Маркетинг в страховании

 

Заключение

    В данной работе рассмотрены общетеоретические  аспекты и общая характеристика следующих вопросов:

    - маркетинг в страховании; 

    -  страхование имущества юридических лиц;

    - страхование гражданской ответственности;

    - страхование автотранспорта.

    И подводя общий итог, по всем вышеизложенным вопросам, можно сказать, что страхование — это цивилизованный путь защиты имущества от непредвиденных опасностей.

    Страхование имущества в настоящее время  стало необходимым, так как позволяет  избежать существенно больших расходов в случае причинения непредвиденного  ущерба имуществу.    

    На  сегодняшний день страхование имущества  юридических и физических лиц – это надежное средство обеспечения финансовой устойчивости предприятия, а так же простой и доступный источник компенсации возможного ущерба. 
 
 
 
 

 

    Задачи. 

    Задача 3.1. Имущество стоимостью 1200  тыс.руб.  застраховано по тарифу 2 % на страховую сумму 1200 тыс.руб., фактический ущерб составляет 550 тыс.руб.  Определите страховое возмещение, если:

• размер премии 18 тыс.руб.
• второй риск стоит 300 тыс.руб. ,
• условная франшиза 150 тыс.руб.,
• страховая сумма 1200 тыс.руб.
• безусловная франшиза составляет 10% от страховой суммы, а премия равна 14 тыс.руб.

 

Решение:

    Если  размер премии 18 тыс.руб., а фактически начислено:

    1200 тыс.руб. *  2%/100% = 24 тыс.руб., то при  фактическом ущербе 550 тыс.руб. страховое  возмещение равно:

    СВ = 550 – (24 – 18) = 544 тыс.руб.

    Если  второй риск стоит 300 тыс.руб., то при  фактическом ущербе 550 тыс.руб. страховое  возмещение равно:

    СВ = 550 + 300 = 850 тыс.руб.

    Если  условная франшиза 150 тыс.руб., то при  фактическом ущербе 550 тыс.руб. страховое  возмещение равно:

    СВ = 550 тыс.руб. (т.к. 550 > 150)

    Если  безусловная франшиза составляет 10% от страховой суммы, а премия равна 14 тыс.руб., а фактически начислено:

    1200 тыс.руб. *  2%/100% = 24 тыс.руб., то при  фактическом ущербе 550 тыс.руб. страховое  возмещение равно:

    СВ = 550 – 1200 * 10%/100% – (24 – 14) = 420 тыс.руб.  

• страховая сумма 115 тыс.руб.
• условная франшиза 15 тыс.руб.,
• безусловная франшиза 15 тыс.руб.,
• ущерб страхователя – 40% от страховой суммы;

 

    Фактический ущерб 115 * 40%/100% = 46 тыс.руб.

    Если  условная франшиза 15 тыс.руб., то при  фактическом ущербе 46 тыс.руб. страховое  возмещение равно:

    СВ = 46 тыс.руб. (т.к. 46 > 15) 

    Если  безусловная франшиза 15 тыс.руб., то при фактическом ущербе 46 тыс.руб. страховое возмещение равно:

    СВ = 46 – 15 = 31 тыс.руб. 

• страховая сумма 325 тыс.руб.
• условная франшиза 3%,
• безусловная франшиза 3%,
• ущерб страхователя – 35 тыс.руб.;

 

    Фактический ущерб 35 тыс.руб.

    Если  условная франшиза 325 тыс.руб. * 3%/100% = 9,75 тыс.руб., то при фактическом ущербе 35 тыс.руб. страховое возмещение равно:

    СВ = 35 тыс.руб. (т.к. 35 > 9,75)

    Если  безусловная франшиза 325 тыс.руб. * 3%/100% = 9,75 тыс.руб., то при фактическом  ущербе 35 тыс.руб. страховое возмещение равно:

    СВ = 35 – 9,75 = 25,25 тыс.руб. 

    Задача 3.2. Найти размер нетто-ставки и нагрузку, если доля нагрузки в структуре тарифа составляет 10%:

Решение 1.

 

    Средний размер нетто-ставки НС = 79,01 / 7 = 11,29

    Средний размер брутто-ставки БС = 11,29 / (1 - 10%/100%) = 12,54 

Решение 2.

 

    Средний размер нетто-ставки НС = 63 / 7 = 9,0

    Средний размер брутто-ставки БС = 9,00 / (1 - 10%/100%) = 10,0

    Задача 3.3. Определить   размер   единовременной   премии   страхователя, имеющего возраст 42 год, если при дожитии до 45 лет, он должен получить от страховщика 50 тыс. руб. Норма доходности считать равной 5% (таблицы коммутационных чисел).

Решение:

    Расчет  единовременной тарифной ставки на дожитие  по договору страхования человека в  возрасте 42 год (х=42) на срок 3 года (t=3) со страховой суммы 100 руб.

1. Определим количество выплат страховых сумм через 3 года. Согласно таблице смертности, до 45 лет доживают 84379 чел (из 100000 чел). Значит ожидаемое число выплат составит 84379.
2. Вычислим страховой фонд через 3 года. Страховая сумма каждого договора – 100 руб. Следовательно, страховой фонд должен составить 84379 х 100 руб = 8437900 руб.
3. Первоначальную сумму страхового фонда найдем с помощью дисконтирующего множителя (V = 1 / n + 1) V³=0.863838 (для ставки дисконта 5%).

 

    8437900 х 0,863838 = 7288975 руб.

    Следовательно, чтобы через 3 года иметь средства для выплаты страховой суммы  на дожитие, страховщик в начале периода  должен иметь страховой фонд в  размере 7288975 руб.

    Взнос каждого страхователя доживающего  по таблице смертности до начала страхования  или 45 год (84379 человек) должен быть следующий

    7288975 / 84379 = 86,38 руб.

    Тогда тарифная ставка будет равна:

    Т = 86,38 / (1 – 0,05) = 90,93 руб.

    Таким образом, единовременная тарифная ставка по страхованию для лица в возрасте 42 лет сроком на 3 года составляет 90,93 руб со 100 руб. страховой суммы.

    Тогда размер единовременной премии страхователя равен: Р = 90,93 руб. / 100 руб. * 50000 руб. = 45465 руб. 

 

    Список  использованной литературы: 

    

1. Шарифьянова З.Ф. Страхование. Учебно-прикладное пособие - Уфа, РИО Уфимского филиала Финакадемии, 2009. 116с.
2. Ермалов, С.В., Ермалова И.Б. Страхование: учебник - М.: Высшее образование, Юрайт-Издат, 2009 - 613
3. Кирова А.С. Практикум по страхованию: Учебное пособие - Уфа: РИО РУНМЦ МО РБ, 2008. 100с.
4. http://www.strah-news.ru/2009/05/21/marketing-v-strakhovanii.html
5. http://www.atta-insurance.ru/index.php?page=13
6. http://www.1sk.ru/private/responsibility/regulation/