Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

Инфляция спроса - это появление дополнительной, избыточной по сравнению с имевшейся на рынке ранее платежеспособности, превышение спроса над предложением, которое приводит к росту цен. Под инфляцией издержек в мировой практике подразумевается такой механизм формирования цен, при котором их рост определяется не увеличением спроса, а повышением затрат [7]. Подробнее инфляция спроса и инфляция издержек будут рассмотрены в разделе 1.4.

4.С учетом распространения выделяют локальную и мировую инфляцию. Локальная инфляция отличается тем, что рост цен происходит в границах одной страны, амировая инфляция охватывает группу стран или всю глобальную экономику.

5.В зависимости от того, насколько успешно экономика адаптируется к темпам роста цен, инфляция подразделяется на сбалансированную и несбалансированную. В первом случае цены растут умеренно и стабильно. Все остальные макроэкономические показатели изменяются практически адекватно. При несбалансированной инфляции цены на товары разномоментно подскакивают вверх, а экономика не успевает приспособиться к изменяющимся условиям.

6. В зависимости от точности  прогноза хозяйственных агентов  относительно будущих темпов  роста цен и степени приспособления  к ним выделяют прогнозируемую (ожидаемую) и непрогнозируемую (неожиданную) инфляцию.

Ожидаемая инфляция может быть спрогнозирована на какой-либо период, или «запланирована» правительством.Неожидаемая инфляция характеризуется внезапным скачком цен, что негативно сказывается на денежном обращении и системе налогообложения. В такой ситуации, если в экономике уже существовали инфляционные ожидания, то внезапный скачок цен может спровоцировать дальнейшие инфляционные ожидания, которые будут подстегивать рост цен. Однако если внезапный скачок цен происходит в экономике, где инфляционные ожидания еще не набрали силу, поведение населения и его реакция на рост цен могут быть иными: потребители будут больше сберегать и меньше предъявлять денег на рынке в виде платежеспособного спроса. В результате экономика вновь возвращается в состояние равновесия. Такое явление называется "эффект Пигу" (эффект реальных кассовых остатков). Однако эффект Пигу действует только в условиях гибких цен и процентных ставок и отсутствия инфляционных ожиданий.

7. В зависимости от способности  государства воздействовать на  инфляционный процесс она подразделяется на контролируемую и неуправляемую. В первом случае государство может замедлять или ускорять темпы роста цен в среднесрочном аспекте. Во втором - реальных источников для корректировки уровня инфляции нет.

8. В зависимости от механизма  международного воздействия инфляцию  подразделяют на экспортируемую и импортируемую.

Под экспортируемой инфляцией понимается распространение инфляции из одних стран в другие, возникающее в результате экономических отношений. Импортируемая инфляция - инфляция, обусловленная избыточным притоком в страну иностранной валюты и повышением цен на импортные товары. Существует несколько каналов так называемой импортируемой инфляции. Один из них связан с колебаниями валютных курсов. Если курс национальной валюты падает, то более выгодным становится экспорт, но в невыгодном положении оказываются импортеры. Чтобы получить в соответствующих размерах «подорожавшую» иностранную валюту, потребную для закупки очередных партий импортируемых товаров, импортеры поднимают внутренние цены. Другим каналом, стимулирующим инфляционное движение внутренних цен, служит расширение денежной массы вследствие нарастающего притока на внутренний рынок иностранной валюты .

Причины инфляции спроса и инфляции издержек

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране. В настоящее время различают внутренние и внешние факторы инфляции.

К внешним причинам инфляции относятся, в частности, сокращение поступлений от внешней торговли, отрицательное сальдо внешнеторгового и платежного балансов, структурные мировые кризисы (сырьевой, энергетический, экологический), сопровождающийся многократным ростом цен на сырье, нефть. Инфляционный процесс в России, например, усиливало падение цен на мировом рынке на топливо и цветные металлы, составляющие важную статью российского экспорта, а также неблагоприятная конъюнктура на зерновом рынке в условиях значительного импорта зерновых. Обмен банками национальной валюты на иностранную вызывает потребность в дополнительной эмиссии бумажных денег, что ведет к инфляции.

Внутренние факторы делятся на денежные и неденежные.

Неденежные факторы – это нарушение диспропорции развития хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, несбалансированности инвестиций.

Денежные факторы (монетарные) – кризис государственных финансов, дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, увеличение скорости обращения денег.

Представители монетарской школы связывают инфляционный рост цен, главным образом, с негативными процессами в сфере товарно–денежного обращения (денежные факторы): растет денежная масса, вслед за этим с некоторым разрывом во времени повышаются и цены.

От чего должно зависеть количество денег, необходимое для обеспечения товарного обращения? Прежде всего, от суммы цен товаров, которые предположительно подлежат реализации в течение определенного периода, например, финансового года. Деньги нужны населению для совершения сделок. Чем больше денег нужно для совершения сделок, тем больше денег находится в обращении. Число совершенных сделок и объем производства тесно связаны между собой, ибо, чем больше товаров и услуг в экономике производится, тем больше их покупается и продается.

