Механизм функционирования и проблем обменных пунктов коммерческого банка

СОДЕРЖАНИЕ

Введение	6
1. пункт обмена валют: порядок организации и механизм деятельности 1.1 Понятие пункта обмена валют и цели его создания в коммерческом банке 1.2 Порядок организации работы обменных пунктов 1.3 Порядок осуществления  валютно-обменных операций  2. АНАЛИЗ функционирования пунктов обмена валют в цбу№101  оао «белгазпромбанк» 2.1 Основные направления хозяйственной деятельности банка 2.2 Характеристика системы  управления и социально трудовых  показателей банка 2.3 Характеристика результатов финансовой деятельности банка 2.4 Анализ деятельности пункта обмена валют в ОАО «Белгазпромбанк»	8   8 11 14   16 20 27 29 34
Заключение	35
Список использованных источников	36

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Либерализация внешнеэкономической деятельности, режима иностранных инвестиций и порядка въезда и выезда граждан за рубеж обусловила выход на международный рынок тысяч белорусских хозяйствующих субъектов, проводящих масштабные операции в иностранной валюте, значительное двустороннее движение капитала и репатриацию валютной прибыли, многочисленные потоки выезжающих за границу туристов. 

Иностранная валюта стала теперь доступной любому юридическому лицу и любому гражданину. Ее можно покупать в практически неограниченных размерах, как для импорта товаров, так и в личных целях.  
Самой стойкой привычкой у населения, несмотря на введение валютного коридора, является хранение сбережений в твердой иностранной валюте. Это объясняется не только недоверием к национальной валюте и государственным финансовым органам, но и просто удобством хранения. Отсутствие услуг, обеспечивающих удобное хождение национальной валюты, порождает массу проблем, связанных с пересечением границ бывших союзных республик, поездок за покупками и на отдых в другие суверенные государства. 

В связи с этим важным аспектом деятельности современного коммерческого банка являются валютные операции, в частности, операции с наличной валютой. В настоящее время в стране функционирует огромное количество пунктов обмена валют, из-за чего рентабельность операций с наличной валютой снижается. 

Одна из задач коммерческих банков, связанных с обменными пунктами это концентрация усилий на решение услуг различного рода и повышение эффективности этих услуг, уменьшение количества бумажных документов, заполняемых вручную, увеличение клиентуры. Для эффективного решения этих задач необходима автоматизация основных операций, производимых в обменных пунктах валют. 

Основная задача коммерческого банка - извлечение максимальной прибыли. Пути роста банковской прибыли могут быть различными. Это и расширение номенклатуры оказываемых банком услуг, повышение цены на оказываемые услуги, сокращение издержек банковской деятельности другие.  
Валютно-обменные операции отдельный вид банковских услуг. Эффективность валютно-обменных операций является одной из целей повышения доходности коммерческого банка. Пункт обмена валют для банка реализует целевую функцию, то есть повышает эффективность вкладываемого в виде аванса в пределах лимита обозначенного оборотного капитала. В связи с этим особую актуальность приобретает изучение механизма функционирования и основных проблем обменных пунктов коммерческого банка. Анализ механизма и проблем функционирования пунктов обмена валют будет способствовать выработке управленческих решений по повышению эффективности функционирования обменных пунктов и решению их проблем. 

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что в условиях современной либерализации внешнеэкономической деятельности, режима иностранных инвестиций и порядка въезда и выезда граждан за рубеж особую востребованность получили услуги обменных пунктов, однако их деятельность организована недостаточно эффективно. В связи с этим для повышения эффективности обменных пунктов необходимо изучить механизм их функционирования, выявить проблемы и пути их решения. 

Цель настоящей курсовой работы заключается в изучении механизма функционирования и проблем обменных пунктов коммерческого банка. 

Предметом анализа в курсовой работе, соответственно, является деятельность обменных пунктов коммерческого банка. 

Объектом анализа выступают пункты обмена валют ЦБУ №101  ОАО «Белгазпромбанк» в г. Кобрине. 

Анализ литературы по теме курсовой работы (работы И.Т. Балабанова, Р.В. Ишутина, Ю.Н. Кондрашова, В.С. Захарова, Е.Б. Ширинской, В.И. Букато, М.К. Бункиной, И.Г. Доронина, Ю.В. Кандаурова, В.П. Полякова, В.В. Усоскина, О.И. Лаврушина) показал, что она малоизученна в научном мире, касается в основном изучения непосредственно самих валютно-обменных операций и практически обходит стороной изучение функционирования обменных пунктов. Тем не менее, проблема деятельности обменных пунктов по мере увеличения их числа становится все более насущной, ведь работа этих субъектов рынка банковских услуг также не обходится без проблем и требует совершенствования. Более того, деятельность обменных пунктов влияет на эффективность работы всего коммерческого банка, поэтому совершенствование их деятельности приобретает особую важность.

Основными задачами работы являются: 

1) изучение теоретических аспектов функционирования обменных пунктов коммерческого банка; 

2) проведение анализа функционирования  пунктов обмена валют на примере  обменных пунктов ЦБУ№101 ОАО «Белгазпромбанк» в г. Кобрине; 

3) определение мероприятий по  совершенствованию работы пунктов  обмена валют коммерческого банка. 

В первой главе курсовой работы осуществляется анализ теоретических аспектов функционирования обменных пунктов, в частности представлен анализ понятия пунктов обмена валют, целей их создания в коммерческом банке, экономические и технологические особенности функционирования, порядок открытия и закрытия обменных пунктов, организации работы и проведения валютно-обменных операций. 

