Формирование плана погашения долга по ипотечному кредиту Балтийского Банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Декабря 2011 в 16:44, курсовая работа

Описание работы

Финансовые вычисления, сформировавшись на стыке финансовой науки и математики, данная область знаний не относится к математическим дисциплинам, поскольку количественные методы могут применяться лишь после того, как эмпирические свойства и отношения переведены на "язык цифр". В связи с этим любому измерению и расчету предшествует качественный анализ объектов, в ходе которого с учетом конечной цели исследования и наличных методологических и методических средств выбираются свойства объектов и процедуры определения, соответствующих им числовых значений.

Скачать архив (112.13 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

Фин вычисления.doc

— 448.50 Кб (Скачать файл)
 

     Кредит  взят на 11 лет  под  10,75% .Из этого плана погашения видна общая сумма, которую необходимо выплатить заемщику она составляет 311069,47 руб. Из нее 177500 руб. идет на погашение основного долга и 133569,47 руб. составляют проценты.

     Условие 6

Сумма кредита –250000 руб.

Срок  кредита – 5 лет;

Процентная  ставка– 10,75%;

Первоначальный  платеж – 25% (62500 руб.)

     

D1=250000 - 62500=187500

I1=187500*0,1075=20156,25

R1=50413,28–20156,25=30257,03

D2=-187500 - 30257,03=157242,97

I2=157242,97*0,1075=16903,62

R2=50413,28- 16903,62=33509,66

Далее аналогично. 

Таб.6 План погашения кредита при первоначальном взносе 25%

Годы t остаток долга D процент I годовой платеж R Годовая срочная уплата Y
1 187500,00 20156,25 30257,03 50413,28
2 157242,97 16903,62 33509,66 50413,28
3 123733,32 13301,33 37111,95 50413,28
4 86621,37 9311,80 41101,48 50413,28
5 45519,89 4893,39 45519,89 50413,28
Итого Х 64566,39 187500,00 252066,39
 

     Кредит  взят  на 5 лет под 10,75%. Из этого плана погашения видна общая сумма, которую необходимо выплатить заемщику она составляет 252066,39  руб. Из нее 187500 руб. идет на погашение основного долга и 64566,39 руб. составляют проценты.

     Условие 7

Сумма кредита –250000 руб.

Срок кредита – 25 лет;

Процентная  ставка– 11,75%;

Первоначальный  платеж – 14,99% (37475 руб.)

     

D1=250000 - 37475=212525

I1=212525*0,1175=24971,69

R1=26628,03–24971,69=1656,34

D2=212525- 1656,34=210868,66

I2=210868,66*0,1175=24777,07

R2=26628,03-24777,07 =1859,97

Далее аналогично.

       Таб.7 План погашения кредита при первоначальном взносе 14,99%

Годы t остаток долга D процент I годовой платеж R Годовая срочная уплата Y
1 212525,00 24971,69 1656,34 26628,03
2 210868,66 24777,07 1850,97 26628,03
3 209017,69 24559,58 2068,45 26628,03
4 206949,24 24316,54 2311,50 26628,03
5 204637,74 24044,93 2583,10 26628,03
6 202054,64 23741,42 2886,61 26628,03
7 199168,03 23402,24 3225,79 26628,03
8 195942,24 23023,21 3604,82 26628,03
9 192337,42 22599,65 4028,39 26628,03
10 188309,03 22126,31 4501,72 26628,03
11 183807,31 21597,36 5030,67 26628,03
12 178776,64 21006,26 5621,78 26628,03
13 173154,86 20345,70 6282,34 26628,03
14 166872,53 19607,52 7020,51 26628,03
15 159852,02 18782,61 7845,42 26628,03
16 152006,60 17860,77 8767,26 26628,03
17 143239,34 16830,62 9797,41 26628,03
18 133441,93 15679,43 10948,61 26628,03
19 122493,32 14392,97 12235,07 26628,03
20 110258,26 12955,34 13672,69 26628,03
21 96585,57 11348,80 15279,23 26628,03
22 81306,34 9553,49 17074,54 26628,03
23 64231,80 7547,24 19080,80 26628,03
24 45151,01 5305,24 21322,79 26628,03
25 23828,22 2799,82 23828,22 26628,03
Итого Х 453175,81 212525,00 665700,81
 

       Кредит взят  на 25 лет под 11,75%. Из этого плана погашения видна общая сумма, которую необходимо выплатить заемщику она составляет 665700,81руб. Из нее 212525 руб. идет на погашение основного долга и 453175,81 руб. составляют проценты.

     Условие 8

Сумма кредита –250000 руб.

Срок  кредита – 13 лет;

Процентная  ставка– 11,5%;

Первоначальный платеж – 13% (32500 руб.)

     

D1=250000 - 32500=217500

I1=21500*0,115=25012,50

R1=33037,23–25012,50=8024,73

D2=217500 - 8024,73=209475,27

I2=209475,27*0,115=24089,66

R2=33037,23 - 24089,66=8947,57

Далее аналогично.

