Договор страхования гражданской ответственности туроператора

     Помимо  самого требования турист и (или) иной заказчик обязаны приложить следующие бумаги:

1. Копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (с предъявлением оригинала указанных документов).
2. Копию договора о реализации туристского продукта (с предъявлением его оригинала).
3. Документы, подтверждающие реальный ущерб, понесенный туристом и (или) иным заказчиком в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором (турагентом) обязательств по договору о реализации туристского продукта.
4. Копию документа, свидетельствующего об отказе туроператора в добровольном порядке удовлетворить требование о возмещении реального ущерба, понесенного туристом и (или) иным заказчиком в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору о реализации туристского продукта, и (или) копию судебного решения о возмещении туроператором реального ущерба по иску, предъявленному в соответствии с положениями статьи 17.4 Федерального закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации".

     Требовать предоставления иных документов страховщик не имеют права, а турист или заказчик не обязаны. Согласно статье 17.5 срок предъявления требования туриста (заказчика) о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора установлен в пределах срока действия финансового обеспечения. Срок действия финансового обеспечения не может составлять менее одного года. Однако в статье 17.6 указано, что требование о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора должно быть предъявлено туристом и (или) иным заказчиком страховщику в течение срока исковой давности, установленного законодательством Российской Федерации, то есть в течение 3 лет. В случае пропуска срок исковой давности может быть восстановлен в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности (ст. 205 Гражданского кодекса РФ).

     После получения указанных документов Страховщик осуществляет следующие действия:

     Устанавливает факт возникновения страхового случая: проверяет соответствие

приведенных в заявлении сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого были нанесены убытки (на основании документов соответствующих организаций); проверяет, было ли происшедшее событие и наступившие убытки предусмотрены договором страхования; определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта страхового случая.

     При признании события страховым  случаем определяет размер ущерба и  страховой выплаты, принимает решение о выплате страхового возмещения, составляет страховой акт и производит выплату страхового возмещения Выгодоприобретателю, в противном случае – направляет Страхователю и Выгодоприобретателю письменный мотивированный отказ в выплате страхового возмещения (полностью или частично).

     Срок  удовлетворения требований: не позднее 30 календарных дней после дня получения указанного требования с приложением всех необходимых документов.

     В случаях, если с такими требованиями обратились одновременно более одного туриста (заказчика) и общий размер денежных средств, подлежащих выплате, превышает сумму финансового обеспечения, удовлетворение таких требований осуществляется пропорционально суммам денежных средств, указанным в требованиях к сумме финансового обеспечения. Положения о договоре страхования ответственности туроператора содержатся в статье 17.6 Федерального закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации". Заключение такого договора осуществляется туроператором за свой счет.

Глава 2 Порядок заключения договора страхования ответственности туроператора

     Для заключения договора страхования Туроператор  предоставляет Страховщику по требованию последнего письменное заявление по установленной Страховщиком форме  с приложением следующих документов:

1. Копий учредительных документов и свидетельства о внесении записи о юридическом лице (Туроператоре) в единый государственный реестр юридических лиц.
2. Копий акта федерального органа исполнительной власти в сфере туризма о внесении сведений о Туроператоре в Единый федеральный реестр туроператоров.
3. Сведений о Туроператоре, внесенных в Единый федеральный реестр туроператоров.
4. Копии типового договора о реализации туристского продукта.
5. Копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции.
6. Иных документов, определяемых Страховщиком в каждом конкретном случае, характеризующих особенности реализуемого туристского продукта и степень страхового риска.

   Договор страхования ответственности туроператора может быть заключен при условии, что: Туроператор зарегистрирован на территории Российской Федерации; Договор о реализации туристского продукта, заключаемый между Туроператором и туристом и/или иным заказчиком, соответствует законодательству Российской Федерации, в том числе законодательству о защите прав потребителей.

   На  основании полученной информации, представленных Туроператором документов, результатов оценки степени риска Страховщик в срок не более 3 (трех) рабочих дней принимает решение о возможности заключения договора страхования, о чем письменно (по факсу, электронной почте) уведомляет Туроператора.

