Ощадна справа в Україні

 

 

ВИСНОВКИ

 

 

Ощадна справа – це діяльність, яка безпосередньо пов’язана  із заощадженнями, накопиченнями і  використанням грошових коштів.

Спрямовані в банківську систему заощадження населення — одне з найважливіших джерел надходження грошових коштів в економіку країни. Розвиток ощадної справи має стати однією з цілей грошово-кредитної політики НБУ. Ефективне функціонування ринку вкладів та депозитних послуг є надзвичайно актуальним для стратегічної діяльності банків. Банківський менеджмент спрямований на формування надійних та ефективних систем управління процесами та відносинами, які характеризують ефективну діяльність банку. Збільшення прибутковості та зниження ризику є основними його напрямами.

Удосконалення ощадної  справи потребує:

- прогресуючого збільшення різних видів депозитів усіх категорій вкладників-фізичних осіб;

- забезпечення підвищення стійкості банківських ресурсів через розвиток ринку вкладів та депозитів, який є пріоритетним сегментом ринку капіталів;

- ефективного використання банківської інфраструктури для розвитку ринку ощадних послуг шляхом зменшення витрат на обслуговування цього процесу.

Рівень розвитку та процес становлення ринку ощадних послуг відбувається зростаючими темпами. Ощадні вклади вигідні тим, що вони мають довгостроковий характер і є джерелом формування довгострокових фінансових ресурсів, яких потребує економіка України.

В даній роботі було проведено  аналіз фінансового стану Ощадного банку України, розглянуто динаміку його розвитку, та його перспективи. Також проведено аналіз депозитної діяльності банку, виявлено, що депозитні операції з фізичними особами є джерелом поповнення фінансових ресурсів банківської установи. В структурі депозитних вкладів Ощадбанку в 2005-2007 роках даний вид депозитних вкладів займав найбільшу питому вагу, що свідчить про зростання довіри населення до банку та банківської системи загалом.

ВАТ «Ощадбанк» активно залучає кошти населення на депозитні та поточні рахунки в національній та іноземній валюті (доларах США і євро та рублях РФ). Сьогодні банк пропонує своїм клієнтам відкрити поточні рахунки (в тому числі для одержання пенсій) та депозитні рахунки з можливістю поповнення депозиту, з виплатою відсотків авансом, щомісячно, щоквартально або при закритті рахунку і з можливістю приєднання відсотків до основної суми депозиту. Оцінені проблеми депозитної діяльності полягають у наступному:

- несприятливий макроекономічний клімат: економічні та 
валютні коливання, цінова нестабільність тощо;

- низький темп реалізації довгострокової урядової політики щодо створення ефективного сектора фінансових заощаджень, 
до якого входять платоспроможні та надійні банки, іріші фінансові установи;

- недостатній законодавчий захист учасників ринку ощадних послуг;

- високий ступінь недовіри населення до будь-яких фінансових установ.

Наведені чинники стримують  зростання всіх видів фінансових послуг, зокрема ощадних, незважаючи на зростаючий попит на них. Для розвитку ринку ощадних послуг слід вжити такі заходи:

- розробку і впровадження  системної стратегії розвитку цього ринку в Україні, спрямованої  на створення сприятливих умов для розвитку банківського фінансового сектору;

- створення  цілісної  законодавчої  бази для ощадних  видів 
депозитної діяльності банків;

- визначення терміну «ощадний банк» та встановлення чітких вимог до таких установ;

- формулювання загальних принципів надання ощадних по 
слуг;

- визначення   механізму та мінімальних стандартів   ефективності  державного регулювання та нагляду за діяльністю ощадних банків;

- розробку рамкових положень ощадної справи щодо інших 
законів, зокрема, стосовно   платіжних систем,   відмивання грошей,   кредитних спілок, цінних паперів, страхових компаній зі страхування життя, тощо;

- узгодження   всіх спеціальних законодавчих актів з пріоритетами загальної стратегії   розвитку ощадної справи;

- інтегрування   діяльності різних державних органів з нагляду за фінансовими установами різних категорій для забезпечення впродовження цілісної державної політики регулювання та нагляду за діяльністю ощадних банків.

ВАТ «Державний ощадний  банк України» є провідним банком України з розвитку ощадної справи. Між тим, на ринку вкладів зростає  кількість інших операторів, тому впровадження принципів ефективного фінансового менеджменту дозволить створити фінансово-економічні основи для захисту інтересів споживачів фінансових послуг та забезпечити розвиток конкурентоспроможного ринку ощадних послуг.

Важливим показником ефективності управління ощадного банку є управління залученими коштами з найменшими можливими витратами та достатність діючих депозитів для фінансування тих кредитів, які банк спроможний надати.

Аналіз діяльності ВАТ  «Державний Ощадний банк України» довів його достатню забезпеченість власним капіталом та зростаючу ділову активність щодо залучення коштів. Ощадні вклади мають тенденцію вищої динамічності зростання порівняно з іншими видами вкладів. Наведена модель ресурсного забезпечення діяльності банку сприятиме оптимізації структури пасивів, має цільову спрямованість і враховує особливості функціонування банківської системи України. Вона дозволяє визначити тактичні і стратегічні перспективи досягнення банком оптимальних фінансово-економічних показників.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЛІТЕРАТУРА

 

 

1. Конституція України  // rada.gov.ua

2. Закон України “Про банки та банківську діяльність” від 07.12.2000 // rada.gov.ua

3. Положення про здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами: Постанова правління Національного банку України №976 від 3.12.2003 р. // rada.gov.ua.

