Залог

    Если  сумма, вырученная при реализации заложенного  имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, при отсутствии иного указания в законе или договоре залогодержатель имеет право  получить недостающую сумму из прочего  имущества должника, не пользуясь  преимуществом, основанным на залоге (п. 5 ст. 350 ГК). Данное право кредитора-залогодержателя  объясняется тем, что за должником  частично сохраняется долг по основному  обязательству. Более того, кредитор вправе до обращения взыскания на предмет залога потребовать обращения  взыскания на иное, не обремененное залогом имущество должника.

    В случаях, когда залогодателем является не должник, а третье лицо, т.е. субъект, лично не обязанный кредитору-залогодержателю  по основному обязательству, а залогодержатель  не может полностью удовлетворить  свои обеспеченные залогом требования за счет стоимости предмета залога, он не вправе требовать обращения  взыскания на иное имущество залогодателя. Требование кредитора-залогодержателя  к залогодателю, не являющемуся должником  по основному обязательству, ограничивается суммой, вырученной от реализации предмета залога, так как залогодатель не имеет личных обязательств перед  залогодержателем. В указанных случаях  принято говорить об ответственности  заложенного имущества.

    Права залогодержателя на одно и то же имущество могут принадлежать нескольким лицам. Подобная ситуация чаще всего  возникает потому, что заложенное имущество может быть передано в  залог повторно (в третий раз и  т.д.). Данная ситуация именуется последующим  залогом, или перезалогом. Согласно п. 1 ст. 342 ГК, если имущество, находящееся  в залоге, становится предметом еще  одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются  из стоимости этого имущества  после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей. Речь идет об одном  из основополагающих принципов залогового права - принципе старшинства, в соответствии с которым право предшествующего  залогодержателя на заложенное имущество  считается старшим, подлежащим удовлетворению преимущественно перед правами  последующих залогодержателей на эту  вещь.

    При последующем залоге недвижимости (ипотеке) очередность залогодержателей устанавливается  на основании данных единого государственного реестра прав на недвижимое имущество  и сделок с ним о моменте  возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами п. п. 5 и 6 ст. 20 Закона об ипотеке. Согласно п. 3 ст. 46 Закона об ипотеке в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается  одновременное обращение взыскания  на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых ко взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

    В ГК аналогичной нормы нет. Таким  образом, предшествующие и последующие  залогодержатели движимого имущества  не имеют права потребовать досрочного исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом этого  имущества, в случае обращения на него взыскания по требованию одного из предшествующих или последующих  залогодержателей. Учитывая, что обращение  взыскания на предмет залога прекращает залог, право предшествующего или  последующего залогодержателя движимого  имущества потребовать досрочного исполнения обеспечиваемого обязательства  может быть оговорено в договоре, из которого вытекает обеспечиваемое обязательство.

    Поскольку наличие или отсутствие залогодержателей предшествующей очереди имеет принципиальное значение для залогодержателя, закон (п. 3 ст. 342 ГК) требует от залогодателя сообщать каждому последующему залогодержателю  предусмотренные п. 1 ст. 339 ГК сведения обо всех существующих залогах данного  имущества. За убытки, причиненные залогодержателям невыполнением этой обязанности, отвечает залогодатель. Согласно п. 2 ст. 342 ГК последующий  залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.

    В случае нарушения залогодателем  правил о последующем залоге закон  предусматривает для него неблагоприятные  последствия. Например, если залогодатель передаст движимое имущество в последующий  залог, несмотря на запрет, содержавшийся  в предшествующем договоре залога, то согласно п. 2 ст. 351 ГК залогодержатель  вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет  удовлетворено - обратить взыскание  на предмет залога.

    При нарушении правил о последующей  ипотеке наступают иные последствия. Закон об ипотеке в п. 3 ст. 43 устанавливает, что последующий договор об ипотеке, заключенный невзирая на запрещение, установленное предшествующим договором об ипотеке, может быть признан судом недействительным по иску залогодержателя по предшествующему договору независимо от того, знал ли залогодержатель по последующему договору о таком запрещении. Если последующая ипотека не запрещена, но последующий договор заключен с нарушением условий, предусмотренных для него предшествующим договором, требования залогодержателя по последующему договору удовлетворяются в той степени, в какой их удовлетворение возможно в соответствии с условиями предшествующего договора об ипотеке.

