Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

Финансовый университет при правительстве РФ

 

 

 

Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Вариант 7

 

 

 

 

 

 

Выполнила Шашкова Алена Олеговна

Факультет: финансы и кредит

Курс 3

Личное дело № 100.31/120037 
Форма обучения заочная

Преподаватель Сироткин С.А.

 

 

 

Ярославль 2014

 

Содержание

Введение;

1. Теоретический вопрос

Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и

методы регулирования;

2. Тестовые задания;

3. Задача;

Заключение;

Список используемой литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Переход российской экономики на рыночные отношения резко повысил значение денег. Проблемы денежного обращения становятся основными и в практических мероприятиях по реконструкции народного хозяйства, и в теоретических исследованиях. Поэтому, несмотря на оживленное обсуждение указанных вопросов на страницах экономической прессы, актуальность их не уменьшается. Высокая стоимость анализа инфляционных процессов, большое число действующих факторов затрудняют выработку правильной денежной политики.

Как показывает наш опыт, а также опыт других стран, переход на рыночные отношения сопровождается быстрым ростом цен, усилением действия инфляционных факторов. Очень важно правильно оценить, является ли сам переход на рыночные отношения причиной углубления инфляции или при этих отношениях накопленный ранее инфляционный потенциал получает свое реальное выражение.

Очевидно, что в условиях рыночных отношений возможности искусственного сдерживания инфляции резко сокращаются. Вместе с тем непоследовательность в принятии решений по переходу к рынку, непродуманность некоторых шагов усугубляют имеющиеся трудности, усиливают инфляционные процессы.

Инфляция - неизбежный спутник долгосрочного развития экономики с гибкими ценами. Однако инфляция - сложный и по-разному проявляющийся социально-экономический феномен. Поверхностное представление о причинах инфляции ведет к неправильным методам борьбы с этим явлением. Значит, необходимо иметь четкое представление о проявлениях инфляции, причинах, способствующих усилению инфляции, возможных вариантах действий правительства для обуздания инфляции.

1. Сущность инфляции, формы ее проявления, виды, причины и методы регулирования.

Сущность инфляции

Как экономическое явление инфляция существует уже длительное время. Понятие инфляция неотделимо от понятия деньги. Именно деньги противостоят миру товаров и услуг, а соответствие между денежными и товарными мирами является одной из характеристик благополучия общества – состояние динамического макроэкономического равновесия. Так же как и сами деньги, процесс их обесценения известны человечеству с незапамятных времен.

В экономической истории первые признаки инфляции были замечены еще во времена Александра Великого. В период его знаменитых завоеваний, хлынувшие в Грецию сокровища персидских царей привели к временному обесценению золотых и серебреных монет. Аналогичная ситуация возникла в Европе в ХVI – ХVII веках, после открытия Америки и значительного притока латиноамериканского золота.

Однако это были только цветочки, ягодки появились с изобретением бумаги и технологии изготовления бумажных денег. Великое изобретение человечества – бумажные деньги, заменившие монеты из металла впервые появились в ХI веке в Китае. Во время правления династии Юань (1271–1368 гг.) деньги печатались в больших количествах и были главным средством денежного обращения в Китае.

Но одним из первых о великой силе бумажных ассигнаций догадался англичанин Джон Ло, предложивший французскому монарху Людовику ХIV с их помощью пополнить доходы казны. Авантюры британца привели к серьезному финансовому кризису. Ло бежал из Франции накануне революции, предоставив Королю–Солнце самостоятельно решать финансовые проблемы. Революционная Франция пережила небывалую инфляцию. Когда в марте 1795 г. к власти пришла Директория, покупательная способность бумажных денег составляла всего 1–2% от их номинала.

