Отчёт по производственной практике в ЗАО «МАКС»

 

Продолжение таблицы  3.3

Отчисления от страховых премий	91614	132217
Расходы по ведению страховых операций — нетто-перестрахование	2145515	2698769
Доходы по инвестициям	1032526	804611
Расходы по инвестициям	5990	5951
Прочие доходы по страхованию иному, чем страхование жизни	450865	593538
Прочие расходы по страхованию иному, чем страхование жизни	866777	1072310
Управленческие расходы	882527	931870
Прочие доходы	502848	618088
Прочие расходы	463535	829026
Прибыль до налогообложения	726357	296120

 

По итогам работы за 2013г. Обществом была получена прибыль до налогообложения в объеме 726 357  р., в 2014г. прибыль составила 296 120 р., здесь наблюдается сокращение прибыли на 430 237 р.

По итогам 2013 г. валюта баланса составила 17 433 438 р.

По итогам 2014 г. валюта баланса составила 17 120 806 р., здесь произошло снижение на 312 632 р.

Проанализировав динамику поступления прибыли ЗАО «МАКС» за 2013- 2014 гг. следует вывод, что основным видом доходов в компании являются все-таки доходы от основного вида деятельности - страховой деятельности. На протяжении исследуемого периода наблюдается рост таких доходов. Что касается расходов, то надо отметить, что основной статьей расходов являются страховые выплаты по операциям страхования, сострахования, перестрахования.

Что касается чистой прибыли организации, то в 2013 г. она составила 676 345 р., а в 2014 г. — 271 435 р. Прибыль, которая была получена компанией за год снизилась на 40,1 %, что связано с увеличением объема выплат по договорам страхования и увеличением судебных расходов.

Варианты использования прибыли ЗАО "МАКС" указаны в табл.2.2.9.

Таблица 3.4

Варианты использования прибыли ЗАО "МАКС"

Направления использования	Мероприятия
Финансирования организационного развития	Прибыль, остающаяся в ведении страховой компании, будет использоваться ей самостоятельно и направляться на будущее развитие основной деятельности организации
Удовлетворение социальных потребностей и нужд потребителей	Выплата единовременных поощрений и пособий тем, кто уходит на пенсию, а также прибавки к пенсиям; произведение расходов на оплату дополнительного отпуска выше установленных законом продолжительностей и пр.
Предотвращение негативных эффектов	Использование в случаях нарушения организацией действующего законодательства для уплаты различных штрафов и санкций

 

Страховая группа «МАКС» выступила официальным спонсором юбилейного, 10-го музыкального фестиваля Crescendo, который проходил в Пскове с 28 по 30 сентября 2014 года. Crescendo – ежегодный форум лучших представителей молодого поколения российских музыкантов. Главная цель фестиваля – представить публике молодых российских музыкантов, продемонстрировать преемственность поколений и жизненную силу классической исполнительской школы. В Псковской области музыкальный фестиваль проводится при поддержке Администрации президента РФ, Министерства культуры РФ и администрации региона.

В любой организации присутствуют проблемы, затормаживающие ее нормальное функционирование и развитие. Поэтому самой важной задачей для любой компании является преодоление этих проблем.

В следствии всего выше перечисленного можно предложить рекомендации по увеличению прибыли в страховой компании ЗАО "МАКС"

1. Увеличение страховых поступлений.

Страховые взносы самым непосредственным образом влияют на процесс формирования прибыли страховой компании. В структуре страховых взносов почти 82% занимают добровольные виды страхования, поступления по которым выросли на 11,4% – до 739,1 млрд. рублей. Из них взносы на страхование жизни увеличились на 60,5%, до 84,9 млрд. рублей, по личному страхованию – на 13,2%, до 208,7 млрд. рублей, по страхованию имущества – на 4,6%, до 393,8 млрд. рублей, по страхованию гражданской ответственности поступления сократились на 0,6% и составили 29,7 млрд. рублей. Взносы по обязательным видам страхования увеличились на 10,2%, – до 165,7 млрд. рублей, из которых 134,2 млрд. рублей пришлось на ОСАГО (рост на 10,3%). Выплаты по добровольным видам страхования увеличились на 10,3% и составили за 2013 год 326 млрд. рублей, по обязательным видам страхования – на 12,9%, до 94,8 млрд. рублей. Наиболее доходным здесь является страхование жизни, а менее доходным - страхование гражданской ответственности, страхование имущества. Для улучшения этого показателя ЗАО «МАКС» необходимо снизить цену на данную услугу. Улучшить качество обслуживания клиентов. Для этого можно сократить сроки определения ущерба и выплат страховых сумм. Также, увеличение страховых поступлений зависит от развитии кредитования и экономической ситуации в целом. Рынок страхования останется активным и прибыльным благодаря развитию этих показателей.