Во второй главе проводится анализ функционирования пунктов обмена валют на примере ЦБУ№101 ОАО «Белгазпромбанк». Здесь приводится общая характеристика ОАО «Белгазпромбанк», результаты его работы по развитию пунктов обмена валюты, экономический анализ результатов деятельности пунктов обмена валют, изучается технология работы этих пунктов обмена валют.

На основе проведенного анализа выявляются основные проблемы функционирования обменных пунктов коммерческого банка.

 

 

1. пункт обмена валют: порядок организации и механизм деятельности

 

1.1 Понятие пункта обмена валют и цели его создания

 

В выполнение задач повышения эффективности функционирования организаций и предприятий Республики Беларусь весомый вклад вносит банковская система республики. Банки непосредственно связаны с функционированием субъектов хозяйствования на всех уровнях управления. Через них в значительной мере осуществляется удовлетворение экономических интересов всех участников производственного процесса путем проведения единой политики в эмиссионной деятельности, в области кредитования, проведения денежных расчетов, инвестирования и других банковских операций.

Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банки должны гибко реагировать на постоянно растущие запросы клиентов, которые имеют большую зависимость от складывающейся ситуации в экономической и иных сферах государства. Поэтому сами банки сегодня заинтересованы в развитии своих технологий, менеджмента, маркетинга, инновационных форм деятельности и др.

Согласно Постановлению Правления Нацбанка от 01.02.2011 г. № 35 «О порядке утверждении осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц и организации работы обменных пунктов, касс при проведении таких операций».

Обменный пункт - изолированная, специально оборудованная в соответствии с техническими требованиями кабина, в том числе оборудованная на базе бронированного автомобиля, расположенная вне кассового узла и предназначенная для совершения валютно-обменных операций, а также иных банковских операций в случаях, когда совершение этих операций в обменных пунктах предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка, с соблюдением требований Правил и иных нормативных правовых актов Национального банка.

К валютно-обменным операциям с иностранной валютой относятся:

- валютно-обменные операции:

- продажа иностранной валюты - обмен  уполномоченными банками белорусских  рублей физического лица на  иностранную валюту по установленным обменным курсам;

- покупка иностранной валюты - обмен  уполномоченными банками иностранной  валюты физического лица на  белорусские рубли по установленным  обменным курсам;

- конверсия иностранной валюты - обмен уполномоченными банками  одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты по установленным обменным курсам;

- продажа платежных документов  в иностранной валюте за белорусские  рубли - обмен уполномоченными банками  белорусских рублей физического  лица на платежные документы  в иностранной валюте;

- покупка платежных документов  в иностранной валюте за белорусские  рубли - обмен уполномоченными банками  платежных документов в иностранной  валюте физического лица на  белорусские рубли;

- продажа платежных документов  в иностранной валюте за иностранную валюту (осуществляется только по предъявлению паспорта, либо документа его заменяющего – вид на жительство и др.)

- обмен уполномоченными банками  иностранной валюты физического  лица на платежные документы  в иностранной валюте;

- покупка платежных документов в иностранной валюте за иностранную валюту - обмен уполномоченными банками платежных документов в иностранной валюте физического лица на иностранную валюту;

- размен наличной иностранной  валюты (далее - размен) - обмен наличной  иностранной валюты одного номинала на наличную иностранную валюту этого же вида другого номинала;

- обмен наличной иностранной  валюты (далее - обмен) - обмен изъятых  и изымаемых из обращения, но  принимаемых к обмену, а также  изношенных, поврежденных, но сохранивших  признаки платежности денежных знаков, подлинность которых не вызывает сомнения, на платежеспособные денежные знаки той же иностранной валюты тех же либо других номиналов;

- инкассо наличной иностранной  валюты, платежных документов в  иностранной валюте (далее - инкассо) - прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте;

Валютно-обменные операции совершаются:

- в обменных пунктах (кассах);

- в уполномоченном банке путем  заключения между уполномоченным  банком и физическим лицом договора, предусматривающего совершение между ними валютно-обменных операций.

Уполномоченные банки вправе совершать валютно-обменные операции со всеми иностранными валютами, по отношению к которым Национальный банк устанавливает официальный курс белорусского рубля.

Обменные пункты (кассы) уполномоченных банков (кроме Национального банка и его структурных подразделений) в обязательном порядке должны осуществлять как покупку, так и продажу наличной иностранной валюты с оплатой в наличных белорусских рублях, если иное не разрешено Национальным банком.

Разрешения на осуществление отдельными обменными пунктами (кассами) уполномоченных банков (кроме Национального банка и его структурных подразделений) операций только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты с оплатой в наличных белорусских рублях выдаются соответствующими главными управлениями Национального банка по областям по месту расположения обменного пункта (кассы).

Таким образом, следует отметить, что термин «пункт обмена валют» в белорусском законодательстве на сегодняшний день отсутствует, а применяется термин «обменный пункт». Кроме, того, операции обмена валют и другие операции, которые выполняет  обменный пункт, могут также осуществляться кассами банка. В свою очередь касса - помещение (кабина), предназначенное для совершения валютно-обменных и иных банковских операций с соблюдением требований Правил и иных нормативных правовых актов Национального банка.

 

1.2 Порядок организации  работы обменных пунктов

 

Валютно-обменные операции, совершаемые в обменных пунктах и кассах, уполномоченный банк осуществляет:

- в обменных пунктах - на основании  приказа об открытии обменного  пункта;

- в кассах - на основании приказа, содержащего указание о совершении  в кассе валютно-обменных операций.

В приказе уполномоченного банка об открытии обменного пункта в обязательном порядке указываются:

- номер обменного пункта;

- его адрес (для обменных пунктов  на базе бронированных автомобилей  указываются возможные места  стоянки);