Swot-анализ национального банка ТРАСТ

Национальный  банк “ТРАСТ”  заключил договор:

• с ОАО “Апатит” (на перевод дивидендов акционерам этой организации с помощью банковской карты  VISA Electron).
• c Кольским филиалом ПетрГУ, МГТУ, ГОУСПО “Кольский медицинский колледж” (на выплату стипендий студентам с помощью банковской карты  VISA Electron).

     Различные предприятия городов Апатит и Кировска пользуются услугами банка в плане выплаты заработной платы своим работникам на банковские карточки.

     Платежные карты Visa или MasterCard позволяют максимально  комфортно оплачивать свои покупки  или снимать наличные деньги в миллионах торговых точек и банкоматов по всему миру, получая дополнительную безопасность сохранности средств и многочисленные специальные условия, предлагаемые владельцам карт как НБ «Траст», так и платежными системами. Это очень удобно, так как ненужно носить с собой крупные суммы, беспокоиться о сохранности кошелька. Деньги могут храниться в рублях, долларах или евро, а оплачивать покупки или снимать наличные в банкомате с помощью карты можно в местной валюте.

     Также теперь стало возможным оплачивать коммунальные услуги с помощью банкоматов банка. Всего в городе Апатиты установлены девять банкоматов. Но из них только три работают круглосуточно, что естественным образом вызывает недовольство владельцев  карт. Другая, не менее важная,  и пока неразрешимая проблема в том, что  они часто выходят из строя, проглатывают и не возвращают карточки.

    Так, как основные клиенты банка- это работающее население, как правило, они посещают банк в выходные дни или после работы. На этот счет, можно сказать, что у  НБ “ТРАСТ” неудобный график работы:

• понедельник - пятница с 9.00 до 18.00,
• суббота, воскресенье выходной.

     Учитывая, что рабочий день заканчивается  в 17.00-18.00, людям не хватит времени, чтобы сходить в банк. Из этого следует, что нужно принимать какие-либо решения, иначе это может послужить причиной перехода клиента к банку-конкуренту.

     Ставка  рефинансирования на сегодняшний день составляет 9,5 %. После очередного снижения ставки рефинансирования банк вынужден постепенно снижать ставку по кредитам, но при этом автоматически происходит и снижение ставки по депозитам, что является неблагоприятным фактором. Поэтому, снижая ставки по кредитам, банк пытается удержать депозиты, предоставляя разнообразные наборы сопутствующих услуг. Для этого в них вкладывается куча затрат на оформление документов, ведение счета и тому подобное.

       С одной стороны, это упрощает  задачу клиента, с другой - приводит к дополнительным расходам. Таким образом, степень зависимости клиента от банка очень тесная: увеличивается инфляция и ставка по кредиту - значит клиент не захочет, например, брать кредит или ложить деньги на счет, он может выбрать другой банк, в котором ставка по кредиту меньше, а, следовательно банк теряет своего клиента. Если инфляция падает и ставка по кредиту снижается - ситуация обратная. Степень зависимости банка от клиента также очень тесная. Жизненные потребности людей  постоянно растут: им хочется всего и сразу. Но не все клиенты реально оценивают свое финансовое положение, чтобы была возможность рассчитаться полностью, например, по кредиту. С каждым годом растет число должников банка, что негативно может сказаться на финансовом положении самого банка.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.2. Анализ конкурентов 

    Главный конкурент НБ “ТРАСТ”- филиалы и отделения Сбербанка РФ в г. Апатитах. Конкурентными преимуществами Сбербанка РФ являются следующие:

• широкая филиальная сеть Сбербанка РФ.

В Апатитах находятся целых восемь филиалов и отделений Сбербанка.

Это позволяет проводить операции вблизи от своего офиса, места работы или проживания. Безусловно, это огромное преимущество.  Так же установлено девять банкоматов  в разных частях города. Но при этом, шесть из них работают круглосуточно.

• большой потенциал Сбербанка РФ позволяет проводить крупные сделки с наличной иностранной валютой;
• гибкая курсовая политика и возможность использования индивидуальных курсов;
• режим работы с клиентами более продолжительный, чем в большинстве других кредитных организаций;

Отделения Сбербанка в отличие от НБ “ТРАСТ” работают по субботам.  Режим работы с понедельника по пятницу  тоже выигрывает по сравнению с “ТРАСТом”.  Рабочий день Сбербанка заканчивается в 19.00,что на целый час больше. Это очень удобно как раз для работающего населения, которые и являются главными потребителями банковских услуг. Еще один значимый плюс конкурента- отделение, работающее с клиентами в воскресенье.

• хорошая организация рекламной деятельности.

    Говоря  о недостатках Сбербанка РФ, можно  выделить основной - низкая процентная ставка по депозитам.

    Подводя итоги, можно сказать, что необходимо принятие адекватных и своевременных  мер по решению сложившихся проблем. Для привлечения клиента требуется  предоставить ему удобство пользования  услугами.  Местоположение, количество офисов, режим работы, хорошая реклама- это инструменты для привлечения потребителя, о которых нельзя забывать.   

    3.3. Анализ поставщиков

    Поставщиком водоснабжения является  ГОУП «Апатитыводоканал». «Апатитыводоканал» представляет собой единый производственный комплекс с тремя производственными районами, сформированными по территориальному признаку: Апатитский, Кировский районы и Умбский участок.

    В соответствии с федеральным законом  от 30.12.2004 № 210-ФЗ "Об основах регулирования  тарифов организаций коммунального  комплекса" постановлением Комитета по тарифному регулированию Мурманской обл. от 12.11.2008г. № 41/5 утверждены тарифы на услуги по водоснабжению и водоотведению на 2009 год в следующих размерах (без учета НДС)

    Водоснабжение — 8,58 руб. за метр.кубический.