2. Инвестирование.

В развитых государствах страховые компании наряду с банками и пенсионными фондами являются крупнейшими инвесторами. Инвестирование — неплохой инструмент, позволяющий страховым компаниям увеличить прибыль без привлечения новых страхователей и их взносов. В свою очередь, дополнительная прибыль — это возможность развития страховых сервисов и снижения тарифов. К сожалению, в России основным источником прибыли для страховых компаний все еще остается поступление страховых взносов. Но всё же несмотря на сложившуюся ситуацию, многие российские страховые компании постепенно встают на мировой путь и начинают искать способы инвестирования. В нашем случае можно предложить прямые вложения денежных средств в определённые проекты которые позволяют получить небольшую, но стабильную прибыль.

Например, постройка диагностического медицинского центра. Конечно, если рассматривать Московскую область, то в данной области таких диагностических центров свыше 1000, но не забываем, что у ЗАО «МАКС» есть и филиалы по всей России.

Например, такой диагностический цент можно построить и в г. Пскове. В Пскове тоже хватает своих диагностических центров, но вот только не все могут себе его позволить. В городе возможно построить такой цент с оптимальной ценой и с рядом услуг, который могут позволить любой житель города, а для клиентов ЗАО «МАКС» предоставлялись бы скидки и возможные бесплатные приёмы.

Ряд услуг, которые мог бы предоставлять диагностический цент ЗАО «МАКС» в городе Пскове :

- кардиологи;

- УЗИ диагностика;

- функциональная диагностика;

- офтальмология;

- лабораторная диагностика и  др.

Данный проект, возможно, увеличит прибыль страховой компании ЗАО «МАКС» , а также обеспечит ей хорошую рекламу.

3. Экономия управленческих расходов.

Немаловажным элементом прибыли компании является снижение управленческих расходов. Основными методами здесь можно назвать внедрение современных концепций и информационных систем управления, использование аутсорсинга, повышение квалификации сотрудников, тесное сотрудничество различных страховых компаний друг с другом.

Мероприятия по развитию и обучению персонала имеют своей целью повышение прибыли, эффективности деятельности ЗАО «МАКС» путем развития профессиональных и личных качеств сотрудников, а также создание и поддержание положительного имиджа страховой компании на рынке труда.

Повышение квалификации сотрудников будет стоить не малых денег, а следовательно компании придется потратиться, но нужно учесть тот факт, что эти затраты вскоре окупятся.

Также можно провести тренинг «Техники и приёмы эффективных продаж» для сотрудников специализирующихся на заключении договоров. В ходе тренинга будут отрабатываться навыки анализа собственной деятельности, а также ошибки в работе и выработка эффективных путей решения проблем. Проведение подобных тренингов в компании увеличит объёмы продаж страховых продуктов и повысит качество работы сотрудников.

Например, в г. Пенза в филиале ЗАО «МАКС» такой тренинг проводился и в итоге привело это к тому, что по итогам 2006 года занял 3 место в регионе по объёмам страховых премий, выполнив годовой план ещё в октябре. Но, как известно, такой тренинг проводился только в г. Пенза, для большего увеличения прибыли, желательно чтобы такие тренинга проводились во всех филиалах ЗАО «МАКС», в том числе и в филиале г. Псков.

4. Снижение себестоимости оказания  страховой услуги.

Себестоимость оказания страховой услуги связана с управленческими расходами. Также на нее влияет наличие посредников между страховщиком и страхователем.

Механизм по распределению прибыли в компании должен строится таким способом, чтобы способствовать созданию условий по наиболее рациональному использованию средств на развитие компании, принимая во внимание показатели уровней фондо- и энерговооруженности, производительности труда и т.п. Например, командировочные расходы на 2013 год составили 26 876 руб., а на 2014 год - 25 253 руб., произошло снижение на 1 623 руб. Эти расходы можно ещё снизить за счёт минимальных расходов на проживание и питания в период командировки.

