Отчет по практике в ПАО «Сбербанк России»

В дополнительном офисе №8621/0777 я изучил некоторые должностные инструкции и обязанности нескольких категорий работников ДО. Так, в обязанности консультанта по банковским продуктам (КБК) входит: продажа онлайн-продуктов и услуг банка (Автоплатеж, Онлайн-вклады, Мобильный банк); объяснение клиентам преимуществ использования устройств самообслуживания и проведение обучения по работе с ними; уточнение цели визита клиента в банк и его направление к соответствующим специалистам отделения; предложение клиентам продуктов/услуг дня.

Менеджер по продажам должен: осуществлять активные продажи и услуги банка; консультировать клиентов по всем продуктам и услугам банка, включая ипотеку; привлекать клиентов на обслуживание; оформлять банковские продукты и услуги; помогать клиентам в оформлении необходимых документов; вести базы клиентов.

Специалист по обслуживанию частных лиц (СОЧЛ) обязан: вести операционно-кассовое обслуживание физических лиц; консультировать клиентов по спектру услуг и тарифов банка; осуществлять перекрестные продажи банковских продуктов и услуг.

 

 

 

 

2. Учет денежных средств и расчётных операций в доп. офисе № 8621/0777

Для учёта денежных средств и расчетных операций я был направлен в операционный отдел дополнительного офиса по работе с юридическими лицами (ЮЛ) и индивидуальными предпринимателями (ИП). Здесь я смог ознакомиться лишь с первичными документами по ведению бухгалтерского учёта в доп. офисе Сбербанка. Данный отдел организует работу по ведению расчётных счетов юридических лиц и предпринимателей и выполнению расчётов. Главная его функция - оперативное и качественное осуществление операций по счетам клиентов.

В секторе обслуживания корпоративных клиентов (ЮЛ и ИП) обязанности распределены следующим образом: 3 специалистов (СОЮЛ – специалисты по обслуживанию ЮЛ) ведут расчётные счета и выполняют операции, 2 сотрудников заняты непосредственно кассовыми операциями – приёмом и выдачей наличных денежных средств.

В общем виде состав операций сотрудников отдела включает:   ведение безналичных расчетов с использованием платежных поручений, платежных требований, инкассовых поручений, аккредитивов;   прием от клиентов денежных чеков для снятия наличных средств с расчётных счетов;   приём объявлений на внесение наличных денежных средств на расчетные счета;   ведение картотек № 1 и 2;   формирование справок, дубликатов документов и других материалов по запросам клиентов;   взыскание комиссий за расчетно-кассовое обслуживание;   формирование клиентских выписок с приложением документов, проведенных по дебету и кредиту счета;   исполнение предъявляемых в банк решений налоговых органов и Службы судебных приставов, ограничивающих право клиентов распоряжаться денежными средствами; ведение переписки с контролирующими органами; текущий контроль при выполнении всех операций по счетам клиентов, валютный контроль соответствующих операций, анализ операций на предмет легализации доходов и наличия сомнительных сделок, дальнейшая работа с клиентскими документами в соответствии с действующими нормативными актами - все это функции операционистов отдела.

Банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах клиентов Банка, а также об иных сведениях, отнесённых Правлением банка к коммерческой тайне. Справки по операциям и счетам клиентов могут быть представлены только самим клиентам и их представителям. Работники дополнительного офиса несут ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую, служебную и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законодательством. Работники дополнительного офиса в своей работе руководствуются должностными инструкциями, неукоснительно выполняют требования распорядительных, нормативных и иных документов Сбербанка, обеспечивают точное и своевременное выполнение операций и оформление документов.

В операционном отделе обслуживания юридических лиц ДО существует 2 системы работы с платежными поручениями:

– через компьютерную электронную систему «Клиент-Сбербанк»;

– получение документов непосредственно от клиентов, то есть на бумажных носителях.

Вначале специалист осуществляет проверку принимаемых от клиентов платёжных поручений (правильность заполнения, контроль подписей, печати, достаточности средств для совершения операции), затем оформляется оплата и списание суммы платежа со счета клиента банка и зачисление на счет получателя. Оплата денежно-расчетных документов с расчетных счетов клиентов производится за счет имеющихся на них средств. 1 экземпляр платёжного поручения со штампом Сбербанка в качестве расписки о приеме платежного поручения к исполнению получает клиент банка, а второй – используется в банке для списания средств со счета плательщика и остается в документах для банка.

