Залог

    При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи (п. 4 ст. 350 ГК). В п. 2 ст. 58 Закона об ипотеке уточняется, что залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество по его начальной продажной цене на публичных торгах и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные ипотекой этого имущества, в течение 10 дней после объявления публичных торгов несостоявшимися. При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10 процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах (ч. 2 п. 4 ст. 350 ГК). В соответствии с п. 4 ст. 58 Закона об ипотеке залогодержатель вправе приобрести (оставить за собой) заложенное имущество по цене не более чем на 25 процентов ниже его начальной продажной цены. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

    Общий порядок распределения денежной суммы, полученной от реализации заложенного  имущества, предусмотрен ст. ст. 77 - 78 Закона об исполнительном производстве. Особенности  распределения указанной денежной суммы могут быть предусмотрены  иными федеральными законами (в частности, ст. 61 Закона об ипотеке). Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного  залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

    Должник и залогодатель, являющийся третьим  лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и  его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

11. Залог  товаров в обороте

    Первые  упоминания о залоге товаров в  обороте относятся ко временам Древнего Рима. Так, к известному римскому юристу Сцеволе обратились с вопросом: "Должник дал кредитору в залог лавку. Спрашивается: ничего не произошло вследствие этого или следует признать, что под именем лавки даны в залог товары, которые были в лавке? И если эти товары он (должник) в разное время продал и приобрел другие, а эти последние поместил в лавку, а затем умер, то может ли кредитор путем ипотечного иска требовать все, что будет находиться в лавке, ведь вещи, входившие в состав товаров, проданы и другие вещи помещены в лавку?" Сцевола ответил: "То, что во время смерти должника будет найдено в лавке, считается заложенным..." <1>.

    -

    В ответе Сцеволы содержатся все необходимые  признаки залога товаров в обороте:

    а) предмет залога определен родовыми, а не индивидуальными признаками;

    б) имеется право замены залогодателем  вещей, составляющих предмет залога;

    в) определен момент распространения  залогового права на вновь поступающий  товар;

    г) отсутствует следование права залога за вещами, выбывающими из владения лавочника;

    г) определено место расположения товаров.

    Сам термин "залог товаров в обороте" заимствован из страхового права. Предметом  договора страхования мог быть товар, страхуемый как "капитал в обороте", т.е. как совокупность товаров изменяющегося  состава. Индивидуализация предмета страхования  достигалась путем определения  помещения, где хранится товар, и  запретом смешивать его с другими, незастрахованными товарами.

    Залог товаров в обороте был известен законодательству и судебной практике дореволюционной России <1>. В  советской России введению на законодательном  уровне института залога товаров  в обороте и переработке предшествовала дискуссия в научной литературе <2>. В планово-централизованной экономике  залог товаров в обороте и  залог товаров в переработке  рассматривались исключительно  как банковские залоги и регулировались ведомственными нормативными актами Госбанка СССР. Неслучайно институт залога товаров в обороте и переработке отсутствовал в ГК РСФСР 1964 г. и был восстановлен на законодательном уровне только в 1992 г. (ст. ст. 46 - 48 Закона о залоге).

    Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением  их у залогодателя и с предоставлением  залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного  имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции  и т.п.) при условии, что их общая  стоимость не становится меньше указанной  в договоре о залоге (п. 1 ст. 357 ГК).

    Уменьшение  стоимости заложенных товаров в  обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного  залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.

    Из  этого определения следует ряд  существенных особенностей данного  вида залога. Во-первых, предмет залога - это находящееся в определенном месте, изменяющееся по составу и  натуральной форме имущество  общей стоимостью не меньше, чем  указано в договоре залога. С целью  сохранения общей стоимости товаров  в обороте залогодатель обязан вести  книгу записи залогов, в которую  вносятся записи об условиях залога товаров  и обо всех операциях, влекущих изменение  состава или натуральной формы  заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции (п. 3 ст. 357 ГК).

    Во-вторых, заложенное имущество всегда остается у залогодателя. Поэтому на залогодателе, если иное не предусмотрено договором, лежат обязанности по страхованию  заложенного имущества и принятию мер, необходимых для обеспечения  его сохранности (п. 1 ст. 343 ГК), а залогодержателю  принадлежит право проверять  по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия  хранения заложенного имущества. Если залогодатель нарушит обязанности  по страхованию и обеспечению  сохранности заложенного имущества  или будет препятствовать залогодержателю  в реализации права на проверку состояния  предмета залога, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет  удовлетворено - обратить взыскание  на предмет залога (пп. 2 п. 2 ст. 351 ГК).

    В-третьих, залогодатель имеет право изменять состав и натуральную форму переданного  в залог имущества при условии  его замены иным товаром в пределах указанной в договоре общей стоимости  заложенного имущества. Вследствие этого при залоге товаров в  обороте невозможно индивидуализировать  предмет залога. В договоре о залоге товаров в обороте следует  указать наименование товаров, их вид, сорт, стандарт, которому должно соответствовать  качество товаров, форму их складирования (рулоны, бочки и пр.). В договоре может быть указан ассортимент товаров, которыми залогодатель может заменять товары, имеющиеся на момент заключения договора. Главный признак, которому должны отвечать все передаваемые в  залог товары, - их полная оборотоспособность. Право залогодателя изменять состав и натуральную форму переданного в залог имущества означает возможность распоряжения заложенным имуществом без согласия залогодержателя. Поэтому на залогодателя не распространяются ограничения, предусмотренные п. 2 ст. 346 ГК. В договоре о залоге товаров в обороте может быть ограничено право залогодателя распоряжаться заложенным имуществом, в частности, путем указания условий, касающихся состава и натуральных форм заложенного имущества.

