Кроме ФЗ “О рынке ценных бумаг” деятельность банка на рынке ценных бумаг регламентируется многочисленными указаниями и положениями ЦБ РФ, а так же внутренними регламентами и положениями как Головной организации, так и самого Филиала.

       Необходимо  отметить, что в настоящее время  отдел ценных бумаг Филиала проводит операции преимущественно с векселями, большая часть которых – собственные.

       Вексель - это безусловное обязательство  Банка выплатить денежные средства в размере номинальной суммы  при наступлении срока платежа, указанного в нем. (Приложение11)

       Векселя могут быть использованы не только с целью получения дохода при  размещении денежных средств, но и как  расчетное средство при оплате товаров  и услуг, а также являться предметом  залога при получении кредита  в коммерческом банке.

       Газпромбанк является активным участником российского вексельного рынка и выпускает простые векселя (плательщиком по которым выступает сам Банк), номинированные как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

       Цены  векселей определяются в зависимости  от их сроков и утвержденных в Банке процентных ставок. Документы, на основании которых производится реализация векселей, расположены в разделе «Документы и бланки»

       Выдача  векселей уполномоченному лицу приобретателя  производится на основании Доверенности на получение векселей и при наличии карточки образцов подписей и оттиска печати организации, в которой содержится образец подписи руководителя, подписавшего доверенность. Возможно предоставление оригинала карточки либо ее нотариально заверенной копии.

       В период обращения векселей Газпромбанк осуществляет следующие операции:

       1) Проверка на наличие в реестре 

       В Газпромбанке применяется уникальная, не имеющая аналогов в мире технология защиты бланков ценных бумаг от подделок. В сочетании с ведением реестра  выданных векселей в режиме on-line это позволяет в кратчайшие сроки определить подлинность и действительность векселя в любом из филиалов Банка.

       2)Размен 

       Газпромбанк осуществляет обмен векселей, находящихся  у векселедержателя, на векселя любых  номиналов, требуемых для осуществления расчетов (передачи в залог и т.п.). Документы, на основании которых производится размен.

       3) Ответственное хранение 

       При приеме векселей на хранение Газпромбанк  несет ответственность за сохранность  ценных бумаг в течение срока  хранения в размере их номинальной стоимости. Плата за хранение взимается в соответствии с Тарифами Банка.

       4)Досрочный  учет 

       Для предъявления векселя к досрочному учету необходимо предварительно согласовать  с Газпромбанком возможность  проведения операции и цену векселя.

       Для досрочного погашения векселей в Банк необходимо представить Карточку образцов подписей и оттиска печати организации, в которой содержится образец подписи руководителя, подписавшего доверенность (Возможно предоставление оригинала карточки либо ее нотариально заверенной копии) и заполнить необходимые документы.

       5) Погашение векселя

       Предъявить  оригинал векселя к погашению  можно в любом филиале Газпромбанка вне зависимости от места платежа, указанного в векселе.

       Для погашения векселей в Банк необходимо представить заполненное заявление в двух экземплярах за подписью уполномоченного лица организации, имеющего право первой подписи, карточку образцов подписей и оттиска печати организации, в которой содержится образец подписи руководителя, подписавшего доверенность (Возможно предоставление оригинала карточки либо ее нотариально заверенной копии), а также соответствующую анкету.

       Перечисление  денежных средств по векселям осуществляется на следующий рабочий день после  предъявления их к погашению.

7. Операции с банковскими картами.

      Банковская  карта представляет собой электронный  ключ к счету и позволяет снимать  через банкомат наличные, производить  без комиссии оплату в торговых точках за товары и услуги, иметь доступ к состоянию банковского счета. Для тех, кто часто выезжает за границу,  операции с банковской картой удобны тем, что дают возможность не декларировать вывозимые денежные средства. Безопасность произведения операций с банковской картой гарантирует PIN-код (Personal Identification Number), выдаваемый банком вместе с картой в запечатанном конверте.

     По  сравнению с наличными деньгами, банковские карты безопасны, на них  могут храниться очень крупные  суммы денег и они универсальны в использовании.

     Расчётные карты, называемые дебетовыми. Операции с банковскими картами этой группы  проводятся с учетом установленных лимитов и в пределах суммы счета клиента.

     Карты с разрешенным овердрафтом –  это усовершенствованный вариант  дебетовых карт, дает возможность  производить операции с банковской картой не только за счет средств, находящихся на счете в банке держателя карты, но и за счет предоставляемого банком кредита. При открытии счёта сумма кредита по овердрафту устанавливается фиксировано и не может быть превышена.

     Условия банков позволяют проводить операции с банковской картой на кредитных условиях в рамках лимита,который устанавливается кредитной организацией из расчета платёжеспособности клиента. Кредитные карты значительно упрощают и ускоряют ведение финансовых операций.

     Локальные карты предназначены для операций с банковскими картами в кассовых терминалах и банкоматах банка, выдавшего банковскую карту. Локальные карты предоставляют возможность держателю карты через сайт банка, выдавшего локальную карту, управлять через Интернет своим счетом.

     Международные карты позволяют воспользоваться международными системами платежей – VISA и MasterCard. Самые дешевые и безопасные - VISA Electron, дебетовые и не дают возможность осуществлять через Интернет платежи. Самые распространенные - VISA Classic и MasterСard Standart - бывают дебетовыми и кредитовыми. С помощью VISA Classic и MasterСard Standart можно производить платежи через Интернет. Самые привилегированные и подчеркивающие престиж владельца - карты серий Gold и Platinum. Самые эксклюзивные привилегии по всему свету предоставляются обладателям карты Titanium.

      Виртуальные карты – операции с банковскими  картами этого типа могут быть проведены только через Интернет.

