Рис.1 Общая  сумма кредита. 
 

      Сумма кредита состоит из суммы долга  и суммы процентов, так что  при одной и той же суммы  долга (при одинаковом первоначальном взносе) возрастает сумма процента. Это можно проследить на графике общих сумм процента.  При длительном сроке кредитования проценты превышают сумму основного долга более чем в 2 раз, то есть переплата по кредиту может составить от 39% (для условия №1) до 213% (для условия №7).

      Таб.11 Сводная таблица сумм процента

       Рис.2 Общие суммы процентов  

     Возрастание суммы кредита по первоначальному  взносу объясняется тем, что уменьшении первоначального платежа увеличивает  сумму основного долга, на который и начисляется процент.

     Годовая срочная уплата наоборот уменьшается  при увеличении срока кредитования и увеличивается при уменьшении первоначального взноса.

Раздел3.Влияние инфляции на кредитные отношения.

       Инфляция  представляет собой процесс обесценивания денег, обусловленный чрезмерным увеличением выпущенной в обращение массы бумажных денег и безналичных выплат по сравнению с реальным предложением товаров и услуг в стране.

       По мере своего углубления инфляция оказывает все отрицательное воздействие на экономику страны по разным направлениям.

       Инфляция усиливает диспропорции в экономике, основанной на частной собственности. Неравномерный рост цен на товары усугубляет неравенство норм прибылей в различных отраслях производства, что ведет к расширению производства в одних отраслях и сокращению и упадку в других. В частности, инфляция дает импульс к разбуханию военной промышленности и тормозит развитие гражданских отраслей. Рост диспропорций между отраслями экономики дезорганизует хозяйственные связи. Инфляция вызывает перелив капиталов из производства в сферу обращения. Это вызвано, в частности, тем, что инфляция поощряет спекулятивную торговлю, где капитал быстро оборачивается и приносит огромные прибыли.

       Обостряется проблема емкости, внутреннего рынка, так как инфляция ведет к снижению реальной заработной платы и всех доходов трудящихся. Сжатие реального платежеспособного спроса затрудняет сбыт товаров. «Затоваривание» отрицательно влияет на производство соответствующих отраслей экономики.

       Инфляция искажает нормальную структуру потребительского спроса. Рост цен порождает бегство от денег к любым товарам независимо от потребности в них. Буржуазия скупает золото, земельные участки, картины, меха, ювелирные изделия, стремясь избавиться от обесценивающихся денег, которые «жгут руки».

       Инфляция усиливает спекуляцию. Этому способствует волнообразное распространение инфляционного спроса по видам товаров и районам страны. В целях спекулятивной наживы капиталисты накапливают товарные запасы и затем продают их по вздутым ценам, создавая тем самым товарный голод.

       Инфляция отрицательно влияет на международные экономические отношения. Обесценение денег в конечном счете подрывает конкурентоспособность национальных фирм-экспортеров, поощряет ввоз товаров из-за границы, где их покупают по относительно низким ценам, а продают на внутреннем рынке по более высоким ценам. При усилении инфляции национальные капиталы устремляются за границу в поисках более прибыльного приложения и надежного убежища; вслед за этим начинается отлив иностранных капиталов. В результате может резко ухудшиться баланс международных расчетов страны.

       Нарушается функционирование денежно-кредитной системы. Обесценение денег подрывает стимулы к денежным накоплениям. Поэтому происходит сокращение ресурсов кредитно-финансовых учреждений. При сильной инфляции становится невыгодным предоставлять кредиты в товарной и денежной форме, так как кредиторы несут потери, получая долги в обесцененных деньгах.

     Но  кредиторы могут прибегнуть к  увеличению процентной ставки, чтобы компенсировать изменение уровня инфляции. Наиболее распространенным методом является индексация ставки процентов, по которой производится наращение, поскольку:

• если уровень инфляции равен ставке начисляемых процентов (τ=i), то реального роста денежных сумм не будет, т.к. наращение будет полностью поглощаться инфляцией;
• если уровень инфляции выше уровня процентной ставки (τ>i), то происходит «поедание» капитала, и реальная наращенная сумма будет меньше первоначальной денежной суммы;
• если уровень инфляции ниже процентной ставки (τ<i), то это будет соответствовать росту реальной денежной суммы.

       Инфляция является одним из факторов валютного кризиса. Она создает условия для несоответствия между официальным и рыночным курсом валюты, отрицательно влияет на. мировые цены и конкурентоспособность фирм, поощряет спекулятивное движение «горячих денег».

     В России в период с 1999 года по 2009 год инфляция неуклонно снижалась с 36 % до 8,8 %, за исключением 2007 и 2008 годов, в которые она составила 11,9 и 13,3 %. В 2010 году темп инфляции составляет 8,5 %. Из за этого только при самых длительных сроках кредитования уровень инфляции погасится банковским процентом.

       Таким образом, инфляция, порожденная нарушениями в процессе общественного воспроизводства, усугубляет их как в сфере производства, так и в сфере обращения. В этом проявляется прямая и обратная связь инфляции с капиталистическим процессом воспроизводства.

     Валютный  курс непосредственно оказывает  влияние на сумму, выплачиваемую  заёмщиком кредитору. Заёмщику выгодно брать кредит в той валюте, которая дешевеет, так как с течением времени он выплатит меньшее количество рублей.

       Средний курс доллара США в 2010 году (на данный момент) составляет 30.37 руб. На графике  показана динамика доллара США.

Рисунок 8- Динамика курса доллара США

Список  литературы

1. http://www.mbrd.ru/

2. http://www.cbr.ru/