Последствия инфляции .Кейнс доказывал и практика подтвердила, что умеренная инфляция полезна для экономики, т.к. рост денежной массы стимулирует деловую активность, способствует экономическому росту, ускоряет процесс инвестирования Чрезмерный выпуск денег порождает негативные последствия, которые проявляются и следующем: - ухудшается положение людей с фиксированным заработком, у которых ограничивается потребление и сокращаются сбережения; - происходит скрытая государственная конфискация денег у населения; - падает уровень предпринимательской деятельности, и капитал покидает сферу производства, устремляясь в сферу обращения или за границу.

К основным формам борьбы с инфляцией относятся денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежная реформа- полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядо­чения и укрепления денежного обращения. Осуществляется она различными методами (нуллификация, девальвация, ревальвация, деноминация) в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства путем принятия единовременного законодательного акта.

Нуллификация – это объявление государством об аннулировании сильно обесценившейся денежной единицы и введение новой национальной валюты с новым наименованием.

Девальвация– снижение официального курса валюты страны по отношению к твердым валютам($). Резкий рост цен на импортные товары на какое-то время делает отечественную продукцию более конкурентоспособной (за счет ценового фактора), расширяя тем самым отечественное производство.

Ревальвация ( или реставрация) – рост курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте ($). Снижаются инфляционные ожидания населения и уменьшаются цены на импортные товары.

Деноминация – метод «зачеркивания нулей», т.е. уменьшение в 10,100,1000 раз номинального выражения вновь выпускаемых денежных знаков. По своей сути деноминация больше похожа на техническую меру, чем на денежную реформу.

Итак, самое большее, что удается достигнуть с помощью денежных реформ - это временное уменьшение остроты проявления инфляции.

Антиинфляционная политика – это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией, путем устранения причин возникновения.

Дефляционная политика - направлена на подавление инфляции спроса.

Данная политика включает в себя меры по изъятию излишней денежной массы из обращения, т.е. ограничение денежного спроса на всех уровнях: государства, банков, предприятий и населения: резкое сокращение государственных расходов (инвестиционных, военных, социальных и др.), повышения процентных ставок за кредит, увеличение норм обязательных резервов, усиления налогового бремени, замораживание банковских вкладов, задержки выплат заработной платы, пенсий.

Политика дефляции является сильнодействующим средством. Однако длительное применение дефляционной политики неминуемо приводит к производственному спаду, так как уменьшающийся платежеспособный спрос не стимулирует развитие производства.

Политика доходов - предполагает параллельный контроль над ценами и оплатой труда путем полного их замораживания или установления предела их роста.

По социальным мотивам этот вид антиинфляционной политики применяется редко, его результативность ограничена. Замедление роста цен вызывает дефицит некоторых товаров, а рост цен сдерживается лишь определенное время, после отмены ограничений он вновь ускоряется.

Конкурентное стимулирование производства – это меры, направленные стимулирование развития производства, частного предпринимательства.

Результативность данного направления достаточна высока. Вводится в действие государственная программа поддержки малого и среднего бизнеса, льготная система налогообложения, льготная система кредитования.

Индексация – это компенсация потерь населения.

Успех антиинфляционной политики во многом определяется тщательным анализом всех факторов, вызывающих конкретный инфляционный процесс.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Тестовые задания

А. К активным операциям коммерческого банка относят:

1. Покупку акций.

2. Продажу акций.

3. Продажу золота.

4. Продажу облигаций.

Ответ: 1

Б. Деньги в качестве средства платежа используют:

1. Для оплаты товара наличными.

2. Для уплаты налогов.

3. Для выдачи заработной платы.

Ответ: 1

3.Задача.

Приведены данные баланса банка, тыс. руб.

№	Показатели	Сумма
1	Обязательства банка до востребования	1 700 000
2	Обязательства сроком до 30 дней	4 500 000
3	Высоколиквидные активы	150 000
4	Ликвидные активы	2 500 000

Требуется:

а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности (Н2),

сравнить с нормативным значением;

б) рассчитать показатель текущей ликвидности (Н3), сравнить с нормативным значением.

1.H2=*100%

• Ла.м - высоколиквидные активы.
• Ов.м — обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком или кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении.

Н2=*100%=8,825%

 

2. Н3=*100%

Н3 = *100%=55%

• Ла.т — ликвидные активы, т.е. финансовые активы, которые должны быть получены банком или могут быть востребованы в течение ближайших 30 календарных дней в целях получения денежных средств в указанные сроки;
• Ов.т — обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком или кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении, и обязательства банка перед кредиторами (вкладчиками) сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней. Показатель Ов.т рассчитывается как сумма остатков на определенных бапансовых счетах.

 

 

 

 

 

 

Заключение

В настоящее время инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую систему в целом.

Инфляция означает не только снижение покупательной способности денег, она подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций. По своему характеру, интенсивности, проявлениям инфляция бывает весьма различной, хотя и обозначается одним термином. Инфляционные процессы не могут рассматриваться как прямой результат только определенной политики, политики расширения денежной эмиссии или дефицитного регулирования производства, ибо рост цен оказывается неизбежным результатом глубинных процессов в экономике, объективным следствием нарастания диспропорций между спросом и предложением, производством предметов потребления и средств производства, накоплением и потреблением и т.д.