Swot-анализ национального банка ТРАСТ

    Менеджер  по сопровождению продаж осуществляет контроль за организацией продаж соответствующих отделов. Старший кредитный консультант (супервайзер) осуществляет организацию работ по соответствующему виду кредитования, является ответственным руководителем своего отдела, а также осуществляет функцию управления персоналом в своем отделе. Кредитные консультанты осуществляют консультационную работу с клиентами банка. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4.3.Маркетинговый срез

     В настоящее время в банковском маркетинге наиболее важно использовать такие принципы, как поведенческая  сегментация, т. е. реакция людей  на рекламу, на новые виды услуг и демографическая сегментация. Например, чем выше доход семьи, тем выше ее потребность в самых разнообразных продуктах банка. Семейное положение тоже имеет немаловажное значение, поскольку одиночки в меньшей степени пользуются услугами банка.

     Люди, имеющие успехи в карьере, хорошую работу в большинстве случаев предъявляют повышенный спрос на ссуды и услуги по хранению сбережений.

     Также определение целевых рынков для  банка совершенно необходимо. Выгоды от определенного вида услуг, как  правило, целесообразны лишь для  определенных групп клиентов. Для других групп такие услуги могут быть или слишком дорогими, или в данный момент бесполезными. Группа клиентов, подходящая для данной услуги, образует целевой рынок. Клиент банка может выступать как часть нескольких целевых рынков, предназначенных для различных видов услуг. Главная задача - правильно оценить целевые рынки для услуг, оказываемых банком.

     Успешное  продвижение услуг банка на целевом  рынке и его успехи в борьбе за клиентов будут определяться, в  первую очередь, ценами на банковские услуги (ставками процентов по депозитам и кредитам, тарифами на другие виды банковских услуг), прибыльностью банка и уровнем выплачиваемых акционерам дивидендов, уровнем обслуживания (отношение к клиенту, скорость обслуживания, предоставление дополнительных услуг и др.). А также,  предоставлением новых видов банковских услуг или нового их качества (например, возможности снятия процентов по срочному вкладу) по сравнению с конкурентами. Кроме того, большое значение имеют репутация и привлекательный образ (имидж) банка, внешний вид и внутреннее оформление его зданий, правильный выбор расположения филиалов банка, пунктов обмена валюты и др.

     Так, например,  рассматривая кредитные  услуги банка, можно отметить, что НБ “ТРАСТ” предоставляет различные кредиты на неотложные нужды без залога и поручительств, автокредиты, целевой кредит для оплаты АВТОКАСКО, а также выпускает кредитные карты платежных систем Visa International и MasterCard International. Банком предусмотрен широкий выбор способов погашения кредитов в любом отделении банка “ТРАСТ”, с помощью банкомата НБ “ТРАСТ”, через терминал, с помощью денежного перевода системы CONTACT, с помощью почтового или банковского перевода в любом отделении банка.   Разнообразные кредитные программы предлагают клиенту кредиты на различные сроки, суммы и под процентные ставки, т.о., что выбор достаточно широк. Сравнивая банка с его главным конкурентом, можно сказать, что годовая ставка процента по кредитам (что является важнейшим фактором для того, кто собирается брать кредит) примерно одинакова и варьируется в зависимости от выбора конкретной программы кредита.

     Говоря  о линейках вкладов банка можно  отметить, что здесь имеется сравнительное  преимущество в сравнении со Сбербанком. Годовая ставка процента по вкладам и сбережениям значительно выше. И составляет от 14- 15,45%  в зависимости от вида вклада. В Сбербанке ставка варьируется от 7 до 10,5 %

     Коммуникационная  и сбытовая политика банка. Здесь еще раз  нужно повторить о не совсем удачном местоположении отделения банка, режима работы, а так же  о проблеме  количества и режима работы банкоматов. Для привлечения клиента нужно разработать рекламную политику, ведь реклама  и СМИ являются главным источником информации. 
 

4. Финансовый  срез

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Таблица 1

    Матрица SWOT

 
 

           СИВ

     1-5- засчет хорошей репутации появляется преимущество пред конкурентом, а следовательно появляется возможность занять лидирующее положение на рынке.

     3-5- широкий ассортимент услуг позволит удовлетворить весь круг потребностей клиента, что обуславливает его переход к данному банку. Чем больше у банка появится клиентов, тем эффективнее  будут его показатели, а следовательно и выше возможность занять лидирующее положение.

     4-2, 4-6 -выгодное местоположение банка  приведет расширению рынка сбыта.Клиент  выбирает банк, который расположен  ближе к дому, работе, т.к. это  экономит его время и деньги. Произойдет приток клиентов, что повлечёт рост рынка сбыта.

