Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

 

 

 

2 ХОД РАБОТЫ

 

Задание 1. В национальной экономике страны в прошедшем году скорость обращения денег изменилась на 6 %, реальный ВВП изменился на 4 %, а средний уровень цен изменился на   8 %. Определите, как изменились денежная масса в обращении и номинальный национальный продукт. Дайте экономическую интерпретацию полученных результатов.

Дано: Найти:

V=106%=1,06 M и PQ

Q=104%=1,04

P=108%=1,08

Решение:

M*V = P*Q

M = (P*Q)/V = (1,08*1,04)/1,06 = 1,06

PQ = 1,08*1,04 = 1,12

Ответ: при увеличении уровня цен на 8% и увеличении скорости обращения денег на 6% и реального ВВП на 4%, денежная масса увеличилась на 6%, номинальный национальный продукт (суммарная стоимость всех готовых товаров и услуг, произведенных в экономической системе, без учета инфляционных влияний) вырос на 12%.

 

Задание 2. Определите, как изменится номинальный ВНП, если скорость обращения денег составляет 11 оборота и остается постоянной, а денежное предложение изменилось с 1852 до 1998 млрд. руб. Дайте экономическую интерпретацию полученных результатов.

Дано:  Найти: D PQ

V = 11

M0 = 1852 млрд. руб.

M1 = 1998 млрд. руб.

Решение:

PQ0 = M0*V = 1852*11= 20372 млрд. руб.

PQ1 = M1*V = 1998*11=21978 млрд. руб.

DPQ = PQ1- PQ0 = 21978-20372 = 1606 млрд. руб.

Или  DPQ = PQ1/ PQ0 = 21978/20372 = 1,078 (107,8%)

Ответ: номинальный ВНП – совокупная стоимость товаров и услуг, произведенных в экономике, без учета инфляционных влияний изменилась с 20372 до 21978 млрд. руб., т.е. на 1606 млрд. руб или увеличился на 7,8%.

 

Задание 3. Определить среднюю оборачиваемость денежной единицы, если необходимая величина денежной массы, которая обслуживает денежный оборот, изменилась на 4% по сравнению с предыдущим годом, в котором денежная масса составляла 899 млрд. руб. При этом количество проданных товаров на протяжении года составляет 3189 тыс.шт., средняя цена единицы товара 321 руб. Дайте экономическую интерпретацию полученных результатов.

Дано: Найти: V

Im = 104% = 1,04

m0 = 899 млрд. руб.

q = 3189 тыс. шт.

p = 321 руб.

Решение:

М1 = М0 * IM1 = 899*1,04 = 935 млрд. руб.

M*V = P*Q  => V = (P*Q)/M1 = (321*3189 тыс.)/935 млрд. = 1,095

Ответ: каждая единица денежной массы в среднем совершает 1,095 оборота.

 

Задание 4. Исходя из фундаментального уравнения равновесия финансового рынка заполните таблицу 2.1. Дайте экономическую интерпретацию полученных результатов.

Таблица  2.1  -Исходные данные для задания 4

Показатели	7
Инвестиции	67
Государственные закупки	15
Платежи по экспорту	?
Чистые налоги	12
Сбережения	?
Платежи по импорту	27
Дефицит государственного бюджета	?
Чистый импорт	-16

 

Решение:

1. (G – T) = 15 - 12 = 3 трлн. руб
2. M – X = - 16   =>   X = M – (M – X)   =>  X = 27 – (– 16) = 43 трлн. руб
3. S = I + G + X – T – M = 67 + 15 + 43 – 12 – 27 = 86 трлн. руб

Ответ: 1) Ответ: Платежи по экспорту (X) – это все затраты, связанные с экспортом (вывоз) и составляют 43трлн. руб. Сбережения (S) – это та часть денежных средств, которая не направляется на покупку товаров и услуг, а сохраняется домохозяйствами, составляет 86. Дефицит государственного бюджета (G – X) показывает на сколько государственные расходы превышают государственные налоговые поступления. В экономике данной страны дефицит равен 3, это значит, что гос. расходы превышают гос. доходы на 3 трлн. руб.

