Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации

     Содержание: 

     Введение

1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Российской Федерации ……………4
2. Зеленая карта…………………………..……......…….…..…..17

               Заключение

               Список используемой литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

                   Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)  — это вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий. Идея подобного вида страхования не нова: оно действует во многих странах мира — например, «зелёная карта» в Европе и ряде других стран. Особенностями ОСАГО в России являются её привязка к автомобилю (в противоположность водителю), государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов. Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.

     . 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Обязательное  страхование гражданской  ответственности  владельцев транспортных средств в Российской Федерации.

     Согласно  статье 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. При возникновении права владения транспортным средством (например, приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление) владелец транспортного средства обязан выполнить общее правило - застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее пяти дней после возникновения права владения им. Законодатель, используя слово "владелец", расширяет это понятие, подчеркивая, что владелец - это не обязательно собственник. Что означает фраза "за свой счет страховать"? Ее буквальное понимание и толкование сводятся к тому, что страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства (других лиц, обозначенных владельцем в договоре страхования) осуществляется за счет этого владельца.

     Обязанность по страхованию гражданской ответственности  распространяется на владельцев всех используемых на территории России транспортных средств, за некоторыми исключениями. Эта обязанность не распространяется на владельцев:

     - транспортных средств, максимальная  конструктивная скорость которых  составляет не более 20 км/ч;

     - транспортных средств, на которые  по их техническим характеристикам  не распространяются положения  российского законодательства о  допуске транспортных средств  к участию в дорожном движении  на территории России;

     - транспортных средств Вооруженных  Сил РФ, других войск, воинских  формирований и органов, в которых  предусмотрена военная служба, за  исключением автобусов, легковых  автомобилей и прицепов к ним,  иных транспортных средств, используемых  для обеспечения хозяйственной  деятельности Вооруженных Сил  РФ, других войск, воинских формирований  и органов;

     - транспортных средств, зарегистрированных  в иностранных государствах, если  гражданская ответственность владельцев  таких транспортных средств застрахована  в рамках международных систем  обязательного страхования, участником  которых является Российская  Федерация.

     Обязанность по страхованию гражданской ответственности  не распространяется на владельца транспортного  средства, риск ответственности которого застрахован иным лицом (страхователем). Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного или добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. Подчеркнем, что обязательное страхование гражданской ответственности является частным случаем установленного законом понуждения к заключению договора, возможность которого оговорена законодателем в п.1 ст.421 ГК РФ. Согласно п.2 ст.927 для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Правила страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263 , устанавливают типовые условия, в соответствии с которыми заключается договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Здесь же приводятся ранее перечисленные категории транспортных средств, на владельцев которых не распространяется условие об обязательном страховании риска гражданской ответственности. Правила определяют:

     - объект обязательного страхования  - имущественные интересы, связанные  с риском гражданской ответственности  владельца транспортного средства  по обязательствам, возникающим  вследствие причинения вреда;

     - страховой случай - причинение вреда  в результате дорожно-транспортного  происшествия;

     - страховую сумму, страховую премию  и порядок ее уплаты;

     - срок действия, порядок заключения, изменения, продления срока действия, досрочного прекращения договора  обязательного страхования;

     - действия лиц при наступлении  страхового случая;

     - порядок определения размера  и осуществления выплаты при  причинении вреда потерпевшему;

     - порядок разрешения споров.

     Объектом  обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные  с риском гражданской ответственности  владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или  имуществу потерпевших при использовании  транспортного средства на территории России. Закон об ОСАГО содержит 11 исключений из общего правила о  страховом риске (страховом случае) страховщика, при котором наступает  его обязанность выплатить потерпевшему страховое возмещение. Рассмотрим их.

     Причинение  вреда при использовании иного  транспортного средства. В тексте договора обязательного страхования стороны могут указать "иные транспортные средства", которые перечислены в п.3 ст.4 Закона об ОСАГО, стороны могут (но не обязаны) расширить или сузить понятие "иных транспортных средств", которые не подлежат страхованию риска гражданско-правовой ответственности владельцев.

     При страховании гражданской ответственности  не выплачивается риск в случае причинения морального вреда и по возмещению упущенной выгоды (неполученного  дохода).

     Не  относится к страховому риску  причинение вреда при использовании  транспортных средств в ходе соревнований (испытаний или учебной езды) в  специально отведенных для этого  местах.

     При обязательном страховании такой  ответственности не выплачивается  риск в случае загрязнения окружающей природной среды. Так же не считается страховым риском случай причинения вреда воздействием перевозимого груза, но при условии, если указанный риск ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования.

     К страховому риску не относятся случаи причинения вреда жизни (здоровью) работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению согласно закону о соответствующем виде обязательного  страхования или обязательного  социального страхования.

     Не  будет считаться страховым риском обязанность по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением  вреда работником.

     К страховому риску законодатель не относит  причинение водителем вреда:

     - управляемому им транспортному  средству и прицепу к нему;

     - перевозимому ими грузу;

     - установленному на них оборудованию.

     К страховому случаю не относятся причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке .

     Не  подпадают под понятие "страховой  риск" случаи повреждения (уничтожения):

     - антикварных и других уникальных  предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение;

     - изделий из драгоценных металлов  и драгоценных и полудрагоценных  камней;

     - наличных денег и ценных бумаг;

     - предметов религиозного характера;

     - произведений науки, литературы, искусства и других объектов  интеллектуальной собственности.

     Не  подлежит возмещению вред и не является страховым риском случай, когда обязанности  владельцев транспортных средств возместить вред наступили в части, превышающей  размер ответственности, предусмотренный  правилами гл.59 ГК РФ (не считая того варианта, когда более высокий  размер ответственности установлен федеральным законом или договором). Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

     - в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, - не более 160 тыс. рублей;

     - в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. рублей;

     - в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - не более 120 тыс. рублей.

     Страховая премия определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными Правительством Российской Федерации.

     Согласно  статьи 8 Закона об ОСАГО государственное регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию (их предельные уровни), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Правительством РФ в соответствии с указанным Федеральным законом. При этом доля страховой премии, применяемая при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее 80% страховой премии, а срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее шести месяцев.

     В соответствии с частью 1 статьи .9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

     Постановлением Правительства РФ от 10.03.2009 N 225 установлены страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, включающие в себя базовые ставки Таблица 1), определяемые в зависимости от типа транспортного средства, и определены коэффициенты страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (Таблица 2), наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства) в период действия предыдущих договоров обязательного страхования, возраста и стажа водителя, количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, мощности двигателя легкового автомобиля и срока использования транспортного средства.