Современный термин «инфляция» (от латинского слова inflatio – вздутие, разбухание, разводнение) был позаимствован из медицины. Применительно к денежному обращению это слово стали употреблять лишь в XIX веке в период гражданской войны в США 1864–1865 гг. В то время для покрытия дефицита бюджета были выпущены в громадном количестве неразменные на золотые монеты банкноты и казначейские билеты, которые называли «гринбеки». Эти казначейские обязательства США в 1864 г. обесценились сразу на 60%. Приоритет введения в научный оборот термина «инфляция» приписывают А. Дельмару, издавшему в 1864 г. в Нью–Йорке пропагандистский памфлет «Предупреждение народу: Бумажный пузырь»

ИНФЛЯЦИЯ – переполнение сферы обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы, что вызывает обесценивание денежной единицы. Инфляция проявляется в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

Инфляция может вызываться разными факторами. Это и выпуск излишнего количества денежных единиц (необоснованная эмиссия), и отставание производства товаров от роста платежеспособного спроса, и поступление на рынок в массовом порядке товаров, не пользующихся спросом. Особенно характерно это было для России и СССР, поскольку производители привыкли работать в условиях монополии, порожденной сначала индустриальной отсталостью, а затем и централизованным планированием.

Подстегивать рост цен могут разнообразные экономические обстоятельства: энергетический кризис, изменения в динамике производительности труда, структурные сдвиги в системе воспроизводства, циклические и сезонные колебания, монополизация рынка, введение новых ставок налогов и многое другое. Однако следует понимать, что не всякое повышение цен служит показателем инфляции. Цены могут повышаться в силу улучшения качества продукции, ухудшения условий добычи топливно–сырьевых ресурсов, изменения общественных потребностей. Но это будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные товары. Инфляция – это повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным неравновесием на большинстве рынков в пользу спроса.

Инфляция – это денежное явление, но она не ограничивается обесцениванием денег. Она проникает во все сферы экономической жизни и начинает разрушать экономику страны. От нее страдает государство, производство, кредитно–финансовые рынки, но больше всего страдают непосредственно люди.

Виды и формы проявления инфляции

В экономической литературе существуют различные классификации видов инфляции по различным основаниям. Рассмотрим более подробно наиболее распространенные из них.

1.В зависимости от «глубины» государственного регулирования экономики, инструментария антиинфляционной политики инфляция может протекать в различных формах. По форме протекания и характера развития различают открытую и скрытую (или подавленную) инфляцию.

Процесс инфляции в явной или открытой форме проявляется в росте цен, снижении курса национальной валюты. Рост цен на товары и услуги сопровождается обесцениванием денег и возникновением избыточной денежной массы, не обеспеченной соответствующим количеством товаров и услуг. Такая инфляция возникает, когда цены не регулируются «сверху», а формируются под влиянием рыночных факторов. Регулятором цен служит соотношение спроса и предложения на основных рынках - рынках товаров, рынке денег, рынке рабочей силы. Открытая инфляция болезненна. Она обычно создает нежелательное перераспределение доходов и богатства, ослабляет социальную ткань и может нарушить условия производства. Но если она умеренна, особенно если устойчиво умеренна, то становится предсказуемой и тем самым парализуются худшие стороны ее влияния на распределение доходов. Тем не менее, поскольку движение цен свободно, исключительно гибкая система частного предпринимательства адаптируется к ценовой динамике, без усилия преодолевает трудности и продолжает эффективно функционировать.

Совсем другое дело скрытая инфляция. Даже умеренная инфляция, если она радикально и широкомасштабно подавлялась, может нанести огромный ущерб экономической системе. Скрытая инфляция протекает в скрытой форме и проявляется в снижении качества продукции, изменении структуры ассортимента, росте очередей, увеличении дефицита в экономике при относительно стабильном уровне цен. Скрытая инфляция возникает в результате стремления государственных органов удержать цены на уровне ниже, чем равновесный рыночный.

Скрытая инфляция лишает производителей стимулов, так как цены ограничены и не зависят от спроса, что препятствует расширению производства и предложения. Поскольку зависимость между ценой и спросом исчезает, то инвесторам неясно, куда лучше направить капиталы.

В тех случаях, когда государство помимо контроля над ценами осуществляет регулирование темпов роста доходов населения, также может возникать подавленная инфляция. В результате замораживания доходов населения (путем невыплаты или уменьшения заработной платы) происходит уменьшение совокупного спроса населения, которое в конечном итоге приводит к затовариванию и снижению цен. А поскольку цены снижаются, то, как таковой инфляции в стране нет, она «подавляется». Однако следствием подобного подавление инфляции является ухудшение качества производства и темпов экономического роста, снижается качество жизни, появляется социальная напряженность

2.По темпам роста цен инфляцию разделяют на нормальную, умеренную, галопирующую и гиперинфляцию.

