Отчет по практике в отделе ипотечного кредитования дополнительного офиса ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Министерство образования и науки Российской Федерации

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

 высшего образования

«Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова»

 

Факультет Финансовый Кафедра банковского дела

 

Направление Экономика

Профиль Банковское дело

 

 

 

 

О Т Ч Е Т

По получению профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности и преддипломной практике

 

 

Выполнила студентка гр.2417

 

4 курс, факультет финансовый

                

 Орел Полина Александровна

                                               

________________________

                                                                                                            (подпись)

       Проверили:

 

Начальник подразделения 9040/01410, Потеряхина Ксения Анатольевна__

(должность, ФИО  руководителя от предприятия)    

 

___________             _________________________

  (оценка)                               (подпись)

                                              _____________

МП                               (дата)

 

 

Старший преподаватель, Бектенова Гульмира Султановна___

(должность, ФИО  руководителя от кафедры)    

___________          _________________________

  (оценка)                               (подпись)

                                           _____________

                                                   (дата)

                                                                  

 

 

Москва 2017

 

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Данный отчет подготовлен по результатам прохождения преддипломной практики в отделе Сбербанка 940/01410.

Основной целью прохождения преддипломной практики в ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» являлось закрепление знаний, навыков и умений, полученный в теории, практическим способом.

Следует обозначить предоставленные задачи преддипломной практики. Таковыми являлись:

• Общая характеристика деятельности банка;
• Общая характеристика деятельности структурного подразделения, в котором студент проходит практику;
• Изучение банковского продукта, такого как ипотечное кредитование;
• Изучение основы работы с OAD.

Преддипломная практика проходила в отделе ипотечного кредитования дополнительного офиса ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Теоретической и практической основой при написании работы стали законы, инструкции, учебная литература, устав организации, приказы и распоряжения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Часть 1. Общая характеристика деятельности ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

Сбербанк России-крупнейший банк Российской Федерации и стран СНГ.

Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России), ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц

Сбербанк – современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала. Здесь можно учитывать и частный капитал иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

Что касается позиции на рынке, Сбербанк является лидирующим банком по России. Чистая прибыль на апрель 2017 составила 154 989 329 руб. По сравнению с апрелем 2016 эта цифра выросла более чем на 50%, а именно 54,3%. На тот момент чистая прибыль составила 100 443 830 рублей.

Таблица №1.

Основные показатели 1

Показатель	Апрель 2016 г. (руб.)	Апрель 2017 г. (руб.)	Прирост (%)
Чистая прибыль	100 443 830	154 989 329	+54,3
Капитал (по форме 123)	2 731 944 756	3 326 985 420	+21, 78

 

 

Прирост чистой прибыли и капитала говорит о хорошей работе организации.

Стоит обратить внимание на рейтинг.1 Практически по всем показателям Сбербанк лидирует. По мнению экспертов РТА Сбербанк занимает 1-е место по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу. Также первое место в списке крупнейших банков по активам (данные представлены за 2016 год).

 

Также Сбербанк не уступает другим кредитным/банковским организациям в выдаче кредитов физическим лицам, предприятиям и организациям.

Таблица №2

Основные показатели 22

Показатель	Апрель 2016 г. (руб).	Апрель 2017 г. (руб).	Прирост (%)
Кредиты физическим лицам	4 159 850 473	4 370 574 422	+5,07
Кредиты предприятиям и организациям	11 280 002 994	10 128 040 939	-10,21

 

 

В связи с нынешней ситуацией в стране показатель «кредиты физическим лицам» хорошо объясним. Также и с «кредитами предприятиям и организациям». Потребительские кредиты, ипотеки и т.д., сейчас пользуются большим спросом в отличие от кредитов юридическим лицам. Сейчас открывать свой бизнес или расширять его мало кто решается. Но все же Сбербанк остается на первом месте, поэтому, хоть показатель и спустил планку, все равно оставляет банк на первом месте среди всех банковских/кредитных организаций.

Дальше следует рассмотреть надежность данной банковской организации. Эксперты ресурса Forbes самыми надежными банками считают Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. И как следовало ожидать, лидером в этой группе оказался ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ».

Активы Сбербанка на 1.01.2017 г. составляют 22 336,5 млрд руб.3 Достаточность капитала эксперты оцениваю в 13,7% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016) и рентабельность собственного капитала за 2016 год в 20,2%

В свою очередь, рентабельность показывает насколько эффективно банк использует собственные средства. При расчетах чистую прибыль очищают от помощи собственника (безвозмездной), которая отражается в отчете о прибылях и убытках и очень часто искажает показатели рентабельности. Собственники могут быть разочарованы, в последствие вынуждены перестать поддерживать банк, и в праве начать выводить активы через кредиты техническим компаниям, если данная ситуация будет сохраняться долгое время. И если такая ситуация все-таки происходит, банк обычно ждет резкое и быстрое ухудшение финансового результата.

Далее следует рассмотреть достаточность капитала. Опасное сочетание: низкая достаточность капитала (<11%) и низкая рентабельность (<10%). Первое означает, что дальнейший рост активов требует достаточно быстрых темпов увеличения капитала. А при низкой рентабельности банк будет подвержен стагнации или собственникам придется постоянно финансировать капитал дополнительными вливаниями.

Что касается рейтингов: Ba2 (Moody’s), BBB-(Fitch).