 Оплата документов со счетов предприятий и организаций в настоящее время осуществляется в календарной очерёдности поступления документов в учреждение банка. Однако, в первую очередь, предприятие должно рассчитаться с бюджетом, то есть перечислить необходимые налоги и другие виды платежей в бюджет. В ДО № 8621/0777 существует картотека №1, куда помещаются, например, платёжные требования (расчётный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) к должнику (плательщику) об уплате определённой денежной суммы через банк). Если на счёте клиента недостаточно средств для списания, то платежное поручение помещают в картотеку №2 и производится оповещение плательщика о недостаточности средств на счёте.

В процессе учебной практики я ознакомился со следующими операциями, проходящими через кассу корпоративных клиентов доп. офиса: взнос наличных на счёт предприятия и получение денежных средств по чековой книжке.

Приём денежной наличности в кассу ДО от предприятий и организаций производится по объявлениям на взнос наличными. Поступившие наличные деньги приходуются и отражаются в тот же день в бухгалтерском учете.

Объявление на взнос наличными (приложение 6) состоит из трех частей: объявления, квитанции и ордера, которые заполняются вносителем денег. В этом объявлении указывают: от кого принимаются деньги, на какой счёт они зачисляются, сумма цифрами и прописью, назначение взноса. В ордере указывают символ кассовых оборотов. Вначале операционный работник проверяет правильность заполнения объявления на взнос наличными, оформляет его, отражает сумму денег в кассовом журнале по приходу и передает объявление на взнос наличными в кассу.

Получив объявление на взнос наличными, кассовый работник проверяет наличие и тождественность подписи операционного работника имеющемуся образцу, сличает соответствие суммы цифрами и прописью, вызывает вносителя денег и принимает от него банкноты и монеты.

После приёма денег кассовый работник сверяет сумму, указанную в объявлении на взнос наличными, с суммой, фактически оказавшейся при пересчете. При соответствии сумм кассовый работник подписывает объявление, квитанцию и ордер, ставит печать на квитанции и выдает её вносителю денег. Объявление кассовый работник оставляет у себя, ордер передает соответствующему операционному работнику.

Для совершения расходных кассовых операций ДО выдает кассовым работникам под отчет необходимую сумму денег под расписку в книге учета принятых и выданных денег (ценностей). Полученную сумму кассовый работник записывает в книгу учета принятых и выданных денег (ценностей).

Деньги расходной кассы в ДО №8621/0777 выдаются в основном по денежным чекам из денежных чековых книжек. Денежные чеки предприятия, организации вначале представляют операционным работникам офиса. Операционист тщательно проверяет чек – сверяет соответствие печати и подписей должностных лиц предприятия с имеющимися у него образцами в картотеке. В бланке чека указываются сумма, дата выдачи чека, наименование получателя и подпись чекодателя. Владелец счёта обязан указать на обороте денежного чека назначение сумм.

Проверив правильность заполнения чека, операционист отдела отрезает от чека контрольную марку и передает ее получателю денег для предъявления в кассу. Затем на основании чека заполняется кассовый журнал по расходу. Далее чек передается операционным работником в кассу. Получив чек, кассовый работник проверяет подписи СОЮЛ, сличает сумму на чеке цифрами и прописью, проверяет, есть ли расписка клиента в получении денег. Затем вызывает получателя денег по номеру чека, спрашивает сумму, которую тот получает. После этого сверяет номер контрольной марки с номером на чеке и приклеивает марку к чеку. Далее кассир подготавливает необходимую сумму денег, выдает их и после этого подписывает чек. Получатель денег, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника, выдавшего деньги, проверяет сумму выданных денег.

В конце операционного дня кассовый работник «сводит кассу» - сверяет сумму полученных им под отчет денег с суммами, указанными в расходных документах, и фактическим остатком денег, после чего составляет справку о сумме выданных денег и полученной сумме под отчет, подписывает ее и приведенные в ней кассовые обороты сверяет с записями в кассовых журналах операционных работников.

Сверка оформляется подписями кассового работника в кассовых журналах и операционных работников на справке кассового работника.

Остаток наличных денег, расходные кассовые документы, отчетную справку кассовый работник сдает под расписку в книге учета принятых и выданных денег (ценностей) ведущему специалисту по обслуживанию ЮЛ (ВСОЮЛ).

