Договор страхования гражданской ответственности туроператора

     Напомним, что положения о договоре страхования  также содержатся в статье 932 части 2 Гражданского кодекса РФ. Согласно этой статье страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом (в нашем случае - в соответствии с новой редакцией Федерального закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации"). По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица.

1.2 Страховая сумма

     Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и страховой выплаты при наступлении страхового случая².

     500 тысяч рублей - для туроператоров, осуществляющих деятельность в сфере внутреннего туризма;

     10 миллионов рублей - для туроператоров,  осуществляющих деятельность в  сфере въездного туризма;

     30 миллионов рублей - для туроператоров,  осуществляющих деятельность в  сфере выездного туризма, в случае, если денежные средства, полученные ими от реализации туристского продукта, составляют не более 100 миллионов рублей по данным бухгалтерской отчетности на конец отчетного года, представленным или опубликованным в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также для туроператоров, осуществляющих деятельность в сфере выездного туризма, применяющих упрощенную систему налогообложения;

     60 миллионов рублей - для туроператоров,  осуществляющих деятельность в  сфере выездного туризма, в случае, если денежные средства, полученные ими от реализации туристского продукта, составляют не более 300 миллионов рублей по данным бухгалтерской отчетности на конец отчетного года, представленным или опубликованным в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     100 миллионов рублей - для туроператоров,  осуществляющих деятельность в  сфере выездного туризма, в  случае, если денежные средства, полученные ими от реализации туристского продукта, составляют свыше 300 миллионов рублей по данным бухгалтерской отчетности на конец отчетного года, представленным или опубликованным в соответствии с законодательством Российской Федерации.

     Туроператоры, в отношении которых законодательством  Российской Федерации не предусмотрено  обязательное опубликование данных бухгалтерской отчетности на конец отчетного года, представляют копию указанной отчетности в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по оказанию государственных услуг в сфере туризма, в установленном им порядке.

     Юридические лица, намеренные осуществлять туроператорскую деятельность в сфере выездного туризма и ранее не осуществлявшие такую деятельность, должны иметь финансовое обеспечение в размере не менее 30 миллионов рублей.

     В случае, если туроператор оказывает  услуги в нескольких сферах туроператорской деятельности, применяется наибольший размер финансового обеспечения."

     Юридические лица, на день вступления в силу настоящего Федерального закона осуществляющие туроператорскую  деятельность в сферах международного (выездного) туризма, международного (выездного) и внутреннего туризма, должны не позднее 60 дней со дня вступления в силу настоящего Федерального закона иметь финансовое обеспечение в размере, предусмотренном статьей 17 [2] Федерального закона от 24 ноября 1996 года N 132-ФЗ "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации" (в редакции настоящего Федерального закона).  

      В случае невыполнения туроператором  указанного в части 1 настоящей статьи требования федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по оказанию государственных услуг в сфере туризма, исключает сведения о туроператоре из единого федерального реестра туроператоров не позднее 15 дней со дня, следующего за днем истечения срока выполнения туроператором такого требования³.

     Именно  в пределах этих сумм турист (заказчик) сможет подать требование о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора.

     Если  при наступлении страхового случая выплаченное страховое возмещение окажется менее размера страховой  суммы, определенной договором страхования, то после произведенной выплаты действие договора страхования продолжается, а страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты. В этом случае страховая сумма должна быть увеличена Страхователем до размера не менее, предусмотренного законодательством Российской Федерации, путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии.

     Федеральным законом N 132-ФЗ установлен не только размер финансового обеспечения, но и срок. Согласно статье 17.3 он не может быть менее одного года. При этом финансовое обеспечение на новый срок должно быть получено туроператором не позднее трех месяцев до истечения срока действия финансового обеспечения. И в такой же срок - не позднее трех месяцев до истечения срока действующего финансового обеспечения - сведения об этом должны быть представлены в Федеральное агентство по туризму.

     Для предотвращения перерыва в наличии  у туроператора финансового обеспечения в Федеральном законе N 132-ФЗ установлено, что заключенный на новый срок договор страхования ответственности туроператора вступает в силу со дня, следующего за днем истечения срока действия договора страхования ответственности туроператора. При условии оплаты туроператором стоимости финансового обеспечения в сроки, предусмотренные договором страхования ответственности туроператора. То есть новый договор может быть подписан за три месяца до истечения срока действия старого договора (или ранее), но в нем будет предусмотрена отсрочка в начале срока действия.

