5

Министерство образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Всероссийский заочный финансово-экономический институт

Кафедра денег, кредита и ценных бумаг

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

с использованием компьютерной обучающей программы

Вариант № 20

Преподаватель: ___________________________________________

Студент 4 курса:

_______________________________________________________

(Ф.И.О.)

_______________________________________________________

(факультет)

_______________________________________________________

(№ личного дела, № группы)

Москва – 2012__

5

План работы

Стр.

5

Контрольный теоретический вопрос

1. Сберегательный банк Российской Федерации.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.1

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала).

Регистрационный номер - 1481.

Фирменное (полное официальное) наименование банка:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество).

Сокращенное наименование банка: Сбербанк России.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.

_____________________________________

1  http://www.sbrf.ru/about/today/

Сбербанку России пошла уже вторая сотня лет, а это основной показатель стабильности любого банка. Впервые в Российском государстве банк был учрежден еще в 1841 году по указу императора Николая. Минимальный размер вклада тогда составлял 50 коп, максимальный - 300 рублей.

Сегодня общий капитал Сбербанка России составляет более 300 млрд. рублей. Сеть филиалов насчитывает более 1000 отделений, число которых постоянно увеличивается Среди услуг, предлагаемых банком, открыты различные виды депозитных вкладов:

зарплатные, пенсионные, универсальные. Банк предоставляет кредиты юридическим и частным лицам под, сравнительно с другими банками, небольшой процент. Причем процентная ставка по всем вкладам и кредитам является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение срока вклада.[1]

5

Организационная структура СБ РФ

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Структура Сбербанка России представлена на рисунке №1.

Рисунок №1. Структура Сбербанка России.

Структура органов управления

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления Сбербанка:

Операции Сберегательного банка России

Пассивные операции Сберегательного банка России

Специфическая деятельность Сберегательного банка преимущественно с частными лицами обуславливает формирование его пассивных и активных операций.

Пассивные операции - это совокупность операций, обеспечивающих формирование ресурсов банка. Ресурсы могут быть сформированы за счет собственных и привлеченных средств. К собственным ресурсам банка относятся: уставный капитал; фонды: резервный и специальные; обязательные резервы для покрытия возможных потерь по ссудам и от операций с ценными бумагами; нераспределенная прибыль. [3, с. 20]

Уставный капитал банка равен номинальной стоимости выпущенных им обыкновенных акций. В расчет принимаются эмитированные акции и выпущенные впоследствии при необходимости наращивания капитала.

Акция Сбербанка - ценная бумага, выпущенная в документальной форме, удостоверяющая право собственности на долю в уставном капитале банка и дающая право ее владельцу на получение прибыли банка в виде дивиденда. Акционерами банка являются юридические и физические лица. Основная доля акций (более 90%) выпущена в форме обыкновенных и небольшая - в виде привилегированных. Это дает возможность банку проводить новые эмиссии акций. Наблюдается повышенный интерес к акциям Сбербанка РФ, как со стороны российских инвесторов, так и со стороны нерезидентов. Акции активно покупаются и продаются на вторичном внебиржевом рынке. [5, с.347] Размер минимального уставного капитала и порядок исчисления устанавливается Центральным банком России.

Резервный фонд формируется за счет отчислений от прибыли и служит для покрытия убытков, возникающих при основной деятельности Сбербанка. Формирование обязательных фондов носит обязательный характер и включается в себестоимость оказываемых услуг. Страховые резервы создаются под возможные обеспечения вложений в ценные бумаги и потери по выданным кредитам. [3, с. 20-21]

Нераспределенная прибыль - это часть прибыли, которая остается после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд. [4, с.374]

Основная роль в формировании пассивов банка принадлежит привлеченным средствам, они формируются за счет средств во вкладах и на депозитах, с остатками на расчетных, текущих и бюджетных счетах предприятий и учреждений, с кредитами, полученными от других банков, также к привлеченным средствам относятся выпущенные кредитной операцией долговые обязательства (векселя, депозитные и сберегательные сертификаты). Более 80% пассивов составляют средства клиентов, включая вклады населения. [5, с.347]

Простой вексель Сбербанка − это ценная бумага, содержащая письменное безусловное долговое абстрактное денежное обязательство, выданная Сбербанком России (векселедателем) другой стороне (векселедержателю). Они дают возможность клиентам разместить на определенное время свои денежные средства и использовать банковские векселя, в качестве средства проведения расчетов. Высокая ликвидность и доходность составляют основное преимущество этих финансовых инструментов. В ряде коммерческих банков векселя принимают в обеспечение возвратности потребительского кредита, поэтому они становятся еще и залоговой ценностью.