 

Задание 5. По данным, приведенным ниже, рассчитать значение денежного агрегата М2.

Дано:

Сберегательные облигации = 43 млрд. евро

Сберегательные вклады = 75 млрд. евро

Срочные депозиты = 312 млрд. евро

Однодневные соглашения об обратном выкупе = 59 млрд. евро

Вклады до востребования = 476 млрд. евро

Взаимные фонды денежного рынка = 431 млрд. евро

Наличность в обращении = 547 млрд. евро

Срочные займы в евродолларах = 324 млрд. евро

Коммерческие ценные бумаги = 54 млрд. евро

Прочие чековые депозиты = 427 млрд. евро

Депозитные сертификаты = 582 млрд. евро

Решение:

М0 = 547 млрд. евро

М1 = 547 + 476 +427 = 1450 млрд. евро

М2 = 1450 + 431 + 75 + 59 = 2015 млрд. евро

Ответ: денежный агрегат М2 составил 2015 млрд. евро.

 

Задание 7. Выберите наиболее выгодный вариант вложения денежных средств, рассчитав эффективную ставку процента, если сумма вложения составляет 450 тыс. руб.:

1. приобрести государственные облигации с погашением через 9 месяца и выплатой дохода в размере 35 тыс. руб.;
2. выдать кредит на 5 месяцев с получением по окончании этого срока процентов в сумме 28 тыс. руб.

Решение:

1. iэф = 35/450 = 0,078 (7,8%) – 9 месяцев

7,8% - 9 месяцев

Х -12 месяцев   =>  x = (7,8*12)/9 = 93,6/9 = 10,4% - год

2. iэф = 28/450 = 0,062 (6,2%) – 5 месяцев

6,2% - 5 месяцев

Х – 12 месяцев  =>  х = (6,2*12)/5 = 74,4/5 = 14,9% - год

Ответ: наиболее выгодным вложением денежных средств будет выдача кредита (т.е. второй вариант), т.к. эффективная процентная ставка выше и равна 14,9% годовых.

 

Задание 8. Составить балансовый отчет банка. Рассчитать максимально возможный дополнительный объем кредитования банком своих клиентом, если норма резервирования составляет 9%.

Таблица 2.2 – Балансовый отчет банка

Актив		Обязательства и собственный капитал
Касса	65	Нераспределенная прибыль	70
Ссуды выданные	490	Счета до востребования	600
Казначейские векселя	400	Срочные вклады	405
Банковские помещения	290	Вклады на сберкнижках	150
Счет банка в ЦБ	350	Обычные акции	250
Счета в банках-корреспондентах	90	Привилегированные акции	150
Чеки на инкассо	110	Нау-счета	170
Депозитные счета денежного рынка	200	Акции корпораций	200
Итого по балансу	1995	Итого по балансу	1995

 

600 * 9% = 600 * 0,09 = 54 млн. руб. – обязательные резервы

600 – 54 = 545 млн. руб. – избыточные резервы, т.е. дополнительные средства для кредитования клиентов

Ответ: максимально возможный объем кредитования банков своих клиентов составляет 545 млн.руб..

 

Задание 9. Используя формулу для расчета расширения депозитов до востребования, найти недостающие данные, дать экономическую интерпретацию полученным результатам.

Дано: Найти: t и DC

DR = 16 млрд.д. ед.

r` = 6% = 0,06

c = 9% = 0,09

DR + DC = 28 млрд. д. ед.

l = 4% = 0,04

r = 12% = 0,12

DD=108 млрд. д. ед

Решение:

1. DD = (DR + DС)/(r + с + l + r¢∙ t) =>
2. (r + с + l + r¢∙ t) = (DR + DС)/ DD =>

(r + с + l + r¢∙ t) = 0,259 =>

(0,12+0,04+0,09+0,06*t)=0,259 =>

0,06 * t = 0,009 =>

t = 0,15

3. DR +  DС = 28  => DС = 28 - DR

DС = 35 – 16 = 19 млрд. д. ед.

Ответ: увеличение желаемого отношения совокупности срочных и сберегательных депозитов, которые требуют наличия обязательных резервов, к депозитам до востребования составит 15% , а наличности в обращении 19 млрд. д. ед.