Анализ кредитования физических лиц

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Мая 2016 в 19:32, дипломная работа

Описание работы

Цель работы – на основании проведенного анализа кредитования физических лиц в дополнительном офисе № 3349/41/02 Владимирского РФ ОАО «Россельхозбанк», предложить пути его совершенствования.
Поставленная цель определила следующие задачи дипломной работы:
Изучить теоретические и организационные аспекты кредитования, виды, формы, принципы, и законы потребительских кредитов.
Провести анализ деятельности по кредитованию физических лиц в дополнительном офисе № 3349/41/02 Владимирского РФ ОАО «Россельхозбанк.
Предложить пути развития кредитования физических лиц.

Содержание работы

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………
5
ГЛАВА 1
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ……………………………………………………

5
1.1
Сущность, функции и принципы кредита…………………………
5
1.2
Формы и виды кредитных продуктов для физически лиц и этапы кредитования………………………………………………………….

5
1.3
Законы кредита и этапы кредитования физических лиц……………………………………………………………………

5
ГЛАВА 2
АНАЛИЗ ПРОВЕДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ (на примере дополнительного офиса № 3349/41/02 Владимирского РФ ОАО «Россельхозбанк») ………………………………………..


5
2.1
Общая характеристика банка ………………………………………
5
2.2
Анализ целевого кредитования предоставляемого дополнительным офисом № 3349/41/02 Владимирского РФ ОАО «Россельхозбанк»……………………………………………………


5
2.3
Анализ нецелевого кредитования предоставляемого дополнительным офисом № 3349/41/02 Владимирского РФ ОАО «Россельхозбанк……………………………………………………


5
ГЛАВА 3
ПУТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ…………………………………………………

5

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………….
5

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………

Скачать архив (53.07 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

диплом .docx

— 212.26 Кб (Скачать файл)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК  СПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1.О ЦБ РФ (Банка России): ФЗ РФ от 10.07 2002 г. №86-ФЗ. Ст. 3 2002 №28 (ст. 2790)

2. «О банках и банковской  деятельности» ФЗ №395-1.

3. Положение №39-П «Положение  о порядке начисления процентов  по операциям связанных с привлечением  и размещением денежных средств  банками».

4. №254-П «Положение о  порядке формирования кредитными  организациями резервов на возможные  потери по ссудам, по ссудной  и приравненной к ней ссудной  задолженности».

5. Инструкция Банка России  №1 «О порядке регулирования деятельности  кредитных организаций» от 30.01.1996 г. (с изменениями и дополнениями) // Банковского законодательства. Сост. Р. И. Рябова М.: Интел-Синтез, 1998 г. С 110-131 Вестник Банка России (2011 г.)

6. Банковское дело под  ред. О. И. Лаврушина 2012 г. (768 с.).

7. Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие /А. Т. Алиев, Е. Г. Ефимова.-М.: ФЛИНТА: НОУ ВПО «МПСУ», 2012г.(296 с.)

8. Банковское дело. 2-е  изд., исправлено и дополнено –  М.: Омега – А. Жарковская Е. П. 2013 г. (440 с.).

9. Банковское дело (под  ред. Лаврушина О. И.) – М.: Банковский  и биржевой НКЦ 2010 г. (428 с.).

10. Банковский портфель 1, 2 М.: СОМИНТЭК, 1994, 1995. Банковское дело. – М.: Экономика 2011 г.

11. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов // Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, О. М. Маркова  и др.; под ред. проффесора Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ 2012 г. (471 с.).

12. Банковское дело / под  ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кролевицкой – 5-е изд. переработанное и дополненное – М.: Финансы и статистика 2011 г. (592 с.).

13. Банки и банковские  операции.: Букварь кредитования. Технологии  банковских ссуд. Учебник для  вузов. – М.: Высшая школа 2010 (242 с.).

14. Деньги, кредит, банки. Под  ред. Г. Н. Белоглазовой: Учебник. – М.: Высшее образование 2011 г. (620 с.).

15. Банковское дело (С. Ш. Мурадова учебное пособие): Феникс, 2009 г. (248 с.).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

Наименование кредита

Виды кредитов

% ставка

Автокредитование:

1. Кредит на покупку нового автомобиля

2. Кредит на покупку подержанного автомобиля

от 14%.

от 14,5%

Ипотечный кредит:
  1. Ипотечное жилищное кредитование.

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом или квартиру в городе, а также завершить начатое строительство или приобрести земельный участок под жилье

  1. Ипотека по двум документам

Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа.

  1. Военная ипотека.

Программа ипотечного жилищного кредитования физических лиц - участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих).

от 11 %

 

 

от 14,4 %

 

от 11,5%

Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Стартовый капитал. Данная программа предназначена для граждан, планирующих заняться ведением личного подсобного хозяйства.

2. На развитие личного  подсобного хозяйства.

По этой программе клиенты могут воспользоваться государственной субсидией и получить в ОАО «Россельхозбанк» кредит под сниженную процентную ставку.

3. На развитие личного  подсобного хозяйства без обеспечения. По этой программе клиенты  могут воспользоваться государственной  субсидией и получить в ОАО  «Россельхозбанк» кредит без обеспечения под сниженную процентную ставку

4. Успешный партнер.

Специальная программа позволяет клиентам, которые уже брали кредиты для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, воспользоваться заёмными средствами по более низкой процентной ставке.

