Контрольная работа по "Деньги. Кредит. Банки "

НОУ ВПО «Институт экономики и управления»

(г.  Пятигорск)

НОУ ВПО «ИнЭУ»  

г. Пятигорск 2011г. 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 
 

По  дисципине: 
 

Деньги. Кредит. Банки 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила студентка:

З курса, группы 3 ФК(з)

Алексенко Татьяна Ивановна 

Проверил преподаватель:

Тер-Самвелова  Наринэ Сергеевна

Вариант 10

1. Система бумажно-кредитных денег. Современные денежные системы зарубежных стран.
2. Коммерческий и ломбардный кредиты.
3. Корреспондентские отношения между банками.
4. Задача. Клиент положил на депозитный счет в банке суму в размере 560 у.е. под 23% годовых сроком на 2 месяца. По окончании 2 месяца клиент добавил на счет ещё 500 у.е., а через 7 мес. снял со счета 365 у.е. Рассчитайте сумму с процентами, которую клиент получит через 9 мес. и прибыль клиента. Методика начисления - сложные проценты.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Система бумажно-кредитных  денег. Современные  денежные системы  зарубежных стран.

  С переходом к неразменным кредитным  деньгам все денежные системы  стали характеризоваться следующими чертами:

- отменой  официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот  на золото, уходом от золота  из внутреннего и внешнего  оборотов и оседанием его в  резервах;

- выпуском  наличных и безналичных денег  на основе кредитных операций  банков;

- преобладанием в денежном обращении безналичного оборота;

- усилением  государственного регулирования  денежного обращения, созданием  механизма денежно-кредитного регулирования.

  Виды  денег, являющиеся законным платежным  средством на современном этапе, - это в основном кредитные банковские билеты (банкноты), а так же бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. Право на выпуск банкнот закреплено за центральными банками.

   В настоящее время формальное разделение выпускаемых в обращение бумажных денег на казначейские и банковские билеты сохранилось лишь в Бельгии и США. Казначейские билеты выпускаются министерством финансов для финансирования бюджетных расходов и не имеют обеспечения, а банковские билеты эмитируются в центральном банке и имеют, как правило, обеспечение в форме активов.

      Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег  и лишь отчасти участвует в  кредитной эмиссии. В отличие  от других кредитных институтов центральный  банк сам создает для себя ресурсы  кредитования, в то время как остальные банки  в процессе своих кредитно-расчетных операций в основном перераспределяют ресурсы, созданные центральным банком.

      Коммерческие  банки способны самостоятельно создавать  средства, однако их возможности ограничены, поскольку осуществлять безналичные платежи, предоставлять кредиты и получать наличные деньги они могут в пределах остатков средств на своем расчетном счете в центральном банке.

Современные денежные системы  зарубежных стран.

      Современные денежные системы зарубежных стран включают следующие элементы (Рис.1)  

  

     
 

Рис.1 

      Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).

      Масштаб цен - это выбор денежной единицы страны.

      Виды  денежных знаков - это кредитные  деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. Например, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.

      Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

      ·ЦБ, пользующийся монопольным правом выпуска  банковских билетов (банкнота);

      ·казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты из дешевых видов металла).

      Современная денежная система зарубежных стран  характеризуется следующими чертами:

1.   отменой золотого содержания денежных единиц и демонетизацией золота;

2.   переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающихся по своей природе от бумажных денег;

3.   выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

4.   развитием в денежном обращении безналичного оборота;

5.   усилением государственного регулирования денежного обращения.

2. Коммерческий и  ломбардный кредиты.

Коммерческий  кредит — кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Выдается в вексельной форме или по открытому счету. В первом случае покупатель, получив товарные документы, акцептирует переводной вексель (тратту), выставленный продавцом или оформляет простой вексель. Во втором случае продавец не получает долговых обязательств покупателя, а открывает счет по задолженности. Погашение происходит периодически платежами с короткими промежутками времени.

  Коммерческий  кредит в товарной форме имеет  определённые ограничения в размере. Он ограничен размером товарного капитала или резервного капитала кредитора.

  Расширению  возможностей использования коммерческого  кредита способствуют кредитные  средства обращения и платежа: вексель, чек. Они используются не только как средство получения платежа, но и как средство обращения, благодаря способности обращаться.