Расходы на рекламу в 2013 году составили 31 556 руб., а в 2014 году - 40 366 руб., произошло увеличение на 8 810 руб. Этот показатель тоже стоит снизить т.к. компания ЗАО «МАКС» итак одна из самых знаменитых компаний.

Для ЗАО «МАКС» наиболее целесообразным представляется вложение прибыли в расширение и модернизацию страхового бизнеса, повышение его технической оснащенности и предоставление более качественных услуг.

Помимо этого, необходимо создать организационные предпосылки, экономические и социальные мотивации для творческого труда работников. Модернизация используемого оборудования, покупка более совершенной и современной техники, преобразования в технологии, мобилизация всех, не только технических, но и организационных, социально-экономических факторов создают предпосылки для значительного повышения производительности труда. Предстоит добиться роста культуры производства, укрепления порядка, дисциплины, стабильности трудовых коллективов.

Также стоит предусмотреть более суровые меры дисциплинарного взыскания с работников за невыполнение или несоответствующее выполнение своих обязательств.

Для ЗАО «МАКС» наиболее целесообразным представляется вложение прибыли в расширение и модернизацию страхового бизнеса, повышение его технической оснащенности и предоставление более качественных услуг.

К тому же, следует создать некоторые организационные предпосылки, всевозможные типы экономической и социальной мотивации для роста творческого труда и устремлений работников. Улучшение используемого оборудования, покупка более совершенной  и современной техники, преобразования в  технологии, мобилизация всех, как технических, так и организационных, социальных, экономических факторов создадут предпосылки для существенного увеличения производительности труда. Предстоит добиться роста культуры производства, укрепления порядка, дисциплины, стабильности трудовых коллективов.

Также стоит предусмотреть более суровые меры дисциплинарного взыскания с работников за невыполнение или  несоответствующее выполнение своих обязательств.

 

Заключение

В итоге можно сделать вывод, что в связи с важной ролью страхования в жизни общества просто необходима такая страховая компания, которая смогла бы если не защитить людей от неблагоприятных ситуаций, то полностью возместить ущерб, полученный в результате чрезвычайной ситуации или покрыть все расходы на восстановление материальных благ и здоровья. К счастью таких организаций не мало. Одной из лучших считается ЗАО «МАКС». Вся история развития страховой компании доказывает высокий уровень доверия клиентов.

Как уже говорилось в отчёте, ЗАО «МАКС» является универсальным страховщиком и наделено правом страховать по всем видам страхования.

Компания обладает высокой финансовой устойчивостью и конкурентоспособностью.

Проведя анализ предприятия ЗАО «МАКС» можно предложить следующие меры для увеличения прибыли:

1. Увеличение страховых  поступлений.

Из выше указанного анализа можно сделать вывод, что наиболее доходным оказалось страхование жизни, а менее доходным - страхование гражданской ответственности, страхование имущества. Для улучшения этого показателя ЗАО «МАКС» необходимо снизить цену на данную услугу, улучшить качество обслуживания клиентов. Для этого можно сократить сроки определения ущерба и выплат страховых сумм.

2. Инвестирование.

Можно предложить прямые вложения денежных средств в проекты которые позволяют получить прибыль. Например, постройка диагностического медицинского центра в городе Псков с оптимальной ценой и рядом услуг, которые может позволить любой житель города, а для клиентов ЗАО «МАКС» предоставлялись бы скидки и возможные бесплатные приёмы.

3. Экономия управленческих расходов.

Повышение квалификации, проведение тренингов сотрудников ЗАО «МАКС», для улучшения качества работы и увеличения прибыли данной страховой компании.

4. Снижение себестоимости  оказания страховой услуги.

В страховой компании ЗАО «МАКС» были замечены высокие расходы на рекламу - в 2013 году составили 31 556 руб., а в 2014 году - 40 366 руб., т.е. произошло увеличение на 8 810 руб.  и командировку - в 2013 году расходы составили 26 876 руб., а в 2014 год - 25 253 руб.. Эти показатели стоит снизить. В первом случае компания ЗАО «МАКС» является одной из самых известных компаний России, а во втором случае эти расходы можно снизить за счёт минимальных расходов на проживание и питание в период командировки.