При нормальной инфляции (до 3-3,5 % в год) стоимость денег сохраняется, отсутствует риск подписания контрактов в номинальных ценах. Такого рода инфляция присуща в настоящее время большинству развитых стран. Это нормальный уровень инфляции для рыночной экономики, в которой он играет своего рода роль катализатора экономического роста.

Умеренная или ползучая инфляция характеризуется ростом цен до 5-10% в год, небольшими темпами обесценения денег при ее застойности и постоянном воспроизведении. Сбережения при таких ростах цен остаются прибыльными, так как процентный доход, как правило, выше инфляции, риски при осуществлении инвестиций почти не возрастают, а уровень жизни понижается не значительно.

Галопирующая инфляция представляется ростом цен в 10-50% (по некоторым источникам в 100%) в год. Она оказывает на экономику негативное влияние. При этой инфляции месячные темпы роста цен измеряются двузначными числами, процент по вкладам ниже темпов инфляции, а сбережения убыточны, возрастает риск долгосрочных инвестиций, уровень жизни населения значительно сокращается. Психология населения претерпевает значительные изменения. Люди стремятся защитить свои сбережения от инфляции. Наблюдается ускоренная материализация денег. Обычно процесс галопирующей инфляции возникает вследствие продолжающейся необдуманной денежно-кредитной политики.

Гиперинфляция представляет собой астрономический рост количества денег в обращении и уровня товарных цен. В отношении количественного определения гиперинфляции мнения экономистов расходятся. Гиперинфляцией считается такое положение, когда годовая норма инфляции превосходит уровень 100%. При гиперинфляции появляется огромное расхождение цен и зарплаты, разрушается благосостояние даже обеспеченных слоев общества.

Некоторые экономисты считают, что умеренная ползучая инфляция, которая может сначала сопутствовать оживлению, потом, нарастая как снежный ком, превратиться в более жесткую гиперинфляцию. Этот темп роста инфляции оказывает разрушительное воздействие на объем национального производства и занятость. Дело в том, что когда цены медленно, но постоянно растут, население и предприятия готовятся к их дальнейшему повышению. Поэтому, чтобы их неиспользованные сбережения и текущие доходы не обесценились, то есть, чтобы опередить предполагаемое повышение цен, люди вынуждены тратить деньги сейчас. Предприятия поступают так же, покупая инвестиционные товары. Возникает ажиотажный спрос. Поступки, диктуемые инфляционным психозом, усиливают давление на цены, и инфляция начинает кормить сама себя. Более того, поскольку стоимость жизни увеличивается, рабочие требуют и получают более высокую номинальную заработную плату. А профсоюзы стремятся к такому повышению заработной платы, которой хватило бы не только на то, чтобы покрыть прошлогоднее повышение цен, но и компенсировать инфляцию, которая ожидается в тот период, когда новый коллективный договор будет еще в силе. Зарплата и повышение цен подкармливают друг друга, и это помогает ползучей инфляции перейти к галопирующей. Подобный эффект мы имели возможность наблюдать в России в 1990-1991 годах, когда реформы и забастовки шахтеров в конечном итоге вывели страну на новый виток инфляции.

К числу стран с гиперинфляцией относится ряд стран Латинской Америки - Аргентина, Бразилия, Мексика, а также Израиль и Югославия. В Аргентине в 1993 году цены превышали уровень 1988 года в 298 тысяч раз, в Мексике уровень 1980 года был превышен в 23 тыс. раз, в Израиле за тот же период - в 97 тыс. раз. В Югославии за время с 1980 по 1991 гг. цены возросли в 1708 тыс. раз. Гиперинфляция - удел многих стран Восточной Европы в постсоциалистический период. Россию гиперинфляция настигла в 1992 г - цены возросли более чем в 26 раз. Общий индекс цен за четыре года к концу 1995 г. повысился в 4500 раз.

3.В зависимости от причин возникновения стремительного роста цен и обесценения денег, на основании анализа мировой практики принято различать два основных вида инфляции: инфляцию издержек и инфляцию спроса.