Сберегательный сертификат - ценная бумага, держателем которой могут быть юридические и физические лица. [8, с.69] Доход по ним налогом не облагается, но их выпуск связан с обязательной регистрацией в Центральном банке РФ, также сертификаты должны быть выполнены на бланках, обеспечивающих необходимую защиту от подделки. Срок их обращения 3 года. Общим свойством сертификатов и банковских векселей, затрудняющим их продвижение на рынок, является отсутствие у банка-эмитента права изменять величину процентной ставки по этим инструментам в период их обращения. Векселя не выгодны вкладчикам, т.к доход по ним облагается налогом. [5, с.348]

К пассивным операциям также относятся привлечение средств клиентов на расчетные, текущие и бюджетные счета (база клиентов); размещение средств в депозитные сертификаты; средства на счетах банков-корреспондентов "лоро", т.е. счетах других банков, по таким счетам могут проводиться платежи клиентов, расчеты между банками [8, с.64] ; кредиты других банков, в том числе Центрального банка РФ.

Основные виды депозитов, используемых в банковской практике, включают: вклады до востребования, сберегательные вклады, срочные счета, целевые сбережения, другие финансовые инструменты. [5, с.349]

Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. [1]

Важной составляющей депозитов Сбербанка являются вклады до востребования, по которым допускается беспрепятственное изъятие денежных средств в любой сумме. Изъятие денег может осуществляться наличными, банковским переводом, путем выставления чека. Обычно средства с этих вкладов используются для финансирования текущих расходов населения.

Сберегательные вклады - это вклады, которые предназначены для непрерывного накопления средств для крупных покупок. По ним допускается пополнение счета в достаточно мелких суммах, возможно также частичное изъятие средств. По таким счетам не предусмотрено определенного срока хранения, но порядок изъятия средств со счета четко отслеживается. По сберегательным счетам предусматривается установленный период предварительного уведомления банка о предстоящем изъятии, в Сбербанке России длительность этого периода составляет два - три дня. В сберегательной книжке отражаются все операции по зачислению и списанию денег.

Разновидностью сберегательных вкладов являются инвестиционные счета. Они требуют довольно крупной суммы вложения. Процентные схемы построены таким образом, чтобы стимулировать длительное (год и более) хранение денежных средств на счете.

Срочные вклады - это вклады, по которым устанавливается определенный срок хранения (он варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет). За досрочное изъятие вклада предусматриваются штрафные санкции. По таким вкладам не допускается пополнения и частичного изъятие денежных средств. Вклад хранится в первоначально внесенной сумме и выплачивается полностью вместе с процентами. Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своем обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам, а также срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию.

В Сбербанке срочные счета являются наиболее распространенными. Основными характеристиками срочных вкладов являются: минимальная и максимальная сумма вкладов, срок размещения, величина процента и порядок его выплаты, возможность досрочного изъятия вклада.

Величина минимальной суммы, необходимая для открытия вклада, служит важным показателем, характеризующим степень ориентации банка на частную клиентуру, его заинтересованность в мелких вкладах. Благодаря этому показателю банк может регулировать поток вкладчиков.

Банк может применять и ограничение максимальной суммы вклада. Обычно это делается тогда, когда он предлагает вклады, содержащие какие-либо льготные условия.

Еще одним показателем является срок их привлечения. Вклады от граждан принимаются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, при этом банк устанавливает шкалу сроков по вкладам с шагом в 3 месяца.

На срок привлечения банком вкладов населения оказывает влияние длительность размещения банковских активов, т.е. имея в своем кредитном портфеле сделки определенной срочности, банк устанавливает адекватную по срокам структуру обязательств. Это вытекает из политики банка по управлению активами и определяется нормативами Центрального банка РФ.

