Механизмы формирования инвестиционной политики банка

Операции банка связаны с большого числа которые принимают опираясь на политическую конъюнктуру. Чтобы реагировать на изменения на банк становится торгов, проводит сделки. Важнейшим операций формирование стратегии и в менеджменте портфелем инвестиций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. Особенности осуществления

инвестиционной политики ОАО «Сбербанк»

 

2.1 Основные направления  инвестиционной политики ОАО  «Сбербанк»

 

ОАО «Сбербанк» является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Банк является открытым акционерным обществом; он был основан в 1841 году и с этого времени осуществлял операции в различных юридических формах. Банк зарегистрирован и имеет юридический адрес на территории Российской Федерации. Основным акционером и учредителем ОАО «Сбербанк» является Центральный банк Российской Федерации. Структура акционеров ОАО «Сбербанк» по состоянию на дату закрытия реестра акционеров (конец операционного дня 14 апреля 2016 года) выглядит следующим образом: Банк России владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция, юридические лица – нерезиденты – 45,6%, юридические лица – резиденты – 1,5%, частные инвесторы – 2,9%

ОАО «Сбербанк» работает на основании генеральной банковской лицензии, выданной Банком России, с 1991 года. ОАО «Сбербанк» также имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами. Деятельность ОАО «Сбербанк» регулируется и контролируется Банком России, который является единым регулятором банковской деятельности и финансовых рынков в Российской Федерации. Иностранные банки/компании ОАО «Сбербанк» осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством своих стран.

Основным видом деятельности ОАО «Сбербанк России» являются корпоративные и розничные банковские операции. Данные операции включают (но не ограничиваются) привлечение средств во вклады и предоставление коммерческих кредитов в свободно конвертируемых валютах и местных валютах стран, где банки – участники ОАО «Сбербанк России» осуществляют свои операции, а также в российских рублях; предоставление услуг клиентам при осуществлении ими экспортных/импортных операций; конверсионные операции; торговлю ценными бумагами и производными финансовыми инструментами. ОАО «Сбербанк России» осуществляет свою деятельность, как на российском, так и на международном рынках.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,7% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2016 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

ОАО «Сбербанк» в настоящее время – это 14 территориальных банков и более 16,5 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Зарубежная сеть ОАО «Сбербанк» состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции, Великобритании, США и других странах.

Число розничных клиентов ОАО «Сбербанк» в России превышает 127 млн человек и 11 млн за ее пределами, количество корпоративных клиентов Группы более 1,1 млн в 22 странах присутствия.

Руководство банка считает, что банковский сектор – одна из самых консервативных отраслей, но в ближайшие годы его ждут более серьёзные изменения, чем за предыдущие пятьдесят лет. В настоящее время уникальный момент: те участники банковского сектора, которым удастся цифровая трансформация, будут иметь огромные преимущества.

Спектр услуг ОАО «Сбербанк» для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Все розничные кредиты в ОАО «Сбербанк» выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, ОАО «Сбербанк» с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

• онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 30 млн активных пользователей);
• мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 18 млн активных пользователей);
• SMS-сервис «Мобильный банк» (более 30 млн активных пользователей);
• одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств) [43].

ОАО «Сбербанк» является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

ОАО «Сбербанк» обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 33% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

В 2014 году ОАО «Сбербанк» сделал качественный рывок в развитии ИТ на пути создания высокотехнологичной системы, которая станет залогом конкурентоспособности банка в условиях растущего проникновения цифровых технологий. Основными достижениями 2014 года стали рост доли операций корпоративных клиентов в удаленных каналах до 94%, выход на завершающую стадию проекта консолидации ИТ платформ, существенное повышение надежности и производительности ИТ систем, достижение лидирующих позиций в создании инновационных банковских продуктов.

В последние годы ОАО «Сбербанк» существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ, ОАО «Сбербанк» представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank).

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка.

ОАО «Сбербанк» также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе.

Корпоративно-инвестиционный бизнес Группы – Sberbank CIB – имеет собственные офисы в Нью-Йорке, Лондоне и Никосии, которые осуществляют операции на глобальных рынках и специализируются на брокерских и дилерских услугах на зарубежных биржах и для зарубежных клиентов. Дочерний банк Sberbank (Switzerland) AG является платформой для сделок по торговому финансированию и структурному кредитованию, осуществляет операции на глобальных рынках и предоставляет транзакционные услуги клиентам.

Ключевые факты декабря 2016 года:

• В декабре банк предоставил клиентам кредитов на 1,43 трлн руб., годовой объем выдач превысил 10,6 трлн руб. – на треть больше 2015 года.
• В декабре выдано ипотечных кредитов на 86 млрд руб., за год – 722 млрд руб. Объем ипотечного портфеля к концу 2016 года составил 2,47 трлн руб.
• Средства частных клиентов в декабре увеличились на 348 млрд руб., или на 505 млрд руб. в реальном выражении.
• В декабре банк сократил объем просроченной задолженности на 67 млрд руб.

Чистый процентный доход банка увеличился на 41,5% и превысил 1,1 трлн руб. Процентные доходы увеличились на 3,9% за счет роста объема работающих активов; процентные расходы сократились на 21,8% за счет оптимизации структуры средств клиентов в пользу более дешевых ресурсов, а также за счет снижения уровня процентных ставок относительно 2015 года [43].