    Право залогодателя распоряжаться товаром  отражает сущность залога товаров в  обороте. Распоряжаясь заложенным товаром, залогодатель осуществляет коммерческую деятельность, получает прибыль и  имеет возможность погасить из нее  задолженность перед кредитором. Брать или выдавать кредит под  залог товаров в обороте нецелесообразно, если купля-продажа заложенного  товара происходит эпизодически или  не является профессиональной деятельностью  должника.

    В-четвертых, право залога не следует за имуществом, выбывающим из состава предмета залога вследствие совершаемых залогодателем  сделок и иных действий по распоряжению этим имуществом. Согласно п. 2 ст. 357 ГК отчужденные залогодателем товары в обороте перестают быть предметом  залога с момента их перехода в  собственность, хозяйственное ведение  или оперативное управление приобретателя. В свою очередь, приобретенные залогодателем  товары, указанные в договоре о  залоге, становятся предметом залога с момента возникновения на них  у залогодателя права собственности  или хозяйственного ведения. В п. 4 ст. 357 ГК установлено, что при нарушении  залогодателем условий залога товаров  в обороте залогодержатель вправе путем наложения своих знаков и печатей на заложенные товары приостановить  операции с ними до устранения нарушения. Залогодержатель при залоге товаров  в обороте обладает также иными правами, предусмотренными общими нормами гл. 23 ГК о залоге. Последние применяются к залогу товаров в обороте постольку, поскольку это не противоречит его сущности.

    Право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества  напрямую зависит от исполнения залогодателем  обязанностей по обособлению заложенного  имущества. Поэтому говорят, что  своеобразие залога товаров состоит  в привилегированном положении  залогодержателя, находящемся в  зависимости от исполнения залогодателем  возложенных на него обязанностей <1>.

    --------------------------------

    .

12. Залог  вещей в ломбарде

    Статья 358 ГК указывает признаки залога вещей  в ломбарде, позволяющие выделить его в самостоятельный вид  залога. Во-первых, его субъектный состав. Залогодателями в этом договоре могут  быть только физические лица, а залогодержателями - специализированные организации, ломбарды, осуществляющие такую деятельность в качестве предпринимательской.

    Во-вторых, это предмет залога. Ломбарды могут  принимать в залог только движимое имущество, предназначенное для  личного потребления (п. 1 ст. 358 ГК). Закладываемые  вещи обязательно передаются ломбарду (абз. 1 п. 3 ст. 358 ГК). Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами (абз. 3 п. 3 ст. 358 ГК).

    В-третьих, такой залог может служить  обеспечением только краткосрочного кредита. Правила кредитования (соответственно, правила о максимальных сроках кредитования) граждан ломбардами под залог  принадлежащих гражданам вещей  должны устанавливаться законом  в соответствии с ГК (п. 6 ст. 358 ГК).

    В-четвертых, при залоге вещей в ломбарде ответственность  заемщика ограничивается стоимостью заложенной вещи. Как предусмотрено п. 5 ст. 358 ГК, после реализации заложенного  имущества с торгов требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения. Это  роднит залог вещей в ломбарде с древнерусским залогом, при  котором в случае непокрытия долга за счет заложенного имущества обращение взыскания на иное имущество должника было невозможно.

    Специфично  и оформление договоров при залоге вещей в ломбарде. Договор о  залоге вещей в ломбарде оформляется  путем выдачи ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 358 ГК), а заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (п. 2 ст. 919 ГК).

    Поскольку ломбард является коммерческой организацией, он обязан за свой счет страховать в  пользу залогодателя принятые в залог  вещи в полной сумме их оценки. Оценка производится на основании соглашения сторон в соответствии с ценами, обычно устанавливаемыми в торговле на вещи такого же рода и качества, как  вещь, закладываемая на момент ее принятия в залог (п. 3 ст. 358, п. 3 ст. 919 ГК).

    ГК  устанавливает презумпцию вины ломбарда как профессионального хранителя (ст. 919 ГК) за утрату и повреждение  заложенных вещей. Ломбард несет  ответственность за утрату и повреждение  заложенных вещей, если не докажет, что  они произошли вследствие непреодолимой  силы (п. 4 ст. 358 ГК).

    В случае невозвращения в установленный  срок суммы кредита, обеспеченного  залогом вещей в ломбарде, обращение  взыскания на имущество должника производится ломбардом на основании  исполнительной надписи нотариуса  по истечении льготного месячного срока. Реализация этого имущества производится в обычном порядке (п. п. 3, 4, 6, 7 ст. 350 ГК).

    Договор залога вещей в ломбарде является публичным договором, и на него распространяется действие законодательства о защите прав потребителей. Договор залога вещей в ломбарде также является договором присоединения (ст. 428 ГК). Кроме того, в п. 7 ст. 358 ГК специально указано, что условия договора о  залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению  с правами, предоставляемыми ему  ГК и иными законами, ничтожны. Вместо таких условий применяются соответствующие  положения закона <1>.