Анализ кредитования физических лиц в отделении ОАО «Сбербанк России»

Содержание

Введение……………………………………………………………………………….3

Глава 1.  Краткая характеристика ОАО  «Сбербанк России»……………………...…4

Глава 2.  Анализ кредитования физических лиц в отделении ОАО «Сбербанк России»……………………………………………………………………………..7

2.1. Анализ кредитования физических лиц в Российской Федерации в 2010-2011 гг ……………………………………………………………………………………….....7

2.2. Анализ кредитования физических лиц в отделении №7970 ОАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………....................18

Заключение…………………………………………………………………….. …….47

Список литературы…………………………………………………………………..49

Приложения………………………………………………………………………….51

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение 

Современная банковская система  это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. В Российской Федерации, в последние  годы, она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы. Создание финансового  рынка означает принципиальное изменение  роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение  роли кредита в системе экономических  отношений.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства. Без кредитной  поддержки невозможно обеспечить быстрое  и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов  предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем  экономическом пространстве. С другой стороны кредитование связано с  определенным риском, тем более в  условиях развивающейся рыночной экономики.

Любая «операция» банка содержит, в большей или меньшей степени, один из банковских рисков. Неправильно  созданная комплексная система  управления может привести к кризису  всей банковской системы.

Целью данной работы является рассмотрение данного банковского  сектора. Из этой цели вытекают следующие  задачи:

• ознакомится с деятельностью банка ОАО «Сбербанк России»;
• проанализировать деятельность отделения № 7970 ОАО «Сбербанк России», провести анализ оказываемых им услуг;
• приобрести опыт работы в банке. 
  

 

 

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО  «СБЕРБАНК РОССИИ»

 
          Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие в реализации государственных программ.

    Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и около 20 тысяч подразделений по всей стране. Сбербанк постоянно развивает торговое и экспортное финансирование, и к 2014 году планирует увеличить до 5% долю чистой прибыли, полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае.

Комплекс зданий головного офиса  Сбербанка в Москве на ул. Вавилова, 19 был введен в эксплуатацию в 1996 году. Проектирование комплекса осуществлялось АО «Моспроект» совместно с немецкими проектными группами и учитывало мировой опыт проектирования банковских строений, что соответствовало последним достижениям в технологии банковских процессов, безопасности и многофункциональности. Строительные работы проводила компания Hochtief AG.

Комплекс зданий состоит из пяти корпусов разной этажности и имеет  высоту 106 метров, общая площадь составляет порядка 75 тысяч квадратных метров. В корпусах расположены ресторан, столовая, кафе, фитнес-зал с инфраструктурой, удобная парковка в подземной части здания и прилегающей территории, а также операционный офис, банкоматы, переговорные, медицинский кабинет, страховая компания, нотариус, салон красоты, музей и библиотека. В настоящее время в комплексе зданий Сбербанка реализуется плановая модернизация офисного пространства.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка России, стал лауреатом Национальной банковской премии в специальной номинации «Банкир  года». Жюри премии отметило финансовые результаты работы, внедрение современной технологии выдачи кредитов «Кредитная фабрика», развитие Производственной системы Сбербанка. Сбербанк занял первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством  финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость  Сбербанка в России составляет 96%, известность – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым  дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2.  АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ОТДЕЛЕНИИ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»

2.1.  Анализ кредитования физических лиц в Российской Федерации в 2010-2011 гг

Кредитная политика определяет направления развития и  структуру кредитного портфеля банка. Кредитный портфель отражает рыночную позицию банка, бизнес-стратегию, стратегию  рисков и возможности банка по предоставлению кредитов.

Если это доступно, нужно выборочно проанализировать кредиты, которые покрывали бы около 50 % общей суммы и 30 – 40 % общего количества кредитов. Детальный анализ кредитного портфеля с точки зрения минимизации  кредитных рисков охватывает все  кредиты:

– выданные заемщикам, если сумма их составляет более 5 % общего капитала банка;

– выданные акционерам и связанным с банком лицам;

– процентные ставки или условия погашения по которым были пересмотрены или каким-либо другим образом изменены с момента предоставления кредита;

– по которым  выплата процентов и/или основной суммы просрочена более чем на 30 дней, включая те кредиты, проценты по которым были капитализированы или  пролонгированы;

– отнесенные к  нестандартным, сомнительным, проблемным или безнадежным.

Инструменты, используемые специалистами, позволяют производить  всестороннюю оценку состава и характеристик  общего кредитного портфеля, включая  определение, кому, что и на какой  срок было предоставлено. Этот процесс  иллюстрирует рисунок 2.1, на котором  представлен состав заемщиков банка, включая физических лиц, государственные  и прочие организации за 2008-2010 года. Для выявления причин и проблем  в банковской сфере в связи  с финансовым кризисом, для анализа  возьмем еще первое полугодие 2011 года. Клиенты, которые подвергают банк допустимому риску, объединены в группы. Данный график также показывает сдвиг приоритетов банка от государственных организаций к частному сектору с 2008 по 2010 год.