Процесс формулирования стратегии ПАО "Сбербанк"

 

 

Содержание

 

Библиографический список 29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Успешное функционирование банка в современных условиях предполагает разработку конкурентной стратегии его развития и согласование процедур оперативного менеджмента с процедурами стратегического планирования и управления.

Стратегическое планирование - один из самых эффективных рычагов управления коммерческим банком, поскольку охватывает все сферы его деятельности и все его структурные подразделения. Сам процесс разработки конкурентной стратегии призван стимулировать успешную и эффективную деятельность банка на финансовом рынке (завоевание, расширение, закрепление) и направлять усилия всех его подразделений на решение поставленных задач.

Многие проблемы развития российских коммерческих банков возникают по причине неадекватной оценки состояния среды, в которой работает кредитная организация. В результате появляются ошибки в управлении банковской деятельностью. Решение задач рационального управления банковской деятельностью изначально лежит в области формирования ее стратегий, которые будут определять облик коммерческого банка в перспективе его развития.

Целью данной курсовой работы является формулирование конкурентной стратегии ПАО «Сбербанк России».

Из поставленной цели вытекают следующие задачи:

• рассмотреть организационно-экономическую характеристику банка;
• проанализировать действующую стратегию;
• проанализировать внешнюю среду ПАО «Сбербанк»;
• провести анализ альтернативных действий банка

Объект исследования – конкурентная стратегия ПАО «Сбербанк».

Предмет исследования – управление конкурентоспособностью              ПАО «Сбербанк»

1 Организационно-экономическая  характеристика ПАО «Сбербанк России»

 

ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,6% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 августа 2015 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 44,9% вкладов населения, 37,7% кредитов физическим лицам и 32,7% кредитов юридическим лицам (по состоянию на 1 августа 2015 года).

Сбербанк сегодня - это 16 территориальных банков и более 17 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов. Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов - больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.

Сбербанк - это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (SberbankEurope AG, бывший VolksbankInternational) и в Турции (DenizBank).

Банк видит своей главной целью предоставление каждому клиенту полного спектра современных банковских продуктов и услуг при постоянном внедрении и использовании новейших достижений в области информационных технологий, совершенствовании бизнес - процессов и повышении уровня сервиса.

Миссия «Сбербанка России» определяет смысл существования, содержание, а также направления деятельности Банка, подчеркивая ту роль, которую он играет в экономической системе России. Потребности клиентов, их пожелания и цели являются основой для осуществления Банком своей деятельности, как элемента экономической системы.

Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей.

Ценностями «Сбербанка России» являются:

• надежность банка, как партнера;
• ответственность и доверие;
• командный подход и результативность;
• профессиональный подход и креативность.

Ценности «Сбербанка России» представляют собой набор правил, критериев и требований, которые предъявляются к каждому человеку, являющемуся или желающему стать одним из членов команды Банка. Данные ценности являются основой и базой взаимоотношений между персоналом, внутренней системы управления Банком, а также взаимоотношений Банка с окружающим обществом, его клиентами, акционерами и инвесторами.

ПАО «Сбербанк» - организация с вертикальной структурой управления, то есть имеет несколько уровней управления. По типу - это функциональная структура.

Высшим органом управления Сбербанком является собрание акционеров. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров.

Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных Уставом Банка к компетенции общего собрания акционеров.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Президентом, Председателем Правления Банка и коллегиальным исполнительным органом — Правлением Банка. К компетенции Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров.

Организационная структура управления ПАО «Сбербанк России» представлена на рисунке 1.

Рисунок 1. Организационная структура управления ПАО «Сбербанк России»

Приоритетные направления деятельности ПАО «Сбербанк России»:

• корпоративный бизнес: обслуживание расчетных и текущих счетов, открытие депозитов, предоставление всех видов финансирования, выдача гарантий, обслуживание экспортно-импортных операций клиентов, услуги инкассации, кассовые услуги, конверсионные услуги, услуги по переводу средств населением в пользу юридических лиц, операции с векселями;
• розничный бизнес: оказание банковских услуг клиентам - физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских карт, операциям с драгоценными металлами, операциям с депозитными сертификатами и векселями, купле-продаже иностранной валюты, денежным переводам, платежам, хранению ценностей;
• операции на финансовых рынках: операции с ценными бумагами, операции с производными финансовыми инструментами, операции по размещению и привлечению средств на межбанковском рынке, привлечению средств на рынках капитала, операции с иностранной валютой и другие.

Анализ основных показателей деятельности ПАО «Сбербанк России» представлен в таблице 1.

Таблица 1. Основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк России» за 2013- 2015гг., млн. руб.

Показатели	01.01.2016 г.	01.01.2015 г.	01.01.2014 г.
Активы	22 706 916	21 746 760	16 275 097
Капитал	2 658 051	2 311 530	1 972 892
Прибыль до налогообложения	306 900	429 206	502 789
Прибыль после налогообложения	218 387	311 213	377 649

 

Активы Сбербанка в 2015 году выросли в основном за счет кредитов клиентам и вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи.

Капитал на 1 января 2016 года составил 2 658 млрд руб., увеличившись на 347 млрд руб. по сравнению с 1 января 2015 года.

