрд рублей. Такая тенденция отмечается во всем банковском секторе и обусловлена общей экономической ситуацией в стране.

В 2015 году в волгоградском регионе активно реализовывалась программа переформатирования офисов, в которых была внедрена новая модель обслуживания клиентов в части усиления консультационного присутствия менеджеров. Кроме того, для повышения эффективности офисы банка были разделены по специализации для частных и для корпоративных клиентов.

 

 

 

1.3 Характеристика  Дополнительного офиса ПАО «Сбербанк России» №8621/0777 г. Волгограда

Я проходил учебную практику в дополнительном офисе № 0777 Волгоградского отделения  Сбербанка № 8621. Дополнительный офис №8621/ 0777 является структурным подразделением Волгоградского отделения Поволжского банка Сбербанка России, создан в ноябре 2015 года. Находится по адресу: г. Волгоград, улица Коммунистическая, 40.

Дополнительный офис (ДО) входит в единую систему Банка и организационно подчиняется Сбербанку России. Доп. офис создан на основании Постановления Правления СБ РФ, имеет печать с изображением эмблемы Сбербанка России и номера дополнительного офиса, штампы, бланки с использованием наименования Банка. В своей работе доп. офис руководствуется Положением о дополнительном офисе №8621/0777 Сбербанка России, Уставом ПАО «Сбербанк России», Генеральной лицензией, выданной Центральным банком Российской Федерации (Банком России) на осуществление банковских операций, а также законодательством Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами. Структурное подразделение ДО №8621/0777 не имеет отдельного баланса, все операции, осуществляемые им, отражаются в балансе Волгоградского отделения №8621 Сбербанка России. ДО представляет интересы Сбербанка России и обеспечивает их защиту.

Доп. офис № 8621/0777 – универсальное структурное подразделение Сбербанка РФ, то есть оказывает услуги физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Руководителем дополнительного офиса является Захаров Александр Васильевич. Руководитель доп. офиса в своей деятельности непосредственно подчиняется управляющему Волгоградским отделением № 8621, назначается и освобождается от должности управляющим отделением.

Основными задачами дополнительного офиса являются:

▪ Увеличение объема продаж банковских продуктов и услуг

▪ Расширение клиентской базы

▪ Укрепление имиджа Банка, в том числе путем улучшения качества обслуживания клиентов

В дополнительном офисе № 8621/0777 есть следующие отделы:

1. Сектор обслуживания физических лиц – 5 сотрудников (СОЧЛ – специалист по обслуживанию частных лиц (4 чел.), ВСОЧЛ – ведущий специалист по обслуживанию частных лиц (1чел.))
2. Сектор обслуживания юридических лиц и ИП (корпоративных клиентов) – 6 сотрудников (СОЮЛ – специалист по обслуживанию юридических лиц (5 чел.), ВСОЮЛ – ведущий специалист по обслуживанию юридических лиц (1 чел.))
3. Отдел кредитования физических лиц (ФЛ) – 5 сотрудников (менеджеры по продажам)
4. Отдел по работе с юридическими лицами (сектор кредитования ЮЛ) – 4 сотрудника (менеджеры)
5. Отдел банковских карт – 1 сотрудник. 
   Кроме того, в доп. офисе работают заместитель руководителя, специалисты по валютным операциям (2 чел.), консультанты по банковским продуктам (КБК) (3 чел.), клиентские менеджеры (КМ) (2 чел.). Всего доп. офис насчитывает 30 специалистов.

Дополнительный офис № 8621/0777 выполняет следующие функции:

 ▪ Организация работы с физическими и юридическими лицами.

 ▪ Осуществление работы по привлечению в банк и на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) клиентов, по продаже банковских продуктов и услуг (кредиты, депозиты векселя и иные продукты).

▪ Своевременное предоставление в отделение первичных документов и требуемой отчетности.

▪ Консультирование клиентов по действующим банковским продуктам и услугам.

▪ Проведение необходимого контроля операций клиентов, осуществление необходимых мер по предотвращению операционных, финансовых и кредитных рисков, возникающих в деятельности дополнительного офиса.

▪ Повышение культуры обслуживания клиентов и квалификации работников.

▪ Своевременное информирование клиентов о новых банковских продуктах и услугах.

Я ознакомился с услугами, которые в настоящее время ДО №8621/0777 предлагает физическим и юридическим лицам (приложение 5).