      Томский филиал предлагает Клиентам весь спектр пластиковых карт Газпромбанка платежных  систем VISA International и Europay International, а именно:

      - VISA Classic - наиболее распространенная в мире карта, принимается во всех пунктах выдачи наличных, имеющих логотип VISA, а также в банкоматах системы. Карта допускает проведение всех типов операций. Достаточно демократичные тарифы и широкий спектр возможностей этой карты делают ее популярной среди весьма многочисленной категории населения.

      - VISA Gold, Eurocard/MasterCard Gold - карты для обеспеченных Клиентов. Кроме имиджевой функции, подчеркивающей высокий социальный статус владельца, карты имеют тот же спектр возможностей, что и VISA Classic, Eurocard/MasterCard Standard соответственно, плюс дополнительные функции, а именно: бесплатная выдача страхового полиса компании "СОГАЗ", бесплатная дисконтная карта Countdown, в случае утери карты - экстренная (в течении 24 часов) выдача временной карты, а также экстренная выдача наличных до 1 000 долл. США.

      - Eurocard/MasterCard Standard - аналог карты VISA Classic в платежной системе Europay International. Принимается к оплате во всей инфраструктуре платежной системы.

      - VISA Electron/Plus - карта с полностью электронной авторизацией. Принимается во всех банкоматах платежной системы VISA, а также в пунктах выдачи наличных, оснащенных электронным терминалом приема карт. Данная карта отличается невысокой стоимостью обслуживания и упрощенной процедурой выпуска.

     - Cirrus/Maestro - карта платежной системы Europay International - аналог карты VISA Electron/Plus. Принимается во всех банкоматах системы Europay International и предприятиях торговли и сервиса, оснащенных электронными терминалами с функций ввода ПИН-кода.

      Так же Газпромбанк  предлагает держателям «зарплатных» карт Газпромбанка воспользоваться новой услугой - международными кредитными картами VISA Газпромбанка. По Вашему выбору может быть выпущена банковская карта с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования до 62 дней (процентная ставка: 0% - для льготного периода кредитования, 20% - при невыполнении условия льготного кредитования*) либо карта с рассрочкой платежа (процентная ставка - 18%). Кредит предоставляется в рублях. Сумма кредитного лимита (рассчитывается индивидуально) - до двух среднемесячных заработных плат, но не более 350 000 руб. Комиссия за выпуск карты Visa Classic/ Visa Electron не взимается.

      Газпромбанк предоставляет услуги эквайринга.

      Эквайринг – это деятельность кредитной  организации включающая в себя осуществление  расчетов с предприятиями торговли по операциям, совершенным с использованием банковских карт и осуществление  операций по выдаче наличных денежных средств держателю банковских карт, не являющимися клиентами данной кредитной организации.

      Эквайринг является одной из наиболее динамично  развивающихся в последнее время  услуг банковского бизнеса в  России. Все большее количество клиентов предпочитают расплачиваться с помощью платежных карт, заранее выбирая места, обеспечивающие такую форму оплаты.

      Эквайринг повышает конкурентоспособность предприятия. Компании, использующие эквайринг, увеличивают  обороты за счет привлечения новых  Клиентов — держателей банковских пластиковых карт. Эквайринг — современная, всемирно распространенная услуга, в мире существует более 18 млн. предприятий торговли и сервиса, где имеется возможность оплатить покупки с помощью платежных карточек. В последние годы эквайринг становится все более популярным в России.

      Преимущества эквайринга:

      - Прием к оплате карт различных международных платежных систем, что обеспечивает Клиентам широкий выбор вариантов платежа,

      - Возможность расходовать большие суммы и свобода выбора,

      - Отсутствие проблем с конвертацией денег,

      - Защита от фальшивых банкнот и мошенничества,

      - Повышение престижа организации. 

8. Банковские риски. Система управления рисками.

      Современный банковский рынок немыслим без риска. Риск присутствует в любой операции. Ни один из видов банковских рисков не может быть устранен полностью. Чем выше степень риска, которую принимает на себя коммерческий банк, тем выше должна быть его потенциальная прибыль. Основной задачей банка при этом является достижение оптимального сочетания рискованности и прибыльности своих операций, а используемое в банковской практике страхование рисков (хеджирование) нацелено на максимально возможное сглаживание воздействия непредвиденных и непредсказуемых изменений и обеспечение минимального отклонения фактической прибыли банка от ожидаемой. Таким образом, в практической банковской работе главным является не исключение риска вообще, а его предвидение, оценка и снижение его уровня. Во всех случаях риск должен быть определен и измерен. В результате неверных оценок рисков или отсутствии возможности противопоставить им какие-либо действенные меры для банка могут наступить негативные последствия.

      Управление  рисками в Газпромбанке осуществляется централизованно, что обеспечивает единство принципов и технологий их оценки и контроля. Политика управления рисками предусматривает координацию работ по развитию системы управления рисками, последовательное совершенствование методологии, стандартизацию и автоматизацию процессов управления. Ее положения являются основой для организации работы по управлению рисками во всех подразделениях Банка и в дочерних организациях.

      Банк  выделяет для себя такие основные виды рисков, как кредитный, рыночный и операционный, а также риск ликвидности. Помимо этого рассматриваются репутационный, юридический и комплаенс-риски. Правление регулярно рассматривает отчет о крупнейших рисках Банка и рекомендации по мерам их минимизации.

      Важнейшим механизмом комплексного управления рисками  является агрегирование итоговых рисков различного вида в совокупный риск Банка. При агрегировании используются не только методологии VaR и стресс-тестирования, но и модели, позволяющие оценить вероятность потерь, связанных с проявлением совокупного риска, превышающего заданный порог в течение определенного периода времени, и позволяющие оценить вероятность экономического дефолта.