Основные факторы, увеличившие капитал, - заработанная чистая прибыль и включение в дополнительный капитал субординированного кредита Банка России в размере 200 млрд. рублей, привлеченного в 2014 году. В декабре 2015 года Сбербанк также включил в состав капитала субординированный кредит от НПФ.

2 Анализ действующей стратегии  ПАО «Сбербанк России»

 

Текущая стратегия Сбербанка направлена на дальнейшее укрепление его позиций в качестве одного из ведущих и стабильных финансовых институтов мира. За ближайшие пять лет банк планирует удвоить показатели чистой прибыли и активов, добиться прорыва в эффективности управления расходами, повысить показатели достаточности капитала первого уровня.

Задача по удвоению размера чистой прибыли и поддержанию ежегодного темпа ее прироста на уровне 14-16% в год является достаточно амбициозной в условиях макроэкономической нестабильности и усиливающегося давления со стороны регуляторов и конкурентов.

Но банк рассчитывает на то, что сможет достигнуть этого результата за счет работы по 5 направлениям:

1. Укрепление конкурентных позиций. Банк ставит перед собой цель сохранить или увеличить долю Сбербанка на большинстве рынков. Это позволит обеспечить темпы роста объемов бизнеса, превышающие общерыночные показатели. Особенно значимым этот фактор будет в продуктах расчетно-кассового обслуживания, работе с малым и средним бизнесом в РФ и на ряде зарубежных рынков.

2. Поддержание уровня чистой процентной маржи на уровне лучше конкурентов. По прогнозам банка, наметившаяся тенденция снижения процентных ставок сохранится на пятилетнем горизонте и будет оказывать давление на чистую процентную маржу на всех рынках присутствия Группы. При этом изменения структуры бизнеса банка будут оказывать благоприятное влияние на его рентабельность.

В частности, наблюдаются следующие тенденции, которые помогут банку обеспечить более высокий уровень чистой процентной маржи:

• опережающие темпы роста розничного бизнеса по сравнению с корпоративным;
• в РФ в розничном кредитовании кредитные карты и другие высокомаржинальные продукты будут расти быстрее ипотеки;
• на рынке России в корпоративном кредитовании более маржинальные малый и средний бизнес будут расти быстрее CIB и бизнеса с крупнейшими клиентами;

По оценкам Сбербанка, совокупное воздействие указанных факторов выразится в снижении размера чистой процентной маржи по Группе не более чем на 100-130 базисных пунктов.

3. Обеспечение опережающего темпа роста некредитных доходов. Цель -довести долю некредитных комиссий в чистом операционном доходе до 25-27%.. Это будет обеспечено за счет расширения продуктовой линейки и повышения качества и глубины взаимоотношений с клиентами. Так, по различным направлениям бизнеса стоит цель повысить количество продуктов на одного клиента на 50-70%.

4. Обеспечение высокой эффективности Группы по управлению расходами. Сбербанк должен стать одним из лидеров в мире по эффективности своей деятельности. Важнейшей задачей Группы является опережающий рост доходов над расходами, что приведет к улучшению целевых показателей Группы. Этих показателей можно достигнуть за счет реализации масштабных преобразований в организации системы продаж и обслуживания клиентов и повышения эффективности операций, направленных на существенное повышение производительности труда.

5. Поддержание достаточно высокого качества активов. Еще одной важнейшей целью стратегии развития Сбербанка является обеспечение оптимального соотношения доходности и риска в операциях кредитования. Ожидаются структурные изменения в кредитном портфеле Группы - доли более маржинальных бизнесов увеличатся (розничный сегмент, малый и микрокорпоративный бизнес) при уменьшении доли кредитов крупнейших и крупных корпоративных клиентов.

Руководством банка были сформированы пять главных направлений развития или положений стратегии. Именно сфокусированная работа по этим направлениям позволит банку достичь всех финансовых и качественных целей. Эти пять направлений следующие:

1. с клиентом — на всю жизнь: построить очень глубокие доверительные отношения с клиентами, обеспечить стабильный рост транзакционного бизнеса за счет глубокого знания клиентов и персональных продуктовых предложений, обеспечить высочайшее качество обслуживания и повысить удовлетворенность клиентов. Цель банка — превосходить ожидания клиентов;
2. команда и культура: продолжить формирование сплоченной профессиональной команды, разделяющей обновленные ценности и корпоративную культуру Сбербанка, стремиться к тому, чтобы сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников конкурентного преимущества банка;
3. технологический прорыв: обеспечить высокую надежность и доступность ИТ-систем за счет упрощения архитектуры, централизации и модернизации процессов, завершить технологическую модернизацию Банка и научиться интегрировать в бизнес все самые современные технологии и инновации;
4. финансовая результативность: обеспечить высокую операционную эффективность на каждом участке работы Банка, оптимизацию операционных расходов, повысить финансовую отдачу бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;
5. зрелая организация: сформировать организационные и управленческие навыки, создать процессы, соответствующие масштабу Группы Сбербанк и уровню амбиций банка, продолжить внедрение элементов управления, которые необходимы для эффективной организации масштаба и сложности Сбербанка.