Чистый комиссионный доход увеличился по сравнению с 2015 годом на 21,3% до 318,6 млрд руб. Основной прирост комиссионного дохода обеспечили услуги эквайринга и другие операции с банковскими картами, банковское страхование и расчетно-кассовое обслуживание.

Операционные расходы увеличились на 9,5%, что существенно ниже темпа роста операционных доходов до резервов (25,8%). Невысокий темп роста операционных расходов обеспечен несмотря на проведенную индексацию заработной платы сотрудников. ОАО «Сбербанк» продолжает программу повышения эффективности и снижения своих операционных издержек, некоторый рост расходов в декабре носит сезонный характер. Отношение расходов к доходам за год снизилось с 41,0% до 35,7%.

Расходы на совокупные резервы в 2016 году составили 257,0 млрд руб. или 64% от объема за 2015 год. Существенное влияние на объем расходов в декабре и за год в целом оказало укрепление курса рубля по отношению к основным иностранным валютам. ОАО «Сбербанк» формирует резервы на возможные потери в целях покрытия существующих кредитных рисков, опираясь на требования Банка России.

Прибыль до уплаты налога на прибыль составила 668,9 млрд руб., чистая прибыль без учета событий после отчетной даты составила 517,0 млрд руб. В настоящее время Сбербанк проводит переоценку имущества, результаты которой будут отражены в событиях после отчетной даты.

Совокупный финансовый результат, включающий доходы от переоценки ценных бумаг для продажи, составил 576,8 млрд руб.

Активы в декабре увеличились на 1,2% до 22,0 трлн руб. несмотря на отрицательную переоценку валютной составляющей в результате укрепления рубля.

В декабре банк предоставил корпоративным клиентам кредиты на сумму 1 260 млрд руб., всего за год – более 9,1 трлн руб., что на 35% больше, чем год назад. В декабре кредитный портфель сократился на 535 млрд руб. за счет переоценки валютных кредитов и досрочных погашений кредитов рядом крупных клиентов. Без учета этих факторов кредитный портфель в декабре показал бы рост.

Частным клиентам в декабре выдано более 170 млрд руб., всего за год – 1,55 трлн руб., что на 28% больше, чем в 2015 г. Розничный кредитный портфель увеличился за месяц на 21 млрд руб. за счет жилищных кредитов и составил 4,34 трлн руб.

За счет принимаемых банком мер продолжилось сокращение объема просроченной задолженности – в декабре она сократилась на 67 млрд руб. Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов составила 2,5%, что ниже уровня начала 2016 года (3,3%) и существенно ниже значения данного показателя по банковской системе (6,8% на 1.12.2016).

Объем вложений в ценные бумаги в декабре сократился на 86 млрд руб. за счет погашения краткосрочных коммерческих бумаг иностранных банков и переоценки валютной части портфеля из-за укрепления рубля. Остаток портфеля на 1 января составил 2,05 трлн руб.

Средства физических лиц в декабре увеличились на 348 млрд руб. или на 505 млрд руб. в реальном выражении. Остаток средств физических лиц на 1 января составил 11,45 трлн руб.

Средства юридических лиц в декабре сократились на 246 млрд руб. или на 52 млрд руб. в реальном выражении. Остаток средств корпоративных клиентов на 1 января составил 5,4 трлн руб.

Величины базового и основного капиталов банка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и по оперативным данным на 1 января 2017 года составляют 2 268 млрд руб. Величина общего капитала на эту же дату составляет 3 143 млрд руб. Рост общего капитала банка в декабре обеспечен заработанной прибылью и оптимизацией вложений в дочерние компании.

Активы, взвешенные с учетом риска, сократились в декабре на 487 млрд руб. в основном за счет кредитного портфеля юридических лиц и составили 22,8 трлн руб.

По оперативным данным значения нормативов на 1 января 2017 г. составили:

• Н1.1 – 10,0% (минимальное значение, установленное Банком России, 4,5%);
• Н1.2 – 10,0% (минимальное значение, установленное Банком России, 6,0%);
• Н1.0 – 13,8% (минимальное значение, установленное Банком России, 8,0%).

Доля Сбербанка на основных сегментах финансового рынка Российской Федерации представлена в таблице 5.

Таблица 5 – Доля Сбербанка на основных сегментах финансового рынка РФ, %

	2015	2016
Активы	29,1	28,7
Кредиты корпоративным клиентам	35,0	32,2
Кредиты частным клиентам	35.9	38.7
Средства корпоративных клиентов	21.9	25.0
Средства частных клиентов	45.0	46.0
Прибыль до налогов из прибыли	67.9	146.8
Капитал	28.7	29.7

 

Совокупный объем активов под управлением на 30 декабря 2016 года составляет $6,8 млрд (около 412 млрд руб.). За 20 лет ОАО «Сбербанк» пережил не один кризис и смог не только сохранить лидерские позиции, но и укрепить их. Сегодня ОАО «Сбербанк» предоставляет клиентам широкий выбор инвестиционных возможностей из 24 различных фондов [43].