Разновидностью срочных вкладов являются условные вклады - вклады, выплачиваемые к определенной дате или событию (достижение определенного возраста, в случае болезни, с наступлением каких-либо праздников). Недостатком таких вкладов служит их конкретность, т.е. они нерегулярны и носят в основном разовый характер. Учитывая данное обстоятельство, Сбербанк устанавливает дополнительные стимулы для открытия подобных вкладов в виде повышенного процента, иных льгот и услуг.

Следующей характеристикой вкладов является величина процентной ставки. [5, с.348-353] Процентные ставки по вкладам (депозитам) устанавливаются банком по соглашению с клиентами. [1] Сбербанк заинтересован в скорейшем накоплении мелких по своей природе вкладов граждан до величины, пригодной для размещения крупным потребителям денежного капитала, устанавливает прогрессивную зависимость величины процента от суммы вклада. Отсутствие зависимости величины процента от суммы вклада не создает у вкладчика заинтересованности во вложении крупных сумм, поэтому дифференциация процентных ставок в зависимости от суммы вклада, применяемая Сбербанком, является важным техническим приемом.

Фактор, влияющим на величину процентной ставки, является срок вклада. Зависимость ставки от срока обуславливается преобладающей на данный момент динамикой инфляционных ожиданий, типом процентных ставок банка и являются ли ставки фиксированными или могут изменяться по своему усмотрению. [5, с.353] С 1 декабря 2008 года Сбербанк повысил процентные ставки по вкладам физических лиц и сберегательным сертификатам в рублях на 1-2,5 процентного пункта в зависимости от срока привлечения и размера первоначального взноса. Пролонгация действующих вкладов производится по новым процентным ставкам. [10, с.78]

Еще одним фактором, влияющим на величину процентной ставки, является периодичность выплаты по вкладам. Здесь существует обратно пропорциональная зависимость между частотой выплаты процента и величиной номинальной процентной ставки по вкладу. Типичными для банка периодами выплаты дохода по вкладу являются месяц и квартал. [5, с.354]

Существенной характеристикой вклада является возможность клиента досрочно изъять средства. Сбербанк устанавливает в виде штрафа пониженную процентную ставку, иногда равную доходу по вкладу до востребования. В любом случае должна существовать возможность досрочного изъятия денег из банка, что выступает важным элементом защиты личных сбережений граждан.

Разновидностью срочных вкладов также являются рентные, но в отличии от срочных они дают вкладчику возможность регулярно получать доход в течение срока их действия. Период начисления и выплаты процентов по таким вкладам составляет месяц (бывают с ежемесячной выплатой или раз в полгода). недостатком данного вида вклада является то, что вкладчик не может по собственному усмотрению изменить режим получения процентов.

Целевые вклады - это вклады, использование которых оговаривается заранее (на стадии открытии счета), либо их открытие само является условием для совершения других сделок. Срок их размещения существенно превышает срок обычных срочных счетов, а для создания вкладов используется накопительная схема. Целевой характер сбережений проявляется в том, что банк предоставляет вкладчику ряд специфических услуг, связанных с целью накопления. Сбербанк принимает "жилищные вклады", главным назначением которых является накопление средств для первоначального взноса на приобретение жилья, когда необходимая сумма собрана, банк предоставляет вкладчику жилищный кредит. [5, с.355-357]

Новым видом вклада для банка является зарплатный вклад, взносы по которому принимаются путем зачисления сумм заработной платы и других сумм на срок до 5 лет. (Жуков2, с.420).

Наряду с рублевыми вкладами в Сбербанке получили широкое распространение валютные вклады. Наиболее простыми видами вкладов являются "до востребования", "универсальный", "особый", "особый номерной" и "юбилейный рента" в иностранной валюте. Проценты по валютным вкладам повышаются с ростом суммы вклада и увеличением срока его размещения. Доход по вкладам выплачивается в конце срока хранения или периодически (каждые 3 месяца). По длительности валютные вклады превышают рублевые и начинаются, как с трехмесячного периода и выше. Это объясняется тем, что длительные валютные обязательства являются для банка более дешевыми, чем короткие, и гораздо более дешевыми, чем рублевые. Размещение принятых валютных депозитов в рублевые позволяет банку получить доход, достаточный для выплаты процентов по вкладу и формирования прибыли. Эффективность валютных вкладов в силу длительного характера размещения, оказывается обычно ниже эффективности рублевых депозитов. Ставки по данным рублевым депозитам обеспечивают вкладчикам более высокий доход, чем размещение рублей в валютные вклады на тот же срок. (Жуков2, с.421).

