Организация кредитных взаимоотношений коммерческого банка с физическими лицами на примере ЗАО «ВТБ-24»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Таким образом, на современном  этапе в преддверии 2го этапа экономического кризиса тема банковского кредитования приобретает всё большее значение, т.к. кредитование прочно заняло место основного вида активной банковской деятельности, поскольку: во-первых, успешное осуществление кредитных операций ведет к получению основных доходов банков, способствует повышению их надежности и устойчивости, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны; в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.

 Анализ кредитной  деятельности ЗАО «ВТБ-24» позволяет  сделать следующие выводы:

Наибольшая доля кредитов, предоставленных физическим лицам – индивидуальным предпринимателям наблюдается в  2008 году и составляет 27 403 341 тыс. руб. В динамике наблюдается уменьшение доли кредитов, предоставленных физическим лицам – предпринимателям за счет уменьшения числа кредитов, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт"), кредитов, выданных на срок от 181 дня до 1 года, кредитов, выданных на срок свыше 3х лет.

Наибольшая доля кредитов, предоставленных физическим лицам, наблюдается в 2010 году. Это связано с ростом кредитов, выданных на срок от 1 года до 3 лет, ростом кредитов, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете, ростом резервов на возможные потери.

Наибольшая доля кредитов, предоставленных физическим лицам  – нерезидентам наблюдается в 2008 году и составляет 1 424 147 тыс. руб. Это связано с уменьшением выданных кредитов на срок от 1 года до 3х лет, на срок свыше 3х лет. Наибольший удельный вес в структуре кредитов, выданных физическим лицам – нерезидентам составляет кредит, выданный на срок свыше 3х лет

Наибольший размер просроченная задолженности по предоставленным  кредитам и прочим размещенным средствам  наблюдается в 2010 году. Это связано  с ростом просроченной задолженности  физическим лицам-индивидуальным предпринимателям, гражданам, физическим лицам-нерезидентам.

Наибольший размер просроченных процентов по предоставленным кредитам и прочим размещенным средствам  наблюдается в  2010 году. Это связано  с ростом просроченных процентов  по предоставленным кредитам физическим лицам – индивидуальным предпринимателям, гражданам и физическим лицам – нерезидентам.

 

 В целях совершенствования деятельности ЗАО «ВТБ-24» в работе предложены следующие мероприятия:

- Снижение кредитных  рисков 

- Внедрение новых кредитных  технологий (например, кредитный скоринг).

-  Беспроцентное автокредитование.

- Автокредитование с обратным выкупом «buy-back»;

Внедрение данных мероприятий  позволят банку более эффективно функционировать на рынке потребительского кредитования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы.

 

1. Антонова Е.C. Розничная  банковская система — современные  технологии на службе кредитования // Банковское кредитование. – 2005. - № 3.

 2. Банковское дело : учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2005. - 415 с.

3. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 1999.- 324с

4. Белоглазова Г.Н.  Банковское дело. – М.: Финансы  и статистика, 2005. – С. 88.

5. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков, - М. : «Банки и биржи», 2004 – 215 с.

6. Боброва О.В. Правовые основы  государственного регулирования  банковского кредитования //Дисс. канд.юр. наук. - Саратов, 2005. С. 132.

7.  Википедия – свободная  энциклопедия. Точка доступа: httр//Wikipedia.ru

8. Воронин А.С. Актуальность потребительского кредитования // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2004. - № 4. – С. 20-26.

9. Гражданский кодекс  Российской Федерации. – М.:Эксмо,2009г.  – 880с.

10. Глотов А., Карчевский С. Банковское кредитование; правовые гарантии возврата кредитов //Экономика и жизнь.-2007 г. -№26.-С. 8

11. Глушкова Н.Б. Банковское  дело. – М.: Академ. Проект, 2005. – 324 с.

12. Гусева И.Л. Автокредит: кому это выгодно // Банковское  кредитование. – 2005. - № 3. – С. 55.

13. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – С. 115

14. Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных нормативах банков"

15. Инюшин С.В.   Подходы к оценке риска кредитных услуг и возможности его освоения на территории обслуживания коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2005.- № 10. - С. 15-20.

16. Кредит и обращение денег в сфере безналичного оборота / Под ред. Ц.М. Хайтиной. - Саратов, 2005. - 217 с.

17. Лаврушин О.И. Организация  и планирование кредита. –  М.: Финансы и статистика, 2007. –  320 с. 

18. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 457 с.

19. Миловидов Д.А. Современное  банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2004. –  335 с. 

20. Молчанов И.В. Коммерческий  банк в современной России. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 259 с. 

21. Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2005. – С. 123.

22. Положение Банка России от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"

23. Сальников К.   Кредитная политика банка  // Банковское дело в Москве. - 2005.- № 6. - С. 40-43.

24. Строев А.А. Внедрение  системы кредитного скоринга  в банке //Расчеты и операционная  работа в коммерческом банке.  – 2004. - № 6. – С. 28-33.

25. Тавасиев А.М. Банковское дело. – М.: Юнити, 2006. – 723 с.

26. Уланов С.В. Анализ  проблем потребительского кредитования  России на современном этапе  // Вестник Московской Академии  рынка труда и информационных  технологий. -2006. - №24 (46) – 2006. – С. 37-44.

27. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

28. Федеральный закон Российской Федерации 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ О кредитных историях

29. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

30. Финансовое право: Учебник  /Под ред. Горбуновой О.Н. –  М., 2005. С. 29.

31. Финансовая отчетность  ЗАО «ВТБ-24»

32. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / М. В. Романовский; под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской.-- М.: Юрайт, 2007

33. Химичева Н.И., Покачалова Е.В.  Финансовое право: учебник /Отв.ред. проф. Химичева Н.И. – М., 2005. С. 379.

34. http\\cbr.ru – официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации

35. http\\vtb24.ru – официальный сайт ЗАО «ВТБ-24»