Если выполняются приходные и расходные операции одним кассовым работником, то в данном случае составляется сводная справка о кассовых оборотах. После сверки кассовых оборотов за день, заведующий кассой записывает в книгу учёта денежной наличности и других ценностей общую сумму прихода и расхода денег и выводит в ней остаток денежной наличности в операционной кассе банка, а также остаток других ценностей на начало следующего дня, которые заверяются подписями должностных лиц, ответственных за сохранность ценностей.

После сводки кассы заведующий кассой передаёт кассовые документы вместе с приложениями для формирования и брошюровки одному из кассовых работников. Банкноты сортируются по достоинствам и годам образца, монеты по достоинствам.

Денежно-расчетные документы, поступившие в учреждение банка в течение операционного дня, в этот же день обрабатываются, а оформляемые ими операции отражаются по соответствующим балансовым и внебалансовым счетам. Если же документы поступили после окончания операционного дня, то они проводятся по счетам на следующий день.

Следует отметить, что сотрудники касс несут полную материальную ответственность за результаты своего труда. Рабочие места не только кассовых работников, но и всех специалистов ДО № 8621/0777 оснащены видеокамерами.

Кроме того, я смог ознакомиться с выписками Сбербанка по лицевым счетам по физическим и юридическим лицам (приложение 7). В них указываются какого числа проходили какие операции по расчётному счёту у ЮЛ или лицевому счёту у физлиц, обороты и остатки.

Меня познакомили с хранилищем денежных средств и других ценностей доп. офиса. Это специально оборудованная комната, оснащённая сигнализацией и видеокамерами. Допуск к данному помещению имеет только 2 человека из офиса, на которых по письменному распоряжению руководителя доп. офиса возложена ответственность за сохранность ценностей.

Доп. офис большую часть документооборота получает по системе «Клиент-Сбербанк», что позволяет экономить трудозатраты сотрудников банка и расходных материалов, переход не безбумажную технологию также позволяет клиентам существенно сэкономить на обслуживании счёта, которое обходится на 25% дешевле, чем при использовании бумажных документов.

В качестве системы документооборота в ОАО «Сбербанк» используется Microsoft Outlook - персональный информационный менеджер с функциями почтового клиента и Groupware компании Майкрософт, входящий в пакет офисных программ Microsoft Office.

 

 

 

 

 

3. Учёт расчётов по оплате труда в дополнительном офисе № 8621/0777

 

Основной принцип Сбербанка в части оплаты труда — платить за достижение результата, а не процесс деятельности.

Работа руководителей от начальника отдела до топ-менеджмента оценивается по системе «Приоритетных проектов», включающей процесс постановки, мониторинга и оценки выполнения, поставленных перед руководителем задач. Одним из важнейших принципов этой системы является ее каскадность, то есть цели, согласованные со Стратегией Сбербанка, устанавливаются сначала топ-менеджерам Банка, а затем каскадируются на более низкие уровни, разветвляясь на под-проекты.

Для рядовых сотрудников действует система оценки личной эффективности «5+», в рамках которой оценка деятельности производится по пяти критериям: личная результативность, совершенствование профессиональных знаний, инновации и оптимизация рабочего процесса, работа в команде и клиентоориентированность. Оценка используется при перераспределении премиального фонда подразделения, величина которого зависит от выполнения им групповых показателей.

Таким образом, зарплата сотрудников ДО состоит из оклада и премии, которая зависит от количества продаж продуктов и услуг Сбербанка (открытых депозитов, пластиковых карт и т.д.). Причём процент выполнения плана влияет на размер премии практически всех работников, а не только непосредственно работающих с клиентами.

 Зарплата работникам выплачивается 3 раза в месяц: 5 числа - зарплата, 20 числа - аванс, 25 - премия за прошлый месяц. В доп. офисе ведётся табель учёта отработанного времени, в котором указываются отработанные рабочие дни сотрудников ДО.

Кроме экономического стимулирования (в виде премии за результат), применяется и неэкономическое (объявление благодарности, грамоты).

С 1 апреля 2016 года началась индексация зарплат в банке, и рядовые сотрудники получают прибавку к зарплате в размере 8–12%. Также будут проиндексированы и зарплаты менеджеров, но с 1 июля. Последний раз Сбербанк повышал зарплату рядовым сотрудникам в апреле 2014 года.