Активные операции Сберегательного банка России

Активные операции Сберегательного банка представляют собой операции по размещению привлеченных и собственных средств банка в целях получения дохода. Среди активных операций наибольшая доля принадлежит операциям по выдаче ссуд и инвестициям, вложениям в ценные бумаги.

Кредитные операции. Заемщиками ссуд выступают юридические и физические лица. Сбербанк предоставляет кредиты заемщикам на цели, предусмотренные его уставом для осуществления текущей и инвестиционной деятельности. Приоритетом при формировании кредитного портфеля пользуются акционеры и заемщики, имеющие в банке расчетные и текущие счета. Банк предоставляет кредиты в пределах собственных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам. (Жуков, с.359-360). Величина процентной ставки устанавливается Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам. (N229-р).

Кредиты могут различаться в зависимости от участников кредитной сделки (население, юридические лица), сроков, характера обеспечения и другим показателям.

При кредитовании населения выделяются ссуды на: неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей и др. цели потребительского характера); на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (квартир, жилых домов, дач и др.). Практикуются новые виды кредитов: пенсионный, единовременный, возобновляемый, доверительный, "молодая семья" и др. (Ж2, с.425). Установлены предельные размеры кредитов: на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости - до 60 тыс. долл. США, сроки пользования кредитом установлены соответственно до 10 и до 3 лет.

Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком. В качестве обеспечения Банк принимает: поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода; поручительства платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка; передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги. К учреждениям банка, осуществляющим кредитование физических лиц, относятся Центральный аппарат, территориальные банки и отделения Сбербанка России. (N229-р). В связи со значительным увеличением стоимости денежных ресурсов на рынке Сбербанк повысил процентные ставки по кредитным программам населению. Ставки по жилищным кредитным программам в рублях с 1.10 2008г составляют от 12,75 до 15,5%, по потребительским и специализированным программам в рублях и иностранной валюте ставки повышены в среднем на 1 процентный пункт. В настоящее время ставки по кредитам в рублях установлены на уровне от 16 до 18%, по кредитам в валюте - от 14,5 до 16,5% в зависимости от срока. (стр.78 Журнал "Деньги и кредит" 10/2008 от 1.10 08).

При кредитовании юридических лиц выделяются ссуды на: товары и услуги, поставляемые заемщику по определенным контрактам; оборотные средства в целом; заработную плату работникам организации-заемщика; ценные бумаги; жилищное и коммерческое строительство.

Сбербанк предлагает следующие виды кредитования юридических лиц: инвестиционное кредитование, проектное финансирование, овердрафное и вексельное кредитование, синдицированное и экспортное кредитование, лизинг.

Инвестиционное кредитование заключается в среднесрочном кредитовании инвестиционных программ российских предприятий по перевооружению и модернизации действующих производств, направленных на улучшение качества выпускаемой продукции и повышение ее конкурентоспособности на российском и мировом рынках.

С конца 1996 г. банк развивает проектное финансирование. В настоящее время ведется работа с относительно небольшими (до 10 млн. долл. США) проектами со сроками возврата кредитов до 3,5 лет, что прежде всего объясняется существующей структурой фондирования. (Ж, с.369).

Овердрафное кредитование осуществляется банком для оплаты расчетных документов клиента (платеж, поручение и т.д.) при отсутствии или недостаточности средств на его счете. Овердрафный кредит предоставляется в пределах установленного банком лимита, его размер определяется в процентах от величины среднемесячных кредитовых оборотов по клиентским счетам и на срок не более 30 дней. (Жуков 2, с.427).

Синдицированное кредитование. Это совместная реализация банками крупных предприятий, или проекты "с нуля". Участие в них банков возможно как с точки зрения увеличения размеров кредита, так и с точки зрения распределения рисков по проекту.

Экспортное финансирование. Сбербанк расширяет свои контакты с западными банками и национальными страховыми агентствами соответствующих стран по вопросам финансирования закупок импортного оборудования российскими предприятиями. Сбербанк рассматривает кредитные линии в качестве дополнительной услуги клиентам банка, предоставляющей им возможность снижать свои затраты, связанные с покупкой импортного оборудования.

