Механизм функционирования и проблем обменных пунктов коммерческого банка

- режим работы обменного пункта;

- работники банка, на которых  возлагаются руководство и контроль  за деятельностью обменного пункта;

- перечень валютно-обменных операций, совершаемых данным обменным  пунктом.

При изменении вышеуказанных сведений (кроме номера обменного пункта) уполномоченным банком издается приказ о внесении изменений в приказ об открытии обменного пункта. В случае изменения номера обменного пункта уполномоченным банком издается приказ о закрытии обменного пункта и открытии нового обменного пункта. В приказе уполномоченного банка об открытии обменного пункта могут быть установлены иные требования, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.

Каждому обменному пункту уполномоченного банка присваивается индивидуальный номер. Повторное использование номера обменного пункта другим обменным пунктом данного уполномоченного банка не допускается.

В обменном пункте, в том числе, оборудованном на базе бронированного автомобиля, запрещается хранение личных денежных средств кассира, за исключением их нахождения в изолированном месте, закрытом на ключ.

В одном обменном пункте может быть предусмотрено несколько рабочих мест кассиров, которые должны быть изолированы друг от друга. В данном случае кассиры ведут отдельный учет валютно-обменных операций, осуществляемых каждым из них.

Обменный пункт (касса) должен быть оборудован стендом, содержащим следующую информацию:

- лицензия на осуществления  банковской деятельности (Приложение 1,2);

- наименование уполномоченного  банка;

- номер обменного пункта;

- перечень совершаемых валютно-обменных и иных банковских операций;

- установленные обменные курсы  покупки и продажи иностранной  валюты и платежных документов  в иностранной валюте;

- установленные обменные курсы  конверсии иностранной валюты;

- размер вознаграждения (платы), взимаемого уполномоченным банком за услуги банка;

- режим работы обменного пункта (кассы) с указанием периодичности  и продолжительности технических  и обеденных перерывов;

- о близлежащих (не менее трех) обменных пунктах (кассах);

- особые условия совершения  валютно-обменных операций (при их наличии), устанавливаемые Национальным банком;

- номер телефона уполномоченного  банка и Главного управления  Национального банка по области  по месту расположения обменного  пункта (кассы) для предложений и  замечаний о работе обменного пункта (кассы).

Стенд должен находиться в доступном для обозрения физических лиц месте. Информация об обменных курсах может быть указана на специальном электронном табло.

В рамках одного кассового узла допускается наличие одного информационного стенда.

Уполномоченный банк обязан вносить изменения в информацию, содержащуюся на стенде.

Обменный пункт (касса) должен быть оснащен техническими средствами для определения подлинности иностранной валюты, позволяющими осуществлять не менее 5 (пяти) видов контроля - магнитный, в УФ диапазоне спектра, при десятикратном увеличении, а также в проходящем и отраженном световом потоке.

Обменный пункт (касса) может быть оснащен справочными материалами по определению подлинности, платежности наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте на бумажном носителе или в электронном виде.

Работник обменного пункта (кассы) (далее - кассир) должен иметь:

- выписку (копию) из приказа уполномоченного  банка о назначении его на  должность кассира, заверенную подписью руководителя (уполномоченного им лица) и скрепленную круглой печатью уполномоченного банка;

- заверенные подписью руководителя (уполномоченного им лица) и скрепленные  круглой печатью уполномоченного  банка копию приказа об открытии  обменного пункта, копию (копии) приказа(ов) уполномоченного банка о внесении изменений в приказ об открытии обменного пункта (если таковые имеются) либо копию приказа, устанавливающего совершение валютно-обменных операций в кассе, копию (копии) приказа(ов) о внесении изменений в данный приказ (если таковые имеются);

- копию локального нормативного  правового акта уполномоченного  банка о порядке установления  и доведения обменных курсов;

- паспорт либо удостоверение  сотрудника уполномоченного банка.

 Присутствие посторонних лиц в помещении обменного пункта (кассы) запрещается, кроме лиц, уполномоченных банком, работников подразделения инкассации, а также лиц, уполномоченных в соответствии с законодательством Республики Беларусь осуществлять проверки.