         Таб.8 План погашения кредита при первоначальном взносе 13%

Годы t остаток долга D процент I годовой платеж R Годовая срочная уплата Y
1 217500,00 25012,50 8024,73 33037,23
2 209475,27 24089,66 8947,57 33037,23
3 200527,70 23060,69 9976,54 33037,23
4 190551,16 21913,38 11123,84 33037,23
5 179427,31 20634,14 12403,09 33037,23
6 167024,23 19207,79 13829,44 33037,23
7 153194,78 17617,40 15419,83 33037,23
8 137774,96 15844,12 17193,11 33037,23
9 120581,85 13866,91 19170,32 33037,23
10 101411,53 11662,33 21374,90 33037,23
11 80036,63 9204,21 23833,02 33037,23
12 56203,61 6463,42 26573,81 33037,23
13 29629,80 3407,43 29629,80 33037,23
Итого Х 211983,97 217500,00 429483,97
 

       Кредит взят на 13 лет под  11,5%. Из этого плана погашения видна общая сумма, которую необходимо выплатить заемщику она составляет 429483,97  руб. Из нее 217500 руб. идет на погашение основного долга и 211983,97 руб. составляют проценты.

     Условие 9

Сумма кредита –250000 руб.

Срок  кредита – 20 лет;

Процентная  ставка– 11,75%;

Первоначальный  платеж – 5% (12500 руб.)

     

D1=250000 - 12500=237500

I1=237500*0,1175=27906,25

R1=31299,25–27906,25=3393,00

D2=-237500 - 3393,00=234107,00

I2=234107,00*0,1175=27507,57

R2=31299,25- 27507,57=3791,67

Далее аналогично. 

Таб.9 План погашения  кредита при первоначальном взносе 5%

Годы t остаток долга D процент I годовой платеж R Годовая срочная уплата Y
1 237500,00 27906,25 3393,00 31299,25
2 234107,00 27507,57 3791,67 31299,25
3 230315,33 27062,05 4237,19 31299,25
4 226078,14 26564,18 4735,06 31299,25
5 221343,08 26007,81 5291,43 31299,25
6 216051,64 25386,07 5913,18 31299,25
7 210138,47 24691,27 6607,98 31299,25
8 203530,49 23914,83 7384,41 31299,25
9 196146,08 23047,16 8252,08 31299,25
10 187894,00 22077,54 9221,70 31299,25
11 178672,30 20993,99 10305,25 31299,25
12 168367,05 19783,13 11516,12 31299,25
13 156850,93 18429,98 12869,26 31299,25
14 143981,67 16917,85 14381,40 31299,25
15 129600,27 15228,03 16071,21 31299,25
16 113529,05 13339,66 17959,58 31299,25
17 95569,47 11229,41 20069,83 31299,25
18 75499,64 8871,21 22428,04 31299,25
19 53071,60 6235,91 25063,33 31299,25
20 28008,27 3290,97 28008,27 31299,25
Итого Х 388484,90 237500,00 625984,90
 

       Кредит взят на 20 лет под 11,75%. Из этого плана погашения видна общая сумма, которую необходимо выплатить заемщику она составляет 625984,90 руб. Из нее 237500 руб. идет на погашение основного долга и 388484,90 руб. составляют проценты.

     Из  таблиц видно, что сильное влияние  оказывает первоначальный взнос, чем  он меньше тем больше сумма долга, на которую начисляются проценты, а следовательно и сумма кредита увеличивается. Так же при увеличение срока кредита растет сумма начисляемых процентов. Банк предлагает большие проценты, при большом сроке кредитования, т.к  увеличивается риск не возврата кредита.

     Для заемщика выгодней краткосрочный кредит с максимальным первоначальным взносом, а для банка наоборот, большую  прибыль принесут долгосрочные кредиты  с минимальным первоначальным взносом.

     Проследим это на примере рассчитанных планов погашения.

    Таб.10 Сводная таблица сумм кредита      
      Первоначальный  взнос свыше 50% Первоначальный  взнос 49.99%-30% Первоначальный  взнос 29.99%-15% Первоначальный  взнос 14.99%-5%
    Срок  кредитования 1-15 лет 121697,94 273476,77 252066,39 429483,97
    Срок  кредитования 16-30 лет 228765,10 278620,97 311069,47 665700,81
 

        

       Из  таблицы видно, что суммы кредита  возрастают, во-первых, по уменьшению первоначального  взноса на 52,9% для срока кредитования 1-15 лет, на 190,99% для срока кредитования 16-30 лет. Во-вторых, прослеживается возрастание суммы кредита в зависимости от срока кредита, так при первоначальном взносе свыше 50% сумма возрастает на 87,98%, при первоначальном взносе 49,99%- 30% на 1,88% , при взносе 29,99%- 15% на 23,41% и при первоначальном взносе 14,99%- 5% на 55%.

       Возрастание сумм кредита хорошо прослеживается на графике.

Информация о работе Формирование плана погашения долга по ипотечному кредиту Балтийского Банка