    От  последующих залогодержателей необходимо отличать совместных залогодержателей. Совместные залогодержатели - это лица, имеющие долю в праве залога на известное имущество. Например, к  поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (п. 1 ст. 365 ГК). Следовательно, если лицо, ручавшееся перед кредитором за исполнение должником  основного обязательства, в какой-либо части исполнит за должника данное обязательство, то в силу указания закона к нему в этой части перейдет соответствующая  доля в праве залога, первоначально  принадлежавшем в полном объеме кредитору  как залогодержателю. Здесь возникнет  множественность лиц на стороне  залогодержателя.

    Совместные  залогодержатели представляют одну сторону в залоговом правоотношении. Никто из них не имеет права  старшинства. Исходя из существа залогового права, все требования по отношению  к заложенному имуществу они  могут реализовать только совместными, согласованными и одновременными действиями. Требования совместных залогодержателей подлежат удовлетворению пропорционально  их доле в праве залога. 

4. Предмет  залога 

    Предметом залога является имущество, специальным  образом выделенное в составе  имущества залогодателя или переданное залогодержателю, из стоимости которого залогодержатель имеет право  в случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения обеспечиваемого залогом  обязательства удовлетворить свои требования преимущественно перед  другими кредиторами.

    В качестве предмета залога могут выступать  как движимые, так и недвижимые вещи. Среди движимых вещей самостоятельным  предметом залога могут быть ценные бумаги. Залог ценной бумаги производится посредством передачи ее залогодержателю  или в депозит нотариуса, если иное не предусмотрено договором (п. 4 ст. 338 ГК). При залоге именных ценных бумаг соответствующая запись о  залоге делается в реестре владельцев именных ценных бумаг на основании  залогового распоряжения залогодателя. Договор залога должен содержать  точное определение предмета залога, т.е. конкретные параметры закладываемых  ценных бумаг. Некоторые ценные бумаги, например вексель и коносамент, могут  быть выданы в нескольких экземплярах <1>. При залоге ценных бумаг, выданных в нескольких экземплярах, следует  требовать предъявления всех выданных экземпляров <2>. 

    Ценная  бумага является, с одной стороны, самостоятельным объектом гражданских  прав, с другой стороны, формой удостоверения  другого объекта - имущественного права. Поэтому возникает вопрос о том, что именно является предметом залога при залоге ценной бумаги: сама ценная бумага как вещь или удостоверенное ею имущественное право <1>. Современное  российское законодательство не содержит прямого ответа на этот вопрос. Если п. 4 ст. 338 ГК говорит о залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, то другие законодательные предписания <2> говорят о залоге ценной бумаги. Отмеченная проблема должна решаться исходя из того, что права из ценной бумаги следуют за правом на ценную бумагу, иначе говоря, лишь тот, кто  имеет право на бумагу, может осуществить  право, вытекающее из бумаги. Поэтому  залог ценных бумаг есть залог  особой разновидности имущества, который  нельзя сводить к залогу имущественных  прав. При наступлении оснований  для обращения взыскания объектом взыскания будет сама ценная бумага, а не право из нее <3>. Только лицо, купившее на торгах заложенную ценную бумагу, может, по общему правилу, осуществить  право из нее. Исключения можно обнаружить в вексельном законодательстве <4>. В некоторых случаях залог  ценной бумаги приравнивается к залогу конкретного имущества, права на которое закрепляет данная ценная бумага. Например, норма п. 4 ст. 912 ГК устанавливает, что товар, принятый на хранение по двойному или простому складскому свидетельству, в течение всего времени хранения может быть предметом залога путем  залога соответствующего свидетельства.

    --------------------------------

    <3> Этот вывод обусловлен тем обстоятельством, что действующий закон (ст. 128 ГК) относит ценные бумаги к разновидности вещей. Ранее, когда теория и законодательство относили ценные бумаги к особой разновидности имущества, их залог рассматривался как залог (заклад) прав требования (см., например: Звоницкий А.С. Указ. соч. С. 198 - 201).