Банківська справа: Навч. посіб. / Тиркало Р.І. (кер. автор, кол.). - Тернопіль: Карт-бланш, 2001.

 4. Банківські операції/ Мороз А.М., Савлук М.І., Пуховкіна М.Ф. та ін.; За ред. А. М. Мороза. - К.: КНЕУ, 2000.

5. Васильченко З. М. Кошти населення у формуванні фінансових ресурсів банків // Фінанси України.- 2002.- №4. - с. 94-103.

6. Васюренко О. В. Банківські операції : Навч.посібник. – К.: Знання, 2006. –  311 с.

 7. Внукова Н.М., Куликов П.М., Череватенко В.А. Ощадна справа: Навч. Посібник . – Х.: ТОВ «Компанія СМІТ», 2005. –  480 с.

8. Гай – Нижник П.П. Український Державний банк: історія становлення. Документи і матеріали. – К., 2007. – 340 с.

9. Дзюблюк О. В. Удосконалення  депозитних операцій банків як необхідна умова стимулювання заощаджень населення // Роль грошових заощаджень населення в розбудові економіки України: Матеріали наук. – практ. Конференції. – К.: КНЕУ, 2002

10. Дмитренко М. Ощадно-кредитна система у контексті формування В Україні власної інвестиційно-інноваційної політики. – Вісник НБУ. – 2006. - № 1. – с.16-18

11. Доходи та заощадження в перехідній економіці України /За ред. С. Панчишина та М. Савлука./ – Львів: ЛНУ імені Івана Франка, 2003. – 406 с.

12. Жаліло Я. Ощадбанк необхідно поважати як сильний фінансовий інститут // Україна-bussines. - 2002. - № 50-51. - С. 3.

  13. Задерей Н.Ощадкаси мимоволі.- Галицькі контракти. – 2005 . – №14.   – с.28

  14. Зайцев О. Банков будетменьше, отделений больше // Банковская практика за рубежом. – 2004. - №11. – с.14 – 17.

15. Звітність Ощадбанку на 01.01.2005 // www.oschadnybank.com

  16. Звітність Ощадбанку на 01.01.2006 // www.oschadnybank.com

17. Звітність Ощадбанку на 01.01.2007 // www.oschadnybank.com

18. Звітність Ощадбанку на 01.01.2008 // www.oschadnybank.com

19. Компенсація знецінених заощаджень // Урядовий кур'єр. -2004.- № 215. - С.16.

20. Котіна О. Історія та еволюція заощаджу вальної справи. – Фінансовий ринок України . – 2006. -№ 11. – с.34-38

21. Мішта С. П., Рудь М.С. Ощадний банк України та його операції. -К.: Екопрод. - 2000. - 240 с.

22. Міщенко В.І. Банківські операції:Підручник. – 2-ге вид. перероб. І доп. – К : Знання, 2007, - 796 с.

23. Новікова І.В., ХудолійЛ.М., Денисенко М.П. Банківський маркетинг. - К., 2003.

24. Петрук О.М. Банківська справа: Навч. Посібник / За ред.д.е.н., проф. Ф.Ф.Бутинця. – К.: Кондор.,2004.- 461 с.

25. Подік С.М. Банки і банківська діяльність:Навч.-метод.посібник. – К.:ФАДА, ЛТД, 2006. – 250 с.

26. Примостка Л.О. Аналіз банківської діяльності: сучасні концепції, методи та моделі. – К.: КНЕУ, 2002. – 313 с.

27. Проблема повернення знецінених грошових заощаджень громадян України в Ощадбанку СРСР та Укрдержстраху. –Страхова справа. – 2003. - № 1. -  с.26-32

28. Рибай О.Й., Табачук Г.П. Операції Ощадного банку України, КОО, 2000. – 153 с.

29. Рисін В. Залучення заощаджень населення фінансовими посередниками. - Львів, 2005.

  30. Роль заощаджень населення в розбудові економіки України: Матеріали науково-практичної конференції. - К.: КНЕУ, 2002. -140с

  31. Савлук М.І. Довіра населення як чинник ефективної банківської діяльності // Вісник Національного банку України.- 2003.- №8. - с. 8 – 10.

32. Смовженко Т. Свято Ощадності: спогади про… майбутнє. – Вісник НБУ. – 2003. - № 9. – с.63-67

33. Становлення і розвиток ощадної справи в Україні ( друга половина XVIII – початок XXI ст..): Монографія / За ред. д-ра ек. наук. Т.С. Смовженко. – Львів ЛБІ НБУ, 2003. – 216 с.

34. Стрілець Т.М. Теоретичні основи удосконалення ощадної справи. – Актуальні проблеми економіки. - 2006. - № 12.- с.78 - 83

35. Суганяка М.В. Місце і роль Державного ощадного банку у фінансовій системі України // Фінанси України. - 2001.- № 5. -С.122-126 с.       36.   Сухарський В.С. Ощадна справа: основи теорії і практики. –  Тернопіль: Економічна думка, 2000, - 218с.

37. Сухарський В.С.Ощадна справа. Основи теорії і практики. Навч.посібник.-  Тернопіль: Економічна думка, 2007, - 200с.

38. Трегуб Д.В.Ощадна справа. Конспект лекцій. – Харків: Вид. ХДЕУ, 2001. – 60 с.

39. Ханас Г., Другов О. Проблеми та перспективи розвитку Ощaдного банку України. – 2006. - №1. – с.104 - 109

40.  www.banker.ua

41. www.fg.org.ua

42.  www.oschadnybank.com