5. Рефинансирование кредитов  граждан, ведущих личное подсобное  хозяйство.

Кредит на погашение действующих кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, на выгодных условиях

от 20,5 %

 

 

от 14%

 

 

 

от 21%

 

 

 

 

от 13,5%

 

 

 

от 15%

Потребительские целевые кредиты.

1. «Садовод»

Кредит «на все случаи жизни» для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги Вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.

2. «Инженерные коммуникации»

Этот кредит выдаётся на специальных условиях и позволяет провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон.

3. «Образовательный»

Специальный кредит на образование выдаётся заёмщикам в возрасте от 14-ти лет и позволяет оплатить расходы в учебном заведении, в том числе, на получение второго высшего образования или переподготовку.

4. «Рефинансирование потребительских  кредитов» 

Кредит на погашение действующих потребительских кредитов в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях.

 

от 17%

 

 

 

 

 

от 17%

 

 

 

от 16,5%

 

 

 

 

от 18,5%

Потребительские нецелевые кредиты.

1. «Пенсионный» 

Кредит для людей пенсионного возраста на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств

2. «Надежный клиент» 

Клиенты ОАО «Россельхозбанк», успешно погашающие или погасившие кредиты, автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент», которая позволяет получить кредит по более низкой процентной ставке

 

3. Кредитная карта с  льготным периодом

Кредитная карта ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования удобный финансовый инструмент, позволяющий приобрести услугу или товар в любой момент времени за счет средств кредитного лимита на карте, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка.

Вы можете пользоваться кредитными средствами и не платить проценты за кредит! Для этого на карте существует льготный период кредитования.

Льготный период кредитования – это промежуток времени, в течение которого Вы можете оплачивать при помощи карты покупки или услуги и при этом не выплачивать проценты за пользование кредитом! Главное – вовремя погасить задолженность в полном объёме.

Максимальный срок льготного периода кредитования по карте составляет 55 дней. Вы просто тратите деньги за счет средств кредитного лимита, а затем погашаете всю сумму задолженности до окончания льготного периода и не платите проценты по кредиту!

 

Картыкатегории Instant Issue/ Country/ Standard/Classic:

 

Для физических лиц 

 

Для надежных клиентов

 

Карты категории Gold/ Platinum:

 

Для физических лиц

 

Для надежных клиентов

 

от 16%

 

 

от 18%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

от 24%

 

от 19%

 

 

 

от 23%

 

от 18%


 

Таблица 4

Виды целевых кредитов в дополнительном офисе № 3349/41/02 Владимирского РФ ОАО «Россельхозбанк»

Наименование кредита

Виды кредитов

% ставка на 01.01.2014г.

% ставка с 16.12.2014г.

Автокредитование:

1. Кредит на покупку нового  автомобиля                       

от 14%

20,5%

  2. Кредит на покупку подержанного автомобиля

от 14,5%

22,5%

Ипотечный кредит:
  1. Ипотечное жилищное кредитование.

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом или квартиру в городе, а также завершить начатое строительство или приобрести земельный участок под жилье

от 11 %

 

 

 

От 17%

  1. Ипотека по двум документам

Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа.

 

от 14,4 %

 

От 17,5%

3. Военная ипотека.

Программа ипотечного жилищного кредитования физических лиц - участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих).

 

от 11,5%

 

 

-

Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Стартовый капитал. Данная программа  предназначена для граждан, планирующих  заняться ведением личного подсобного  хозяйства.

 

от 20,5 %

                                -        

2. На развитие личного подсобного  хозяйства.

По этой программе клиенты могут воспользоваться государственной субсидией и получить в ОАО «Россельхозбанк» кредит под сниженную процентную ставку.

 

от 14%

 

 

                    от 25%

3. На развитие личного подсобного  хозяйства без обеспечения. По  этой программе клиенты могут  воспользоваться государственной  субсидией и получить в ОАО  «Россельхозбанк» кредит без обеспечения под сниженную процентную ставку.

 

 

от 21%

 

 

от 30%

4. Успешный партнер.

Специальная программа позволяет клиентам, которые уже брали кредиты для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, воспользоваться заёмными средствами по более низкой процентной ставке.

 

 

от 13,5%

 

 

от 23%

5. Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.

Кредит на погашение действующих кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, на выгодных условиях

 

 

от 15%

 

от 25,5%

Потребительские целевые кредиты.

1. «Садовод»

Кредит «на все случаи жизни» для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги Вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам.

                    

 

 

от 17%

 

 

 

                      

 

 

от 25%

 

 

 

2. «Инженерные коммуникации»

Этот кредит выдаётся на специальных условиях и позволяет провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон.

 

от 17%

 

 

 

От 25%

 

3. «Образовательный»

Специальный кредит на образование выдаётся заёмщикам в возрасте от 14-ти лет и позволяет оплатить расходы в учебном заведении, в том числе, на получение второго высшего образования или переподготовку.

 

 

от 16,5%

 

 

-

4. «Рефинансирование потребительских  кредитов» 

Кредит на погашение действующих потребительских кредитов в одном или нескольких сторонних банках на выгодных условиях.

 

от 18,5%

 

от 23%


 

 


 



Информация о работе Анализ кредитования физических лиц