Также, еще один показатель надежности – норматив мгновенной ликвидности. 217,8% (+107,6%) на 1.01.2017 по сравнению с 1.01.2016 соответственно.

Немаловажным фактором является количество филиалов.

 

 

 

 

 

Таблица №3

Топ-10 банков по количеству офисов в январе 2017 года.

Место	Название банка	Количество офисов на январь 2017 года, шт.	Динамика количества офисов за прошедшие 9 месяцев, шт.
1	Сбербанк России	15 113	-1323
2	Росгосстрах Банк	1774	+37
3	Россельхозбанк	1306	-45
4	ВТБ 24	1082	+19
5	Альфа-Банк	711	+13
6	Банк Восточный	646	+226
7	Бинбанк	471	-
8	Росбанк	413	-48
9	ФК Открытие	388	+58
10	Газпромбанк	368	-7

 

 

Спустя 9 месяцев Сбербанк побил все рекорды по количеству отделений и по их закрытию. Несмотря на большое количество закрытых отделений Сбербанк все равно занимает лидирующую позицию. Опережает Росгосстрах Банк (второй пункт) на 13 339 офисов.

Выделяют два основных фактора, из-за которых сокращаются филиальные сети:

1. Необходимость оптимизации бизнес-процессов.
2. Переход на удаленное обслуживание клиентов.

На сегодняшний день практически у каждого гражданина РФ есть доступ в интернет. Соответственно, надобность в некоторых отделениях отпала, так как туда обращаются крайне редко.

Далее рассмотрим программы, реализуемые банком.

В данном отчете основная тема-ипотечное кредитование. Соответственно, о ней и нужно подробнее написать. ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» является лидирующим банком России по выдаче ипотеки.4

Сбербанк предоставляет такую услугу, как «Ипотека с государственной поддержкой». Особенностью данной программы является то, что в требованиях к кредитуемому объекту указан только первичный рынок жилья. К сожалению, данная программа рассчитана на 2016 год. Вице-премьер Игорь Шувалов заявил, что программа господдержки продлеваться не будет, и ипотечные кредиты будут становиться дешевле по мере снижения ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации.

Также, у Сбербанка есть ипотечные программы, которые он осуществляет самостоятельно, но они будут описаны в следующей части.

 

В период с 2014 года Сбербанк провел большую работу, благодаря которой сформировались основные группы конкурентных преимуществ, а именно:

Большая клиентская база. Ее даже можно назвать значительной. Самый крупный банк в России успешно работает с клиентами во всех сегментах (от розничных клиентов и индивидуальных предпринимателей до крупнейших холдингов и транснациональных компаний) во всех регионах нашей большой страны.

Большой масштаб операций. У Сбербанка есть неоспоримые преимущества, если смотреть со стороны масштаба бизнеса (размер сделок, доступ к ресурсам, международные рейтинги), так и со стороны размера и качества физ. инфраструктуры (в частности, уникальной сбытовой сети для розничных и корпоративных клиентов, включающей физ. офисы, банкоматы и т.д.).

Широкий спектр финансовых продуктов и услуг. Учитывая, что в линейке продуктов Сбербанка есть спектр операций для всех групп клиентуры, Сбербанк обеспечивает комплексное обслуживание каждого клиента как в России, так и за рубежом. Банк также обладает уникальной возможностью качественного обслуживания как физических, так и юридических лиц одновременно.

Промышленные технологии. За пять лет Сбербанк создал прочный фундамент для дальнейшего инновационного развития, также была создана система управления рисками, произошла консолидация операционной функции и упорядочение ИТ-процессов и систем.

Мощный бренд. За многие годы ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» завоевал звание самого надежного, соответственно ассоциации у клиентов тоже связаны с надежностью деятельности данной структуры. Также Сбербанк старается не отставать от инновационных разработках, поэтому перед клиентом Сбербанка уже не стоит вопрос вечной очереди и ругани в ней.

Международное присутствие. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие и стал по- настоящему международной группой. Присутствие в 22 странах мира дает ему возможность тиражировать внутри Группы лучшие технологии и практики, диверсифицировать риски, развивать интернациональную команду сотрудников, укреплять бренд на международных рынках.

Коллектив и управленческие технологии. За 5 лет коллектив Группы существенно обновился, укрепил свои навыки, а также приобрел уникальный опыт масштабной трансформации. Также мы уделили значительное внимание разработке и масштабному тиражированию современных управленческих технологий: например, построению функции по работе с персоналом, внедрению инструментов Производственной системы Сбербанка, повышению эффективности управления текущей деятельностью.

ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» трактует свои ценности и миссию: «Наши ценности – основа отношения к жизни и работе, внутренний компас, помогающий принимать решения в сложных ситуациях, принципы, верность которым мы храним всегда и везде.»

«Миссия банка:

Мы даем уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Наша миссия определяет смысл и содержание деятельности Сбербанка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Наши клиенты, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности банка как организации. Миссия банка также устанавливает амбициозную цель наших устремлений – стать одной из лучших финансовых компаний мира – и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей. Высокие цели достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей.»5

Основными направлениями деятельности ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» являются:

• Кредитование российских предприятий;
• Кредитование частных клиентов;
• Вложение в государственные ценные бумаги и облигации банка России;
• Осуществление операций на комиссионной основе.