    <4> Согласно п. 19 Положения о переводном  и простом векселе векселедержатель, владеющий векселем на основании  залогового индоссамента ("валюта  в обеспечение", "валюта в  залог", иная оговорка, имеющая  в виду залог), может при неисполнении  обязательства, обеспеченного залогом  векселя, самостоятельно получить  платеж по векселю или передать  его по препоручительному индоссаменту (см.: п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21 января 2002 г. N 67 "Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре, о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами" // Вестник ВАС РФ. 2002. N 3). 

    Правовой  режим залога бездокументарных ценных бумаг (ст. 149 ГК) аналогичен режиму, установленному для залога прав <1>, но не полностью  совпадает с ним. Дело в том, что  операции с бездокументарными ценными  бумагами могут совершаться только при обращении к лицу, осуществляющему  официальную запись прав (п. 2 ст. 149 ГК). Необходимость совершения залоговых  операций с бездокументарными ценными  бумагами только при обязательном посредничестве лица, официально совершающего записи прав, и отличает залог бездокументарных ценных бумаг от залога имущественных  прав (требований), указанных в законе в качестве самостоятельного предмета залога (п. 1 ст. 336 ГК). 

    Залог имущественных прав (требований) является искусственным расширением идеи залога применительно к категории "бестелесных вещей" (res incorporales) <1>. При залоге имущественных прав требования, как и при залоге вещей, между залогодержателем и залогодателем возникает длящееся правоотношение. Находясь в нем, залогодатель имеет право в случае неисполнения должником обеспечиваемого обязательства обратить взыскание на заложенное имущественное право и получить удовлетворение за счет денег, полученных от его реализации. Природа права залога на заложенные имущественные права требования юридически однотипна с правом залога на заложенные вещи. Только в отличие от залога вещей формой реализации заложенного права требования, на которое обращено взыскание, будет цессия <2>.

    <2> Юридическая сущность залога  имущественных прав (требований) была  объектом многочисленных научных  исследований. В дореволюционной  литературе по этому поводу  были сформулированы различные  теоретические концепции, в том  числе цессионные теории залога имущественных прав: 1) теория цессии под отлагательным условием, 2) теория ограниченной цессии, 3) теория сингулярного преемства, а также теории, рассматривавшие право залога на имущественные права как право на право, и иные (см.: Звоницкий А.С. Указ. соч. С. 201 - 218; Стругков В. Указ. соч. С. 115 - 148). 

    Формула п. 1 ст. 336 ГК не исключает возможности  залога исключительных прав на объекты  авторского и патентного права, на получение  вознаграждения за их использование  и пр. Залог указанных прав возможен как отдельно, так и в составе  имущественного комплекса (п. 2 ст. 340 ГК).

    Не  могут быть предметом залога требования, неразрывно связанные с личностью  кредитора, в частности требования об алиментах; о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; иные права, уступка  которых другому лицу запрещена  законом (п. 1 ст. 336 ГК). Перечень прав, уступка  которых запрещена, должен определяться с учетом требований ст. 383 ГК.

    Действующим законодательством (п. 6 ст. 340 ГК) допускается, что договором о залоге (а в  отношении залога, возникающего на основании закона, - законом) может  быть предусмотрен залог вещей и  имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем. При буквальном толковании приведенной нормы нетрудно заметить, что она противоречит положениям п. п. 2 и 3 ст. 335 ГК, согласно которым  залогодателем вещи может быть ее собственник, либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения, либо лицо, которому принадлежит закладываемое  право. В норме п. 6 ст. 340 ГК получила отражение идея залога будущих вещей, известная со времен римского права. Право залога при залоге вещей  и имущественных прав, которые  залогодатель приобретет в будущем, возникает после совершения сделки залога только с момента возникновения  у залогодателя имущественного права  требования или права собственности  на вещь. Иначе говоря, возникновение  права залога по правилам п. 6 ст. 340 ГК связывается с возникновением у  залогодателя юридического титула на передаваемое в залог имущество <1>. Обеспечительная сила такого залога весьма условна. Право залогодателя на имущество, передаваемое в залог, может возникнуть значительно позже  наступления факта неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспечиваемого  обязательства, когда истечет срок исковой давности по требованиям  кредитора, либо вообще не возникнуть <2>.