 

1.3 Порядок осуществления валютно-обменных операций

 

Обменные курсы устанавливаются и доводятся до обменных пунктов (касс) в порядке, установленном локальным нормативным правовым актом уполномоченного банка.

При установлении уполномоченным банком обменных курсов индивидуально для каждого отдельного обменного пункта (кассы) в приказе (распоряжении) по уполномоченному банку указываются индивидуальный номер соответствующего обменного пункта, его адрес, установленный для данного обменного пункта (кассы) обменный курс и время его установления.

Изменение установленных обменных курсов иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте осуществляется путем издания нового приказа (распоряжения).

В приказе (распоряжении) указываются дата и время (в часах и минутах) установления (изменения) обменных курсов.

Информация об установленных (измененных) уполномоченным банком обменных курсах доводится до обменного пункта (кассы) и регистрируется в журнале установления обменных курсов, который ведется в  электронном виде с использованием программно-технических средств, а также кассир распечатывает журнал установленных курсов: расписывается,  заверяет печатью,  и подшивает в папку, где доведенные курсы хранятся за 1 календарный месяц. Валютно-обменные операции совершаются в обменном пункте (кассе) в течение всего рабочего дня, за исключением времени проведения проверок и ревизий, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка.

Кассир не вправе отказать в продаже физическому лицу находящейся в обменном пункте (кассе) наличной иностранной валюты, полученной для продажи в качестве аванса или подкрепления, а также купленной в течение рабочего дня, если иное не определено Национальным банком.

Кассир вправе не осуществлять продажу физическому лицу имеющейся в обменном пункте (кассе) иностранной валюты, принятой от физических лиц, в случаях, установленных законодательством (кроме иностранной валюты, купленной у физических лиц в течение рабочего дня), принятой от юридических лиц, в случаях, установленных законодательством, а также иностранной валюты, полученной кассиром перед началом или в течение рабочего дня и предназначенной для:

- выдачи наличной иностранной валюты с банковских пластиковых карточек;

- выдачи физическим лицам иностранной валюты с их счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

- выдачи юридическим лицам на командировочные и иные разрешенные законодательством расходы;

- обеспечения возможности выдачи сдачи, размена, обмена, конверсии иностранной валюты.

Размер аванса и суммы подкрепления обменных пунктов иностранной валютой для обеспечения осуществления операций, указанных в пункте 26 Правил, определяются уполномоченными банками самостоятельно.

Уполномоченным банкам запрещается при совершении валютно-обменных операций вводить ограничения по достоинству банкнот иностранной валюты или белорусских рублей, если иное не установлено Национальным банком.

Уполномоченный банк самостоятельно определяет в локальном нормативном правовом акте необходимость работы с монетой иностранных государств (группы государств) при совершении валютно-обменных операций.

В случае выявления денежных знаков, имеющих явные признаки подделки, а также денежных знаков, подлинность которых вызывает сомнение, кассир принимает меры в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Уполномоченные банки не вправе отказать физическому лицу в приеме белорусских рублей в качестве вознаграждения (платы) за услуги банка.

Валютно-обменные операции, совершаемые в обменных пунктах (кассах) банка, должны фиксироваться с использованием кассовых аппаратов либо компьютерных систем и заканчиваться обязательной выдачей физическому лицу чека кассового аппарата либо компьютерной системы, подтверждающего факт совершения операций.

В чеке кассового аппарата либо компьютерной системы должна содержаться следующая информация:

- дата проведения операции;

- наименование уполномоченного банка;

- наименование и (или) номер филиала (отделения), если обменный пункт либо касса открыты филиалом (отделением) банка;

- вид структурного подразделения (обменный пункт, касса);

- номер обменного пункта;

- наименование (код) иностранной валюты либо наименование (код) платежных документов в иностранной валюте;

- сумма иностранной валюты либо платежных документов в иностранной валюте;

- сумма белорусских рублей (иностранной валюты), подлежащая выдаче либо перечислению;

- сумма вознаграждения (платы) за услуги банка. При проведении валютно-обменных операций с платежными документами в иностранной валюте под кодом валюты платежного документа понимается код иностранной валюты, в которой выражен данный платежный документ, под суммой - сумма номиналов данных платежных документов.