Лизинг. Сбербанк имеет дочернюю лизинговую компанию, уже несколько лет работающую на рынке "РГ-лизинг". Более того, у банка есть проекты, прежде всего в авиационной промышленности, которые настоятельно требуют развитие лизинга в России. (Ж, с.370).

Активно используются в банке возможности привлечения средств иностранных инвесторов, в т. ч. крупных банков. Для развития программы финансирования предприятий малого бизнеса Сберегательный банк заключил с Европейским реконструкции и развития договор об открытии 100-миллионной кредитной линии. (Ж, с.371).

Важной составляющей активных операций Сбербанка являются операции с ценными бумагами - финансовые инвестиции - вложения в государственные и негосударственные ценные бумаги: акции, облигации. Банк осуществляет операции по купле-продаже ценных бумаг, эмитированных третьими лицами. Данные операции могут проводиться как от своего имени и за свой счет, так и за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручительства. (Жуков, с.369-371). Основными сегментами рынка, на которых банк реализует свою деятельность являются: рынок государственных ценных бумаг; корпоративных ценных бумаг; еврооблигаций российских эмитентов. (Ж2, с.428).

Сберегательный банк размещает среди населения облигации государственного внутреннего займа, выпущенного в 1991 г. сроком на 30 лет. Котировка на них устанавливается еженедельно. Поскольку инвесторы - физические лица, облигации являются именными, но они могут осуществлять продажу и переуступку их юридическим лицам. При покупке-продаже облигаций каждый владелец регистрируется в том учреждении банка, где они были приобретены.

Значительную роль в проведении активных операций играют еврооблигации - это среднесрочные ценные бумаги преимущественно на предъявителя, которые выпускаются и продаются в основном за пределами внутреннего рынка, со сроком обращения 5 лет с доходом 9,25% годовых. Еврооблигации для Сбербанка - это возможность получения дополнительной прибыли для расширения операций с ценными бумагами.

Кроме данных видов ценных бумаг в портфеле Сбербанка находятся ценные бумаги субъектов РФ и местных органов власти, корпоративные ценные бумаги. (Ж2, с.429).

Консультационные и околобанковские операции Сберегательного банка России

В условиях рыночной экономики и межбанковской конкуренции возрастает значение и других операций. Это операции, которые направлены на диверсификацию услуг, предоставляемых клиентам помимо кредитно-расчетного и кассового обслуживания. В настоящее время Сбербанк выполняет услуги по предоставлению населению и юридическим лицам индивидуальных сейфов во временное пользование и выдаче гарантий для получения третьими лицами банковских кредитов.

Сберегательный банк расширяет работу по консультированию клиентов по операциям с ценными бумагами, предоставляет брокерские услуги - услуги, выполняемые на первичном и вторичном рынке ценных бумаг по поручению инвесторов и за их счет. (7, с.524). В банке осуществляется валютно-кассовое и расчетное обслуживание юридических лиц, открываются валютные счета для частных клиентов, проводятся операции по купле-продаже иностранной валюты у населения. Популярны операции по внедрению сберкарт, операций с дорожными чеками, иными банковскими продуктами. Для улучшения обслуживания вкладчиков проводится работа по комплексной автоматизации банковских операций (Ж, с.376,377), так в ноябре 2008 г Сбербанк запустил в работу новую версию автоматизированной системы “Электронная Сберкасса”, которая предоставляет банкам такие возможности, как передача платежей юридическим и физическим лицам, получение информации по кредитам, полученным в Сбербанке и др. (Д и К №1, с.77).

Распространение приобретает оказание трастовых услуг, т.е. услуг по управлению ценными бумагами клиентов. Банк при этом выступает в качестве доверительного управляющего имуществом клиентов, которому относят денежные средства в национальной и иностранной валюте, ценные бумаги, производные финансовые инструменты, принадлежащие клиентам - резидентам РФ на правах собственности. Банк также приобретает контроль над крупными корпорациями и денежными средствами, налаживает тесные связи с солидной клиентурой.