     Не  совсем понятным является абзац 3 статьи 17.3 Закона: "требование о выплате  страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо об уплате денежной суммы по банковской гарантии может быть предъявлено туристом и (или) иным заказчиком страховщику или гаранту по основаниям, возникшим как в течение срока действия финансового обеспечения, так и до начала срока действия финансового обеспечения". Судя по тому, что в предыдущем абзаце этой статьи (абзац 2 статьи 17.3) речь ведется о начале срока действия нового договора страховой ответственности туроператора, законодатели имели в виду, что туристу должно быть все равно, "старое" или "новое" финансовое обеспечение имеется у туроператора. Турист в любом случае имеет право на предъявление требований о выплате денежных средств при ненадлежащем исполнении туроператором своих договорных обязательств. Однако, рассматривая абзац 3 статьи 17.3 вне связи с абзацем 2, можно прийти к выводу, что турист может предъявлять вышеназванные требования и до начала срока действия финансового обеспечения туроператора, полученного туроператором в первый раз. Напомню, что согласно поправке в Федеральный закон "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации", вступающей в силу с 1 июня 2007 года, без финансового обеспечения туроператор не имеет право осуществлять свою деятельность, а следовательно, и заключать договоры о реализации туристского продукта.

1.3 Страховые случаи

     Статья 17.4 содержит основания для выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

     Согласно  данной статье страховщик обязан выплатить страховое возмещение по договору страхования ответственности туроператора по письменному требованию туриста и (или) иного заказчика при наступлении страхового случая.

     Основанием  для этого является факт установления обязанности туроператора возместить туристу и (или) иному заказчику реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, если это является существенным нарушением условий такого договора.

     Существенным  нарушением условий договора о реализации туристского продукта признается нарушение, которое влечет для туриста и/или иного заказчика такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. При этом к существенным нарушениям Туроператором договора о реализации туристского продукта относятся:

- неисполнение  обязательств по оказанию туристу  и/или иному заказчику входящих  в туристский продукт услуг по перевозке и/или размещению;

- наличие  в туристском продукте существенных  недостатков, включая существенные нарушения требований к качеству и безопасности туристского продукта.

   Страховщик  освобождается от выплаты страхового возмещения, если реальный ущерб, нанесенный туристу и/или иному заказчику, наступил вследствие:

1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий.
3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

   Не  подлежат удовлетворению требования туриста  и/или иного заказчика:

• О возмещении упущенной выгоды и/или морального вреда.
• О возмещении расходов, произведенных туристом и не обусловленных требованиями к качеству туристского продукта, обычно предъявляемых к туристскому продукту такого рода.
• О возмещении расходов, произведенных туристом в стране (месте) временного пребывания по собственному усмотрению и не обусловленных договором о реализации туристского продукта⁴.

     Стоит обратить внимание, что иск о возмещении реального ущерба, возникшего в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, может быть предъявлен туристом туроператору либо туроператору и страховщику совместно. То есть они несут солидарную ответственность.

1.4.Страховые выплаты

     Порядок выплаты страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора регулируется статьей 17.5 Федерального закона N 132-ФЗ. В статье указано, что турист и (или) иной заказчик или его законный представитель вправе в пределах суммы финансового обеспечения предъявить письменное требование о выплате страхового возмещения или об уплате денежной суммы непосредственно организации, предоставившей финансовое обеспечение.

     Требование  должно содержать следующую информацию:

     1.    Фамилия, имя и отчество туриста, а также сведения об ином заказчике (если договор о реализации туристского продукта заключался заказчиком).

     2.    Дата выдачи, срок действия и иные реквизиты документа, представленного в качестве финансового обеспечения ответственности туроператора

     3.    Номер договора о реализации туристского продукта и дата его заключения.

     4.    Наименование туроператора, которому предоставлено финансовое обеспечение.

     5.    Наименование турагента (если договор о реализации туристского продукта заключался

     между туристом и (или) иным заказчиком и турагентом, действующим по поручению туроператора,но от своего имени).

     6.    Информация об обстоятельствах (фактах), свидетельствующих о неисполнении или ненадлежащем исполнении туроператором (турагентом) обязательств по договору о реализации туристского продукта.

     7.    Ссылка на обстоятельства, предусмотренные статьей 17.4 Федерального закона "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации", послужившие причиной обращения туриста и (или) иного заказчика к страховщику или гаранту.

     8.    Размер денежных средств, подлежащих уплате туристу и (или) иному заказчику в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, в том числе размер реального ущерба, понесенного туристом и (или) иным заказчиком в связи с его расходами по эвакуации (в пределах суммы страхования).