    Водоотведение — 6,91 руб. за метр.кубический. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3.4. Рынок рабочей  силы

    Обязательное  требование, предъявляющееся к сотрудникам  НБ “ТРАСТ”- высшее экономическое образование.  В Г. Апатиты имеются два ВУЗа, позволяющие получить диплом об экономическом образовании. Это КФ ПетрГУ и СПб ГИЭУ “ИНЖЕКОН”.  За последние пять лет КФ ПетрГУ выпустил более 1000 экономистов и бухгалтеров. Ежегодно ведется набор на эти специальности ( количество поступивших может достигать и 300 человек на очное и заочное обучение).  Таким образом можно сделать вывод о том, что организация вполне обеспечена кадрами.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Анализ внутренней  среды

4.1.  Кадровый срез

     Национальный  банк «ТРАСТ» ставит своей целью  создание команды высококвалифицированных  и клиентоориентированных сотрудников. Кадровая политика Банка направлена на привлечение состоявшихся профессионалов, а так же молодых специалистов. Начиная карьеру в Национальном банке «ТРАСТ», студенты и выпускники вузов получают возможность работать в России по западным стандартам, приобрести ценный опыт и знания.

           В  НБ “ТРАСТ”  работает 23 человека. Управляющим операционным офисом в Апатитах  является Довыденко И.М. Все сотрудники банка- мужчины и женщины в возрасте в основном до 30 лет, исключая- управляющих офисами и начальников отделов. Все сотрудники банка имеют высшее экономическое образование.

     Режим работы банка:

     понедельник - пятница с 9.00 до 18.00.

     Суббота, воскресенье выходной.

       Режим работы двухсменный.

     При приеме на работу необходимо высшее экономическое образование, стаж работы, хотя могут принять и без него.

      После принятия на работу необходима  стажировка. Очень часто в НБ “ТРАСТ” приглашают студентов ВУЗов для прохождения практики, с последующей возможностью устройства на работу. Сейчас в банке работает очень много выпускников КФ ПетрГУ, а также есть выпускники ИНЖЕКОНа.

     Кадровая  политика банка направлена на достижение стратегических целей:

• создание высокопрофессиональной команды единомышленников, готовых к достижению стратегических целей Банка, способных качественно и эффективно решать поставленные задачи;
• повышение эффективности работы организации за счет внедрения современных HR-технологий;
• формирование эффективного имиджа работодателя на внутреннем и внешнем рынке труда.

Инструменты реализации кадровой политики:

• коммуникации в рамках взаимного уважения, открытости и сотрудничества между работниками, менеджерами и сторонними компаниями;
• компенсация труда работников в зависимости от принятой в Банке системе  Грейдов. Зависимость оплаты труда от индивидуальных результатов работы;
• профессиональное и личностное развитие персонала с использованием современных технологий , в том числе тренинговое и  дистанционное обучение;
• планирование карьеры для молодых специалистов, формирование кадрового резерва;
• специально разработанная процедура оценки персонала, являющаяся основой для принятия кадровых и управленческих решений.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      4.2. Организационный  срез

    Организационная структура операционного офиса выглядит следующим образом и представлена на рис.1.

• сектор обслуживания юридических лиц;
• сектор обслуживания физических лиц;
• отдел сопровождения пластиковых продуктов

 
 

 

    Рис. 2 Организационная структура операционного офиса банка 
 
 

    Управляющий выполняет следующие функции:

• Осуществляет общее руководство и обеспечивает устойчивую эффективную работу отдела в соответствии с Уставом банка, нормативными документами и инструкциями.
• Несет ответственность за организацию работы банка по всем направлениям его деятельности.
• Рассматривает и утверждает положения о структурных подразделениях банка и должностные инструкции сотрудников.
• Обеспечивает выполнение структурными подразделениями банка своих функций, повышение уровня обслуживания клиентов и расширение банковских услуг.
• Предъявляет претензии и иски в установленном законодательством порядке.
• Обеспечивает экономическую безопасность банка, сохранность вверенных банку денежных средств и ценностей, а также безопасность сотрудников.
• Обеспечивает ведение достоверного своевременного бухгалтерского учета и отчетности в соответствии с действующими в банке инструкциями.
• Принимает, перемещает, увольняет сотрудников банка, а также поощряет и накладывает на них дисциплинарные взыскания в соответствии с действующим законодательством.
• Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности банка и его клиентах  и др.

     При такой организационной структуре существует большая нагрузка на управляющего офисом. К нему предъявляются высокие требования, поэтому он должен быть подготовлен всесторонне, чтобы обеспечивать эффективное руководство банком по всем направлениям.

     Старшие операционисты секторов (операционный блок) выполняют следующие функции:

1. Осуществляют руководство деятельностью соответствующего отдела или сектора и несут персональную ответственность за качество выполняемых отделом (сектором) работ и результаты его деятельности.
2. Обеспечивают соблюдение сотрудниками соответствующих отделов (секторов) банка трудовой дисциплины.
3. Разрешают оперативные вопросы, подготавливают справки, проекты ответов на заявления, письма и жалобы клиентов, касающиеся работы соответствующего отдела (сектора).
4. Изучают эффективность действующих правил и инструкций, касающихся деятельности банка и одновременно относящихся к работе отделов (секторов) банка. На основе анализа специфики рынка банковских услуг в нашем регионе вносят предложения по совершенствованию указанных документов и др.