Получают развитие и факторинговые операции Сбербанка. Целями факторингового обслуживания являются своевременное инкассирование долгов для минимизации потерь просрочки платежа и предотвращения появления безнадежных долгов, предоставление по желанию поставщика кредита в форме предварительной оплаты, помощь предприятиям в управлении кредитом и ведении бухгалтерского учета, создание условий для нормальной производственной деятельности, а также помощь в увеличении их оборота и прибыли. Если банк осуществляет факторинговые операции, то он становится собственником неоплаченных платежных документов и берет на себя риск их неоплаты, за совершение этих операций взимается комиссионное вознаграждение.

Сберегательный банк создал Пенсионный фонд, которым он управляет. Целями деятельности фонда является организация негосударственного пенсионного обеспечения: заключение договоров, сбор и аккумулирование пенсионных взносов, их инвестирование с целью получения дохода для выполнения обязательств перед участниками. Пассивы фонда формируются за счет отчислений от прибыли Сбербанка, а также взносов самих участников.

Таким образом, операции Сберегательного банка РФ постоянно совершенствуются, что обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов и рост прибыли банка.

Стратегия развития Сбербанка на период до 2014 года

Положение на рынке

        Укрепление конкурентных позиций Банка на рынках основных банковских услуг

        Сохранение позиций на рынке розничных банковских услуг

        Доля в активах российской банковской системы: 25%-30%

Финансовые показатели

        Увеличение объема прибыли после налогообложения в 2,5-3 раза по сравнению с 2008 г.

        Снижение отношения операционных затрат к чистому операционному доходу с 46% до 40% (РСБУ)

        Рентабельность капитала не ниже 20%

        Численность персонала 200-220 тыс. человек

Качественные показатели

        Лидирующие на рынке навыки и возможности (клиентская работа, управление рисками, ПСС - Производственная Система Сбербанка, эффективность)

        Сильная и адекватная задачам бизнеса корпоративная культура

        Высококвалифицированный персонал

        Эффективные и надежные системы и процессы

        Сильный бренд и лояльные клиенты

Международные рынки

        Около 5-7% чистой прибыли от международных операций

        Присутствие на рынках Китая и Индии

        В Украине, Казахстане и Белоруссии доля рынка не менее 5%

5

Контрольные тестовые задания

/отметьте правильный вариант (варианты) ответа следующим образом:          /

2. Что такое валютная интервенция?

а) покупка центральным банком ценных бумаг;

б) продажа центральным банком ценных бумаг;

в) покупка центральным банком иностранной валюты;

г) продажа центральным банком иностранной валюты.

3. Как определяется норма процента?

а) как отношение ссуды к сумме капитала;

б) как отношение суммы годового дохода к сумме капитала, отданного в ссуду;

в) как отношение суммы годового дохода к издержкам ссудного капитала.

5

Задача

4. Денежная база – 3 484 млрд. руб., наличные деньги вне банков (агрегат М0) – 2 352 млрд. руб., депозиты до востребования и срочные – 5 357 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте – 1130 млрд. руб. Рассчитать:

а) объем денежной массы в национальном определении (агрегат М2);

б) объем денежной массы по методологии денежного обзора (агрегат М2Х);

в) величину денежного мультипликатора.

Решение:

М2 = нал + безнал = 2 352  (нал) + 5 357  (безнал) = 7709

М2Х = нал + безнал + ин вал =7709+1130= 8839

ДМ = М2 / ден база = 7709 / 3 484  = 2,21

5

Список использованной литературы

1. Федеральный закон "о банках и банковской деятельности от 02 ноября 2007 г. N 248-ФЗ
2. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка РФ от 10 июля 1997 г. N 229-р
3. Балобанова Н.Т. "Банки и банковское дело" Петербург 2001г.
4. Дробозина Л.А. "Финансы, денежное обращение, кредит" Юнити 2001г.
5. Жуков Е.Ф. "Деньги, кредит, банки" Юнити 2001 г.
6. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. "Банковское дело" Юнити 2007 г.
7. Романовский М.В., Врублевский О.В. "Финансы, денежное обращение и кредит" Юрайт 2001 г.
8. "Основы банковского дела" Ходачник Г.Э. Академия 2007г.
9. "Хроника основных событий" Деньги и кредит номер 10, 2008 г.
10. "Хроника основных событий" Деньги и кредит номер 1, 2009 г.
11. www.sbrf.ru