   В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации договор страхования ответственности туроператора должен включать:

     -    определение объекта страхования, то есть имущественных интересов туроператора, связанных с риском возникновения обязанности возместить туристам и (или) иным заказчикам реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта;

     -    определение страхового случая, то есть факта установления обязанности туроператора возместить туристу и (или) иному заказчику реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта, при условии, что это произошло в течение срока действия договора страхования ответственности туроператора;

     -    размер страховой суммы (определяется по соглашению туроператора и страховщика, но не может быть менее размера финансового обеспечения, предусмотренного статьей 17.2); страховой тариф определяется страховщиком исходя из сроков действия договора страхования и с учетом факторов, влияющих на степень страхового риска;

     -    срок действия договора страхования

     -    порядок и сроки уплаты страховой премии;

     -    порядок и сроки уведомления туристом и (или) иным заказчиком страховщика о наступлении страхового случая;

     -    порядок и сроки предъявления туристом и (или) иным заказчиком или их законными представителями заявления о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора непосредственно страховщику;

     -    перечень документов, которые обязаны представить турист и (или) иной заказчик в обоснование своих требований к страхователю о возмещении реального ущерба;

     -    последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

     При заключении договора страхования Туроператор обязан сообщить Страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в заявлении на страхование, договоре страхования или в его письменном запросе.

     При заключении договора страхования до получения ответов Туроператора на поставленные Страховщиком вопросы, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.

     Если  после заключения договора страхования  будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Туроператор, уже отпали.

     Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии (или первого ее взноса, если договором страхования предусмотрена возможность уплаты страховой премии в рассрочку), если иное не предусмотрено договором страхования.

     Договор страхования между Страховщиком и Туроператором заключается на срок не менее одного года. При этом договор страхования на новый срок должен быть заключен Туроператором не позднее трех месяцев до истечения срока действующего договора страхования. Заключенный на новый срок договор страхования ответственности туроператора вступает в силу со дня, следующего за днем истечения срока действия предыдущего договора страхования ответственности туроператора, при условии оплаты Туроператором страховой премии (стоимости финансового обеспечения) в сроки, предусмотренные договором страхования.

     Срок  действия договора страхования ответственности  туроператора считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если ни Туроператор, ни Страховщик за три месяца до окончания срока его действия не заявит о прекращении или изменении данного договора либо о заключении нового договора страхования ответственности туроператора.

     Кроме того, туроператор вправе для защиты своих имущественных интересов  по отдельному договору страхования, заключаемому со страховщиком, страховать свою ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта с учетом выплаты страхового возмещения туристам и (или) иным заказчикам по дополнительным основаниям, за исключением предусмотренных статьей 17.4 Федерального закона N 132-ФЗ.

     Вышеназванное положение противоречит пункту 1 статьи 963 Гражданского кодекса РФ, согласно которому страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением двух случаев. Первый из этих случаев относится к договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. Второй случай относится к договору личного страхования, когда сумма подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет. Как мы видим, случай, предусмотренный Федеральным законом "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации", не относится ни к одному из них. Но это не должно вас смущать, потому что к отношениям по договору страхования ответственности туроператора применяются положения комментируемого Закона.

     Страховая премия уплачивается Страхователем  в валюте Российской Федерации. При заключении договора страхования ответственности туроператора Страховщик на основании рассчитанной им базовой тарифной ставки определяет тарифную ставку по данному договору исходя из срока его действия с учетом факторов, влияющих на степень страхового риска, применяя к базовой тарифной ставке повышающие или понижающие коэффициенты.

2.1 Права и обязанности  сторон

    Страхователь  имеет право:

1. в течение срока действия Договора страхования обратиться к Страховщику с просьбой об изменении условий Договора страхования (изменение страховой суммы, срока действия Договора страхования и т.п.);
2. получить дубликат Договора страхования и иных документов, выданных Страховщиком, в случае их утраты, обратившись с письменным заявлением к Страховщику;
3. получить от Страховщика информацию, связанную с реализацией Договора страхования.