Международные платежные системы на основе банковских пластиковых карточек

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «» 
 

Кафедра денежного обращения, кредита и  фондового рынка 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

по дисциплине: Деньги, кредит, банки      

на тему: Международные платежные системы на основе банковских пластиковых карточек 
 
 

Студент                            

ФФБД, 3-курс, РФН-2     (………..)

     (………..) 

Руководитель                                                                                               (………..)

          (………..) 
 

МИНСК 2011 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение…………………………………………………………………….…3

1 Понятие и характеристика платежных систем на основе пластиковых карточек……………………………………………………………………… .5

1.1 Платежные системы, их понятие и виды………………………….….…5

1.2 Генезис пластиковых карт и их классификация……………………..…8

2   Международные платежные системы  и карточные продукты, выпускаемые ими………………………………………………………………………………13

2.1 Международные  платежные системы VISA  и MasterCard…………….13

2.2 Характеристика  других крупных международных  платежных  систем на основе  банковских пластиковых карточек……………………………………21

3 Международные платежные системы в Республике Беларусь……..…… .25

3.1 Развитие платежных систем в Республике Беларусь на современном

этапе…………………………………………………………………………..….25

3.2 Проблемы и  перспективы развития платежных  систем в Республике Беларусь…………………………………………………………………………30

Заключение………………………………………………………………..…….32

Список  литературы…………………………………………………...........…34 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 

     Одним из важнейших направлений развития общества является совершенствование  системы денежно-кредитных отношений. Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к  рынку предъявляет все более  высокие требования к функционированию системы денежного обращения, организации  расчетного и кассового обслуживания частных лиц.

     Постоянно возрастающие требования к спектру  и качеству услуг, растущая конкурентная борьба между банками за клиента  заставляют искать новые формы, инструменты  для работы с населением. Для того, чтобы завоевать доверие клиентов, недостаточно предоставлять им только традиционный услуги. Необходимо менять формы и методы обслуживания, расширять сервисные возможности, предоставлять комплексный банковский сервис.

     Для белорусских банков весьма актуален вопрос предоставления населению и  организациям полного спектра услуг  на рынке банковских пластиковых  денег. В таких условиях представляется важным наиболее подробно изучить  понятие платежной системы, рассмотреть основные международные платежные системы на основе банковских пластиковых карт, определить их характерные особенности  и отличия, а также выявить возможные направления их дальнейшего развития и применения в Республике Беларусь. На сегодняшний день существует целый ряд широко известных международных пластиковых систем, которые отличаются спектром предоставляемых услуг, особенностями функционирования, географическими регионами действия. Исследованию их развития, структуры, тенденций совершенствования и функционирования, в том числе и на белорусском рынке,  и посвящена данная работа.

     Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

     -рассмотреть  теоретические аспекты понятия  международной платежной системы

     -показать  опыт функционирования международных  платежных систем в зарубежных  странах

     -показать существующие проблемы, сдерживающие развитие платежных систем в республике

     -выявить  возможные пути дальнейшего развития  платежных систем Беларуси. 
 
 
 

     При написании курсовой работы использовались следующие методы экономического исследования: анализ, синтез, аналогия, сравнение, описание и экономико-статистические методы.

     Актуальность  и перспективность развития платежных  систем обусловили наличие широкого круга литературных источников по рассматриваемой  теме. При написании курсовой работы были использованы не только разнообразные  учебные и методические пособия, книги, но и материалы периодической печати.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ПОНЯТИЕ И ХАРАКТЕРИСТИКА ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ НА ОСНОВЕ ПЛАСТИКОВЫХ  КАРТОЧЕК

 

1.1 Платежные системы, их понятие и виды 

     Платежный механизм - структура экономики, которая  опосредует "обмен веществ" в  хозяйственной  системе. Методы  платежа делятся на наличные и  безналичные. Безналичные расчеты  постепенно  вытесняют налично-денежные платежи в  денежных системах различных  стран. Основная доля проведения безналичных  расчетов приходится на коммерческие банки. Именно им принадлежит важнейшая  расчетно-платежная функция в  платежной системе государства.

     Тесная  связь банковских расчетов и безналичных  средств обращения предполагает рассмотрение сущности банковских расчетов прежде всего через определение  их места в системе безналичных  расчетов.

     Расчеты, проводимые коммерческим банком, можно  определять с различных точек  зрения: во-первых, с точки зрения техники осуществления расчетов, во-вторых, в зависимости от особенности  организации расчетов и, в-третьих, по экономической сущности банковских расчетов. В экономической литературе даются различные определения банковских расчетов.

     Б.В. Прокопов определяет платежную систему как "совокупность институтов, инструментов и методов, применяемых в хозяйстве для перевода денег, осуществления расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота» [17, с.44].

     О.И. Лаврушин раскрывает организационную сторону межбанковских расчетов, представляя их как "совокупность платежей через расчетные центры центрального банка, специализированные расчетные и клиринговые организации, а также расчетов через корреспондентские субсчета, открытые в других банках"[11, с.131].

     Можно остановится на определении безналичных  расчетов О.И. Лаврушина - “Система безналичных расчетов представляет собой совокупность принципов организации расчетов, предъявляемых к ним требований, форм и способов расчетов” [11, с.123]. Данное определение характеризует не только систему безналичных расчетов, но и платежные системы создаваемые банком для их проведения.

     Сущность  безналичных расчетов и платежных  систем лежит в области определения  денег и их функций. С экономической  точки зрения природа безналичных  и наличных денег одинакова - это  агрегат М1. В свое время Милтон Фридман определил деньги,  как  социальную условность, а сегодня  к этому можно добавить, что  деньги это еще информационная условность (средства платежа превращаются в  чистую информацию, хранимую на разных носителях). Создание банками платежных  систем не дают им возможность 

получать  эмиссионный доход, он остается прерогативой государства. Но государство дает на откуп, за выполнение расчетно-платежных  функций, возможность извлекать коммерческим банкам доход из обслуживания денежной массы.

     Можно дать определение банковским платежным  системам с точки зрения их экономической  сущности. С этой позиции, банковские платежные системы представляют собой часть системы безналичных  расчетов, основанной на собственных  принципах, способах платежа и формах расчетов и активно взаимодействующей  со всей системой  безналичных расчетов.

     В Республике Беларусь в настоящее  время действуют несколько платежных  систем и механизмов расчетов, имеющих  собственные правила и источники  правового регулирования:

     -национальная автоматизированная система межбанковских расчетов (далее – АС МБР), включающая в себя систему BISS (систему расчетов на валовой основе в режиме реального времени) и систему межбанковского клиринга;

       -расчеты через предприятия связи;

       -расчеты с использованием банковских пластиковых карточек национальных эмитентов и международных систем.

     Платежные системы на основе карточек можно  разделить на два крупных вида: открытые и закрытые (Рисунок 1). К закрытым относятся системы, масштабы которых ограничены и отсутствует необходимость взаимодействия с другими системами. В данном случае требования к компонентам, структуре системы, к выбору механизмов взаимодействия упрощены и носят относительно свободный характер. 

 

     Рисунок 1 - Классификация платежных систем на основе пластиковых карточек

Примечание - Источник: [17, с.44, рисунок 1]

     При построении открытых систем, требования повышаются. Особенно это касается создания платежных систем международного масштаба. В данном случае необходимо учитывать большое число исходных условий: экономические и социальные особенности, действующие в странах платежные инструменты и обычаи, нормативную базу, уровень развития банковского сектора и телекоммуникаций, готовность к восприятию новых технологий и многое другое. На основе анализа этих условий должны формироваться решения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.   Генезис пластиковых карт и их классификация