     6-5 появление неких дополнительных  услуг, предоставляемых банком, также  вызовет интерес у клиентов. Заинтересовав  их, банк получает новых потребителей  своих услуг. Это безусловно  является возможностью для занятия лидирующих позиций на рынке.

     СИУ

     1-8 – хорошая репутация банка означает его финансовую устойчивость, доверие и предпочтение клиентов, а значит, нет угрозы ужесточения конкуренции.

     3-5 – большое разнообразие банковских услуг так же позволит устранить или снизить действия угрозы потери части клиентов, т.к. им не придется обращаться в другой банк, они вполне могут воспользоваться услугами именно этого банка;

     4-4 выгодное местоположение отделов банка в наиболее удобных и в местах большей проходимости людей, а так же банкоматов с круглосуточным режимом работы-все это создаст удобство для клиентов. Конкуренту будет сложно выйти на рынок, ведь самые выгодные позиции уже заняты.

     5-7 – хорошее стимулирование персонала, развитие системы обучения и повышения квалификации специалистов позволит снизить риск появления такой угрозы, как потеря квалифицированного персонала, т.к., если у сотрудников банка будет возможность повышать свою квалификацию и, в дальнейшем продвигаться по служебной лестнице, то они не захотят уходить из данного банка, т.к. здесь их ожидают хорошие перспективы.

     СЛВ

     1-2 – рост благосостояния населения- это гарант банка, что кредитор выплатит проценты и долги по кредитам, это рост вкладов и сбережений граждан, следовательно исчезнет угроза финансовой нестабильности.

     6-4 быстрый рост рынка засчет быстрого увеличения спроса  приведет к необходимости расширения торговой сети

     7-1 совершенствуя маркетинговую политику (разработка рекламы, привлечение клиента и выбор подхода к нему и т.п.) у банка появится потребность  в активном использовании маркетинговых технологий для достижения желаемого результата. 

     СЛУ

     1 - 2, 4, 8 недостаточное использование маркетинговых технологий может привести к  замедлению роста рынка. Нужно стимулировать спрос на услуги посредством СМИ, рекламы, привлекать потребителя с помощью дополнительных предложений, новых видов услуг. Отсутствие информации может стать причиной потери клиента. Умные конкуренты активно проявят себя в этом случае, что приведет к ужесточению конкуренции и появлению новых конкурирующих банков.

     4-4 недостаточно развитая сеть банка позволит конкуренту воспользоваться этим неучтенным фактором и обернуть его в свое преимущество.

     5-2 для сохранения положения на рынке и  конкурентных преимуществ, привлечения потребителя необходимо определить направления стратегического развития, сформулировать цели и задачи, которых нужно достичь. Отсутствие или отказ от  этих элементов ставит под угрозу  развитие в долгосрочной перспективе и постепенно приведет к замедлению роста рынка. 
 
 
 

Таблица 2 

Матрица возможностей 

 

       Банку нужно пристальным образом  следить за возможностями 2,3,7,8.  Они реально осуществимые. Воплощение их в жизнь приведет к желаемым результатам и получению прибыли.  Правильная маркетинговая политика, разработка и использование НТ, расширение сети отделов, офисов, банкоматов, предоставление все больших видов услуг, ориентированных на потребителя  - шансы к успеху. Необходим тщательный анализ этих возможностей. Но также нельзя забывать про возможности под номерами 1,5,6 - их тоже нужно учитывать, проводить мониторинг, хоть и не так часто. Забывать о них нельзя.

Таблица 3

Матрица угроз

 

       В первую очередь нужно внимательно следить за угрозой 8 (ужесточение конкуренции), искать способы снижения данного риска, а именно: выявить сильные и слабые стороны конкурентов и строить стратегию конкурентной борьбы. Угрозы 2,3,5,6 менее вероятны и не так разрушительно повлияют на банк в случае их возникновения, но тем не менее,  их нельзя упускать из виду. Необходим так же регулярный мониторинг и анализ.

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Стратегические единицы бизнеса (СЕБ) №1, №2, №6 находятся в поле “дойная корова”. Низкий темп роста и высокая относительная доля рынка (ОДР). Эти товары приносят больше денег, чем требуется для поддержания их ОДР. Медленный темп роста данных товаров связан с тем, что они находятся на стадии зрелости и рынок насыщен этими товарами. Эти товары являются источниками финансовых средств для поддержания остальных категорий товаров, которые есть у предприятия. СЕБ №2 и №6,  особенно близки к полю “собака”, значит, рынок уже перенасыщен ими и товары скоро перейдут в 4 стадию.

     Рекомендации: объем реализации товара №1 достаточно большой, и он приносит большую прибыль, следовательно, предприятию необходимо вкладывать в него средства для поддержания на данном уровне. Предприятие должно использовать средства, которые дает “дойная корова” для поддержания “вопросительного знака.