     Ломбардный  кредит означает, что заемщик должен обеспечить получаемый кредит ценными бумагами или материальными ценностями. При этом в мировой практике принято, что сумма ломбардного кредита не должна составлять более 75 – 80% номинальной стоимости залога. Если кредит обеспечен ценными бумагами. Его сумма рассчитывается исходя из 75 – 80% текущей курсовой стоимости данных ценных бумаг.

  Обычно  ломбардный кредит выдается на трехмесячный срок. При этом возможны различные  варианты выплаты долга:  заемщик  может весь дог погасить вовремя; может продлить срок погашения на следующие три месяца; может выплатить лишь часть дога вовремя, а оставшуюся часть погашать в следующем периоде. При расчетах учитывается точное количество дней в месяце, принимается, что в году 365 дней. Если заемщик не погасит кредит вовремя, он, как правило, должен рассчитаться с кредитором по увеличенной (штрафной) процентной ставке в течение всего времени просрочки платежа.

3. Корреспондентские отношения между банками.

  Классификация корреспондентских отношений.  Понятие "корреспондентские отношения" в настоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских взаимоотношений, работу по совершенствованию практики международных расчетов, качество банковского обслуживания клиентуры. Повсеместное внедрение новейших и непрерывное развитие перспективных технологий позволяет банкам успешно решать такие задачи как:

о    ускорение межбанковских расчетов;

о    увеличение спектра предоставляемых клиентам банка услуг;

о   повсеместное снижение операционных рисков;

о    усиление контроля над финансовыми потоками;

о обеспечение  наиболее оптимального пути прохождения  клиентских платежей;

о снижение операционных издержек на обслуживание клиентов банков, и как результат, повышение конкурентно способности банка в целом. 

Корреспондентские отношения (от лат, " correspondeo " - отвечаю, осведомляю) - договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций. Банки, устанавливающие такие отношения, называются банками-корреспондентами.

     Классифицировать  эти отношения можно по ряду критериев: по географической ориентации, по видам  операций, по характеру отношений, по степени их добровольности, и др.

     По  географической ориентации они подразделяются на внутренние: расчеты в пределах страны, присутствие на национальных денежных и валютных рынках, рынках капитала; международные: международные расчеты, присутствие на мировых денежных и валютных рынках, рынках капитала.

     Операции  можно разделить на два вида : обслуживание клиентов и собственные межбанковские операции. К первым относятся операции по коммерческим сделкам клиентов и оказанию им трастовых услуг: платежи на основе различных способов и форм расчетов (дебетовых и кредитовых переводов, аккредитива, инкассо, клиринга), операции с ценными бумагами, предоставление гарантий и т.д. Собственные межбанковские операции банков включают предоставление и получение кредитов, депозитов, покупку и продажу валют, ценных бумаг и др.

     Банки, особенно крупные, оказывают также информационные, консультационные услуги, взаимодействуют в процессе выдачи консорциальных кредитов.

По  характеру отношений  можно выделить прямые отношения с открытием счета и без открытия счета.

     Корреспондентские отношения обычно сопровождаются открытием счетов (отношения со счетом) на взаимной основе (друг у друга) или в одностороннем порядке (только у одного из партнеров, как правило, у крупного банка). Выбор в пользу взаимных или односторонних корреспондентских отношений зависит от различных факторов: взаимных потоков платежей, цены и спроса на рынке кредитных ресурсов, возможности участия в торгах на региональных валютных биржах, а также возможности оперативного отзыва находящихся на корсчетах средств.

     Возможны  также отношения между корреспондентами без счета, когда взаимные расчеты осуществляются по счетам, открытым ими в третьем кредитном учреждении. Частный случай такой структуры договорных связей - расчеты через корреспондентские счета, открытые в подразделениях Банка России. Однако они могут проводиться и через счета, открытые в каком-либо коммерческом банке, обычно являющемся крупным центром межбанковских расчетов, через клнрннговые центры, в которых открываются клнрннговые счета. Прн этом равновеликие финансовые требования и обязательства погашаются, а сальдо списывается (дебетовое) или зачисляется (кредитовое) на основной корреспондентский счет.

     По  степени добровольности установления отношений они бывают обязательными и добровольными. Так, обязательным является, как уже отмечено, открытие банками России корреспондентского счета в расчетном подразделении Банка России, а также открытие счета в уполномоченном банке для международных расчетов.

Порядок установления корреспондентских  отношений. Экономический смысл корреспондентского счета