 

2. АНАЛИЗ функционирования пунктов обмена валют в цбу №101  оао «белгазпромбанк»

 

2.1 Основные направления  хозяйственной деятельности банка.

 

Год образования банка: 1990. Предыдущие названия банка: "Экоразвитие" (с 1990 года по 1993 год), "Олимп" (с 1993 года по 1997 год), "Белгазпромбанк" (с 1997 года по настоящее время).

 Банк «Экоразвитие» был зарегистрирован  Государственным Банком СССР  в 1990 году.  По сути, с этого момента и начинается отсчет его деятельности.

Руководство банка в середине 1991 года провозгласило основной курс на поддержку малого бизнеса, содействие в реализации новой экономической политики республики в области денежного обращения, кредитования, финансирования, расчетов, оздоровление самой денежно-кредитной системы, повышение устойчивости и покупательной способности рубля. Среди этих устремлений особо выделялся фактор поддержки малого бизнеса. Забегая вперед, необходимо отметить, что данная экономическая стратегия и ориентация на малый, а затем и средний бизнес, хотя и несколько видоизменяясь с течением времени, осталась в банке превалирующей. А некоторые нынешние программы «Белгазпромбанка», разворачиваемые, например, при помощи Европейского банка реконструкции и развития, предполагают дальнейшее укрепление позиций именно на этом сегменте негосударственного сектора экономики.

К концу третьего года существования банка решением собрания его акционеров было изменено название «Экоразвитие» на «Олимп», а также внесены соответствующие изменения в Устав, согласно которому банк «Олимп» создавался в форме открытого акционерного общества. Практически полностью изменился состав акционеров. Кредитный портфель банка «Олимп» на протяжении всего периода его функционирования под данным названием, оставался одним из наиболее «качественных» в финансовой системе Беларуси. К концу 1995 года окончательно формируется структура банка «Олимп» и его филиальная сеть. Закончив растить банк «вширь», руководство «Олимпа», начинает процесс его концептуальной перестройки, ведет мероприятия, направленные на переход банка на более высокий уровень в финансовом рейтинге страны. «Олимп» стремится к отходу от характерной для большинства банков страны универсальности, к выработке определенной специализации. Выбор делается в пользу современных, высокотехнологичных видов банковских услуг, будь то пластиковые карты или услуги в области ценных бумаг.

«Олимп» стал первым белорусским банком, выпустившим «рублевую» пластиковую карту системы «Универсал», а в 1996 году продолжил участие в развитии межбанковской платежной системы «Белкарт».

В марте 1996 года «Олимп» становится членом Белорусского Союза инвесторов, а затем заключает партнерское соглашение с Европейским банком реконструкции и развития об участии в программах инвестирования малого и среднего бизнеса страны. Европейский Банк, применяющий в странах СНГ практику ведения различных программ, содействующих развитию рыночной экономики, в партнеры выбирает, как правило, лучшие местные банки, хорошо зарекомендовавшие себя на внутреннем и внешнем рынке, имеющие показатели, свидетельствующие об их безусловной устойчивости и надежности.

На протяжении двух лет «Олимп» оставался наиболее активным партнером Европейского Банка Реконструкции и Развития. С помощью западных инвестиций банк способствовал организации в Беларуси новых современных производств. Выбранная новая перспективная ориентация на газовый комплекс Беларуси и начавшиеся активные контакты с представителями Газпрома и Газпромбанка — ставшими в будущем основными акционерами «Олимпа», сменившего после перерегистрации название на «Белгазпромбанк». В ноябре 1997 года решением Национального банка Республики Беларусь он был окончательно преобразован в совместное белорусско-российское открытое акционерное общество «Белгазпромбанк». Его основными акционерами с российской стороны являются ОАО «Газпром» и КБ «Газпромбанк», с белорусской — ГП «Белтрансгаз» и Министерство по управлению государственным имуществом и приватизации. Средства, внесенные учредителями, позволили занять прочные позиции в банковском рейтинге республики по таким основным показателям, как надежность, ликвидность, платежеспособность.